CPB私人银行家培训结业分组案例之老傅的案例课件

老傅de案例综合案例（第一小组）老傅de案例综合（第一小组）1一、家族背景一、家族背景2家族成员组成家族成员关系图老傅母亲已退休岳母无收入老傅现年50岁傅太太现年48岁，全职主妇老傅哥哥单身，双目失明女儿现年13岁，初中三年级老傅父亲已退休家族成员组成家族成员关系图老傅母亲岳母老傅傅太太老傅哥哥女儿3主营业务：保健营养品生产核心技术：营养盐水员工人数：300人资产种类金额固定资产0.8万流动资产0.2亿净资产1.0亿净利润率15%企业基本情况主营业务：保健营养品生产资产种类金额固定资产0.8万流动资产4学校70%国企10%老傅10%副总15%副总25%科立公司49%老傅10%副总110%副总210%某甲11%某乙10%房地产公司企业股权情况目前净资产1亿目前净资产1亿学校国企老傅副总1副总2科立公司老傅副总1副总2某甲某乙房地5个人资产金额个人负债金额银行存款130万房贷100万银行理财270万基金35万股票700万房产2100万净资产合计：3135万个人资产情况个人资产金额个人负债金额银行存款130万房贷100万银行理财6二、主要问题二、主要问题71、股权结构复杂2、老傅对企业控股比例不高3、企业后续发展受到制约——体制：学校绝对控股——资金：缺乏发展资金企业面临的问题1、股权结构复杂企业面临的问题81、资产主要集中国内2、欠缺家庭保险规划3、缺乏财富传承规划老傅个人面临的问题1、资产主要集中国内老傅个人面临的问题91、夫妻双方父母均缺乏养老保障2、哥哥缺乏生活保障和自理能力3、子女教育和家属移民其他家庭成员面临的问题1、夫妻双方父母均缺乏养老保障其他家庭成员面临的问题10三、解决方案三、解决方案11控制企业股权筹措发展资金解决企业面临问题的思路：方案思路+控制筹措解决企业面临问题的思路：方案思路+12学校39%国企10%老傅51%副总10%副总20%科立公司49%老傅2%副总110%副总210%某甲11%某乙10%房地产公司目前净资产1亿目前净资产1亿第1步：卖出8%股权筹集资金800万第2步：变现个人资产（质押）筹集资金3935万第3步：收购41%股权需要资金4100万控制股权学校国企老傅副总1副总2科立公司老傅副总1副总2某甲某乙房地13全新的企业架构学校39%国企10%PIC51%科立公司49%老傅2%副总110%副总210%某甲11%某乙10%房地产公司老傅知识产权公司新加坡老傅实际控制人PIC老傅营养保健集团公司全新的企业架构学校国企PIC科立公司老傅副总1副总2某甲某乙14建议采取私募方式引入投资者利用资金资金加快推进企业发展筹集企业发展资金建议采取私募方式引入投资者筹集企业发展资金15方案思路海外移民保险规划解决个人和家庭面临问题的思路：+传承规划+方案思路海外保险解决个人和家庭面临问题的思路：+传承规划+16解决妻女问题——1、以爱人和女儿身份申请移民新加坡2、安排女儿在新加坡接受海外高等教育海外移民解决妻女问题——海外移民17解决双亲和哥哥问题——1、为老傅双亲购买终身寿险，受益人为哥哥；2、为哥哥购买终身寿险，受益人为老傅父母；3、为岳母购买终身寿险，受益人为妻子。关于哥哥生活护理的安排：三亚别墅很少使用，建议卖出；上海别墅升值较多，建议保留（质押）；西湖别墅建议留给哥哥居住，保姆护理，比较方便（质押）。保险规划解决双亲和哥哥问题——保险规划18委托人老傅+傅太太信托契约（新加坡）PIC私人投资公司受托人信托机构受益人女儿建议成立股权信托计划，约定老傅百年后，名下财产由女儿继承。传承规划双方签订信托契约意愿书管理分配委托人信托契约PIC受托人受益人建议成立股权信托计划，约定老19

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案例制作的大20老傅de案例综合案例（第一小组）老傅de案例综合（第一小组）21一、家族背景一、家族背景22家族成员组成家族成员关系图老傅母亲已退休岳母无收入老傅现年50岁傅太太现年48岁，全职主妇老傅哥哥单身，双目失明女儿现年13岁，初中三年级老傅父亲已退休家族成员组成家族成员关系图老傅母亲岳母老傅傅太太老傅哥哥女儿23主营业务：保健营养品生产核心技术：营养盐水员工人数：300人资产种类金额固定资产0.8万流动资产0.2亿净资产1.0亿净利润率15%企业基本情况主营业务：保健营养品生产资产种类金额固定资产0.8万流动资产24学校70%国企10%老傅10%副总15%副总25%科立公司49%老傅10%副总110%副总210%某甲11%某乙10%房地产公司企业股权情况目前净资产1亿目前净资产1亿学校国企老傅副总1副总2科立公司老傅副总1副总2某甲某乙房地25个人资产金额个人负债金额银行存款130万房贷100万银行理财270万基金35万股票700万房产2100万净资产合计：3135万个人资产情况个人资产金额个人负债金额银行存款130万房贷100万银行理财26二、主要问题二、主要问题271、股权结构复杂2、老傅对企业控股比例不高3、企业后续发展受到制约——体制：学校绝对控股——资金：缺乏发展资金企业面临的问题1、股权结构复杂企业面临的问题281、资产主要集中国内2、欠缺家庭保险规划3、缺乏财富传承规划老傅个人面临的问题1、资产主要集中国内老傅个人面临的问题291、夫妻双方父母均缺乏养老保障2、哥哥缺乏生活保障和自理能力3、子女教育和家属移民其他家庭成员面临的问题1、夫妻双方父母均缺乏养老保障其他家庭成员面临的问题30三、解决方案三、解决方案31控制企业股权筹措发展资金解决企业面临问题的思路：方案思路+控制筹措解决企业面临问题的思路：方案思路+32学校39%国企10%老傅51%副总10%副总20%科立公司49%老傅2%副总110%副总210%某甲11%某乙10%房地产公司目前净资产1亿目前净资产1亿第1步：卖出8%股权筹集资金800万第2步：变现个人资产（质押）筹集资金3935万第3步：收购41%股权需要资金4100万控制股权学校国企老傅副总1副总2科立公司老傅副总1副总2某甲某乙房地33全新的企业架构学校39%国企10%PIC51%科立公司49%老傅2%副总110%副总210%某甲11%某乙10%房地产公司老傅知识产权公司新加坡老傅实际控制人PIC老傅营养保健集团公司全新的企业架构学校国企PIC科立公司老傅副总1副总2某甲某乙34建议采取私募方式引入投资者利用资金资金加快推进企业发展筹集企业发展资金建议采取私募方式引入投资者筹集企业发展资金35方案思路海外移民保险规划解决个人和家庭面临问题的思路：+传承规划+方案思路海外保险解决个人和家庭面临问题的思路：+传承规划+36解决妻女问题——1、以爱人和女儿身份申请移民新加坡2、安排女儿在新加坡接受海外高等教育海外移民解决妻女问题——海外移民37解决双亲和哥哥问题——1、为老傅双亲购买终身寿险，受益人为哥哥；2、为哥哥购买终身寿险，受益人为老傅父母；3、为岳母购买终身寿险，受益人为妻子。关于哥哥生活护理的安排：三亚别墅很少使用，建议卖出；上海别墅升值较多，建议保留（质押）；西湖别墅建议留给哥哥居住，保姆护理，比较方便（质押）。保险规划解决双亲和哥哥问题——保险规划38委托人老傅+傅太太信托契约