2022年4月成都银行总行资金部北京分中心招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年4月成都银行总行资金部北京分中心招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：

A.押品市场价格发生较大波动

B.发生合同约定的违约事件

C.押品担保的债权形成不良

D.押品所有权人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

答案：A,B,C,E

解析：商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：（1）押品市场价格发生较大波动（2）发生合同约定的违约事件（3）押品担保的债权形成不良；（4）其他需要重估的情形2.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是()。

A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.经过借贷和还款后，可重复借贷

C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时问安排、定价、担保等

答案：B

解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。3.在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。

A.1996年及以后财政部发行的凭证式国债

B.国家重点建设债券

C.个人定期储蓄存款存单

D.金融债券

答案：A

解析：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。?4.不属于“假个贷”行为的是（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

答案：C

解析：个人住房贷款的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。5.市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则．

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

答案：C

解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。6.某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元

答案：D

解析：发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。7.根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有()。

A.做好投资规划和家庭现金流规划

B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪

答案：A,C,E

解析：B项属于高原期的主要理财任务，D项属于退休期的主要理财任务。8.个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过()年：

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。9.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

答案：A,B,E

解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。10.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

答案：对

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。11.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于()。

A.大型企业

B.中型企业

C.小型企业

D.微型企业

答案：D

解析：对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。12.下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.不良贷款率=[（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款余额]×100％

B.预期损失率=（预期损失÷资产风险暴露）×100％

C.单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额）×100％

D.贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备／贷款应提准备）×100％

答案：C

解析：C选项：单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷资本净额）×100％。13.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（）。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

答案：B,C,D,E

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。14.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。

A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑

C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行

D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要

答案：C

解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。15.下面不属于权重法下资产分类的是（）。

A.股权投资

B.对我国其他商业银行的债权

C.自用不动产

D.租赁资产余值

答案：C

解析：权重法下的资产大致可以分为：（1）现金及现金等价物。（2）对我国中央政府和中央银行的债权。（3）对我国公共部门实体的债权。（4）对我政策性银行的债权。（5）持有我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权。（6）对我国其他商业银行的债权。（7）对我国其他金融机构的债权。（8）对境外主权和金融机构债权。（9）对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织的债权。（10）对一般企业的债权。（11）对微型和小型企业的债权。（12）对个人的债权。（13）租赁资产余值。（14）股权投资。（15）非自用不动产。（16）其他资产等。16.客户进货价格主要受()影响。

A.市场供求关系

B.进货渠道

C.进货批量

D.规格标准

E.客户关系

答案：A,B,C,D,E

解析：进货价格是客户购买原材料等物品的价格，它除受市场供求关系影响外，还主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。17.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

A.促进社会投资

B.推动经济调整结构

C.实现充分就业

D.增加企业融资渠道

E.提高经济效益

答案：A,B,D

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。18.贷款抵押的风险防范措施包括（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

答案：A,B,C,D

解析：对抵押物进行严格审查、对抵押物的价值进行准确评估、做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力、抵押合同期限应覆盖贷款合同期限属于贷款抵押的风险防范措施。19.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

答案：A,B,E

解析：2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。20.下列属于经济结构的是（）。

A.产业

B.产品

C.分配

D.所有制

E.城乡

答案：A,B,C,D,E

解析：从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。21.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。22.（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案：C

解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险；D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。23.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.单一性

B.复杂性

C.不确定性

D.盈利性

答案：B

解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。24.借贷前的决策包括了以下（）个方面的内容。

A.借贷目的

B.借贷金额

C.借贷期限

D.借贷产品

E.还款计划

答案：A,B,C,D,E

解析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：借贷目的；借贷金额、期限和产品（包括借贷渠道的选择）；借贷活动对家庭财务影响的评估；还款计划及信用管理措施。25.下列关于出国留学贷款说法正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：A,B,C,E

解析：D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。26.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.不能够完全对冲以规避风险

C.能够准确估值

D.能够进行积极的管理

答案：B

解析：2012年6月，中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》两次对交易账户进行定义，并明确交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：①在交易方面“不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。27.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

答案：A

解析：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。28.银行业从业人员在所在机构接受监督时，下列行为中，符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.拒绝监管人员不合理的私人要求

B.支付监管人员加班费

C.配合现场检查

D.配合非现场检查

E.接受监管

答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员在所在机构接受监管时，应配合现场及非现场检查，禁止贿赂及不当便利。具体如下：①不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等；②不得为监管人员报销因公因私的任何费用；③不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；④不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费等。29.我国经济政策体系中发展的主线是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进

答案：B

解析：我国的经济政策体系中发展的主线是供给侧结构性改革。30.属于行政诉讼证据持有的证据是()。

A、当事人陈述

B、书证

C、勘验笔录

D、现场笔录

答案：D

解析：D

现场笔录属于行政诉讼证据持有的证据。31.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

答案：对

解析：考查银团贷款的内容。32.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

答案：D

解析：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。33.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。

A、存款

B、资产和预期收益

C、声誉

D、自有资本金

答案：B

解析：B

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。34.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。35.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。

A.封闭式理财产品和开放式理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.结构性理财产品和非结构性理财产品

答案：B

解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品．

(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

36.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）：

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。37.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答案：错

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。38.（）负责设定风险偏好，（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

A.股东大会；董事会

B.股东大会；高级管理层

C.董事会；监事会

D.董事会；高级管理层

答案：D

解析：董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。39.关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是()。

A．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

答案：C

解析：C银行业金融机构的破产申请须由国务院金融监督管理机构向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破产清算，破产清算不是由国务院金融监督管理机构执行的。故选C。40.票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。()

答案：对

解析：等待添加41.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

答案：B

解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。42.()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估

B.风险识别

C.风险抵御

D.风险防范

答案：A43.个人汽车贷款实行的原则不包括（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分类管理

答案：C

解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：①设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。44.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求合理的资本回报

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力，也是商业银行资产负债管理的最终目标。45.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有()。

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D.贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E.采取保证方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同

答案：B,C,D,E

解析：A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。46.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

答案：错

解析：目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。47.下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（）。

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

答案：A,E

解析：BD两项，对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。C项，商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。

48.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算数平均值

D.加权平均值

答案：C

解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。49.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（）。

A.企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式

B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步人“有钱阶层”

C.高端客户都有被尊重、服务的心理

D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务

答案：B

解析：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步人“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。50.下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（）。

A.客户满意是客户忠诚的前提和基础

B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户

C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意

D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户

E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

答案：D,E

解析：51.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

答案：A

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资会融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。52.下列属于贷款发放人员应承担的责任是()。

A．未明确谈判条件

B．合同签订不公平

C．未建贷款档案

D．清收不力

答案：D

解析：D贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方的权利和义务。谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。故选D。53.短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险文件

E.其他有关商务合同

答案：B,D,E

解析：项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交，短期贷款无须提交。借款用途证明文件，短期贷款须提交，长期贷款无须提交，排除A项；贷款担保文件，长短期贷款均须提交，排除C项。故本题选BDE。

54.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。

A.现货市场

B.货币市场

C.长期存贷市场

D.证券市场

E.期货市场

答案：A,E

解析：金融市场根据不同的依据，可以划分为不同的类型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场和期货市场。55.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

答案：C

解析：略56.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：C,D

解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。57.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

答案：A

解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。58.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。59.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错

解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。60.项目非财务分析的内容不包括（）。

A.项目背景分析

B.生产规模分析

C.原辅料供给分析

D.项目现金流量分析

答案：D

解析：项目现金流量分析属于项目财务分析，所以选项D不属于项目非财务分析的内容。61.每个家庭的资产可以分为()。

A.流动性资产

B.自用性资产

C.投资性资产

D.非投资性资产

E.他用性资产

答案：A,B,C

解析：62.国别风险可能由（）引发。

A.政治和社会动荡

B.资产被国有化或被征用

C.政府拒付对外债务

D.外汇管制

E.货币贬值

答案：A,B,C,D,E

解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。63.在期权交易中，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A.美式期权

B.亚式期权

C.欧式期权

D.英式期权

答案：C

解析：期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。欧式期权的买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。64.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（）内报告监事会以及银保监会。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。65.下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（）。

A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年

B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查

C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人

D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告

E.由于近期商用车价格上涨．信贷员将贷款额度调整至车价的80％

答案：B,D

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A项错误。所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％。E项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C项错误。66.若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于()。

A.其无差异曲线族中的任意一条曲线上

B.其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上

C.无差异曲线族中位置最高的一条曲线上

D.该组证券所对应的有效边缘上的任意一点

答案：B

解析：由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。67.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A.设立临时机构

B.期货交易保证金

C.在异地成立分公司

D.异地临时经营活动

E.注册验资

答案：A,D,E

解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构．异地临时经营活动．注册验资。68.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图2-1所示。

图2-1银行市场环境分析的主要任务69.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

答案：C

解析：C承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。70.评价项目经营管理能力，重点分析()层面。

A.目标市场

B.市场需求

C.社会购买力

D.营销策略

E.治理机制

答案：A,D,E

解析：项目经营管理能力，是指对项目整个生产经营活动进行决策、计划、组织、控制、协调，对人员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的综合能力总称。评价项目经营管理能力，重点分析目标市场、营销策略和治理机制等层面。71.在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

答案：A

解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。?

72.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

答案：B

解析：教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，因此需要进行个

人理财规划，健康规划可能包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。大家

注意，虽说健康是人生最大的财富，但理财中的财指的是实际的财产，所以理财不包括健康规划

。73.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

初步测算李先生退休后还能活()年。

A.14

B.15

C.16

D.17

答案：D

解析：李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。74.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。75.法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查

答案：D

解析：法人信贷业务可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。76.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。

A.担保公司的担保风险

B.房产交易中心的操作风险

C.房地产开发商的欺诈风险

D.中介机构的欺诈风险

答案：B

解析：合作机构风险的表现形式包括：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

77.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

答案：错

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。78.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利，股息发放的压力很大

答案：C

解析：如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。79.受托支付的操作要点包括（）。

A.日月确借款人应提交的资料要求

B.完善操作流程

C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

D.要合规使用放款专户

E.明确支付审核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求：明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准：要合规使用放款专户。80.许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。

A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名义收益率即期收益率>持有期收益率

D.名义收益率持有期收益率

答案：B

解析：三种收益率的计算公式为：名义收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／购买价格×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。因为购买价格81.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

答案：D

解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。82.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。（）

答案：错

解析：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。83.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

A、只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章

B、承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C、由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D、合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

答案：A84.保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，这些作用包括（）。

A.增进市场信心

B.确保银行有能力履行贷款承诺

C.避免银行资产廉价出售

D.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价

E.规避一切商业风险

答案：A,B,C,D

解析：保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款；确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系；避免银行资产廉价出售，损害股东利益；降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

85.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。

A.检查有无不具备条件的申请人签发支票

B.检查商业银行支票的账表核对情况．是否存在账实不符的情况

C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额．核算是否正确

答案：C

解析：银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。

(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。

(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。

(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。

86.收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程是指()。

A、企业的客户关系管理

B、理财师的客户关系管理

C、理财师关系管理

D、战略客户关系管理

答案：B

解析：B

根据IBM的客户关系管理定义、内容描述，结合金融服务机构，尤其身处业务一线经常与客户打交道的理财师的工作性质、特点，金融服务包括理财规划服务中的客户关系管理，可以定位为：收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。87.个体网络借贷是指个体和公司之间通过互联网平台实现的直接借贷。（）

答案：错

解析：个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。88.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

答案：A

解析：为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。89.资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额

答案：D

解析：资产收益率（ROA）是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率（ROA）=税后净收入／资产总额。90.下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是（）。

A.收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以问接拍卖的方式回收债权

B.抵债资产要以资产原价、购人价为基础合理定价

C.银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录

D.抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日

答案：D

解析：A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。91.下列各项不属于违约概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。92.企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企业缴费和员工个人缴费的比例由双方协商决定。在缴费额度方面，《企业年金试行办法》中规定：企业缴费每年不超过本企业上年度员工工资总额的1／12；企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的1／6。本题中，该企业上年度职工工资总额为600万元，所以企业和职工缴费合计不超过600X1／6=100(万元)。93.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理如何产生；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。94.根据《金融机构反洗钱规定》，国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.商务部

B.中国银行业监督管理委员会

C.国家安全部

D.中国人民银行

答案：D

解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。95.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。

A.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行

B.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档

C.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁

D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料

答案：C

解析：C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。96.买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流

答案：B

解析：企业买卖房产、购买机器设备或资产租借，借款给附属公司，或者买卖其他公司的股票等投资行为，是投资活动现金流的主要内容。?97.目前最重要的征信法规当属（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

答案：B

解析：目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。98.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

答案：错

解析：整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。99.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额／本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

答案：A,B

解析：A项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率=利息额／本金。100.关于久期，下列说法正确的有（）。

A.久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析

B.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

C.久期的数学公式为dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又称持续期

E.当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C项，久期的数学公式应为dP／dy=-D×P／(1+y)。101.正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

答案：B

解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。102.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买l0000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

答案：A

解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。103.商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

答案：A

解析：保险转移是指商业银行通过购买保险，将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定经济补偿。104.下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。

A、通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B、抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量

C、信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断。

D、风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

答案：C105.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()

答案：错

解析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。106.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

答案：A

解析：艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。107.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。108.马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

答案：C

解析：税后收入增加额=2000×(1—30％)=1400(元)。109.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）责任。

A.间接

B.直接

C.最大

D.最终

答案：D

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。110.投资性资产包括（）

A.股票

B.基金投资

C.投资性房产

D.债券

E.期货

答案：A,B,C,D,E

解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等111.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）。

A.买方身份证、户口簿复印件

B.房产证原件和复印件

C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

D.公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

E.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

答案：B,C,D,E

解析：A项，借款人须提供卖方身份证、户口簿复印件。112.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价

答案：A

解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。113.商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.高层人事安排

D.资本来源

答案：B

解析：商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。114.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行柜台营销

答案：D

解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。115.概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构

答案：B

解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。116.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）

答案：对117.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。118.王某为某公司向银行申请一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额

B.可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额

C.只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还

D.只能先要求王某偿还，然后才能要求某公司偿还

答案：B

解析：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额。119.甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

答案：A

解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系。120.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷

答案：A

解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件／合同缺陷。121.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况进行认定

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用是否合法合规进行认定

答案：A,D,E

解析：BC两项属于贷款安全性调查的内容。122.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

答案：A,B,C,D,E

解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度，又称“逐日盯市制度”；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。123.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。

A.供需平衡

B.增长速度

C.增长质量

D.稳定性

E.可持续性

答案：B,C,E

解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。124.下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.变更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司法人机构变更事项包括：变更名称，变更股权或调整股权结构，变更注册资本，变更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中国银监会规定的其他变更事项。125.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.银行业利润最大化

B.金融市场稳定健康发展

C.促进会员单位实现共同利益

D.商业银行客户资金的安全

答案：C

解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

答案：错

解析：保证受《担保法》的调整，担保物权受《物权法》的调整。2.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。3.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备

B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值

D.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率

答案：B

解析：在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。计算公式为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率。4.保险的基本原则包括()。

A、最大诚信原则

B、保险利益原则

C、补偿原则及派生原则

D、近因原则

E、有利于被保险人和受益人的解释原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保险的基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。5.市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。6.高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为（）元。

A.175

B.392

C.540

D.560

答案：C

解析：劳务报酬所得：按次计算，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。此项劳务报酬低于4000元，因此应纳税额=(3500—800)×20％=540(元)。7.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B、中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D、中国人民银行开始行使直接检查监督权

答案：C

解析：C

此次修订的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策的制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大的独立性。8.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（）。

A.权证

B.保险

C.期货

D.外汇

答案：B

解析：教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大，教育投资还是要坚持稳健原则，题中只有B项较为合理。9.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

答案：C

解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。10.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。11.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

答案：错

解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。12.下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有()。

A.毛利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

答案：C,D

解析：税前利润率和净利润率反映每元销售收入净额所取得的税前利润和净利润。由于这两个比率直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平，因此，银行应特别重视这两个比率。13.某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。

A.工资薪金所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.特许权使用费所得

答案：C

解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。14.根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有（）

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得、没收非法财物

D.责令停产停业

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：1、警告；2、罚款；3、没收违法所得、没收非法财物；4、责令停产停业；5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；6、行政拘留；7、法律、法规规定的其他行政处罚。15.关于久期分析，下列说法正确的是（）。

A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性

答案：B

解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行当期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响。久期分析的局限性包括：①如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，