2022年吉林九台农商银行招聘70人测试题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年吉林九台农商银行招聘70人测试题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。

A.简易程序

B.标准程序

C.一般程序

D.听证程序

答案：B

解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。2.福费廷一般只适用于()经有关银行承兑或保付后办理。

A．信用证项

B．非证业务

C．代理业务

D．委托

答案：A

解析：A福费廷一般只适用于信用证项下经有关银行承兑或保付后办理；保理则适用于非证业务。故选A。3.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。（）

答案：错

解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。4.家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。

A.保障

B.分红

C.盈利

D.风险

答案：A

解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；④尽量不要减少客户所需的保险额度。5.下列指标的计算公式中，正确的是（）。

A.资本金收益率=税后净收人／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

答案：C

解析：A项，资本金收益率=税后净收人／资本金总额；B项，资产收益率=税后净收入／资产总额；D项，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／资产总额。6.下列选项中，不属于项目非财务分析内容的是（）。

A.产品特征分析

B.项目建设环境分析

C.项目组织与人力资源水平分析

D.项目现金流量分析

答案：D

解析：贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。其中，项目非财务分析包括：①项目背景分析；②项目建设环境条件；③项目组织与人力资源水平；④技术与工艺流程；⑤生产规模及原辅材料；⑥市场需求预测(主要包括产品特征分析、潜在市场需求量测算，市场占有率评估等)。选项A、B、C均属于项目非财务分析的内容。选项D“项目现金流量分析”属于项目财务分析的内容。7.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：初次面谈时，银行调查人员可按照国际信用“6C”标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。8.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。9.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中（）属于应免于报告的大额交易。

A.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

B.交易一方为国家权力机关的

C.单位银行账户之间单笔转账10万美元

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

答案：B

解析：报告主体免于报告的大额交易具体包括：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；⑥金融机构内部调拨资金；⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。10.与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有（）。

A.交易形式灵活

B.交易场所不固定，分散交易

C.交易范围比较广

D.交易时间相对较长，不是集中、固定的

E.交易的种类多

答案：B,C,D,E

解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有：①交易场所不固定，分散交易；②交易范围比较广；③交易时间相对较长，不是集中、固定的；④交易的种类多。

11.即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。12.下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。13.假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8

答案：B

解析：利用内部评级法计算出来的风险参数可以计算每一项风险资产的预期损失，由预期损失（EL）=违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。则该商业银行信贷资产的预期损失=300×（1-30%）×2%=4.2（亿元）。14.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

答案：A

解析：根据《担保法》第三十七条的规定，土地所有权不得抵押。故本题选A。15.选择教育金信托的客户有()。

A.有大额整笔资金的家庭

B.单亲家庭

C.贫困人群

D.离异家庭

E.高资产或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；②离异家庭；③高资产或高收入人群。16.另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

答案：A,C,E

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。17.拟申请个人贷款的个人可以通过（）渠道获取贷前咨询信息。

A.业务宣传手册

B.网上银行

C.现场咨询

D.窗口咨询

E.电话银行

答案：A,B,C,D,E

解析：银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式．向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。18.我国商业银行组织架构的发展趋势主要有()。

A、渐进式推进事业部制改革

B、建立垂直化风险管理体系

C、建立分散化风险管理体系

D、建设非流程银行

E、建设流程银行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

我国商业银行组织架构的发展趋势主要有渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。19.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.不需要说明风险的存在，客户自己知道

答案：A

解析：销售人员没有做到向客户充分提示风险。20.关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

答案：C,D

解析：从监管的角度来看，巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

21.根据以下材料，回答90-91题

H公司是一家中型生产企业，公司预计2016年、2017年分别实现销售收入3000万元、3500万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元。

根据以上资料，回答下列问题。

若H公司2016年、2017年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2017年（）万元。

A．需补充资金133万元

B．可释放资金133万元

C．需补充资金142万元

D．可释放资金142万元

答案：B

解析：根据题中资料，H公司2016年应付账款的周转天数为：400／3000×365≈48．7(天)，2017年应付账款的周转天数为：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此该公司可释放(节约)资金，假设可释放资金为X万元，则有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(万元)。22.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.进口押汇

B.保理

C.福费延

D.出口押汇

答案：D

解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。23.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇一共需要()元养老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000X30=3000000(元)。24.假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUTOPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。

A.7.43和6.742

B.-13.26和13.948

C.7.43和20.69

D.0和0.688

答案：D

解析：期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。期权的时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。该卖方期权的执行价格为7.43元＜即期市场价格20.69元，因此其内在价值为0，时间价值为0.668－0＝0.668。25.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错

解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。26.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C,D,E

解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。27.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是()。

A.财富管理业务→理财业务→私人银行业务

B.私人银行业务→理财业务→财富管理业务

C.私人银行业务→财富管理业务→理财业务

D.理财业务→私人银行业务→财富管理业务

答案：C

解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。28.集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团客户授信限额管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信限额的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

答案：B

解析：B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。29.根据所附单据的不同，托收分为()。

A．光票托收

B．进口托收

C．出口托收

D．票据托收

E．跟单托收

答案：A,E

解析：AE根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。故选AE。30.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A、银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B、银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C、银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D、内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

答案：D

解析：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。31.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

?

答案：A,B,C

解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。?32.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

答案：C

解析：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。33.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力

答案：B

解析：对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银保监会可以采取的预警监管措施包括：（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；

（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；

（3）要求商业银行提高风险控制能力。

34.各级地方发改委审批的项目应审查的内容包括()。

A.是否拥有相应权限

B.是否存在越权审批

C.是否取得有权审批部门重新批复的文件

D.项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意

E.是否存在拆分处理越权审批

答案：A,B,C,D,E

解析：审批权限审查中，应审查项目的各级审批部门是否拥有相应权限，是否存在越权审批等情况，项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意，有无取得有权审批部门重新批复的文件。若项目为各级地方发改委审批的项目，还应审查项目是否存在拆分处理越权审批的情况。

35.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，商业银行可接受的质押财产还包括：①依法可以转让的基金份额、股权；②依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。36.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

E.在同一个国家范围内的经济金融活动也是存在国家风险的

答案：A,C,D

解析：考察国家风险的两个特点。一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损37.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮动利率

D、法定利率

答案：D38.银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

答案：C

解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。39.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

答案：错

解析：贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。40.计算VaR值的参数选择应注意的有()。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

答案：A,D

解析：VaR的计算涉及置信水平和持有期，所以A项正确；一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加，所以B项错误；如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高，所以C项错误；如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，所以D项正确，E项错误。41.关于市场准入的说法，不正确的是（）。

A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

答案：C

解析：业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。42.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

答案：对

解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。43.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：商业银行的流动性覆盖率（LCR）应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。44.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：对

解析：巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。45.（）是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

A.贷款的提前偿还

B.贷款的发放

C.贷款的回收

D.贷款的缴存

答案：C

解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。46.商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好()工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。47.个人对信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。．

A.向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E.向中国人民银行征信中心提出异议申请

答案：A,D,E

解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。48.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。

A．依法可以转让的股份、股票

B．存款单、仓单、提单

C．土地所有权

D．汇票、本票、支票

E．依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

答案：A,B,D,E

解析：ABDE根据《担保法》第三十七条、第八十一条，土地所有权不得抵押、质押。故C选项错误。ABDE选项均可以质押。故选ABDE。49.关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是（）。

A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复

D.建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等

答案：A

解析：A项，个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的互联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。50.负债业务的主要风险不包括（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险

答案：D

解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。51.商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

答案：错

解析：商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。52.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

答案：A

解析：个人住房贷款的发展历程主要包括两个阶段：第一阶段，1997年中国人民银行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。53.为提高预测的准确性，利率预测可以采取宏观基本面预测和技术分析相结合的方式。

答案：对

解析：为提高预测的准确性，利率预测可以采取宏观基本面预测和技术分析相结合的方式。

考点

银行账户利率风险管理计量方法?54.货币市场基金的投资对象包括下列()。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

答案：A,B,D

解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。55.公司贷款业务中的短期流动资金贷款主要是为了满足借款人的（）。

A.技术改造资金需要

B.固定资产投资资金需要

C.生产经营中周期性资金需要

D.房地产开发资金需要

E.季节性资金需要

答案：C,E

解析：短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。56.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（）。

A.两者的信贷审查标准不同

B.两者均常见于中长期贷款

C.贷款意向书表明该文件为要约邀请

D.贷款承诺基本不具备法律效力

答案：D

解析：D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。57.在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析

答案：C

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。58.利息率是一定时期内()同()之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

A、利息收入、利息与本金之和

B、利息收入、本金

C、本金、利息与本金之和

D、本金、利息收入

答案：B

解析：B

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。59.()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A．备用信用证

B．客户授信额度

C．信用证

D．开立信贷证明

答案：A

解析：A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。60.关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。

A.房产税一般由使用人缴纳

B.产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的，由承典人缴纳

D.产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳

E.产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳

答案：B,C,E

解析：A项，房产税由产权所有人缴纳；D项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。61.翟先生2015年10月份从单位获得工资类收入1500元，由于单位工资较低，同月在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月2500元。

假设翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，那么翟先生本月工资类收入需要缴纳的所得税为()元。

A.0

B.30

C.40

D.50

答案：A

解析：翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，兼职收入应作为劳务报酬纳税。翟先生工资类收入(1500元)低于扣除标准(3500元)，本月翟先生的工资不用缴纳个人所得税。62.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：B

解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。63.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。64."发照标准"指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7

答案：B

解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。65.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

答案：C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第43条的规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。66.根据以下材料，回答71-74题

已知某项目前5年的净现金流量如表7—2所示。

表7—2某项目净现金流量表单位：万元

注：19％的第1—5年的折现系数分别为0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根据以上资料。回答下列问题。

如果项目的设定折现率为19％，下列说法正确的是（）。

A．项目NPV0，不可接受

C．项目NPV>0，可接受

D．项目NPV

答案：D

解析：D本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+50×0．8403+150×0．7062+200×0．5934+250×0．4987+250×0．4190=-3．95(万元)67.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。

A.65岁的退休大学教授

B.打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C.打算购买健身器材的16岁中学生

D.打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

答案：D

解析：本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。?68.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。69.贸易收支平衡是指(?)。

A．进口额等于出口额?

B．进口额大于出口额

C．进口额小于出口额?

D．经常项目余额等于资本项目余额

答案：A

解析：A?贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。70.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

答案：对

解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。71.中央银行票据的流动性次于()。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

答案：A

解析：A中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故BCD选项错误。故选A。72.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化。73.商业银行对质押担保重点关注的事项包括（）。

A.质权人对质物承担的权利

B.权利质押的生效及转让

C.债务履行期届满时质物的处理

D.质押合同应详细记载债务的期限

E.可以作为质物的动产范围及种类

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行对质押担保应重点关注以下事项：①可以作为质物的动产/权利范围及种类。②质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。③质权人对质物承担的权利、义务和责任。④权利质押的生效及转让。⑤债务履行期届满时质物的处理等。74.下列关于P2P平台，说法不正确的有（）。

A.有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式

B.是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷

C.参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道

D.贷款的利率是由银行同期贷款利率确定

E.有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务

答案：A,D

解析：A项，P2P平台有“一对多”、“多对多”、“一对一”、“多对一”四种交易模式；D项，贷款的利率或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。75.金融创新的一个重要诱因是规避管制，发掘金融监管的漏洞。（）

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。76.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.净利润

C.净资产

D.净资产利润率

答案：A

解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。77.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。78.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

填写收入支出表。(在带有底色的单元格处填写)

表10—3收入支出表

客户：钱女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

答案：

解析：钱女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客户：钱女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

【解析】表中各项数据计算如下：

①每月税后工资收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年税后工资收入：10855×12=130260(元)

②年终奖税后收入的计算：100000÷12=8333．33(元)，适用税率20％，速算扣除数555，年终奖应纳税额=100000×20％-555=19445(元)，年终奖税后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④钱女士家庭还住房按揭贷款计算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，FV=0，PMT=5731．45

年还款额：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

79.下面哪项的目的是使产品投人市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益（）

A.工艺技术方案

B.产品技术方案分析

C.设备选型

D.工程设计方案

答案：B

解析：产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。80.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.实现盈利目标的最大化

B.追求合理的资本回报

C.完善风险控制机制

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力．也是商业银行资产负债管理的最终目标，但是单纯的利润指标难以全面概括商业银行经营目标．81.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.可以透支

C.不可转账结算

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。82.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

答案：C

解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。83.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.客观性原则

答案：A,B,C,D

解析：商业银行内部控制应当遵循的基本原则：（1）全覆盖原则

（2）制衡性原则

（3）审慎性原则

（4）相匹配原则

考点

内部控制的定义、目标和基本原则84.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。?(?)

答案：错

解析：本题考查对“名义利率…‘实际利率”和“官方利率”等不同定义的理解和区分。其中，名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。85.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。

A．二手车贷款比例不超过购车价格的50％

B．自用车货款比例不超过购车价格的80％

C．购买二手车贷款期限不得超过3年

D．购买自用车贷款期限不得超过3年

E．购买自用车贷款期限不得超过2年

答案：A,B,C

解析：ABC个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误；ABC选项说法正确。故选ABC。86.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。87.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。

A．利用银行贷款掩饰犯罪收益

B．匿名存储

C．控制银行

D．购买高额保险，然后低价赎回

E．参与赌博

答案：A,B,C

解析：ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。88.商业银行应付客户提现和银行本身日常零星开支的资产是（）。

A.在中央银行存款

B.贷款

C.债券投资

D.库存现金

答案：D

解析：库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。89.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年．准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）。[2013年11月真题]

A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息．及时还清欠款并保持按时还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡．覆盖原来的不良信用记录

D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录

答案：B

解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。90.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于（）。[2015年5月真题]

A.项目技术评估

B.银行效益评估

C.项目建设配套条件评估

D.项目财务评估

答案：A

解析：项目技术评估包括：①项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套；②项目设备选择是否合理；③所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调；④引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径；⑤引进设备与国内设备能否相协调。

91.在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性

答案：A

解析：自评工作要坚持的原则有：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性；⑤重要性，自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。92.进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。

A.市场行为反应一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.投资者的风险可以避免

答案：B

解析：?（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。??（２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。

（３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

93.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

答案：B

解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。94.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

答案：C

解析：略95.关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。

A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权

B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押

C.保证人的责任无法得到直接免除

D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保

答案：D

解析：变更担保条件包括：①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。96.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]

A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

答案：C

解析：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。97.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。查看材料

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动

答案：C

解析：资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。98.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

答案：对

解析：《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，“本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。”99.其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

答案：C

解析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入；B项属于工作收入。100.中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈

答案：B

解析：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。101.下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有()。

A.对借款人基本信息重视程度不够

B.对有权签约人主体资格审查不严

C.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

D.抵押手续不完善或抵押物不合格

E.借款合同的变更不符合法律规定

答案：A,B,D

解析：CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。102.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A、固定利率

B、贷款利率

C、浮动利率

D、存款利率

答案：B103.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()

A.具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

答案：B

解析：由于我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。104.2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及()等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。

A.英国

B.美国

C.加拿大

D.日本

E.韩国

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及美国、英国、加拿大、日本、韩国等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。选项ABCDE均正确。105.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A.对账工作

B.基金清退和利息划回

C.贷款数据报送

D.贷款检查

E.协助不良贷款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。

106.关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员

答案：C

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。107.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

答案：错

解析：专用卡是具有专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途)，在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。108.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。

A.操作风险

B.欺诈风险

C.还款意愿风险

D.行为风险

答案：D

解析：个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。109.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

答案：A

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。110.下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。

A.战略风险

B.声誉风险

C.整合风险

D.法律与合规风险

答案：B

解析：并购贷款的主要风险点包括：（1）战略风险；（2）法律与合规风险；（3）整合风险；（4）经营及财务风险；（5）涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。111.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。112.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。113.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

答案：D

解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。114.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.基本指标法

答案：C

解析：商业银行可以采用权重法、内部评级初级法和内部评级高级法计算信用风险资本；用标准法或内部模型法计量市场风险资本；用基本指标法、标准法或高级计量法计算操作风险资本。115.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则

答案：A

解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。116.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

答案：C

解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。117.下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡消费信贷的特点有：①循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用额度最高一般是5万元人民币；②具有无抵押无担保贷款性质；③一般有最低还款额要求；④通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。118.下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是（）。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

答案：D

解析：贷款效益性调查内容包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。119.区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。

A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域法律法规明显调整

答案：B

解析：B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。120.场景式分析是指根据个人日常行为特征判断贷款申请人是否提供了真实信息、满足发放贷款条件。（）

答案：错

解析：按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式和问答式分析方式。题干描述的是行为分析的含义。场景式分析是指在特殊场景下，通过对贷款申请人可能出现的行为或引起的后果作出预测的方法来判断贷款申请人的资信情况，即分析贷款申请人所处的情况及可能出现的行为，判断其是否合理。121.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用经济资本配置限制高风险业务

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

D.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

答案：B

解析：市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可降低市场风险敞口。B项，自我评估法是操作风险控制措施。122.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。()

答案：对

解析：在实际操作中，需要注意两个问题：①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。②借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。123.房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：D

解析：房地产开发项目资本金比例达不到35％的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。124.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。

A.真实性

B.准确性

C.及时性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。信息披露的内容须经董事会或行长批准，并保证信息披露的真实性、准确性、充分性、及时性、公平性，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。125.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。2.家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

答案：D

解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。3.下列关