齐商银行滨州分行2022年招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她齐商银行滨州分行2022年招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

答案：B

解析：交易信息公开义务：银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。2.个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.真实性、完整性、准确性

B.合法性、合规性、准确性

C.真实性，合规性、完整性

D.合法性、准确性、完整性

答案：B

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合规性、准确性进行全面调查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、担保情况、抵(质)押比率、诚信状况、风险程度等。3.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

答案：A,B,D,E

解析：本题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。4.个人汽车贷款的运行模式中，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”：“直客式”汽车贷款模式是“先买车，后贷款”。（）

答案：错

解析：“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”；“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”。注意不要混淆。5.风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户

答案：B

解析：风险管理能力较强的商业银行可能对风险的承受能力较大，将资产更多地投资到高风险领域(如新产品、新兴行业等)，从而追求较高的收益；风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。6.下面有关最低资本要求错误的是()。

A、资本充足率为8%

B、一级资本充足率为6%

C、核心一级资本充足率为5%

D、核心一级资本充足率为7%

答案：D

解析：D

最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。7.下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有()。

A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案

B.土建工程主要指地基、一土建、工业管道、电气及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备的需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估

D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

E.对工程量的分析应采用相应的行业标准

答案：A,B,C

解析：D项，施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、建设材料供应计划等进行分析，产品原材料的供应分析属于项目生产条件分析的内容；E项，在施工方案分析中，对工程量的分析应以相应的额定标准为依据来进行。8.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为()。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。9.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（）。

A.与信托公司违规开展关联交易

B.利用股东地位谋取正当利益

C.要求信托公司为其提供担保

D.要求信托公司作为最低回报或分红承诺

答案：B

解析：信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。

(2)利用股东地位谋取不当利益。

(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。

(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。

(5)要求信托公司为其提供担保。

(6)与信托公司违规开展关联交易。

(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。

(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。

(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。10.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。

A.自取得日起1年内予以处置

B.通过公开招标方式确定拍卖机构，采用公开拍卖方式进行处置

C.将抵债资产转为自用资产

D.对外出租

答案：B

解析：拍卖抵债金额1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。11.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。

A.个人

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业

答案：C

解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。12.?对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于()。

A.长期投资

B.股票投资

C.投机投资

D.其他投资

答案：A

解析：如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。

13.当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（）方法将风险转嫁出去。

A.出售风险头寸

B.购买保险

C.互换

D.期权

E.准时结算

答案：A,B,C,D

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。14.停止发放贷款的情况不包括（）。

A.挪用贷款的情况

B.未按合同规定偿还贷款本息

C.上市公司被退市

D.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

答案：C

解析：停止发放贷款的情况包括：挪用贷款的情况；未按合同规定偿还贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等，上市公司会由于各种原因被退市，可能会成为银行之后慎重发贷的原因，但是这个不应成为停止发贷的原因。15.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。（）

答案：错

解析：社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”。16.下列关于违约的说法，正确的有（）。

A.违约的定义是内部评级法的重要定义

B.如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查

C.违约的定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础

D.如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

E.如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度

答案：A,C,D,E

解析：B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。17.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

答案：错

解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。18.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

答案：B,D,E

解析：贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。19.对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

答案：A,B,C,D,E20.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财产重组

E.利润分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

21.商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于__________实证数据，且数据观察期至少覆盖__________完整的经济周期。（）

A.短期；一个

B.长期；两个

C.长期；一个

D.短期；两个

答案：C

解析：商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。22.()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：C

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。成为合格的被保险人须具备以下条件：①被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人；②必须是享有保险金请求权的人。23.商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5

答案：B

解析：考虑到市场风险内部模型本身存在的一些缺陷，巴塞尔委员会要求在计算市场风险监管资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失。乘数因子一般由各国监管当局根据其对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。24.下列属于货币型理财产品的有（）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

答案：B,D,E

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。25.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是()。

A.参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划

B.出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额

C.住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点

D.住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则

E.符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答案：A,C,E

解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。26.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

27.按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

答案：A

解析：用于投资和筹资的工具是股票、债券等。28.个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

答案：C

解析：偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。29.根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为______，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

答案：B

解析：监管部门会根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整。根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%～150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%～2.5%。30.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条的规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。31.在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

答案：B

解析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。32.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

答案：D

解析：按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。33.下列属于押品价值直接评估的是（）。

A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

答案：B,C,D

解析：对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式:(1)低信用风险信贷业务;

(2)保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务；

(3)首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)；

(4)对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款(贷款金额在1000万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。34.资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为x件，则有25x—lOx=75000000，则戈=5000000，即500万件。35.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境外上市公司

答案：C

解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。36.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

答案：对

解析：在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。37.如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72．10亿元?

答案：A,C

解析：超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款，该指标不得低于2％，通常为2％～5％。A项，若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=[230+(-250)]／2280038.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

答案：D

解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。39.退休后收入通常包括（）而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。

A.个人在工作期间积累资产的投资收入

B.雇主计划

C.继承的遗产

D.政府计划

E.预期的投资回报

答案：A,B,D

解析：退休后收入通常由三部分组成：个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划（以社会基本养老保障制度为主）和雇主计划（以企业年金为代表）。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。40.一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.商品价格风险

答案：B

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。41.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为()。

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

答案：A,C,E

解析：根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。42.对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是()。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候

答案：C

解析：C项，通常理财规划服务的内容还包括：①定期的投资市场分析报告；②定期投资、理财刊物、文章；③不定期解读市场事件的快报；④年度或半年度理财规划会议；⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动；⑥节日、生日问候。43.证券市场线(SM1)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β;σ

答案：B

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。44.以下各项中，属于认为身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的有（）。

A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

B.个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续．个人忘记或根本不知道

C.个人自己保管证件不善．导致他人冒用

D.个人基本信息发生了变化．却没有及时到银行去更新

E.个人不清楚银行确认逾期的规则．无意识中产生了逾期

答案：A,D

解析：选项B、C是对担保信息有异议的异议类型，选项E是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型。45.商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。

A.产品组合的广度和关联性

B.产品组合的广度和深度

C.产品组合的深度和关联度

D.产品组合的深度

答案：A

解析：市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。这种策略强调的是产品组合的广度和关联性产品组合的深度一般较小。46.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

答案：A,B,C

解析：财务杠杆越高，销售增长越快，选项D错误。用于分红的利润越少，销售增长越快，选项E错误。47.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。48.下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化

答案：B

解析：敏感性分析计算简单且便于理解，在市场风险分析中得到了广泛应用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表现在对于较复杂的金融工具或资产组合，无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化。故B选项说法错误。49.下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是()。

A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则

B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核

C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料

D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求

答案：C

解析：C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。50.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的（）。

A.一体化

B.国际化

C.全球化

D.网络化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化。51.非保本浮动收益理财产品，是()投资者本金安全、也()收益水平的理财计划类型。

A、保证，不承诺

B、保证，承诺

C、不保证，不承诺

D、不保证，承诺

答案：C

解析：C

非保本浮动收益理财产品，是不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。52.下列关于项目环境条件的说法，错误的是()。

A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析

B.主要包括项目的建设条件与生产条件

C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

答案：A

解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。53.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。54.个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：AD【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人常求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。55.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.银监会

C.国务院

D.中国人民银行

答案：D

解析：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。56.中小企业主面临哪些风险?（）

A.企业经营风险

B.个人人身风险

C.家庭成员人身风险

D.资产传承风险

E.资产保管风险

答案：A,B,D

解析：在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不仅来自家庭，其中有很大一部分来自于自己所开办的企业。一般而言，他们作为一个群体所面临的风险有：企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。57.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

答案：D

解析：贷款的业务分类，具体包括：①按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；②按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；③按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。58.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，则到期账户余额为：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。59.对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。[2015年5月真题]

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；②借款人其他资产收益情况。60.下列不属于项目评估的内容的是()。

A.可行性研究报告

B.项目担保及风险分担

C.项目技术评估

D.项目建设的必要性与建设配套条件评估

答案：A

解析：项目评估的内容主要有：①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人及项目股东情况；⑤项目财务评估；⑥项目担保及风险分担；⑦项目融资方案；⑧银行效益评估。61.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。62.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的说法中，错误的是()。

A.抵押文件资料真实有效、抵押物合法、抵押物权属完整、抵押物存续状况完好

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

答案：D

解析：D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。63.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

答案：A

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十七条规定，“银行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。”64.在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（）进行划分的。

A.授权人

B.行业

C.授信品种

D.客户风险评级

答案：C

解析：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。65.不属于商业银行的是()。

A、国家开发银行

B、股份制商业银行

C、农村中小金融机构

D、外资银行

答案：A

解析：A

商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。66.净稳定资金比率指标的观察区间为一个（），有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

答案：C

解析：净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。67.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。68.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

答案：C

解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：①持卡人资信能力变化风险；②持卡人的恶意透支风险；③信用卡失窃的风险；④信用卡的伪造及涂改风险；⑤真实持卡人的欺诈风险；⑥信用卡透支违反规定用与生产经营、投资等非消费领域；⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露风险；⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。69.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

答案：错

解析：按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。70.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

答案：B

解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。71.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

答案：对

解析：根据《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。72.具体来说，我国的银行监管目标，目前主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.支持实体经济发展，防范金融风险

答案：A,B,C,D,E

解析：具体来说，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：1．保护存款人和广大金融消费者的利益。

2．增强市场信心。

3．增进公众对现代金融的了解。

4．减少金融犯罪。

5．支持实体经济发展，防范金融风险。73.（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率

答案：A

解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。74.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

答案：A,C,D,E

解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。75.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

D.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

答案：B

解析：2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。76.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。77.借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.信用卡

E.贷记卡

答案：A,B,C

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。78.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。79.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.虚假担保人

B.公司互保

C.超过诉讼时效

D.保证手续不完备

E.保证人不具备担保资格

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款保证存在的主要风险因素有：①保证人不具备担保资格；②保证人不具备担保能力；③虚假担保人；④公司互保；⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险；⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。80.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院有权令其改正，但无权予以撤销。（）

答案：错

解析：根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。国务院发布的《金融机构撤销条例》中也有相同的规定。81.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来的期望收益

C.风险是未来的盈利

D.风险是损失的可能性

答案：A

解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。82.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。83.在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求（）建立具有可操作性的恢复和处置计划。

A.非系统重要性金融机构

B.系统重要性金融机构

C.财务公司

D.汽车金融公司

答案：B

解析：在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求系统重要性金融机构建立具有可操作性的恢复和处置计划。84.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_____和_____下降导致的。（）

A.担保品价值；保证人实力

B.还款意愿；担保品价值

C.还款能力；还款意愿

D.还款能力；担保品价值

答案：C

解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。85.以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（）。

A.贷款用途不明

B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.借款人有重大不良信用记录

E.借款人具备还款意愿和还款能力

答案：A,D

解析：个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。86.下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

答案：B

解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。87.管理层素质属于（?）指标。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标?

答案：A

解析：基本面指标：

(1)品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。

(2)实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

(3)环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。?

考点?

风险监测对象?

88.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

答案：B89.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

答案：A,B,C

解析：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。90.在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。

答案：对

解析：在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。91.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

C.借款人申请贷款展期前，不必征得保证人的同意

D.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息与费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用

答案：C

解析：借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。故本题选C。92.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上．结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确．初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。93.由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。

A．B股

B．H股

C．N股

D．A股

答案：C

解析：C题中A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故选C。94.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

以下属于市场风险的是（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票风险

E.商品风险

答案：A,B,D,E

解析：市场风险存在于银行的交易与非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险。95.公积金个人住房贷款属于（）。

A.政策性个人住房贷款

B.以营利为目的的贷款

C.商业性个人贷款

D.贷款额度不受限制的贷款

答案：A

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。96.项目贷款的贷后检查不包括以下哪项?()

A.项目申报程序检查

B.项目建设期检查

C.项目试生产期检查

D.项目经营期检查

答案：A

解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：①项目建设期检查；②项目试生产期检查；③项目经营期检查。97.在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的（）原则的要求。

A.资本金足额

B.适宜相容

C.计划、比例放款

D.进度放款

答案：D

解析：贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。98.下列关于伸手握手的先后次序的说法中，错误的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，客人先

E.送走客人，主人先

答案：D,E

解析：选项D，迎接客人，主人先。选项E，送走客人，客人先。99.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。100.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B.符合国家有关规定的境外自然人

C.境内股份有限责任公司

D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.社团组织

答案：B,D

解析：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。101.下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。102.普通准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

答案：对

解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的，这种内在损失可能存在，也-J能不存在，还有可能部分存在，但目前无法认定。因此，普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。103.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

答案：对

解析：在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，按照相关的信贷档案管理规定保存，并准备贷款发放。104.我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（）

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国证监会

D.政策性银行

E.中国人民银行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分业监管格局包括了中国银行分页监管委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。105.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。106.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有()。

A．不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C．应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E．不理会客户错误的投诉和建议

答案：B,D,E

解析：BDE在面对客户的投诉时，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真，坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故选BDE。107.下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备

答案：D

解析：商业银行二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。108.西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为（）。

A.资产管理阶段

B.资本管理阶段

C.负债管理阶段

D.资产负债综合管理阶段

E.成本利润管理阶段

答案：A,C,D

解析：西方商业银行资产负债管理大致经历了三个发展阶段：资产管理阶段、负债管理阶段和资产负债综合管理阶段109.以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A.计算相似期限不同债券相对价值

B.用于债务市场工具的定价

C.反映远期收益率水平的指标

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲线主要具有的五方面用途：1.用于设定所有债务市场工具的收益率；2.用于远期收益率水平的指标；3.用于计算和比较各种期限安排的收益；4.计算相似期限不同债券相对价值；5.用于利率衍生工具的定价110.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。111.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减

D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

答案：A

解析：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。112.下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。

A.名义收益率=票面利息/面值×100%

B.名义收益率=票面利息/购买价格×100%

C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%

D.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%

E.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%

答案：A,C

解析：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。

到期收益率

113.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是()。

A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.经过借贷和还款后，可重复借贷

C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时问安排、定价、担保等

答案：B

解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。114.商业银行通常采用定性与定量相结合的方法评估操作风险，评估内容主要包括（）。

A.业务经营环境

B.内部控制因素

C.内部操作风险损失数据

D.情景分析

E.外部相关损失数据

答案：A,B,C,D,E

解析：高级计量法（AMA）是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。115.基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险补偿

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。116.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（）最为常用。

A.一次还本付息法和等额本息还款法

B.一次还本付息法和组合还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.等额本息还款法和等额本金还款法

答案：D

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。117.某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：118.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。119.商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

答案：A

解析：合格优质流动性资产是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，能够通过出售或抵(质)押方式，在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。属于无变现障碍资产。120.营业税征税范围是通过税法列举税目的方式加以规定的。按照行业、类别的不同共设置（）个税目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：营业税征税范围是通过税法列举税目的方式加以规定的。按照行业、类别的不同共设置9个税目。121.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。122.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

答案：错

解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。123.商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。124.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

答案：D

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。125.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款额度的合理性调查

答案：D

解析：个人汽车贷款的贷前调查应当重点调查：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

答案：C

解析：国际金融协会针对风险偏好的传导提出了以下四点意见：(1)机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层也必须亲自参加。(2)为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束。(3)各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策。(4)对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新。2.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

答案：C

解析：PV=0，N=96，I／Y=5／12，FV=167909，PMT=-1426．09。则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000-1426=6574(元)。3.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。[2013年11月真题]

A.满足有效信贷需求

B.防止贷款资金闲置

C.防范信贷风险

D.防止贷款诈骗

答案：A

解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。4.按照承保方式划分，保险可以分为()。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

答案：A,D

解析：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。5.中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人

B.提高监管标准

C.管内控

D.管风险

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度。6.20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。

A.制度创新

B.组织结构创新

C.产品创新

D.交易方式创新

E.服务创新

答案：A,C,D,E

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响．金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷．极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。7.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

答案：对

解析：借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或使用财政性开支或者用于弥补企业亏损。8.下列金融犯罪中，犯