财商与财富课件

财商与

财富

人不仅有智商和情商，还有財商。智商决定我们的学习能力，情商决定我们的人际交往能力，而财商决定我们创造和获取财富的能力。如果你想拥有财富，就必须认识财商，并提高自己的财商。2020年9月28日1财商与财富人不仅有智商和情商，还有財商。第一章

财商概述

一、财商的概念与意义

财商（FinancialQuotient）一词最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎（RobertT.Kiyosaki)在《富爸爸穷爸爸》一书提出。

Financial一词，在英文中译作“金融”；清崎的本意是“金融智商”；在传入中国后，被转译为“财商”；涉及范围也从“一个人在财务方面的智力”扩大到“一个人对所有财富（泛指所有资产，包括品牌、人脉、时间、技术、固定资产、流动资产……）的认知、获取和运用的能力”。2020年9月28日2第一章

财商概述一、财商的概念与意义2穷爸爸富爸爸贪财是万恶之源我可付不起（让你放弃）努力学习能去好公司工作我不富有的原因是我有孩子，挣钱的时候要小心，别去冒险，努力存钱写出一份出色的简历，以便找一份好工作我从不富有我对金钱不感兴趣，钱对我不重要

穷爸爸之所以穷不在于他挣到钱的多少，而在于他的思想和行动力。贫穷才是万恶之本我怎样才能付得起呢努力学习能发现并将有能力投资好公司我必须富有的原因是我有个孩子，要学会风险管理不断投资写下雄心勃勃的事业规划和财务计划，进而创造创业机会我是一个富人金钱就是力量我不为钱工作，让钱为我工作2020年9月28日3穷爸爸富爸爸贪财是万恶之源贫穷才是万

财商包括两方面的能力：一是正确认识财富及财富倍增规律的能力；二是正确应用财富及财富倍增规律的能力。财商是一个人感知财富的敏锐性，以及对怎样才能获取财富的认知。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。有人说，美无处不在，重要的是发现美的眼睛。其实，财富也一样，也是无处不在的。2020年9月28日4财商包括两方面的能力：一是正确认识财富及财富倍增

犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报，这几乎是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。犹太人是如何教育小孩的呢？“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很短的时间，最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具，然后你一辈子就得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。”在犹太人的财商教育思维里面已经融入了现代社会的价值观，个人的一生是其规划的范围，个人追求，个人资源，都有理性规划，其最高目标是幸福的一生，财商是其规划的总体理论。以犹太财商教育的精髓思想为核心，为中产阶级归纳出了青少年财商教育的三个方面：掌钱能力、赚钱能力、财富知识。

小资料：犹太人的数目不到世界人口总数的百分之一，但掌控着全世界百分之十几的财富。有人说，美国的智慧装在中国人的脑袋里,美国的财富装在犹太人的口袋里。2020年9月28日5犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的

财商主要由以下四项主要技能组成：

1、财务技能。即理解财务及数字的能力。

2、投资技能。即钱生钱的科学方法。

3、市场分析技能。分析与发现市场的能力。

4、法律规章运用技能。有关会计、法律及税收之类的规定。

2020年9月28日6财商主要由以下四项主要技能组成：2020年9月28日6

二、财商与智商、情商的关系

财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。可以这样的理解，智商反映人作为一般生物的生存能力；情商反映人作为社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。

IQ能令你聪明，但不能使你成为富有的人；EQ可帮助你寻找财富，赚取人生的第一个100万元；惟独FQ，才能为你利用这100万元，获取更多的100万。

2013年5月14日，习近平在天津和高校毕业生、失业人员等座谈时，问村官杨代显“情商重要还是智商重要？”杨代显回答“都重要”。习近平说，做实际工作情商很重要，更多需要的是做群众工作和解决问题能力，也就是适应社会能力。老话说，万贯家财不如薄技在身，情商当然要与专业知识和技能结合。

2020年9月28日7二、财商与智商、情商的关系2020年9月28日7财富=（智商+情商）×财商

财富的积累有多种途径和方法，数不胜数的财富人物，道不尽的财富故事，始终是百姓的期待和梦想。什么是财富？财富由那些因素构成？如何积聚财富？一般认为，人有三商：智商、情商和财商，或者说智商、情商和财商是人的一体三面。

2020年9月28日8财富=（智商+情商）×财商财富的

智商即人的智力商数，是智力年龄和实际年龄的比率，它是评价一个人智力优劣的重要指标。一个人要想获得成功，必须要有较高的智商，这是一个必要条件。

情商即人的情感智力，是一个人最重要的社会生存能力，是一种发掘情感潜能、运用情感能力影响生活的各个层面和人生未来的重要品质要素。一个人要想获得成功，必须要有较高的情商，这是充分必要条件。财商是一个人获得财务自由的智力和理财的智慧，是对金钱的敏锐性以及对财富形成规律的了解，是一个人认识和把握金钱运动规律的能力。财商是个新概念，它与智商、情商以及财富的形成有着极其密切的关系。2020年9月28日9智商即人的智力商数，是智力年龄和实际年龄的

智商和情商并不一定能带来财富，许多所谓成功者到了暮年只能依靠退休金过着清淡的日子，甚至到生命终结时仍然一贫如洗。

财商是拥有财富的关键。

财商尤是高财商，无疑是拥有财富的关键。甲骨文公司总裁拉里·埃利森，论智商大学没有毕业，论情商硅谷无人敢恭维，他情绪无常，脾气暴躁，翻脸不认人。但他1977年与人合伙开办了甲骨文公司，从事软件开发业务，经过十几年的经营，1986年成为上市公司。现在，其个人资产达474亿美元。同样的事例有汽车大王亨利·福特，他刚愎自用，小时候学习成绩很差，但他创造了一个汽车帝国而富甲天下。

2020年9月28日10智商和情商并不一定能带来财富，许多所谓成功者到了暮年

美国石油大王约翰洛克菲曾经说过：“即使把我衣服脱光，再放到没有人烟的沙漠中，只要有一个商队经过，我又会成为百万富翁。”

美国企业家尤伯罗思，在没有政府资助一分钱的情况下，筹集数亿资金，成功举办了第23届奥运会。

华人首富李嘉诚，凭借其超人的财智，洞察先机，敢为人先，数次化解危机，力挽狂澜于既倒，谱写了一曲曲传奇的财富故事。他们仰仗的均是过人的财商。顺丰速运创始人王卫，高中毕业，十几岁开始打工生涯，后来做印染生意，经常需要将样品寄往香港，由于深感物流不畅，于是创立顺丰速运。目前，已成为我国国内快递的第二大企业，仅次于EMS。通过借壳（鼎泰新材）上市，2017年2月28日，王卫身价高达1800亿元，超过马化腾。2020年9月28日11美国石油大王约翰洛克菲曾经说过：“即使把我衣服脱光

许多人都有这体验，大学毕业的几年或十几年后，有些同学发了财，而这些人在大学书时或许并无多少过人之处，于是有的会说他们是运气好。其实不然，这些人正是利用其对金钱的敏锐性以及对财富的了解和把握，准确捕捉到了致富的机遇，从而获得了财富。

有人统计，在中国的富豪中，有60%只有中、小学文化。2020年9月28日12许多人都有这体验，大学毕业的几年或十几年后，有些同

李嘉诚的故事

李嘉诚在中国可谓家喻户晓，成为全球华人所敬仰的首富级人物。成功背后，他发家的历程却是充满艰辛。15岁的时候，父亲因病去世。为了养活母亲和三个弟弟，李嘉诚被迫中断学业，开始养家糊口。当过茶楼的跑堂、做过钟表店的店员、跑过五金厂的推销员，而当他用自己平时省吃俭用的积蓄创办一个塑胶花厂时，才真正开始了他的事业。从一无所有到稳固的财富帝国，李嘉诚在做事、做人上的哲学都值得借鉴。2020年9月28日13李嘉诚的故事

李嘉诚说，我个人和公司都是在竞争中成长；很多人只看到我今天的成就，而已经忘记甚至不理解其中的过程，我们公司现时拥有的一切，其实是经过全体人员多年努力的成果。我事业刚起步时，除了个人赤手空拳，我没有比其他竞争对手更优越的条件，一点也没有，这包括资金、人脉、市场等。很多人常常有一个误解，以为我们公司快速扩展是和垄断市场有关，其实我个人和公司跟一般小公司一样，都要在不断的竞争中成长。2002年集团业务已遍布41个国家，雇员人数逾15万。作为一个创业者，应该处理好竞争和市场环境的关系。竞争和市场环境紧密相连，能否抓住时机和企业发展的步伐有重大关联，要抓住时机，要先掌握准确资料和最新资讯，能否抓住时机，是看你平常的步伐是否可以在适当的时候发力，走在竞争对手之前。2020年9月28日14李嘉诚说，我个人和公司都是在竞争中成长；很

如何抓住时机？

1.知己知彼。作任何决定之前，我们要先知道自己的条件，然後才知道自己有什麽选择。身处国际竞争激烈的环境中，我们要和对手相比，有哪些优点和弱点，另外更要看对手的长处，人们经常花很长时间去发掘对手的不足，其实看对手的长处更是重要。掌握准确、充足资料才能作出正确的决定。

90年代初，和黄原来在英国投资的单向移动电话业务Rabbit面临新技术的冲击，我们觉得业务前途不大，决定结束。同时，面对通讯技术很快的变化、市场不明朗的关踺时刻，我们在考虑另一项刚刚在英国开始的电讯投资，究竟要继续？或是把它卖给对手？我们和买家刚开始洽谈，对方的管理人员就用傲慢的态度跟我们的同事商谈，我知道後很反感，但我把自己关在办公室十五分钟，冷静地衡量着两个问题︰1）再次小心检讨移动通讯行业在当时的前途。

2）和黄的财力、人力、物力是否可支持发展这项目？当我给这两个问题肯定的答案之後，我决定全力发展我们的网络，而且要比对手做得更快更全面。Orange就在这种环境下诞生的。2020年9月28日15如何抓住时机？2020年9月28日1

2.磨砺眼光。知识最大的作用是可以磨砺眼光，增强判断力，有人喜欢凭直觉行事，但直觉并不是可靠的方向仪。要有国际视野，掌握和判断最快、最准的资讯。不愿改变的人只能等待运气，懂得掌握时机的人便能创造机会；幸运只会降临到有世界观、胆大心细、敢于接受挑战但能谨慎行事的人身上。

3.设定坐标。我们身处在多元年代，面临四方八面挑战，以和黄为例，集团业务遍布41个国家，公司架构及企业文化必须兼顾全球不同地方同事的期望与顾虑。

2020年9月28日162.磨砺眼光。知识最大的作用是

4.毅力坚持。市场逆转由太多因素引发，成功没有绝对方程式，但失败都有定律：减低一切失败的因素就是成功的基石，以下四点可以增强克服困难的决心和承担风险的能力：①谨守法律及企业守则；②严守足够流动资金；③维持盈利；④重视人才凝聚和培训。

[结语]1.成功没有魔法，也没有点金术，但人文精神永远是创意的泉源。作为企业领导，必须具有国际视野能全景思维、有长远的眼光、务实创新，作出正确的决策、迅速行动，全力以赴。要建立个人和企业良好信誉，这是在资产负债表之中见不到但价值无限的资产。

2.领导的全心努力投入与热诚是企业最大的鼓动力，透过管理层与员工之间的互动沟通、对同事的尊重，这样才可以建立团队精神。

3.人才难求，对具备创意、胆色和审慎态度的同事应该给予良好的报酬和显示明确的前途。

4.商业的存在除了创造繁荣和就业机会，最大的作用是为服务人类的需求，企业本身虽然要为股东谋取利润，但是仍然应该坚持“正直”是企业的固定文化，也可以被视为是经营的其中一项成本，但它绝对是企业长远发展最好的根基。一个有使命感的企业家，应该努力坚持，走一条正途。2020年9月28日174.毅力坚持。市场逆转由太多因素引发第二章

财商的开发

一、财商基本观念

投资不仅仅是一种行为,更是一种带有哲学意味的东西!------[美国]约翰.坎贝尔不进行研究的投资,就象打扑克从不看牌一样,必然失败!---[美国]彼得.林奇

风险来自你不知道自己正在做什么!--------[美国]沃伦.巴菲特

错误并不可耻,可耻的是错误已经显而易见了却还不去修正!-----[美国]乔治.索罗斯

2020年9月28日18第二章

财商的开发一、财商基本观念2020年9月2

顺应趋势,花全部的时间研究市场的正确趋势,如果保持一致,利润就会滚滚而来!--------[美国]江恩

经验显示,市场自己会说话,市场永远是对的,凡是轻视市场能力的人,终究会吃亏的!----[美国]威廉.欧奈尔

始终遵守你自己的投资计划与规则,加强良好的自我控制!----[英国]伯妮斯.科恩]

在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧。

[美国]巴菲特子曰：“富与贵，是人之所欲也，不以其道得之，不处也；贫与贱，是人之所恶也，不以其道避之，不去也。

君子爱财取之以道。高阳《胡雪岩全传·平步青云》

2020年9月28日19顺应趋势,花全部的时间研究市场的正确趋势,如果保持二、儿童财商教育的七个阶段

第一阶段：培养孩子学会用钱第二阶段：培养孩子学会计划用钱第三阶段：让孩子学会储蓄第四阶段：孩子了解了投资的概念第五阶段：了解钱是怎么挣来的第六阶段：学会管钱第七阶段：了解除了钱之外，还有很多重要的东西2020年9月28日20二、儿童财商教育的七个阶段2020年9月28日20

美国儿童理财教育目标

君子不恋财的观念是脱离现实生活的，对于孩子的金钱观的培养，没有哪一步可以跳过去，需要家长一步一步的教育。

3岁：能够辨认硬币和纸币；

4岁：知道每枚硬币是多少美分；

5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；

6岁：能够找数目不大的钱，而且能够数大量的硬币；

7岁：能看价格标签；

8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户；

9岁：能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；

10岁：懂得每周节约一点钱，以备大笔开销时使用；

11~12岁：知道从电视广告中发现理财事实，并能制定、执行两周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务中的术语；

13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。

2020年9月28日21美国儿童理财教育目标2020年9月28日21

古人云：“仓廪足而知礼节”。理财也是一样，先有财，后有理财需求。在物质匮乏的年代，人们几乎不需要理财知识，主要是通过勤俭节约解决基本生活。也这些时代的原因，中国大部分成年人普遍缺乏理财意识。如今社会发展了，对于在经济社会里成长的孩子们来说，从小就要和钱打交道，财富将是他们人生中必须面对的主题之一，可以说，社会的发展“逼迫”他们必须要具备一定的理财知识才能将生活调理得更精彩。儿童理财教育刻不容缓我们看到，有些人成年之后，能妥善处理和钱的关系，知道怎么挣钱，怎么花钱，怎么借钱，也知道要控制合理的负债比例。可有些人成年之后，且不要说突然给他(她)中个百万元大奖该如何是好，甚至稍微赚得多一点了之后，就茫然不知所措，不是一味挥霍就是一味节约。

2020年9月28日22古人云：“仓廪足而知礼节”。理财也是一样，先有

参考资料：

在非洲小国塞舌尔，该国22日将迎来最大的中国旅游团，这成为当地热议的话题。当地《工商时报》15日称，不管愿意与否，塞舌尔都必须适应全球消费趋势的潮流，努力接待好即将成批涌入的中国游客，并设法让他们多购物。在欧洲，像巴黎“老佛爷”商场，英国比斯特村等购物区内的商店，都布置得充满中国春节气氛，并招聘懂汉语的导购员。但法新社日前的一篇文章却语含讽刺地说，这些“暴富的中国人”大手大脚购买的多是并不实用的东西，他们并非真懂品牌，对一些大路货品牌趋之若鹜，却漠视真正的名牌。

2020年9月28日23参考资料：2020年9月28日23

在欧洲，在柏林一家百货店担任经理的马库斯说，中国游客出手阔绰，但比较难接待：一是中国游客每次挑选商品要看很多样品。二是一些人不尊重营业员。三是中国游客人多，声音大。西班牙马德里一家葡萄酒店老板说：“中国人喜欢将商品一个一个翻一下，不管自己是否要买。他们经常将货架上摆放整齐的商品拿得到处都是，决定不买的商品也不放回原处，在中国旅行团走后我们经常要重新整理货架。”马德里有一家叫“lavina”的高端葡萄酒商店，曾有中国人一进店就声称要把所有拉菲葡萄酒都买走，但该店拒绝这个要求，因为对于他们来说，出售的不仅是商品。许多欧美民众还迷惑不解，在媒体的报道中，许多中国人仍然十分贫困，即使是中产阶层平时在国内也是节衣缩食，为何在国外如此大手大脚！2020年9月28日24在欧洲，在柏林一家百货店担任经理的马库斯说，中国

中国消费者在海外这种“暴发户”的形象也使自己频频陷入各种购物陷阱中。日本共同社去年12月14日称，北海道石狩市一家名为“茨户北山花园”的烤肉店向中国游客出售的“神户牛肉”和“松阪牛肉”都是假货。报道称，该店近四五年来冒牌牛肉出售额约2400万日元（合人民币196万元），而且这家店只骗中国游客，对日本消费者或者其他国家旅游者，并没有提供冒牌牛肉。东京秋叶原电器街是著名的旅游购物地，该街曾打出“欢迎最敢消费的中国人！”的横幅。日本电视台曾播放当地一家电器店老板“介绍”接待中国顾客的经验：“在中国旅行团进店前，一定要将所有电器标牌换成‘日本制造’，因为中国人就喜欢带这种电器回国。即使再旧款式、高价格的电器，中国人也会毫不犹豫地购买。”

2020年9月28日25中国消费者在海外这种“暴发户”的形象也使自己频频陷第三章

认识财富

一、财富的概念与分类

财富一词在日常生活中使用的频率是相当高的，但能够真正理解其本义的人却不多。就是在经济学领域，经济学家对财富一词的解释也是千差万别，莫衷一是。有的将财富称为物质财富，有的称为自然财富，也有将财富称为社会财富。

在经济学上最早给财富下定义的是古希腊著名的史学家、思想家色诺芬（Xenephon，约430～354BC.）。他在其著作《经济论》一书中写道：财富就是具有使用价值的东西。他认为诸如马、羊、土地等有实际用处的东西才是财富。2020年9月28日26第三章

认识财富一、财富的概念与分类2020年

其后，古希腊又一位博学多才的思想家亚里士多德（Aristotle，384-322BC.）进一步指出：“真正的财富就是由……使用价值构成的”。在对财富性质的论述上，他认为物品具有使用和交换两种属性，只有以使用价值为目的的商品交换才是合乎自然的，属于家庭管理之内，而无限度地追求货币的货值则是违反自然和不合理的。可见，上述两种定义基本局限于财富的有用性方面，即使用价值方面。

然而，在世俗的观念中，人们历来把商品交换过程中的货币因素看得异常重要，并不看重什么商品的使用价值，以至于人们进行商品交换的动机都由最初的对另一种商品使用价值的需要演变为对纯货币形式的追逐和占有。这种异化的经济观念直接影响到人们对财富概念的把握。比如早期的重商主义者就认为财富就是由货币或金银构成的，这一观点可以说影响相当深远。就是现代社会的大多数人依然相信“金钱就是财富”。重商主义者的这种财富观念虽然具有较大市场，但反对的声音也不少。如重农学派的魁奈（FrancoisQuesnay1694——1774年）就针锋相对地指出：“一个国家的财富，并不由货币财富的总量所决定”。

2020年9月28日27其后，古希腊又一位博学多才的思想家亚里士多德（

西方经济学的奠基人物亚当·斯密将财富既理解为价值即社会财富，又理解为使用价值即物质财富。他指出：“一个人是富还是穷，依他所能享受的生活必需品、便利品和娱乐品的程度而定”，人们“用来最初购得世界上的全部财富的，不是金或银，而是劳动”。在这里，斯密把一切物质产品都看作是财富，但却忽略了自然因素也是物质财富的一个源泉。

使财富概念变得相对完整而明确的是马克思。他对前人的研究成果进行了批判地继承，在此基础上形成了相对科学的财富观。他将财富理解为社会财富，并将社会财富归结为劳动产品。应该来说这一财富观相对于当时社会经济状况是比较正确的。但在当今社会，社会经济的传统劳动成份和物质成份出现了十分深刻的变化，马克思的财富观念在解释当代和今后新经济因素的兴起方面尚存在一些盲点，这是马克思在传统的资本主义经济体系下所难预见的。

2020年9月28日28西方经济学的奠基人物亚当·斯密将财富既理解为价值即1995年，世界银行公布的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。这是广义的财富概念。而具体到个人，我们所指的财富，无外乎两个意思：一方面是指财产，各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金，资产。有形资产是指所有者所持有的现金、债券、股票、基金、外汇、经济实体以及房产、车辆、贵重金属（黄金等）、文物、珠宝等。而无形资产就是各种知识产权等无法用货币尺度进行精确评估的资产，如所有者掌握的专利技术、版权等。另一方面是指本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可以产生实际价值的东西。如广泛的社交关系、被承认的荣誉、丰富的学识经验、良好的个人形象等，这些东西不能用具体的货币单位来衡量其价值，但实际上它也是财富的一部分，通过它可间接转化为普通意义上的钱财。比如通过良好的个人形象，广泛的社交关系，可以促进、加快和完成某一项经济活动的进程，从而获得相应的报酬。在这个过程里面，无形的东西（个人形象、社交关系）就被转化为有形的货币财产（相应的报酬）。甚至从某种意义上来说，这些无形的东西可能比普通的财产更重要。

2020年9月28日291995年，世界银行公布的财富概念中，包含了“自

二、资产与负债

资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济效益。负债是指企业过去的交易或事项形成的、预期会导致经济利益流出企业的现时义务。

将来能够增加你的财富的东西就是资产，将来会减少你的财富的东西就是负债。资产就是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。

一个东西可以是资产，也可以是负债，关键在于你是如何使用的。

有些东西（资产）仅仅是消费品。

2020年9月28日30二、资产与负债2020年9月28日30

三、财务自由之路

财务自由，就是你在购买必需品时没有资金约束，并且当你不工作的时候，也不必为金钱发愁。

获取财务自由的第一计：不断买入资产，控制负债。获取财务自由第二计：关注自己的事业。

事业和职业的区别：你的事业是围绕你的资产而不是你的收入；事业是可以自动为你创造财富的系统；穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为他们工作。

2020年9月28日31三、财务自由之路2020年9月28日31穷人和富人之间的转换

出身贫寒的人如何最终变富，研究发现这些人具备三种特性：

1、拥有长期的展望和计划

2、相信延迟的回报

3、以有利于自己的方式运用复利的力量有很多富裕的家族仅仅经历了三代就损失了大部分家产，研究发现这些人有以下三种特性：

1、目光短浅

2、渴望及时回报

3、财富侵蚀了意志。2020年9月28日32穷人和富人之间的转换出身贫寒的人如何最终变富，研财富经典语录

不是因为我需要钱，而是为了享受赚钱和财富增长的那种乐趣。（巴菲特）一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。（巴菲特）富人关心的焦点是他们的资产而其他人关心的则是他们的收入。（清崎）精明的商家可以将商业意识渗透到生活的每一件事中去，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。(李嘉诚）人，第一要有志，第二要有识，第三要有恒，有志则断不甘为下流。(李嘉诚）2020年9月28日33财富经典语录不是因为我需要钱，而是为了享受赚钱和财

智慧的人可以选择财富，无知的人必须选择智慧。智慧是一条结实完好的袋子，它能够装得住财富，无知是一个无底的网袋，装满财富也会丢掉。智慧的人选择财富是选择了一座宝库，无知的选择财富就是选则了一座迷宫；迷宫要是走得出去就是宫殿，如果走不出去那就是地狱。

人生中最珍贵的财富有六种：

1、是洋溢在脸上的自信；

2、是溶化在血里的骨气；

3、是打造进灵魂的信念；

4、是蕴藏在心中的梦想；

5、是丰盈了大脑的知识；

6、是父母给的面容和身材。人生的辉煌密码是把这些财富进行有机的排列组合，使相互间发生正化学反应，进而把无形财富变成有形资产。2020年9月28日34智慧的人可以选择财富，无知的人必须第四章

财富获取之道——投资理财

（一）投资理财必备知识

1.投资的概念、投资分类及相关知识

2.家庭理财的概念及相关知识

3.基本财会知识

4.管理知识

5.经济学常识

6.

社会知识

2020年9月28日35第四章

财富获取之道——投资理财（一）投资理财必备知经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量StudyConstantly,AndYouWillKnowEverything.TheMoreYouKnow,TheMorePowerfulYouWillBe写在最后2020年9月28日36经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量写谢谢大家荣幸这一路，与你同行It'SAnHonorToWalkWithYouAllTheWay演讲人：XXXXXX时间：XX年XX月XX日

2020年9月28日37谢谢大家演讲人：XXXXXX2020年9月28日37财商与

财富

人不仅有智商和情商，还有財商。智商决定我们的学习能力，情商决定我们的人际交往能力，而财商决定我们创造和获取财富的能力。如果你想拥有财富，就必须认识财商，并提高自己的财商。2020年9月28日38财商与财富人不仅有智商和情商，还有財商。第一章

财商概述

一、财商的概念与意义

财商（FinancialQuotient）一词最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎（RobertT.Kiyosaki)在《富爸爸穷爸爸》一书提出。

Financial一词，在英文中译作“金融”；清崎的本意是“金融智商”；在传入中国后，被转译为“财商”；涉及范围也从“一个人在财务方面的智力”扩大到“一个人对所有财富（泛指所有资产，包括品牌、人脉、时间、技术、固定资产、流动资产……）的认知、获取和运用的能力”。2020年9月28日39第一章

财商概述一、财商的概念与意义2穷爸爸富爸爸贪财是万恶之源我可付不起（让你放弃）努力学习能去好公司工作我不富有的原因是我有孩子，挣钱的时候要小心，别去冒险，努力存钱写出一份出色的简历，以便找一份好工作我从不富有我对金钱不感兴趣，钱对我不重要

穷爸爸之所以穷不在于他挣到钱的多少，而在于他的思想和行动力。贫穷才是万恶之本我怎样才能付得起呢努力学习能发现并将有能力投资好公司我必须富有的原因是我有个孩子，要学会风险管理不断投资写下雄心勃勃的事业规划和财务计划，进而创造创业机会我是一个富人金钱就是力量我不为钱工作，让钱为我工作2020年9月28日40穷爸爸富爸爸贪财是万恶之源贫穷才是万

财商包括两方面的能力：一是正确认识财富及财富倍增规律的能力；二是正确应用财富及财富倍增规律的能力。财商是一个人感知财富的敏锐性，以及对怎样才能获取财富的认知。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。有人说，美无处不在，重要的是发现美的眼睛。其实，财富也一样，也是无处不在的。2020年9月28日41财商包括两方面的能力：一是正确认识财富及财富倍增

犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报，这几乎是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。犹太人是如何教育小孩的呢？“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很短的时间，最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具，然后你一辈子就得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。”在犹太人的财商教育思维里面已经融入了现代社会的价值观，个人的一生是其规划的范围，个人追求，个人资源，都有理性规划，其最高目标是幸福的一生，财商是其规划的总体理论。以犹太财商教育的精髓思想为核心，为中产阶级归纳出了青少年财商教育的三个方面：掌钱能力、赚钱能力、财富知识。

小资料：犹太人的数目不到世界人口总数的百分之一，但掌控着全世界百分之十几的财富。有人说，美国的智慧装在中国人的脑袋里,美国的财富装在犹太人的口袋里。2020年9月28日42犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的

财商主要由以下四项主要技能组成：

1、财务技能。即理解财务及数字的能力。

2、投资技能。即钱生钱的科学方法。

3、市场分析技能。分析与发现市场的能力。

4、法律规章运用技能。有关会计、法律及税收之类的规定。

2020年9月28日43财商主要由以下四项主要技能组成：2020年9月28日6

二、财商与智商、情商的关系

财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。可以这样的理解，智商反映人作为一般生物的生存能力；情商反映人作为社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。

IQ能令你聪明，但不能使你成为富有的人；EQ可帮助你寻找财富，赚取人生的第一个100万元；惟独FQ，才能为你利用这100万元，获取更多的100万。

2013年5月14日，习近平在天津和高校毕业生、失业人员等座谈时，问村官杨代显“情商重要还是智商重要？”杨代显回答“都重要”。习近平说，做实际工作情商很重要，更多需要的是做群众工作和解决问题能力，也就是适应社会能力。老话说，万贯家财不如薄技在身，情商当然要与专业知识和技能结合。

2020年9月28日44二、财商与智商、情商的关系2020年9月28日7财富=（智商+情商）×财商

财富的积累有多种途径和方法，数不胜数的财富人物，道不尽的财富故事，始终是百姓的期待和梦想。什么是财富？财富由那些因素构成？如何积聚财富？一般认为，人有三商：智商、情商和财商，或者说智商、情商和财商是人的一体三面。

2020年9月28日45财富=（智商+情商）×财商财富的

智商即人的智力商数，是智力年龄和实际年龄的比率，它是评价一个人智力优劣的重要指标。一个人要想获得成功，必须要有较高的智商，这是一个必要条件。

情商即人的情感智力，是一个人最重要的社会生存能力，是一种发掘情感潜能、运用情感能力影响生活的各个层面和人生未来的重要品质要素。一个人要想获得成功，必须要有较高的情商，这是充分必要条件。财商是一个人获得财务自由的智力和理财的智慧，是对金钱的敏锐性以及对财富形成规律的了解，是一个人认识和把握金钱运动规律的能力。财商是个新概念，它与智商、情商以及财富的形成有着极其密切的关系。2020年9月28日46智商即人的智力商数，是智力年龄和实际年龄的

智商和情商并不一定能带来财富，许多所谓成功者到了暮年只能依靠退休金过着清淡的日子，甚至到生命终结时仍然一贫如洗。

财商是拥有财富的关键。

财商尤是高财商，无疑是拥有财富的关键。甲骨文公司总裁拉里·埃利森，论智商大学没有毕业，论情商硅谷无人敢恭维，他情绪无常，脾气暴躁，翻脸不认人。但他1977年与人合伙开办了甲骨文公司，从事软件开发业务，经过十几年的经营，1986年成为上市公司。现在，其个人资产达474亿美元。同样的事例有汽车大王亨利·福特，他刚愎自用，小时候学习成绩很差，但他创造了一个汽车帝国而富甲天下。

2020年9月28日47智商和情商并不一定能带来财富，许多所谓成功者到了暮年

美国石油大王约翰洛克菲曾经说过：“即使把我衣服脱光，再放到没有人烟的沙漠中，只要有一个商队经过，我又会成为百万富翁。”

美国企业家尤伯罗思，在没有政府资助一分钱的情况下，筹集数亿资金，成功举办了第23届奥运会。

华人首富李嘉诚，凭借其超人的财智，洞察先机，敢为人先，数次化解危机，力挽狂澜于既倒，谱写了一曲曲传奇的财富故事。他们仰仗的均是过人的财商。顺丰速运创始人王卫，高中毕业，十几岁开始打工生涯，后来做印染生意，经常需要将样品寄往香港，由于深感物流不畅，于是创立顺丰速运。目前，已成为我国国内快递的第二大企业，仅次于EMS。通过借壳（鼎泰新材）上市，2017年2月28日，王卫身价高达1800亿元，超过马化腾。2020年9月28日48美国石油大王约翰洛克菲曾经说过：“即使把我衣服脱光

许多人都有这体验，大学毕业的几年或十几年后，有些同学发了财，而这些人在大学书时或许并无多少过人之处，于是有的会说他们是运气好。其实不然，这些人正是利用其对金钱的敏锐性以及对财富的了解和把握，准确捕捉到了致富的机遇，从而获得了财富。

有人统计，在中国的富豪中，有60%只有中、小学文化。2020年9月28日49许多人都有这体验，大学毕业的几年或十几年后，有些同

李嘉诚的故事

李嘉诚在中国可谓家喻户晓，成为全球华人所敬仰的首富级人物。成功背后，他发家的历程却是充满艰辛。15岁的时候，父亲因病去世。为了养活母亲和三个弟弟，李嘉诚被迫中断学业，开始养家糊口。当过茶楼的跑堂、做过钟表店的店员、跑过五金厂的推销员，而当他用自己平时省吃俭用的积蓄创办一个塑胶花厂时，才真正开始了他的事业。从一无所有到稳固的财富帝国，李嘉诚在做事、做人上的哲学都值得借鉴。2020年9月28日50李嘉诚的故事

李嘉诚说，我个人和公司都是在竞争中成长；很多人只看到我今天的成就，而已经忘记甚至不理解其中的过程，我们公司现时拥有的一切，其实是经过全体人员多年努力的成果。我事业刚起步时，除了个人赤手空拳，我没有比其他竞争对手更优越的条件，一点也没有，这包括资金、人脉、市场等。很多人常常有一个误解，以为我们公司快速扩展是和垄断市场有关，其实我个人和公司跟一般小公司一样，都要在不断的竞争中成长。2002年集团业务已遍布41个国家，雇员人数逾15万。作为一个创业者，应该处理好竞争和市场环境的关系。竞争和市场环境紧密相连，能否抓住时机和企业发展的步伐有重大关联，要抓住时机，要先掌握准确资料和最新资讯，能否抓住时机，是看你平常的步伐是否可以在适当的时候发力，走在竞争对手之前。2020年9月28日51李嘉诚说，我个人和公司都是在竞争中成长；很

如何抓住时机？

1.知己知彼。作任何决定之前，我们要先知道自己的条件，然後才知道自己有什麽选择。身处国际竞争激烈的环境中，我们要和对手相比，有哪些优点和弱点，另外更要看对手的长处，人们经常花很长时间去发掘对手的不足，其实看对手的长处更是重要。掌握准确、充足资料才能作出正确的决定。

90年代初，和黄原来在英国投资的单向移动电话业务Rabbit面临新技术的冲击，我们觉得业务前途不大，决定结束。同时，面对通讯技术很快的变化、市场不明朗的关踺时刻，我们在考虑另一项刚刚在英国开始的电讯投资，究竟要继续？或是把它卖给对手？我们和买家刚开始洽谈，对方的管理人员就用傲慢的态度跟我们的同事商谈，我知道後很反感，但我把自己关在办公室十五分钟，冷静地衡量着两个问题︰1）再次小心检讨移动通讯行业在当时的前途。

2）和黄的财力、人力、物力是否可支持发展这项目？当我给这两个问题肯定的答案之後，我决定全力发展我们的网络，而且要比对手做得更快更全面。Orange就在这种环境下诞生的。2020年9月28日52如何抓住时机？2020年9月28日1

2.磨砺眼光。知识最大的作用是可以磨砺眼光，增强判断力，有人喜欢凭直觉行事，但直觉并不是可靠的方向仪。要有国际视野，掌握和判断最快、最准的资讯。不愿改变的人只能等待运气，懂得掌握时机的人便能创造机会；幸运只会降临到有世界观、胆大心细、敢于接受挑战但能谨慎行事的人身上。

3.设定坐标。我们身处在多元年代，面临四方八面挑战，以和黄为例，集团业务遍布41个国家，公司架构及企业文化必须兼顾全球不同地方同事的期望与顾虑。

2020年9月28日532.磨砺眼光。知识最大的作用是

4.毅力坚持。市场逆转由太多因素引发，成功没有绝对方程式，但失败都有定律：减低一切失败的因素就是成功的基石，以下四点可以增强克服困难的决心和承担风险的能力：①谨守法律及企业守则；②严守足够流动资金；③维持盈利；④重视人才凝聚和培训。

[结语]1.成功没有魔法，也没有点金术，但人文精神永远是创意的泉源。作为企业领导，必须具有国际视野能全景思维、有长远的眼光、务实创新，作出正确的决策、迅速行动，全力以赴。要建立个人和企业良好信誉，这是在资产负债表之中见不到但价值无限的资产。

2.领导的全心努力投入与热诚是企业最大的鼓动力，透过管理层与员工之间的互动沟通、对同事的尊重，这样才可以建立团队精神。

3.人才难求，对具备创意、胆色和审慎态度的同事应该给予良好的报酬和显示明确的前途。

4.商业的存在除了创造繁荣和就业机会，最大的作用是为服务人类的需求，企业本身虽然要为股东谋取利润，但是仍然应该坚持“正直”是企业的固定文化，也可以被视为是经营的其中一项成本，但它绝对是企业长远发展最好的根基。一个有使命感的企业家，应该努力坚持，走一条正途。2020年9月28日544.毅力坚持。市场逆转由太多因素引发第二章

财商的开发

一、财商基本观念

投资不仅仅是一种行为,更是一种带有哲学意味的东西!------[美国]约翰.坎贝尔不进行研究的投资,就象打扑克从不看牌一样,必然失败!---[美国]彼得.林奇

风险来自你不知道自己正在做什么!--------[美国]沃伦.巴菲特

错误并不可耻,可耻的是错误已经显而易见了却还不去修正!-----[美国]乔治.索罗斯

2020年9月28日55第二章

财商的开发一、财商基本观念2020年9月2

顺应趋势,花全部的时间研究市场的正确趋势,如果保持一致,利润就会滚滚而来!--------[美国]江恩

经验显示,市场自己会说话,市场永远是对的,凡是轻视市场能力的人,终究会吃亏的!----[美国]威廉.欧奈尔

始终遵守你自己的投资计划与规则,加强良好的自我控制!----[英国]伯妮斯.科恩]

在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧。

[美国]巴菲特子曰：“富与贵，是人之所欲也，不以其道得之，不处也；贫与贱，是人之所恶也，不以其道避之，不去也。

君子爱财取之以道。高阳《胡雪岩全传·平步青云》

2020年9月28日56顺应趋势,花全部的时间研究市场的正确趋势,如果保持二、儿童财商教育的七个阶段

第一阶段：培养孩子学会用钱第二阶段：培养孩子学会计划用钱第三阶段：让孩子学会储蓄第四阶段：孩子了解了投资的概念第五阶段：了解钱是怎么挣来的第六阶段：学会管钱第七阶段：了解除了钱之外，还有很多重要的东西2020年9月28日57二、儿童财商教育的七个阶段2020年9月28日20

美国儿童理财教育目标

君子不恋财的观念是脱离现实生活的，对于孩子的金钱观的培养，没有哪一步可以跳过去，需要家长一步一步的教育。

3岁：能够辨认硬币和纸币；

4岁：知道每枚硬币是多少美分；

5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；

6岁：能够找数目不大的钱，而且能够数大量的硬币；

7岁：能看价格标签；

8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户；

9岁：能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；

10岁：懂得每周节约一点钱，以备大笔开销时使用；

11~12岁：知道从电视广告中发现理财事实，并能制定、执行两周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务中的术语；

13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。

2020年9月28日58美国儿童理财教育目标2020年9月28日21

古人云：“仓廪足而知礼节”。理财也是一样，先有财，后有理财需求。在物质匮乏的年代，人们几乎不需要理财知识，主要是通过勤俭节约解决基本生活。也这些时代的原因，中国大部分成年人普遍缺乏理财意识。如今社会发展了，对于在经济社会里成长的孩子们来说，从小就要和钱打交道，财富将是他们人生中必须面对的主题之一，可以说，社会的发展“逼迫”他们必须要具备一定的理财知识才能将生活调理得更精彩。儿童理财教育刻不容缓我们看到，有些人成年之后，能妥善处理和钱的关系，知道怎么挣钱，怎么花钱，怎么借钱，也知道要控制合理的负债比例。可有些人成年之后，且不要说突然给他(她)中个百万元大奖该如何是好，甚至稍微赚得多一点了之后，就茫然不知所措，不是一味挥霍就是一味节约。

2020年9月28日59古人云：“仓廪足而知礼节”。理财也是一样，先有

参考资料：

在非洲小国塞舌尔，该国22日将迎来最大的中国旅游团，这成为当地热议的话题。当地《工商时报》15日称，不管愿意与否，塞舌尔都必须适应全球消费趋势的潮流，努力接待好即将成批涌入的中国游客，并设法让他们多购物。在欧洲，像巴黎“老佛爷”商场，英国比斯特村等购物区内的商店，都布置得充满中国春节气氛，并招聘懂汉语的导购员。但法新社日前的一篇文章却语含讽刺地说，这些“暴富的中国人”大手大脚购买的多是并不实用的东西，他们并非真懂品牌，对一些大路货品牌趋之若鹜，却漠视真正的名牌。

2020年9月28日60参考资料：2020年9月28日23

在欧洲，在柏林一家百货店担任经理的马库斯说，中国游客出手阔绰，但比较难接待：一是中国游客每次挑选商品要看很多样品。二是一些人不尊重营业员。三是中国游客人多，声音大。西班牙马德里一家葡萄酒店老板说：“中国人喜欢将商品一个一个翻一下，不管自己是否要买。他们经常将货架上摆放整齐的商品拿得到处都是，决定不买的商品也不放回原处，在中国旅行团走后我们经常要重新整理货架。”马德里有一家叫“lavina”的高端葡萄酒商店，曾有中国人一进店就声称要把所有拉菲葡萄酒都买走，但该店拒绝这个要求，因为对于他们来说，出售的不仅是商品。许多欧美民众还迷惑不解，在媒体的报道中，许多中国人仍然十分贫困，即使是中产阶层平时在国内也是节衣缩食，为何在国外如此大手大脚！2020年9月28日61在欧洲，在柏林一家百货店担任经理的马库斯说，中国

中国消费者在海外这种“暴发户”的形象也使自己频频陷入各种购物陷阱中。日本共同社去年12月14日称，北海道石狩市一家名为“茨户北山花园”的烤肉店向中国游客出售的“神户牛肉”和“松阪牛肉”都是假货。报道称，该店近四五年来冒牌牛肉出售额约2400万日元（合人民币196万元），而且这家店只骗中国游客，对日本消费者或者其他国家旅游者，并没有提供冒牌牛肉。东京秋叶原电器街是著名的旅游购物地，该街曾打出“欢迎最敢消费的中国人！”的横幅。日本电视台曾播放当地一家电器店老板“介绍”接待中国顾客的经验：“在中国旅行团进店前，一定要将所有电器标牌换成‘日本制造’，因为中国人就喜欢带这种电器回国。即使再旧款式、高价格的电器，中国人也会毫不犹豫地购买。”

2020年9月28日62中国消费者在海外这种“暴发户”的形象也使自己频频陷第三章

认识财富

一、财富的概念与分类

财富一词在日常生活中使用的频率是相当高的，但能够真正理解其本义的人却不多。就是在经济学领域，经济学家对财富一词的解释也是千差万别，莫衷一是。有的将财富称为物质财富，有的称为自然财富，也有将财富称为社会财富。

在经济学上最早给财富下定义的是古希腊著名的史学家、思想家色诺芬（Xenephon，约430～354BC.）。他在其著作《经济论》一书中写道：财富就是具有使用价值的东西。他认为诸如马、羊、土地等有实际用处的东西才是财富。2020年9月28日63第三章

认识财富一、财富的概念与分类2020年

其后，古希腊又一位博学多才的思想家亚里士多德（Aristotle，384-322BC.）进一步指出：“真正的财富就是由……使用价值构成的”。在对财富性质的论述上，他认为物品具有使用和交换两种属性，只有以使用价值为目的的商品交换才是合乎自然的，属于家庭管理之内，而无限度地追求货币的货值则是违反自然和不合理的。可见，上述两种定义基本局限于财富的有用性方面，即使用价值方面。

然而，在世俗的观念中，人们历来把商品交换过程中的货币因素看得异常重要，并不看重什么商品的使用价值，以至于人们进行商品交换的动机都由最初的对另一种商品使用价值的需要演变为对纯货币形式的追逐和占有。这种异化的经济观念直接影响到人们对财富概念的把握。比如早期的重商主义者就认为财富就是由货币或金银构成的，这一观点可以说影响相当深远。就是现代社会的大多数人依然相信“金钱就是财富”。重商主义者的这种财富观念虽然具有较大市场，但反对的声音也不少。如重农学派的魁奈（FrancoisQuesnay1694——1774年）就针锋相对地指出：“一个国家的财富，并不由货币财富的总量所决定”。

2020年9月28日64其后，古希腊又一位博学多才的思想家亚里士多德（

西方经济学的奠基人物亚当·斯密将财富既理解为价值即社会财富，又理解为使用价值即物质财富。他指出：“一个人是富还是穷，依他所能享受的生活必需品、便利品和娱乐品的程度而定”，人们“用来最初购得世界上的全部财富的，不是金或银，而是劳动”。在这里，斯密把一切物质产品都看作是财富，但却忽略了自然因素也是物质财富的一个源泉。

使财富概念变得相对完整而明确的是马克思。他对前人的研究成果进行了批判地继承，在此基础上形成了相对科学的财富观。他将财富理解为社会财富，并将社会财富归结为劳动产品。应该来说这一财富观相对于当时社会经济状况是比较正确的。但在当今社会，社会经济的传统劳动成份和物质成份出现了十分深刻的变化，马克思的财富观念在解释当代和今后新经济因素的兴起方面尚存在一些盲点，这是马克思在传统的资本主义经济体系下所难预见的。

2020年9月28日65西方经济学的奠基人物亚当·斯密将财富既理解为价值即1995年，世界银行公布的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。这是广义的财富概念。而具体到个人，我们所指的财富，无外乎两个意思：