2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自我评估300题加精品答案(福建省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCA4J4X7L5Z1K5E3HD8Y8P5N7U8M2I5ZB7Z3J5Y1X10D10S102、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据

B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】ACX4Y8R10M4Y10L4A6HL2G10I3M5U5X6Q5ZQ3H3W4C6Y7F7O13、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】BCG1Y1W9F5L4H10S2HY9Q3S6T10V5L6I9ZT6Q3Y5L7G2V5J44、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】CCJ4S1F6O1O5L2A6HP9U4V3Q4T6U2Q4ZN4C1O1S6M10J6P35、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCV5R1N4C2F10R6T4HY10M3R5R7H9E1E9ZD7J2M10U8Y6O10V36、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】DCO6H4V7N8E3A4L2HW7W5Z8A7Z1X5A10ZS3L5J10A2G8N5Z17、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCQ7K2F9J3K10X6N10HG10T10X1Z6V4R5Q4ZR3B1K3K8I3Q8Y88、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCZ8F2L4Y5O8A8W8HD9K9T7B7X8T7R2ZV7Y4O9H4E10J9R69、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.操作风险【答案】DCV2U8A8N1B9N10W4HU2C7R10A10B6A2Y1ZK2G8F5W7S8Y8D310、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）

A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标

B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标

C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标

D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】BCG8M2M7A10R4Z1U6HP9L10A4F10M8X5E7ZL4T1Q7F1D5T2U511、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.还款意愿

C.盈利能力

D.还款能力【答案】DCM5E10F2J9U9R1T5HO1J5A8U5Z5Y9H2ZX4D8M1N6N5V6P812、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。

A.10

B.20

C.5

D.17【答案】ACN1V1E10T4X2F4R3HP2H4D6D8J5R6M2ZI10H6J8M4S10J8V413、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCM7U6O5U1Z2I7P4HN1Y7Y10X9N7R7W8ZL4I3Y5N5J3B8W414、假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR【答案】BCV9O5A2M6B8W8M1HU1Q6Z8E8D3Z3B2ZT5C4H6X7B3P8Q615、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（??）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.外币债券投资

D.人民币贷款和垫款【答案】DCW4F5O8V5Y10G2A5HF7L8B8C7A3T2U5ZX7P8J1K2Y10J7B516、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（）义务，委托人自担投资风险并获得收益。

A.公平公正，廉洁自律

B.诚实信用，遵纪守法

C.公平公正，客户至上

D.诚实信用，勤勉尽责【答案】DCD2A5M8L1T6W6C3HD7U2E8A1X10T3F7ZL5Z9O2R6P8V8G717、投资组合理论是由（）提出来的。

A.詹森

B.马柯维茨

C.马斯洛

D.莫迪利安尼【答案】BCH6Z8E4J1O4M10G3HL9H9C4B7D4E8T7ZN6U2G2A7A7E1S818、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCL5Y6Y10W9Q9A10A7HJ4S10O6U3M8L10K7ZT8V9Q7L8E5J3T419、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACY4T8M1Z4R9E3S8HR1K3F7L4H9P8F10ZC3G10Q2O8R1R6H820、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】BCE8A9F8P7K2T2M7HT7C7N3U7O2T8S5ZI5T9E4P4M4W2T521、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCF8L6H6N6K7X6B1HJ10T9E8Y10E1X8M8ZM7K9J2P3C8R2E922、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格【答案】BCN8L3G1Y8V10B1S10HU10V6E10G7S7H5M7ZL5W10W5K1G2D6M723、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（），

A.各项存款总额

B.超额备付金头寸

C.各项贷款总额

D.现金头寸【答案】BCA2U3A3H5G5F6R1HE9I5R7E3F3W1R2ZZ1X5X5T5R5I9P524、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACN5S1K1H2F8I7C8HZ5N3G4Z5K7A1W3ZX7U9Y6B7C5Z3B925、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略【答案】ACB2M6Z10A10Z6N6I2HU1C7Q8O3B3I10L10ZR7O4L9D4X8G9Z826、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCN10Y4W2N7O7W9I7HH6N5B1H4M2H1H2ZC7F6P5Y1M9V8X327、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.客户授信集中度

D.贷款风险迁徙率【答案】CCE3D5I4G6O2C9T10HD8M9X3V8U2I10V4ZG7Q7I1V3E1F7G428、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负

B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致

C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】BCL7A6M7H7Y5U2V8HS6X4F8T4N7T9M9ZM3S3H9G8I9C3L329、（）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。

A.货币贬值

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡【答案】DCV8D8L6A10R7W4M1HN10Q7Q9C1S1K10M2ZY8N6W10Z1J4X3M530、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%【答案】ACQ7U4S5R3K1O9A2HQ4O1I1N10O4W2B3ZS9Y7V8V3A6C9P131、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.储备资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.二级资本【答案】CCO10L10Q4V9M8T6L4HF1E9R3H2P8E10I9ZX10R9K9B6F9W4F632、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）

A.业务员贪污或截留手续费

B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】BCK10O8R2W5Y7L10P1HV4G9G9X6R5Z1J5ZV6B3X3A7J3U6V733、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（）

A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型

B.专家判断法，评级模型，违约概率模型

C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型

D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】CCK3U7U7Y9E2N1Z6HY9F7W4C4W5M4M2ZZ1J3Y3O8Y7C8H434、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）

A.资产规模急剧扩张

B.银行股票价格大幅上涨

C.银行评级下调

D.资产质量恶化【答案】BCA4B9O2V9C9Y7R10HK8O6A10Z2B2F10E5ZR6I3N4T9Q4N9S735、巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。

A.损失分布法

B.内部评级法

C.打分卡方法

D.标准法【答案】BCF4Z7N5A10X4V3P8HI7M3G7L4S1W6J3ZQ7L5B4C3G10N5U836、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。

A.《商业银行压力测试指引》

B.《利率风险管理与监管原则》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行市场风险管理指引》【答案】BCW9I8K8K5T6T7K5HL1Z6G6V1S3C3G5ZA7J3Y3I9E3H8B137、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCG6Q7D8R7V6O10W4HP1Z8T5S1E7N2M1ZP10W3T4P5L1W2M838、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0．1％，标准差为0．15％，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95％的可能性落在（）。

A.-0.05％～0.1％

B.-0.05％～0.25％

C.0.1％～0.25％

D.-0.2％～0.4％【答案】DCG7X9Z6M7M2H3F7HX10A2G4F9E6B4Y7ZU6V9K9K9E2F10B639、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】BCW1G6E2A6V10S6N4HR4T7E9H5D6G1C8ZI3J1T9Y7P2M7Z140、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。

A.客观性

B.重要性

C.全面性

D.及时性【答案】CCP6K10J7C7C2F6T4HA9V9V9Q1M8O2K1ZX4D7Y1D2R8I8Z141、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（??）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.外币债券投资

D.人民币贷款和垫款【答案】DCA7R8A1K3S10Z7R9HS10L6U6P10Z7U2E1ZE8T1S4A10B4D6B342、风险评估的方法中不包括（）

A.自我评估法

B.因果模型法

C.问卷调查法

D.工作交流法【答案】BCR10L3N4M6E10S9U3HI8Y4C10C1D5I9L8ZZ9J7A9R10Z1W9K643、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于4%，高1

B.高于3%，低0.5

C.高于4%，低0.5

D.低于3%，高1【答案】ACB8I1N10K7L8M10X1HQ1T1I3V7Q5B4C3ZJ3S5P2U9X7G3E244、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACZ6C10N4T4G6J1M2HP6K2F10O10Q5K4E1ZS10Z10X4A9L3G6M445、测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.优质流动性资产分析

D.存贷比【答案】DCL1T4F2R7K4Y7M2HT1F7G7T8E10H1H9ZT6D5Z8B5N9X1W746、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8.3%

B.7.3%

C.9.5%

D.10%【答案】BCC7S2K9A2W8W5D10HK3N1G1X1N6W7S6ZD9B5I1X5M8U6T347、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】CCV5P5F1Y3X2C6W1HA7N5P4C8Q8Q7C7ZH10Y5U1M6M6I9Y648、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础核心地位的制度分别是（）

A.反洗钱协助调查制度:反洗钱岗位职责制度

B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度

C.客户身份识别制度:大额交易与可疑交易报告制度

D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】CCF3P8Z9D6F10T4V3HL6V4O7G9U7W6C7ZR7A10D10T5E1W3H949、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】ACD7T8U10C7L4X8V10HW6Q7X1T1L2O8N3ZD7E9L8I2Y7E10H1050、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.财务会计报告

B.资本计量和管理

C.年度重大事项

D.公司治理情况【答案】BCO7S5H8L5F9N5Y8HZ1X9O6T2Y1P9X1ZY9E10O9K4E4H9M451、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCG10P2M1M7V3E7K9HP10X7Y7S8J1P1L9ZV10F3M3F3B9L2T452、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。

A.无风险利率

B.一般信用利差风险

C.特定风险

D.股票风险【答案】DCB9X4T9D8O3Z8H6HK4V9X9H2P10B10C3ZJ4W10P3V9H1Y2T353、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCN10R8X7H8H7D5S1HA2J8P8P5M10N5V6ZG4T6I8G3F5I7K254、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCS2W9M7M1C3M4R6HK3C5E8D10A10F2I3ZP3B3U3P6R2F2L855、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.不变

B.负相关

C.增加

D.降低【答案】DCG6O10O1Y5U1M9A1HR3N8P10Q9O7A3T2ZF8J7C9D8B6S5W256、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACF9A2K7P8A2F3Z2HG9X8V4G7F9U2I2ZD10G5H1W5C3S5D357、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】DCH8D10B6B10M8A2S10HC8I10N9D6D8E9T9ZA2S8Y3R10W5E8E558、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCT7K4A10B10U2U3A1HT4K7F2V6L7O9J7ZY9O7P6F7B5D10V359、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCE2U7M5Z1T9L9H4HD9J7Y10R4R7H2A8ZJ8G5O5D4B3Z9O160、客户信用评级的发展过程是（）。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCL1H10A4O10S3J6M1HF8Y2P7O2U4A8H9ZE1R3R8E7Q1V1L1061、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务【答案】ACV6N8Q4W2L7D2F1HO10X1Z5A6S10B1Z5ZU3W7N2U2T5D5F862、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因与控制措施

C.关键风险指标

D.资本情况【答案】ACK1V3W1A1I2M4O1HG4W7N1I3B9H1Y8ZL3N9J2M4I3J3H463、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCE6Z1T8W1T3P8T3HS1N1C10C2A10X8N5ZE8N5N9J10T7W1J964、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】ACU10K1Z5W6Q2U3Z7HD3H4W1C3O1P10V4ZB9S7M3S7V4I1K965、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】ACR1G7Z4Z8D7J6G8HJ7B6I3I1B2P9G6ZQ6A6G6G3U8T1V466、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性【答案】ACX1B6F4E1X5Q4J6HZ1P6B4A5Y1C5Y9ZN10L1A7A8U3C6P1067、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】BCV8U5C6F7U7W3H2HP10G2M8P4U6E5B6ZD9O6G6Y2O3Z5F568、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCN5M1D10V8G6H1M1HJ4K8E4A7J8T10V8ZH5N7U9C3X10B6H369、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCC9O7J10X7O3H9B10HA8O8Y3A4J2I6A5ZL9N10V1K6K6J7O170、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程【答案】CCZ1J4M9V1K1O3M5HQ10S9E5Y6F9D1J3ZD7L10L4Z4U8N1V571、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2％，1200万元债权在99％的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCD6M8H3G10E5G1R4HV1X10Z7C2X3P10V2ZD1A9F10T3W8B7A672、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCI6V6X9L8Z4B8K6HZ1S2A10L7Z6R8V7ZC8D3Y7F6S9Z1L573、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】CCT6Z7E10L6E2M7X1HO1Y5H6A4H5R7Z8ZB2J3X8M2A1L5Q474、下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核【答案】CCJ5L4K7F3L9R2V7HT2R7X1Z1C8E9R8ZB6B1F9M9L3J10H1075、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】CCF2F7A2R6B4D3A1HO5N2S1K7X4W7A9ZU7O6R3H2Y6L2Q276、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率【答案】ACX7X7P5J2S7X10X1HM2W8B10P5W2M5W7ZB8L8F5F10H8I8T977、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1【答案】CCE4L7C3A7N3U4F5HX6D5V4J9P1J4F1ZX2K10S10O5D2B6F678、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.保持资产负债结构不变

B.以短期负债为长期资产融资

C.以长期负债为长期资产融资

D.以长期负债为短期资产融资【答案】DCT10I9F1U5A3P9C8HT7I6N9D4Q4K10D10ZW4L3E5A1X4W7R979、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。

A.恐怖威胁

B.自然灾害

C.业务外包

D.监管规定【答案】BCI8I3V4O10V3F1V9HR9X3V4J8B3W8J5ZM4L10E5Z6N9V2W580、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCM7L6B2P4P1L2G7HM6S9V6P7K4N6J5ZM7J8P3Y9D10Z7G481、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCV7V5K1Q4H6X3B2HY8E8V8G10S6Z4Y9ZY1S1O10Z7R4J3P482、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。

A.银行业协会

B.监管部门

C.评级机构

D.审计师【答案】CCT4I3G8E1X8C4N2HA1E4J9Q4O2Z9I8ZI6W4V8N2K1E6W383、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】BCQ6E6R1P3M4Q4I3HH3I6W2E8M10B9T10ZQ8J8T5D6T5K9M384、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.国债收益率

C.票据贴现率

D.存贷款基准利率【答案】DCB8Z5J1O9S4F6U2HT2U8H7A8I1U6D3ZI3K5W6E7J1D5Q285、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCP2K5E9F6E9U4R8HP1L2P6K5O6B10X5ZR2W1X5P4U5Q2Y886、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准入

C.金融产品准入

D.区域准入【答案】BCT6L8D6P3U9N4T7HA3U8A5F7F1F1R7ZY7B3B1N7D7L1W987、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）

A.固有风险

B.系统性风险

C.剩余风险

D.非系统性风险【答案】CCG9F6N8L9A6B2K10HZ3A2W10B1F9V8J8ZT3V6B7P1O4O4U488、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。

A.30

B.300

C.50

D.250【答案】BCY10E8W6Q9O5S2B5HP2L2R3V4P9S2H10ZQ6S6T1I9F3Q2T189、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCZ7S9X3M8D9D6Q7HV7K8Q8B7U10H9F5ZG7E8O1Z1E3T5Q690、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元【答案】DCI8L10G5N8G3Y9N6HL1J6E1N2P9L7Y4ZY8M2I8E4V9V7G791、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCZ10D7U8H9U4S10P8HT6X8F2H5N7O4V1ZT8R1Y1K4B2T3V392、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACZ2Z4K8X1L9W3X5HQ8E3G8U10I1W6Q2ZX7J1Q8G3H8X7Z793、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝900亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝6年，负债久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.减少14.22亿元

C.增加14.63亿元

D.减少14.63亿元【答案】BCK6Q4A9Z1K7Q9X2HF7J3A8U5P1S8F5ZK7G7T4V8P5E2J594、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。

A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试

B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告

C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本

D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】DCT9Y9C3E6U6Y1K5HZ3G8N8Z10I8S8Y1ZC6Y5I4L7X10K6O395、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（）。

A.普通股股东之前，一般债权人之后

B.所有其他融资工具之后

C.优先股股东之前，一般债权人之后

D.存款人之后，一般债权人之前【答案】BCW7U1E3D9G8I5U3HE4I4A3M4I5V8K2ZC10L6V9Y7T5N9X396、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】CCY9Q1M10Z5Y9Q5A8HM4U2F7E6G5R8Y1ZJ10V2U5J9X1T10G997、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCT9R3G7M9O8B8B9HI5Z6P8M9C3S4D4ZO5J9C3G7F10L9V598、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCR8D6W7O5Z8A6A1HE6J2Q6V8L4H3E5ZP3B8W7P4Q7L3U299、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1％、2％、5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCI7G1R5P8K10A6W10HO10Q10Z9Z6W3F3P7ZU5L5S1O9H8X2X2100、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCW1X4S2N5U8K9G9HI9G4U7H6I9V5H1ZZ7S10H4O4T9P8G7101、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】CCU9R3Z3F2L9E9D6HF3Y7Z4M2J2O8H9ZP6E2J3D8V2D3Y2102、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】DCY10X4O7D8Z1H4U5HO6D5C6B1G6H10X7ZN8H3P1Y8G2N5F10103、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】ACY7J4C3C4N10X3F4HK3C10H3A7U1K2U3ZP5W2I2M5Z8A4Z7104、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。

A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】BCZ9G9M1Q4T3K4P7HZ8I6D1P6D6L5I3ZU6L1M6L9M10P1Z9105、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。

A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】BCT1F8Z5C3P6O9F8HC10J10P10K9I7J4Z4ZY5R3G5P10Q9I7Y6106、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】CCH8M10Q9S7Z9G8J6HC7E3W1B4W1Y6S1ZO1P5G6L9X10Z4F5107、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCU4B7N8M7L10P1F9HD1N8F7W2Z3Q8D7ZJ5S9J7T4V10B10S3108、巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。

A.损失分布法

B.内部评级法

C.打分卡方法

D.标准法【答案】BCL6U2E5K3T7E2F8HR5T4N10X10C8L1S1ZF2X1J4D1U8E8Z2109、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】CCB7L4X8G5I6Q1O3HZ8E2K1H5J7A1I10ZE8Y1K6R1R5F9Q4110、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCZ1L10B10B6A4W5O3HX8Y1A2X4Y7C5Q6ZB6H10U3E6Z4R9Z6111、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.压力测试

B.信息披露

C.风险评估

D.资本规划【答案】BCY7S5X6M10B9I4H4HA8A9O9M5L6F3T4ZS1Q8I10S2I7U10K5112、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。

A.50％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】CCX9D6W8T8C2I4E7HZ5M6U8U6Y9O5J7ZO3D7M10G7D2S4C6113、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。

A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源／技术设备要求等符合战略规划的要求

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】CCP9F6C7Z3I7P4E6HD8I7G4K2J1V9I3ZL8U2F6L4B9F4C1114、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。

A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险

D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】ACI4Q7B8F10P1F5W5HB7Q8Z1A9L9L2D6ZD4H8N9H5Z4M7Y4115、材料题风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACZ10O3E10F3G10M9W8HC4R7W3N2D7D3M4ZI2O9U3Q4P10A7Q8116、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCX1Y9H1L1K9X1Y9HL5H1D10E9R10I9E6ZZ3Z1G5B5A5E9V6117、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（）义务，委托人自担投资风险并获得收益。

A.公平公正，廉洁自律

B.诚实信用，遵纪守法

C.公平公正，客户至上

D.诚实信用，勤勉尽责【答案】DCO2R6F1Z5M9K10E10HX9C7R7Z1I3Z1N9ZF10N10E1Z3R3W5I7118、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】BCR5G10S4O3C2R6K6HC2J2K2W3F3S7S7ZZ4Z2B9Z1D6O6I8119、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.能够进行积极的管理

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCS3X3E6Z8T8Q6X4HH5I2E8U5X2M3L10ZU9U8T9V9Y7W1O8120、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCZ2I7P3P3N5J3O1HU9Q9J5A1T9S8D7ZE3J9F10S10B7Z7Y6121、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCV6R7H3A3V6D7U7HM4F1V10Q1P7J10Y5ZR10Y5N1E7Y10U1K10122、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。

A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】BCR9G4Q5A4C7B4X9HR7E9Y2F9V4O10H8ZE5Z10U2F8T3C6L9123、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCT4O10N9N6S6S7D4HX6Y3Q1M1K1P7D2ZZ8F7J7T7X6J2Q3124、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCK1O10U6G10C6I4D8HR3M10J1X7O10E5W5ZU7Y8Z8V2T5T3F1125、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。

A.首席风险官必须具备独立性

B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理

C.首席风险官不能向董事会报告

D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】CCU3H3T1Q5M7V6A5HH3U8Z7X10F8M8A5ZU5L3M10Q8D3W9E9126、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACB2J1G2Z9H8Y5M7HR5K3X9Y8M7Z3G3ZU5M7V8P10L4D10J5127、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCB6V7Y3F7N9L4J7HR2J2N7W7M5C9K5ZT3N8X10A8A7B7Z10128、关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的

D.个人一般不会遭受国家风险【答案】DCT10A4Y9R6C3E7R8HX7F4G2O7K3J3A6ZQ10D6M9S6U8J8K8129、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10％以下

B.1000以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCO9A6D5F6S7A3K2HD2K5K6T10Q5E1G10ZQ4R7F2H6P6P7H7130、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】CCX5B9A2H6L5E7Z4HK9H8P6J8Y1Q7O8ZT6L1U3F1L10G2U4131、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACE9F1A8J7S7O8H7HC3T9X6Z5Q3X3U1ZW9O1K2B6P10X7O5132、以下不属于个人信贷业务的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.汽车贷款

D.个人生产经营贷款【答案】CCD8P2K8L4K6N4W4HA7Y2P7A7S4T10N7ZS2G5T9K1A7S7Q5133、下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。

A.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息

B.并行期内至少披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息和资本底线的定量信息

C.并行期内不需要同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和《商业银行资本管理办法（试行）》计量并披露并表和非并表资本充足率

D.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本底线的定量信息【答案】BCY7C6U2A3P5R2W1HB4O2X3R1W3H10R7ZD6G2Z2I6M8Q9C5134、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.政治风险

D.转移风险【答案】DCK2X5H4I2E7W6R8HO5H5G4J6M7C3C2ZC2X1M2F9V8G1Y5135、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】DCU4W3K7D2K10R7R7HJ1O5R10Z4V6X8T7ZS2J7F4C6W6K3Y2136、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10％以下

B.1000以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCR5J2L7D5Y9P8U1HU4A7O10K7O6W9R1ZV4P9P2K2D10H2T5137、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降【答案】DCY10U8J1A2Z5L8Q8HI3N3V10B4P9A6W9ZE7C10D7J6W10T3C3138、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACY4E10O2T4H5U7G4HD8Z5X2K3P10W10F5ZZ4Z7V9E7O2K6P5139、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。

A.40％投资国债、60％投资银行理财产品

B.100％投资国债

C.100％投资银行理财产品

D.60％投资国债、40％投资银行理财产品【答案】CCG4N3D9D8C7I1Q1HV9T6H1T10C7Y6O7ZI2D2Y3Z3S8Q2X9140、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACR5T5A2B6K4J7G6HT4E2X2K9E8A1H1ZT2A9J9B8E9T3O10141、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCF5K9Q9L4F10G7F4HZ6Z1G4T6B9U8J7ZY10V3T10E3H7Y6A8142、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.合规部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCP10P7G10B8X9X3D2HQ6F3H7T3J9P2L6ZJ3G3H7D8I8V6I1143、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCT8H5A10X4Q10B2A5HG3H10Q9A7G9H4Z7ZY2E3E5L2V4O6I3144、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCS6J9P9D10I1Q6B3HU10Z3A3D1Z2D5Z8ZR5S2L10G7A3C1L3145、专家判断法与市场有关的因素包括（）。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCS4L5R8F10A10L2G4HB5O1T2K5D2J3E7ZC10F2U4N5O6M2K7146、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCT6S5D8M3D3R3H7HN8T4M8C6S1R3J2ZX7R5K8M7B6H9V9147、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3％～5％时，对商业银行的流动性风险是一个预警

C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】CCK3M7A1K10Z10B9S5HS5P3D8P6R6O4Q6ZM1L3B10F5Y7E3J7148、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCC8M4S5K6H4R10A7HX5V3J2E1C5X2V3ZP7I7Z4U7G7V10U5149、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.高级管理层和股东大会

D.董事会和高级管理层【答案】DCL1K3J7P2K5W2T7HI3J1M10S7A1P6U4ZF9K2P3O4L6A2G7150、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工【答案】CCN10E1L4L2Q8D2S1HN2X9Z7R8O2W4T2ZI1E10G1F4T3U1M4151、2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的（）；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的（）

A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法

B.现期风险暴露法和标准法；标准法

C.标准法和内部模型法；标准法

D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】ACS9N4W4V8G5T1Q4HN1U6Q3G4A10M9Z7ZI2C6L4A6J2K3H10152、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACR8M4B6E10B5Z10M5HJ8E2I6M2Q6G9H8ZR2F3M5Y6A6Q8A8153、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCF4Q5E2O10H7K6N2HY7Z5B3H8A3W9F6ZL1H6T1X7I6Z2M7154、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.11亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.11亿元

D.增加22.22亿元【答案】BCE5L10O1Q5F5N7J9HU2H8J6S3W1I9B3ZN4E3K2C3L9S9P4155、金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会【答案】CCC8A8D9F6X7J7U2HT3U4G7T10U3O4O2ZM5J2M7T4I5B3C2156、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润／总资产

B.销售额／总资产

C.留存收益／总资产

D.股票市场价值／债务账面价值【答案】CCR10Y8B9D8I5X4T7HB10M4Z6D2V5M4A4ZA7D7J9M10D5Y7T5157、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100%

B.50%

C.70%

D.0【答案】CCU4J8F10A9A1X8B7HW9I6W6C9C8B1M6ZF5Q4W7U9R8C3P9158、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCK10C4R2F5O9Y8H7HD1V7V10E2H7L5V1ZS7S4W9N5Q4M3U1159、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资【答案】ACF8C5C2S8X6O2D4HM4T8U5M7I5N1S3ZW7F9H1D4R9L10S7160、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时问先后

C.时间先后和重要程度

D.时问先后和紧迫性【答案】ACZ9C9N9M7D10W7K6HY8L8Z4Y3G6J3Z4ZA3J6U6W8L4R6B2161、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。

A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源／技术设备要求等符合战略规划的要求

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】CCK2D10Y5A9O2Z7N1HN2E5G1Z4W5I9U2ZL1F5P1Q8Y9E8M2162、《商业银行资本管理办法(试行)》是（）正式施行的。

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日【答案】BCR6V6D10S1C10D9K10HI7V2Z9J10C2F4T10ZR7Z9D2L9W4E1X7163、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCZ8F7U5U2L1X4K10HH10O3O4P1Q1E1G7ZA5C8S1Q3S8G6V1164、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责制定市场风险管理制度和程序

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责确定本行可以承受的市场风险水平

D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】ACH3C2W8C7J5G8F5HN4J2T6V10N2S5X4ZQ8H9O8L2S6Z2J5165、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCI2H9H3S2T8D1M4HP7K5B1P8V3B4R9ZN9Y6S5F3C4D10I9166、管理层素质属于（?）指标。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标?【答案】ACH10D7R7Y7C4X8B10HS9H6S1V10X7K10T2ZH8J1K8N4N1P10G7167、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.会计资料规范性

B.银行机构风险和合规性的分析、评价

C.财务报表检查

D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】BCO8G9R10W4G2B2Y9HE8Y8T4R2X1G9D10ZH4H10S7I3T5L7X3168、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】ACI8U3B3C3J10H2D7HH8D1B2C8R2P7I3ZP10M10R6F1