2022中国人民银行黔南、毕节中心支行1月25日上午练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022中国人民银行黔南、毕节中心支行1月25日上午练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

2.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于——中的——。（）

A.行业风险；产业关联度风险

B.区域风险；流动性风险

C.国别风险；经济风险

D.个别风险；经营风险

答案：A

解析：钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。3.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

D.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

答案：A

解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。

互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。

借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享4.自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

答案：B

解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。5.商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A、具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B、信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C、进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D、战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

答案：D

解析：D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。6.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。

A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿

C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。7.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。

A.银行存款

B.债券

C.基金

D.现金

答案：D

解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有：银行存款、银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。8.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购买合同或协议

D.借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。9.客户变更主营业务的主要情形有()。

A.行业转换

B.产品转换

C.技术转换

D.股权变更

E.业务停顿

答案：A,B,C,D,E

解析：客户主营业务的演变主要有以下几种情形：①行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；②产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；③技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；④股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变；⑤业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。10.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种。

A、操作风险

B、道德风险

C、逆向选择

D、信用风险

答案：C11.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

答案：D

解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。12.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776．1(元)。13.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

答案：B,C,D,E

解析：选项AB，《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。选项CD，《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。选项E，无论是附生效期限还是附终止期限的合同，生效都是指已经成立的合同具有法律约束力。14.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C15.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（??）。

A.金融产品信用风险暴露的具体状况

B.客户的最高债务承受额

C.商业银行经济资本配置状况

D.客户损失限额

E.客户资信状况

答案：B,D

解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。16.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。17.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款准备金政策

B．公开市场操作

C．再贴现政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。18.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。

A.结婚、离婚

B.迁居移民

C.丧偶

D.离职或临近退休

答案：D

解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。19.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。20.个人经营类贷款不能用于（）。

A.定向购买或租赁商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.个人购买耐用消费品

D.个人助业贷款

答案：C

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备。以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。选项D个人助业贷款属于个人经营贷款。21.下列关于个人贷款定价原则的说法中，错误的是()。

A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格

B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

C.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格

D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率

答案：A

解析：个人贷款组合定价原则要求为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。22.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：A23.教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包括（）。

A.商业助学贷款

B.国家助学金贷款

C.教育金信托

D.学校学生贷款

E.教育储蓄

答案：A,B,D

解析：教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：一是学校学生贷款，即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；二是国家助学贷款；三是一般性商业助学贷款。24.下列不属于影响货币乘数因素的是()。

A、存款准备金率

B、法定存款准备金率

C、现金漏损率

D、超额准备金率

答案：A

解析：A

影响货币乘数因素主要有如下几种：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率和定期存款的存款准备金率。25.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

答案：D

解析：按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。26.单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。()

答案：对

解析：单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。27.固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。

A.信用风险

B.通货膨胀风险

C.事件风险

D.流动性风险

答案：A

解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。28.下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。

A.维护金融稳定

B.扩大信贷范围

C.促进经济增长

D.提高社会诚信水平

答案：D

解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。促进文明社会建设、提高社会诚信水平是社会功能的体现。29.()是票据作为商业信用工具的体现。

A、融资作用

B、汇兑作用

C、信用作用

D、支付与结算作用

答案：C

解析：C

此题是考查票据功能的内容。信用作用是票据作为商业信用工具的体现。30.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一按()进行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C31.一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升

答案：A

解析：在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。32.矩阵制的组织形式有（）的缺点。

A.营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通

B.工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率

C.成员不固定，有临时观念

D.相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难

答案：C

解析：矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，增加一种横向的领导系统，缺点在于成员不固定，有临时观念。33.根据方法与参数的规定，基本财务报表有（）。

A.现金流量表

B.利润表

C.资金来源与运用表

D.资产负债表

E.借款还本付息表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：(1)现金流量表，包括现金流量表(全部投资)、现金流量表(自有资金)。

(2)利润表。

(3)资金来源与运用表。

(4)资产负债表。

(5)借款还本付息表。34.（）属于理财支出。

A.捐款

B.信用卡还款

C.贷款投资资产和项目的利息支出

D.保障保费支出

E.投资理财咨询支出

答案：C,D,E

解析：理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。A项属于家庭支出中的其他支出；B项属于家庭支出中的家庭生活支出。35.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.企业年金基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。36.被许可人的违法活动包括哪些内容?()

A、超越行政许可范围进行活动的

B、在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让

C、依法可转让但不按照法定条件和程序转让

D、涂改、倒卖行政许可证件

E、出租、出借行政许可证件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意，具体可参照《行政许可法》中被许可人违反该法的内容。37.对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（）。

A.还款与拖欠行为

B.账户使用记录

C.额度信息

D.客户关系信息

答案：D

解析：行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。38.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

答案：B,C

解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

39.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

答案：A

解析：个人住房贷款的发展历程主要包括两个阶段：第一阶段，1997年中国人民银行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。40.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

答案：D,E

解析：对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。41.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

答案：A

解析：账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。42.理性消费的价值标准是（）。

A.喜欢与不喜欢

B.好与坏

C.满意与不满意

D.好用与不好用

答案：B

解析：理性消费的价值标准是好与坏。43.M公司为N公司贷款提供保证，申请贷款本息额500万元，银行可接受保证限额为1000万元，则该项贷款的保证率为（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

答案：C

解析：保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100％=500/1000×100％=50％44.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

答案：A

解析：银行应建立有助于绩效考评的信息系统，其作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：(1)评价目标；(2)评价对象；(3)评价指标；(4)评价标准；(5)评价报告。45.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括()。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因控制措施

D.关键风险指标

E.资本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。46.中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金制度

C.再贴现窗口

D.银行贷款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央银行的最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务；二是再贴现窗口。47.银行防范虚假质押风险的措施有（）。

A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押

B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

D.选择价值稳定的动产或权利作为质物

E.确认一个对银行有利的质押率

答案：A,B,C

解析：选项D、E属于银行防范质物的价值风险的措施。48.岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款（）。

A.不享受财政贴息

B.享受财政半额贴息

C.享受财政全额贴息

D.视具体情况而定

答案：A

解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、展期不贴息。

49.银行市场定位就是确定（）。

A.银行产品的质量

B.银行产品的市场占有率

C.银行产品的价格

D.银行产品在顾客心目中的地位

答案：D

解析：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服务和产品，使其在客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。50.出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。

A.出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

B.进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押

C.进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押

D.出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

答案：A

解析：出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。故本题选A。51.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

答案：A,B,D,E

解析：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。故c项错误。52.停止发放贷款的情况不包括（）。

A.挪用贷款的情况

B.未按合同规定偿还贷款本息

C.上市公司被退市

D.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

答案：C

解析：停止发放贷款的情况包括：挪用贷款的情况；未按合同规定偿还贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等，上市公司会由于各种原因被退市，可能会成为银行之后慎重发贷的原因，但是这个不应成为停止发贷的原因。53.对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

答案：A

解析：了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。54.商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。

A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

B.商业银行的财务报告

C.银行负责人签署的申请书

D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。55.信贷计划管理的主要目标有（）。

A.保持信贷稳健经营．防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力

C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平

D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平．保持风险加权资产的适度增长

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷计划管理的主要目标有：贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进货款总量平稳均衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平。保持风险加权资产的适度增长。56.在高管层的领导下，风险管理部门负责的工作主要有（）。

A.风险管理政策制度

B.风险管理工具方法

C.风险管理信息系统

D.风险敞口报告

E.重大风险管理事项的审议、审批

答案：A,B,C,D

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。故选项A、B、C、D正确。选项E为董事会负责的主要内容。

57.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

答案：A,E

解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。58.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和10．5％。（）

答案：错

解析：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和8％。59.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

答案：B

解析：应为银行市场细分的成功典范。60.根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。

A.及时、便民原则

B.有错必纠原则

C.公正、公开原则

D.效率原则

答案：D

解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。61.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

62.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易价格是否合理

答案：B

解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。

63.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

答案：A,D

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。64.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

答案：错

解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。65.在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

答案：对

解析：个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。66.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

答案：对

解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。67.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行

B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行

D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3．33％，5年期以上为3．87％。68.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资本充足率

B.存贷比

C.不良贷款率

D.拨贷比

答案：B

解析：银行的安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率四个指标。B项，存贷比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，是衡量银行流动性风险的主要指标。69.下列说法正确的是（）。

A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守

B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进

C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守

D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进

答案：B

解析：累计总敞口头寸法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围，因此，这种计量方法比较保守；净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，因此，这种计量方法较为激进。70.()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A．备用信用证

B．客户授信额度

C．信用证

D．开立信贷证明

答案：A

解析：A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。71.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所暂停其股票上市交易（）。

A.公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况

C.公司有重大违法行为

D.公司最近三年连续亏损

E.公司高级管理人员发生重要变动

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(一)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

(二)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;

(三)公司有重大违法行为;

(四)公司最近三年连续亏损;

(五)证券交易所上市规则规定的其他情形。72.使投资者最满意的证券组合是()。

A.处于有效边界的最高点

B.无差异曲线与有效边界的切点

C.处于位置最高的无差异曲线上

D.无差异曲线与有效边界的交点

答案：B

解析：由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。73.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。

A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D.保监会负责互联网保险的监督管理

答案：A

解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理：保监会负责互联网保险的监督管理．74.以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

答案：A

解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险；以保险的性质为标准进行分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险；按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险；按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。

75.用获利机会来评价绩效的是()。

A.詹森指数

B.特雷诺指数

C.夏普比率

D.威廉指数

答案：B76.理性消费的特征是（）

A.注重品牌、式样、便利等

B.追求情感和过程的满足感

C.注重购物体验、产品创新等

D.追求价廉物美、经久耐用

答案：D

解析：理性消费的特征是追求价廉物美、经久耐用。77.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。查看材料

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

答案：A,B,D

解析：在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。78.企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。()

答案：错

解析：企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。79.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.利润表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：(1)现金流量表：现金流量表(全部投资)、现金流量表(自有资金)；

(2)利润表；

(3)资金来源与运用表；

(4)资产负债表；

(5)借款还本付息表。80.差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。（）

答案：对

解析：差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。81.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元。下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

答案：B

解析：等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。82.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑

C．授权另一家银行向受益人付款或承兑

D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。83.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

LCR旨在确保商业银行具有充足的合格流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。查看材料

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需

84.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；②规范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力。85.商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户群。

A.能最大程度满足其需要的

B.学历最高的

C.对银行最重要的

D.银行最紧缺的

E.对银行最忠诚的

答案：A,C

解析：银行在细分市场、明确各细分市场的容量、产品特征、开发潜力的基础上，综合考虑本银行的经营实力和特点，选择本银行能在最大程度上满足其需要的，同时对银行最重要的客户，将其确定为银行推销公司信贷产品的目标客户群。86.下列对我国活期存款计算规则的表述，正确的是（）。

A.存款的计算起点为分位，分为以尾数四舍五入

B.存款的计算起点为元，元以下角分不计利息

C.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

D.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

答案：B

解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。87.财务公司监控指标包括（）。

A.资本充足率

B.不良资产率

C.资产损失准备充足率

D.贷款损失准备充足率

E.短期股权投资比例

答案：A,B,C,D

解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。88.贷款审批要素包括（）。

A.授信对象

B.贷款金额

C.贷款期限

D.贷款币种

E.贷款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批要素具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。89.理财等相关概念在中国处在快速的发展阶段，许多人对其作用比较清晰，并且能清楚理财规划与投资甚至投机的区别。

答案：错

解析：理财等相关概念在中国还处在比较初级的发展阶段，许多人对其作用比较模糊，或分不清理财规划与投资甚至投机的区别。90.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。91.银行对代收代付业务消费者的主要义务包括（）。

A.按照委托单位收付指令．执行代收代付业务．并为业务的准确性负责

B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务

C.保护消费者的合法权益

D.尽责履行信息披露义务

E.切实履行消费者信息保密义务

答案：A,B

解析：银行对代收代付业务消费者的主要义务有：(1)按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责。

(2)法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。

C、D、E三项属于银行对理财产品消费者的主要义务。

92.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为1元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为（）万元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价×年固定成本／(产品单价-单位产品可变成本-单位产品销售税金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。93.某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险

答案：B

解析：某银行用l年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，所以D项不正确；该笔美元贷款为可提前偿还的贷款，所以C项不正确；由于汇率的不利变动，贷款和存款也会发生变动，所以A项不正确。

94.对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符

答案：A

解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。95.在商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。96.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。97.小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，仅限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

答案：错

解析：小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。98.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）

答案：对

解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。99.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。100.对于中长期贷款报审材料中应注意的一些问题中，风险分析主要包括（）。

A.信用风险

B.费用超支对项目财务效益的影响

C.工程拖期对项目财务效益的影响

D.不能按期收回工程款，使承包人承担的风险

E.市场风险

答案：B,C,D

解析：风险分析主要包括：工程拖期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；不能按期收回工程款，使承包人承担的风险。101.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。[2016年6月真题]

A.集中策略

B.专业化策略

C.分散化策略

D.差异性策略

答案：A

解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。102.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。

A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况

B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要

D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套

E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准

答案：A,B,C,E

解析：项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套，这是项目技术评估考虑的问题，其他4项均是项目建设配套条件评估考虑的内容。103.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期

答案：B

解析：稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；理财活动是偿还房贷、筹集教育金；投资工具是自用房产投资、股票、基金。104.某项目在达到设计生产能力后，某一正常年份的年利润总额为120万元，销售税金及附加(不含增值税)为12万元；该项目总投资为1000万元，其中项目资本金为600万元，则下列说法中正确的有（）。

A.此项目该年份的投资利润率为13.2%

B.此项目该年份的投资利税率为13.2%

C.此项目该年份的资本金利润率为22%

D.在该项目的评估中，应将其投资利润率与行业平均利润率或其他基准利润率进行比较

E.年利税总额等于年销售收入(含销项税)与年总成本费用(含进项税)之差

答案：B,D

解析：暂无解析105.根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2-4

C.原则5-12

D.原则13

答案：A

解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。106.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

答案：A

解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。107.（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

答案：A

解析：略

108.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸

答案：C

解析：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债，所以A、B项正确；即期净敞口头寸原则上应当包括资产负债表内的所有项目，但变化较小的结构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外，所以C项错误，D项正确。109.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括()。

A.理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等

B.理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候

C.在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

D.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

E.理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务

答案：A,B,C,D

解析：理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。110.下列不可以用于抵押担保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房产

C.借款人就职医院的房产

D.借款人名下的存单

答案：C

解析：C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。111.一般来说，货币型理财产品的特点主要有（）。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

答案：C,D,E

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。112.商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。113.下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

答案：C

解析：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。114.非保本浮动收益理财产品，是()投资者本金安全、也()收益水平的理财计划类型。

A、保证，不承诺

B、保证，承诺

C、不保证，不承诺

D、不保证，承诺

答案：C

解析：C

非保本浮动收益理财产品，是不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。115.某项年金前三年没有流人，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

答案：C,D

解析：递延年金第一次流入发生在第四年年末，所以递延年金的递延期m=4-1=3年，n=4，所以递延年金的现值=1000×(P／A，8％，4)×(P／A，80，3)=1000?×[(P／A．8％，7)-(P／A，8％，3)]=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％．7)。116.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

答案：B,C,D,E

解析：选项A，借款需求与借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。117.某项目的净现金流量如下，如果折现率为5％，则其净现值率为()。

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：118.退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

答案：B

解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。119.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息

答案：D

解析：银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。120.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。121.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。122.上市公司披露的信息按照其内容可以分为()。

A．证券发行信息

B．每日报告

C．定期报告

D．临时报告

E．市场信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按内容分为：证券发行信息；定期报告；临时报告。上市公司并不需要每日提交公司披露报告，B选项不正确；市场信息也不是上市公司需要披露的内容，E选项不正确。故选ACD。’123.房地产价格构成的基本要素包括（）。

?A．土地价格

B．土地使用费

C．房屋建筑成本

D．税金

E．利润?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等．影响房地产价格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社会因素；?

③经济因素；?

④自然因素。?

考点：贵金属市场及其他投资市场介绍?124.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。125.在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（）。

A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

E.发行人民币，管理人民币流通

答案：A,B,C,D,E

解析：中国人民银行的职责除A、B、C、D、E五项外，还包括：①确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；②经理国库；③会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行；④制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测；⑤组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；⑥管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；⑦作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；③按照有关规定从事金融业务活动；⑨承办国务院交办的其他事项。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销

答案：B

解析：题中民事行为属于限制行为能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。2.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A．财政政策?

B．货币政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故选B。3.股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后()个月内召集和召开。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。4.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门