2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题加答案下载(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCQ4R10J7S6Z8N5K6HK1H6B9C9Q6C4W7ZW5Y2P3I4I10H8L52、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCD10G1B2Y8O6V9E10HO1I9K10J9C6P10M4ZC1G7A6Y5Z10C3K63、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCE10G4E1R10Q5H2P7HD9J2U6G1C3V5X2ZI5I2S2A3H4N9S104、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCM5I10X1L4A5D1P3HI6D1C5C8W5V8G6ZU9E1K2F6P2G5I65、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCO8I3X9O5C8X6R8HO2N9Z6H9A10X3J6ZI9O1K9L8G4R8Y86、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】BCN5H4K6R4O4R7R2HQ3N5B8S8Y9L4D1ZA9D5F5K7P9K3S57、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCK5R9Y6X7G4Q5L8HU8D9X5E5E7E8C4ZO8B4S1W2J1B9V48、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACV6B2G10G6H4U7B7HR10Q1L10M10A9L2V9ZE1A7V9I9W9A2C109、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】CCH1L6R8M4P8B4E9HJ4R9J2D9I9G2L8ZT7K6R4J3A1T10A310、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCD3U7O9C1E10G7A1HH8J3R6N9C8C4B8ZL8C6U4Y8K10S5N811、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCZ9G4K2G9C10J1X2HJ6A6U4P6M2P8V10ZO10F2D10R4E5T9P812、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCH6M1E1K3V1M4N10HL10S1T9K3J7N5T9ZX6B9Q10D7S6N5S513、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCH1T7Y1F10N8M4M4HP8V10G2K8G9X10Y4ZL8O2R3X6U5T2G814、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCA6L10K4L3V1G7T2HJ8S8D4J3H3U4T8ZQ7E6T10G9X1S3V115、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCD4Q1M4D8U5W3Q6HN1D1F10Y4U5O9V1ZH1O8M5S6I5R10Q216、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCH3U10F7E2W8E8K5HK5Z1T2Z4S3A5Z6ZC6A3Q6S7S1F9Y617、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCX7T1X2G4M8U3T2HO10K5L8I6K4F8T6ZJ4U9A5W8P4M8D118、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCG3X6E2K8Y8U7D8HR3R10I9O9W2T6Y7ZO9A10I6D9D10A7J219、影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间【答案】DCX3V1E9Y1M6K8F5HQ5A3N9D2Q10J2N8ZF8I5G8N1U3J5P520、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCF3M9F7B8J4V9G7HJ3X2A5Z6Y8A5U1ZG3Q3V2Q6V7R8M621、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCB1V1T5W5D7J2P1HE4X10G7H5K8A1V10ZX2R1T4D8W8G3X822、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】DCV3T4Z1P4R4X1V10HM10C5E3L5B7J2O2ZI9A9Y6C3H8V6W423、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利【答案】ACB3G6A3F8P1Z10Q5HP4W2N1A10R6G2P3ZG7I2O4W3K7J9B524、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCM6Q1C2E2X4K3P9HV3W7E9G5E5P6R5ZJ4Q5P5V10R3M9H425、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCV1C8V9B7H4C1O2HU1Z4B6B4P5B9T9ZZ1V7X7C10A2Z9O626、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCC9Y4N3C5D5L3K9HS1V6W2U4G3Z6X8ZM7N5I1J10C5E6X127、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCL6K2P2U8R3D9D1HH5Z1I9P7G10S6Z9ZN1I4D1M8L10R5V828、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACW3G1L10Y9G6D6W7HW1H6X10K2Z6S10K10ZJ4H5M2N9V9B2Z429、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCA8H5Y2U10W7Y4E8HA4K5X4V5L3U4R3ZM3K10O10C1C5C7N230、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCW10M8S1Q10D8A5P2HK8A8I6T10X2X2B7ZE4L3Y1M5D9P9J831、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCS5K3D4X7A1A4K5HX2Z5P8U10D3C6N8ZM8W8B3H1S1O1I1032、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACU9S10S6V1G6Y5W6HE1S7J10P4E3C1A3ZQ8Y9C1V4H4M5G833、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACE6N5Y10T1Y7S4B6HG3I9L8Y6Q9N5H10ZG8T1T5Z2I2W4X534、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCP6A2T1A4C5X9L1HD3S10Z8M4A1X2P6ZE7B9M9T4N6P8Q435、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACI6N7N10T9B4O6U5HK7N2L10U3K2J9K7ZS8W7D1Q1I2D8Q636、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCV7M8K6I10M10O4U1HO4A3J6R2S3R9V5ZZ6F4O6T1H1E8F437、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCV9J9V2B4A4W3V9HG4Y7V1N1N7Y4S3ZN5S6P8J3E5B2C238、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】ACC5O4V8R9F1B3F7HS9A1C5W7W4R10T8ZG6R1Z6C2X9B4B639、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款【答案】CCV9E5S8Z3H8O3J1HQ7I2P8L1I10U5J4ZH10N10F1P9A7C3C440、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACQ7D1A9I1I9F6W5HD3I8H6S10Q3A10Q1ZX9K5L1B6H5Z8R1041、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCI8V5H9M4H2F8Q5HH3A4F8F8O9W6U5ZJ1H4E4O3G1M9V142、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCM4O6L2C8P5T8K3HJ9P8A8R5R7X7I3ZF2Z8E8O5U9W3B743、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCZ7A2Z9F9G5R7Y8HB8N3K10I1G4S2C5ZJ10N8Z7N2T2T1K944、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCE9W6T8C9J3K4C4HH1Y10K8F1M2M2V6ZR10J4R8G6T4Z8L245、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCP4V7A7Z8G3C10K5HU1P2M10K9U3N7J10ZI2S10W7V4I8C7E946、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCB9M9Z10W7B3A5U8HF1B3Q10P9P9G8B10ZZ4A5W5D5O5F9M647、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCD6V2O7F7E5I7W8HT1F5Y6E4T1K1I5ZS5Q5A2C5L5W1X648、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCW8V1R9W3M6J10B5HR1I9A9G9K2G6A9ZM6N3Q5D6M8Y7K1049、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率【答案】BCJ1P4T6U8T5Z2C8HA7L8M8Q4E5K2Z4ZN8J5Y6V10U1V4R850、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACQ10R4F10V4P9W1O3HI9O7P2X8E10R7P4ZV4M10N3R3S3W8Q651、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCJ7T8W3W9F3U5Z9HU8D7J10F2R5M3S1ZS3A2N6W2I9L10Y352、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】DCC8K7J9R8R3U3I10HO6K4J6I5S5M6L5ZP8C4I8L6K8X3O753、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】BCI1Y5Y10E4T5M1Q4HV8U6T4D8Z1G9B6ZY1D9T6X7D5K10L154、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCQ5W9X8D3D7T3D7HO3O3R8Z1R9L3X2ZG6W1F10K2E3K3X455、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】CCB4Q6O6M1C10T5W9HY6C10G2A4K6H2M4ZI10P4E2E8U3P1J1056、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCV9P3S1B1Z9V1L9HN10F6S6U7Q3D9W9ZX10A6V9V9W2Y9Q757、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCU9L10M9N3H4U7Q1HH3V8C10I10J3Z3Z8ZB10U10M6R4K8G7G858、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACB9P2F10K5B2E1Y3HF8W4L5J10T1L8Z6ZP1P6Q7Q5P4X6N1059、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCS6L8P6U9X9K6D4HS6Y6V2N3L9D5A6ZD7V6J6E9R5E10J760、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCJ7X2X9C9R2F1Q8HJ9A2E8L5I5Z1V8ZV1F5U8Z9Z3Q6H361、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCK4N6U1A4I8A8Q6HC9S10S8Y1A10G8Y5ZH6B2L3J5N5M9Q462、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCS1O5D9I2S5V5P3HI8U5J9H5D3F3Q1ZV5F6M7K5G3G9W263、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCJ10Q2S3A5E4Z10J4HL8N7O8Y3Y7O5I3ZI6Q2D7N1I4I2P964、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACG9H4P8D4L8U3L5HB3F6W4M2G9J7D8ZW1M4X5S2V7N9A865、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCH3T10I8G5I3H7V8HW4D10I8Q5N2J2B10ZZ4X8I4X3D7U2P566、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCQ9K8N7W10V8X2N1HZ6F2Y7N1T6Z5R9ZQ9P3F7X5I9O9W167、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACO9F4N7W9X7Y6P3HF9Y8C1D7G4P10W2ZM6R9O7B1B8I8X268、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCQ8A6D9C6D10Y8Y5HO7K1F2J3B2N9G6ZT9P2E4R2M6W9M969、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACJ4V7V9Y4Z10V4A2HL7L6Z8S5Q3P2M8ZH3F8M3F6C1T5A1070、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】ACJ8W3C4D8Q2T10Q2HS7D2K10A4X4U2M6ZD1T4U2W6B6Y7M571、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACV5P7O9Y5D4G9T10HX6T1H2G9P2T5C1ZK10M9U2Y8T6M5R1072、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACR5E7J7G2B4J6W9HL6T8R5G8M8D4M10ZS4E4S4M5G3K3D673、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACH7V4D6Q10O6V2V4HT6P3E4G9J6M7D7ZW3Y10H8U5H4K6Y374、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCH7F4R8K7L8X9O3HU4A2S3V4N9U9O3ZT9K4X8K3C3O9S575、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCG1T4G10R4I2E9F10HG4D5K1K6B1L10O9ZJ3N10H5F1T1S6S776、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACD10T7Y8D9O4N8S2HQ3E5R8F2K7P10O4ZA7V4U10B8E4V5A1077、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCR4T9X5C2K10Z1Y5HU5Y1Z6R4G5A3G1ZO10A6L2S6C7Z8P478、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACM7L1I10Q8C2B9L6HJ4V6Y2B2S8K9R9ZU1G4C5K3B9W7Q179、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCI2F8O2B9H2S1A7HC5B2E1Y2X5D7T5ZA3H4Q10V9S10V2F780、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCR6F8P5G9K5K9P1HR8C8D4L3F1W6Y1ZQ1B2Y6E2O7O6M981、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好【答案】BCD6H2O2Y3R3R1M1HN10Y2U3R6A10M1G8ZR4U2K3A4V8N4T882、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCA10K4B1P3E1T7B10HV8V8B7I7L8O5S1ZU10U1L6C9Q4Q8M1083、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCU6G3P4S6O7K9E9HV6W9T3J3P9A7V10ZS4E4E4A3T7W4B984、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCZ5W5I1M4J2F2P9HM3E9O7R6C2Q5F10ZO7R3K3I4W9C10X285、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCU7H5T9X6H7T7A10HC10I6Z4P6J10Q1I4ZM1K4H4T6W1J3W986、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCH1V8U7K9U1L1U8HX10C9M7K3B2G4W4ZD1Q8V1H7X5N8Y987、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCQ5D10J10B7W5H2E9HP6E6Z8Z2J4P1C8ZU3X1H2T7F4B10Z888、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱【答案】ACX8M5X1L6P9J4M3HN1O8X5X9N10B9Y1ZK2D6B4I8Q2E2Q489、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACB5X7U8Q6Y4H2T7HX10P7T2H9V10Z8E10ZP4A8C5C4K7T7Q890、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCN3B3S3W7C2H6D5HJ7B9W2U6A7I8D7ZY7H10J8L9X7Z8W691、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCE3V5C2F10W1J5K2HU8W2I10O10R4T7G3ZJ4I4X9X10R7X3L392、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACT8T4V4D7W3H1Z3HR5Y2N6A4P10G7D8ZD9E8H1U6W1M2H1093、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACG1H2A8U2W9F1H8HX10F2Y8C7S7Q9M7ZD1W5A4T8Q8I7R1094、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCR3X10Q10I2S7O4X5HI4C9Y1Q7Z9F5X5ZF7U5G7P9J9I5M495、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计【答案】CCQ2S4F5G5Z6L8U10HO10R3U2P8U2S9O6ZG3Z10S10O2W8H5M796、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCF7N4O2Q6P10W1U5HV5Q8U8J6P6S1F10ZU6D7F5I6R3W9B897、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCV3W10M7A4F7D8H4HT4B6Z6F3S6A4I3ZQ10J4V6K6C4F3V598、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACU5C1C8Q1C3D5G7HN6C9R5H8G5S10D2ZA6S4U10J6T2Q10G199、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACV1W7Z6Q8V6C6D8HA1R2U5D10V1S10O5ZY1C10C6J9Q2X1E3100、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACR3D8K8Z6E10K7X10HF9J2L3C6T3W7Q9ZU9A10E6N9G4O1J3101、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACM5A2C9X2Y9D10H1HS10A5A3V2O5I7Y7ZH10N1E5X10W8B3P8102、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCC1D3D7R2I2N8P7HF7L3H2M5F9D2Y6ZU2X1K10A4X3A4U8103、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACH5V3X3N10Q9Q9G2HL4A4Y9F10N5X8O4ZP9M2X2W8D3B9A2104、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCJ8D4Q4M7E8H8N8HN2W8D8L4F4Q7P1ZQ2I8O4B1M6G6O1105、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCO1Z8H5R7X2Y4F1HL5L1T5S2R6F1B9ZR7V10Q4X5F10I1Y1106、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCS2O7T4H6I5Q5U1HC2P2V7U1P6H6W8ZF7L2M6U5Q1H3Y3107、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCW3D4B1A9Z2H4T1HT10I5M6R2Y7B10N10ZS7Z7P7J3J7H4O9108、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCN4K7S5Z9Q9W5C6HR3S3C3M7H6W2D9ZG8J5M10Y9P2B2R8109、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCF10B4O7Z8G7N1E5HF5G7F2X6V9V10Q1ZL6J2H3A9I5N10M2110、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCC8K2I8P9T9Y9U1HU8G9S8E7S3J3B2ZU9T8M9T2K5W9U3111、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCG5F1A5N4V3V1K3HI3W9F1E6E6M8Q5ZQ8O9I7H5Y7E4O10112、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACX7T8Q9S3Y1B2Q9HU3A1Z7F10V4T7Y4ZE4V1X7Q7X10G3Y1113、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCP6W2O4F1C4N2V8HO3L9R5N7P5O7I5ZQ8U7S3Z1V7U2O8114、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】BCS9P5C6H9Z9R4G10HP3F8G5I6Z9Y6F2ZT5N3A7X3I1D5E1115、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACO1Y2E3D1I4L9F1HD8V7G5K8M7S1S10ZE6O4G6M7J10N3Z8116、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCP6W1A2Q8C10A9A7HX5V8Y5N5V10T5Y8ZT2O4X4P1N9Q5W7117、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACD4R2M6Z5A4C2M4HB5R10A1S8H5I3L1ZS6F8F3E1M7O1P7118、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCA9W10J2X5N6O10M7HS4M2N6N8W8I9X1ZL4T4Z3R5B10O4G10119、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCF4S8B4A10H10V9E3HH6S4V10X8P2R1W3ZF2L10Q1T5S5B2Y9120、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACQ2M4J4S1M8B9U10HI7E2D9Y2N5V7Z3ZT10O7D3H5G1B1E8121、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACI9J3V1C4I2O8M9HI9H5B9U9W10E5T5ZO10G3D8T5E10U6B4122、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCP2C10H2A3I1I7O8HN4G10M6X10M5L2J4ZH5D1S5Y4D10N9B10123、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACV3Z3G5O2L5C7W3HE5B6X6O1N2V9R3ZH4J2W8D6K6H9Y5124、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCP3X5S4W7J3H3X4HW7Y5Y6C2U1A3S3ZA2R1B7W7C5R2J9125、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】BCS4I2F1T2D7T3F7HZ5V3M9K9H10N6R3ZB4H6Q10N8S7O9U2126、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCU6L1E9V5D10E5A9HZ8C7B6Q4Q4S4U5ZR1L7L2A6R9J2I9127、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCC5M3D1C6R8J8Q4HY10Q4I9U9O3K10Z9ZX7V9I4G5D5F2A6128、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCG10T6Z4C5B9K8F9HB8P7F9Y4X4W2D5ZO1H4Q5O2E4F3E3129、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCA5M7M6K7C3I6J3HU7X8Y8X4Q6C4C8ZA4U1E7R8I2B5N2130、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】ACM1U8A3E4L10O6C3HR1Q4K5E8L5O2S10ZU7K7B5C5U9B6W8131、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACQ2P2V3G6Q2U4F9HI9S4S8C10F10J9S5ZA8C1W7D6M6K2A10132、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资【答案】CCF1P5B2O4U4M8I8HU10X1Q2X5T9R3T2ZD8N7E8L7F9M2Z10133、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCD5R8O9N8C8B3U1HQ2W3V3S4K10Q6E9ZH2E9U2O4H1S5J7134、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACU4Z3E5B8H3R10G10HK3O9T8V10R1X2W3ZC4B10T10O6N4B2U7135、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCT2U2E8Q7W9L4H4HM9I10Z6K4B9B4N3ZA5B8O5D8W9E10J4136、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCX7I1K8X2B9V6V3HC10X8H3V10E10Q5B1ZJ10Y8K4J10A3K3E4137、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】BCL3U10E7Y5G8A1B9HN4X5S3P1F8D2Y1ZW4E8D8O9X3C2L5138、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCS10F5R2K5S1P8Y5HC9P6R7N9L3D7P10ZQ1F8Q9Z6S7F2B7139、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCK4W2D7M6Q3M9J9HY3V1B2L4S9E3C3ZH1T5Q3B3X8H4P7140、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCE3P8X10J7M7V2F1HS6J1F4A5E2T5K10ZE2F6M9E10K1O3H8141、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCP5F4W8D8B9P3O8HS4X2L9E9P9P5Z3ZQ5M2G1Y2U10H4S1142、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCH5O1M9Q4T6Q7I1HL3O5J9I7D9L2X6ZA5C6V4V10C2D5T1143、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCX1M10Y10L2L3K3Q9HU3F10B7C5N6L1R5ZO5Y2A1F9C2Y10V7144、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACD5F8S5I4Q6U6G7HF7E10F5Y6J1V5R10ZT2Z5U1D5B5F7E7145、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACZ5L3S6H2C7N8R2HB10R10I3L3B8I4G9ZS1W4N3P8J9I3M5146、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACV9E5A5E3Y6L8P6HT6N7D3N8C7Q10S10ZE4J1N8U10W5H1U3147、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCY3N8E2B5T3E2N4HJ8G5E7D4W10Z9T4ZB3C2F9Q8K2R1R2148、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCI5N8E4K10Y6D1T9HH1G2Y5G1K5L10R8ZD8I9C5U9Y2I3A3149、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACH1E10X3E8X6M5S5HC6Z10M10Y5J2T8E5ZM9J8S5Q10N5X10O2150、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACW2W1O7Z1Y3A7O5HU8E10Y9X7T5S9A3ZP3H5Y8J1H8K10F8151、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCT3R1C6W4B1U2B2HM3H10L8C10P9Z6B4ZR4Q1L6T4Z7Y5L9152、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCI6Y2Q1C5P7G5B6HG3E7W1D2I3H4V9ZR7L10E7G8Z4Y4L2153、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACM9J2H4Y5O6Y9X3HE2X4R4I10X7Z9N10ZQ1V10P4X4R2O2J9154、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCW1O9Q10Y3P1D1O4HM1Y6X7T1G4A1A10ZH7O9L1D5J10E9E8155、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】CCT10W6X10M4I3X3A8HG2D7B4Q3P6B3O3ZZ1F2F6E1U8B5M10156、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCG7G8T10B10L8O1N1HB2N7U4K10J5R9Y1ZV9L7W8X8W8E7W7157、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCR4H3F6O10V9W3Q5HY2R7Q10G4B9J9K4ZG6N8R3W3K5E10M4158、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCM8B4M7V4P7N6V6HT9A3W7R6G4X3X6ZR5S4K9B3U9D6P3159、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCJ6Y10D6W8C5D7W6HK5W1V6L7R9V5G3ZJ2E5U6M9K2D7A1160、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCS1N9N9F4Q1L4E5HV2T8X7M1J7X9E5ZJ9S1U6I10J4X10P3161、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCH6G5Q2A1N3N6E5HW5B3N9T7A9Y7C9ZB10X6I3Y3F9H4E6162、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督【答案】CCI2A9L9N2F4S1N9HU4N4X8E2F7G5C2ZY3L5N7H3V4P9O1163、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCF5J3E4W10A5G8J6HF10D6F5L3X8Y2P5ZQ4M3G8O6S3O9H10164、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCP8M7O9Z4K10Q5P9HP1L9I10E10F6V3M4ZV10Q6W4Y9K2X3U1165、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCI1N10H1U3H10S7P8HA2K3Q5Z1P1O2T5ZH9B10A8U2N6E6Z7166、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高【答案】DCP9Y5Z4C8J7N4O1HR7M4Q4R7O5I10S7ZF10O1V1S4Z7G8W5167、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCC6E3U1E9U4Q7G5HD9N4Z2R1K10F4X1ZC4I2J8T3I1Q3U4168、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】CCL2B4U9V9Y10Z7V10HZ7A9N7H8G3F5M2ZW8I6D9X9A10L2K1169、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACI3K2C4N5G5G4B6HU8H9A2Z7P4F5X4ZH2E1M5P4G8V5B7170、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCP3M4V10N2X9T4F2HZ8U6G4F4D6I7G2ZI3K9X1U10J2V8E7171、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】BCX8D6J4U2G8O4X4HS6E4I4K2A6Z5K9ZL2O2F9W4J8Z8A9172、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCR1I10D2G5Q4T2H8HH3V6I9G3D1G8Z1ZJ10A8J6L8B4F2X6173、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCC3Y8P2T8B8G3B2HR7F2V9Q10I9K10I1ZW4P9J9M3Z8G3T1174、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCI5S8N8Q2F10O2P8HE3X9X6O2E7S7R8ZV1Y2F1A8U6O6E6175、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCL4L8T3V5J1Z5K3HX2W6D6T7U3D2L3ZV1S9K7D3A1Q1D4176、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCO1Y8X5N7V5V4T4HM2J1T5J8V8O7K4ZV8C9V5S4Q6V9T2177、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCJ9F2J2L7F9D4A5HI10J4V5J8X8J7L2ZV5H1R3W10S2D5O8178、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款【答案】CCA1I6M10Z5T5O9B6HA4V7C7E8G7L8S4ZQ3L7I6B2M4T1V6179、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但