某人寿保险业务管理及管理知识培训

寿险业务知识培训（二）

承保BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限公司一、承保业务主流程二、承保业务子流程三、核保子流程四、保单生命周期五、保单业务数据模型六、承保业务相关术语七、小结内容提要一、承保业务主流程

基本流程一1、保单生效2、承保打印3、复核验单4、差错处理复核核保录单承保出单送达1、风险评估2、分保安排3、加费安排4、承保抉择5、超权限上报6、体检安排7、通知书发放8、撤单处理1、录入检查2、发放通知书3、允许撤单1、录入系统2、允许撤单1、送达客户2、回执登记初审扫描1、接单初审2、扫描归档3、允许撤单4、预收保费有名单、无名单单证：投保单

通知书问卷

保单合同送达登记回退回退回退回退应收转实收一、承保业务主流程

重要日期一、承保业务主流程

基本流程二录入复核核保承保出单事后补录核保正式生效名单复核送达名单录入初审、扫描

基本流程三计划书录入计划书审批录入基本流程一基本流程二初审、扫描快速出单、事后补录人员名单人员分类处理二、承保业务子流程

通知书（问卷）子流程打印送达打印工作池回执签字复核核保录单承保出单送达承保主流程通知书子流程发送通知，主流程挂起回执登记，主流程解挂二、承保业务子流程

撤单（删除）子流程审核撤单撤单工作池撤单通知复核核保录单承保出单送达承保主流程撤单子流程撤单恢复自动核保与业务流程的关系复核正常件问题件核保项检查承保件自动核保通过通过全部通过有异常核保项抽查三、核保子流程三、核保子流程注：1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种2.长期加费、短期加费个险险自自动动核核保保要要素素举举例例投保保人人年年龄龄检检查查被保保人人年年龄龄检检查查缴费费资资料料检检查查险种种资资料料检检查查缴费费期期间间检检查查保额额允允许许范范围围保费费允允许许范范围围投保保人人、、被被保保人人资资料料检检查查验证证身身份份证证号号码码验证证身身份份证证号号与与年年龄龄的的关关系系体检检项项检检查查异常常告告知知检检查查特别别约约定定检检查查主险险唯唯一一性性检检查查年收收入入与与保保额额关关系系检检查查身高高体体重重与与保保额额关关系系检检查查疾病病险险保保额额检检查查业务务员员报报告告书书检检查查未成成年年人人体体检检情情况况检检查查高保保额额件件处处理理附加加险险投投保保规规则则检检查查主险险投投保保规规则则检检查查客户户保保全全历历史史检检查查客户户理理赔赔史史检检查查直系系亲亲属属检检查查风险险级级别别控控制制分保保项项检检查查客户户核核保保结结论论检检查查特殊殊险险种种检检查查未成成年年特特约约自自动动生生成成………团险险自自动动核核保保要要素素举举例例投保保人人数数人数数平均均保保额额最高高最最低低保保额额最高高保保额额与与总总保保额额高风风险险保保额额与与低低风风险险保保额额未成成年年人人最最高高保保额额老年年人人保保额额个人人累累计计死死亡亡保保额额团体体职职业业检检查查个人人职职业业检检查查特殊殊工工种种连带带被被保保人人年年龄龄团单单折折扣扣率率平均均年年龄龄变变化化引引起起费费率率变变化化应补补退退费费不不等等于于实实补补退退费费客户户健健康康说说明明已已经经改改变变人员员变变化化导导致致被被保保险险人人职职业业非所所有有投投保保人人做做此此项项保保全全增加加的的产产品品不不符符合合险险种种定定义义保全全的的险险种种不不为为建建工工险险事前前核核保保新新单单投投保保附加加险险与与主主险险保保额额无职职业业者者累累计计死死亡亡产品品定定义义保保额额补补充充必须须事事前前核核保保险险种种4级风风险险级级别别检检查查……四、保保单生生命周周期五、保保单业业务数数据模模型（（个险险）工作模模式的的转变变——无纸化化办公公承保举举例：：投保保单录录入——影像随随动模模式承保举举例：：核保保六、承承保业业务相相关术术语精算保险费率premiumrate单位保险金金额应该收收取的保险险费准备金（责责任准备金金）reserve保险公司为为了履行未未来的赔偿偿或给付责责任而预先先提存的资资金准备六、承保业业务相关术术语保险产品保险insurance投保人根据据合同约定定，向保险险人支付保保险费，保保险人对于于合同约定定的可能发发生的事故故因其发生生所造成的的财产损失失承担赔偿偿保险金责责任，或者者当被保险险人死亡、、伤残、疾疾病或者达达到合同约约定的年龄龄、期限时时承担给付付保险金责责任的商业业保险行为为人身保险personalinsurance以人的寿命命和身体为为保险标的的的保险人寿保险lifeinsurance以被保险人人的寿命为为保险标的的，且以被被保险人生生存或死亡亡为给付保保险金条件件的人身保保险六、承保业业务相关术术语保险产品定期寿险termlifeinsurance在固定年限限的保险期期限内，以以被保险人人死亡为保保险金给付付条件的人人寿保险终身寿险wholelifeinsurance以被保险人人死亡为给给付保险金金条件，且且保险期限限为终身的的人寿保险险两全保险endowmentinsurance在保险期限限内，以被被保险人死死亡或生存存为给付保保险金条件件，且保险险金一次性性给付的人人寿保险六、承保业业务相关术术语保险产品养老保险endowment以约定责任任时间内被被保险人死死亡、或被被保险人达达到一定年年龄为保险险金给付条条件的人寿寿保险年金保险annuityinsurance以被保险人人生存为给给付保险金金条件，按按保险合同同约定分期期给付生存存保险金，，且分期给给付生存保保险金的间间隔不超过过一年(含一年)的人寿保险险企业年金enterpriseannuity在依法参加加基本养老老保险的基基础上，企企业自愿发发起设立并并享受一定定税收优惠惠的具有补补充性质的的养老保险险六、承保业业务相关术术语保险产品意外伤害保保险accidentdeath&dismembermentinsurance以意外事件件而致被保保险人死亡亡或残疾为为给付保险险金条件的的人身保险险健康保险healthinsurance保险人通过过疾病保险险、医疗保保险、失能能收入损失失保险和护护理保险等等方式对因因健康原因因导致的损损失给付保保险金的保保险分红保险participatinginsurance保险公司将将其实际经经营成果优优于定价假假设的盈余余部分，按按一定比例例向保单持持有人进行行分配的人人寿保险六、承保业业务相关术术语保险产品万能保险universallifeinsurance保费、死亡亡给付、交交费时间与与保障期都都可变的人人寿保险投资连结保保险unit-linkedinsurance具有保险保保障功能并并至少在一一个投资账账户拥有一一定资产价价值的人寿寿保险保险责任coverage保险合同中中约定的，，保险事故故发生后应应由保险人人承担的赔赔偿或给付付保险金的的责任六、承保业业务相关术术语保险产品主险（基本本险）maincoverage可单独投保保的保险产产品附加险rider不可单独投投保而必须须附加于主主险或基本本险，用来来补充主险险的保险范范围的保险险产品责任免除exclusion保险合同中中约定的，，保险人不不承担或者者限制承担担的责任范范围六、承保业业务相关术术语保险营销展业marketing通过直接争争取和代理理关系等各各种渠道，，开展业务务宣传和发发展保险业业务的行为为销售渠道distributionchannel保险产品和和服务从保保险经营机机构向客户户转移的途途径直接销售售directselling保险经营营机构通通过雇员员销售保保险产品品的方法法六、承保保业务相相关术语语保险营销销间接销售售indirectselling保险经营营机构通通过保险险代理人人和保险险经纪人人等中介介机构销销售保险险产品的的方法银行保险险bancassurance银行或保保险公司司通过协协议合作作、合资资企业、、兼并收收购和设设立新公公司等方方式，为为客户提提供金融融产品和和服务的的行为六、承保保业务相相关术语语投保投保人applicant与保险人人订立保保险合同同，并按按照保险险合同负负有支付付保险费费义务的的人保险人insurer与投保人人订立保保险合同同，并承承担赔偿偿或者给给付保险险金责任任的保险险公司被保险人人insured其财产或或者人身身受保险险合同保保障，享享有保险险金请求求权的人人，投保保人可以以为被保保险人附加被保保险人additionalinsured保险合同同中约定定的、受受保险合合同保障障的，处处于从属属地位的的被保险险人六、承保业务务相关术语投保受益人beneficiary人身保险合同同中由被保险险人或者投保保人指定的享享有保险金请请求权的人保险利益insurableinterest投保人或者被被保险人对保保险标的具有有的法律上承承认的利益投保单applicationform投保人为订立立保险合同而而向保险人提提出的书面要要约保险建议书insuranceproposal保险人发出的的说明保险产产品的主要特特征、相关服服务和价格的的文件六、承保业务务相关术语核保核保underwriting保险公司在掌掌握保险标的的的重要事实实的基础上，，对可保风险险进行评估与与分类，进而而决定是否承承保、以何种种条件承保的的过程体检medicalexamination在寿险和健康康险中，由与与保险人签约约或保险人认认可的医疗机机构或医疗从从业者对被保保险人身体健健康状况进行行检查的行为为生存调查survivalinvestigation保险人为了确确认是否可以以承保或应以以何种条件承承保，而对被被保险人或潜潜在的被保险险人进行的调调查，也包括括对领取年金金或养老金后后的被保险人人进行的调查查六、承保业务务相关术语核保标准体standardrisk在人寿保险和和健康保险中中无需增加保保费或特殊限限制即可承保保的人群次标准体substandardrisk在人寿保险和和健康保险中中保险标的的的风险程度高高于标准体，，适用于经过过调整的费率率或以附加条条件来承保的的人群拒保体uninsurablerisk在人寿保险和和健康保险中中保险标的的的风险程度明明显高于承保保群体，保险险公司不能承承保的人群六、承保业务务相关术语保额保险金额（保保额）suminsured；sumassured；amountinsured保险人承担赔赔偿或者给付付保险金责任任的最高限额额基本保险金额额basicsuminsured保险合同条款款费率表中载载明的单位保保额最高给付限额额maximumbenefit在保险合同中中约定的，保保险人向被保保险人给付医医疗费用的最最高限额六、承保业务务相关术语保险费保险费（保费费）premium投保人为取得得保险保障，，按保险合同同约定向保险险人支付的费费用投资连结保险险或万能保险险基本保费和和额外保费（（extrapremium）合同中约定的的投保人每一一期缴纳的保保险费称为期期缴基本保险险费，高于期期缴基本保险险费部分的保保险费称为额额外保费或追追加保险费缴费通知premiumnotice保险人在保费费应缴日之前前向投保人发发出的提醒其其缴费的通知知六、承保业务务相关术语保险费保费应缴日premiumduedate按保险合同生生效日与保险险合同中约定定的缴费周期期计算出的应应缴纳保险费费的日期，或或是保险合同同当事人在合合同中约定的的缴纳保险费费的日期应收保费receivablepremium保险人应向投投保人收取但但尚未收取的的保险费未收保费outstandingpremium按保险合同约约定的保费应应缴日已至，，但保险人尚尚未收到的保保险费暂收保费temporalpremium（预收保费advancepremium）保险人在保险险合同生效前前或续期保费费应缴日前向向投保人预收收的保险费六、承保业务务相关术语保险费缴费方式premiummode保险合同中约约定的缴纳保保费的周期缴费期间premiumpaymentperiod保险合同中约约定的缴纳保保险费的时间间段趸缴保费singlepremium;lump-sumpremium投保人按保险险合同的约定定一次性缴清清的保险费期缴保费installmentpremium投保人按保险险合同约定分分次缴纳的保保险费六、承保业务务相关术语保险费不定期缴费irregularpayment在保险合同中中不限定投保保人的缴费日日期的缴费方方式续年度保费continuousannualpremium以分期形式缴缴付保险费的的投保人，在在缴费期间内内缴纳的第二二年及以后各各期的保险费费续期保费continuousinstallmentpremium以分期形式缴缴付保险费的的投保人，在在缴费期间内内缴纳的第二二期及以后各各期的保险费费六、承保业务务相关术语保险费自然保费naturalpremium按照各年龄死死亡率计算而而得的逐年更更新的保费均衡保费（平平准保费）levelpremium保险人将人的的不同年龄的的自然保险费费结合利息因因素，均匀地地分配在各个个年度，投保保人在每期交交纳的数额相相同的保费期缴基本保险险费regularbasicpremium在投资连结保保险或万能保保险合同中约约定的投保人人每一期缴纳纳的保险费额外保费topuppremium（追加保险费费）在投资连结保保险或万能保保险合同中约约定的投保人人可缴纳的高高于期缴基本本保险费部分分的保险费六、承保业业务相关术术语保险费缴费宽限期期graceperiod保险人对投投保人未按按时缴纳保保费所给予予的宽限时时间保费费自自动动垫垫缴缴automaticpremiumloan保险险人人将将人人的的不不同同年年龄龄的的自自然然保保险险费费结结合合利利息息因因素素，，均均匀匀地地分分配配在在各各个个年年度度，，投投保保人人在在每每期期交交纳纳的的数数额额相相同同的的保保费费保费费豁豁免免waiverofpremium在保保险险合合同同约约定定的的特特定定事事项项发发生生后后，，保保险险人人不不再再向向投投保保人人收收取取以以后后的的保保险险费费、、而而保保险险合合同同继继续续有有效效的的行行为为六、、承承保保业业务务相相关关术术语语承保保承保保approve;underwrite保险险人人接接受受投投保保人人的的投投保保申申请请，，并并与与投投保保人人签签订订保保险险合合同同的的过过程程标准准承承保保（（正正常常承承保保））standardunderwriting保险险人人对对于于属属于于标标准准风风险险类类别别的的保保险险标标的的按按照照标标准准费费率率承承保保附加加条条件件承承保保additionalunderwriting保险人对对于不属属于标准准风险类类别的保保险标的的附加一一定条件件承保拒保decline保险人拒拒绝接受受投保人人投保申申请的行行为六、承保保业务相相关术语语承保延期承保保postpone保险人延延迟接受受投保人人的投保保申请的的行为六、承保保业务相相关术语语保险合同同保险合同同insurancecontract投保人人与保保险人人约定定保险险权利利义务务关系系的协协议长期保保险合合同longterminsurancecontract保险期期限超超过1年的保保险合合同短期保保险合合同shortterminsurancecontract保险期期限在在1年及1年以内内的保保险合合同孤儿保保单orphan保单持持有人人得不不到保保险人人主动动积极极提供供售后后服务务的保保险合合同六、承承保业业务相相关术术语保险合合同个人保保险合合同individualinsurancecontract以个人人为投投保人人，以以个人人或其其家庭庭成员员为被被保险险人的的保险险合同同团体保险合合同groupinsurancecontract以团体为投投保人，以以团体成员员为被保险险人的保险险合同保险合同当当事人partiestoaninsurancecontract保险合同中中的投保人和保险人保险合同关关系人privitytoaninsurancecontract保险合同当当事人之外外的对于保保险合同约约定的利益益享有独立立请求权的的人，包括括被保险人和受益人六、承保业业务相关术术语保险合同保险合同主主体subjectofinsurancecontract在保险合同同中享有权权利和承担担义务的人人，包括保保险合同的的当事人及及其关系人人保险险合合同同客客体体objectofinsurancecontract投保保人人或或被被保保险险人人在在保保险险标标的的上上所所具具有有的的法法律律上上承承认认的的保保险险利利益益保险险合合同同条条款款termsandconditionsofinsurancecontract;policywording保险险合合同同中中约约定定双双方方权权利利义义务务及及其其他他有有关关事事项项的的条条款款六、、承承保保业业务务相相关关术术语语保险合同特别约定specialagreement由保险合同当当事人就某些些事项在保险险合同中特别别加以说明的的附加条款保险单（保单单）policy保险合同成立立后，保险人人向投保人签签发的保险合合同的正式书书面凭证保险凭证insurancecertificate保险公司签发发的证明保险险合同已经成成立，一般不不记载保险条条款的书面凭凭证保险合同成立立establishmentofinsurancecontract投保人提出保保险要求，经经保险人同意意承保，并就就合同内容达达成一致的行行为六、承保业务务相关术语保险合同保单签发（出出单）policyissuing保险人向投保保人出具保单单，表示保险险合同成立的的行为保险合合同生生效effectivenessofinsurancecontract依法成成立的的保险险合同同，根根据法法律规规定或或合同同约定定在保保险合合同当当事人人之间间产生生法律律约束束力保险合合同失失效defeasanceofinsurancecontract生效后后的保保险合合同因因某种种原因因而失失去其其法律律效力力犹豫期期（冷冷静期期）cooling-offperiod投保人人收到到保险险合同同并书书面签签收后后的一一段时时间，，在此此期间间投保保人可可以提提出解解除保保险合合同的的申请请，保保险人人扣除除工本本费后后退还还全部部保险险费六、承承保业业务相相关术术语问题条件：：签单单日期期为2007年2月1日，责责任生生效日日2007年1月30日，缴缴费期期间10年，保保险期期间为为终身身保单单周周年年日日：：每年年的的1月30日缴费费方方式式：：期缴缴缴费费对对应应日日（（月月缴缴））：：2007年2月28日缴费费对对应应日日（（年年缴缴））：：2008年1月30日如何何算算继继续续率率：：根根据据责责任任生生效效日日来来决决定定七、小结结1、承保业务务流程2、十个重要要时间3、通知书子子流程4、核保结论论5、个险数据据模型6、保险产品品7、保额8、保险费最为命运所所屈辱的人人，只要还还抱有希望望，便无所所怨惧。这个个世世界界并并不不在在乎乎你你的的自自尊尊，，只只在在乎乎你你做做出出来来的的成成绩绩，，然然后后再再去去强强调调你你的的感感受受。。1月月-231月月-2321:10以爱爱为为凝凝聚聚力力的的公公司司比比靠靠畏畏惧惧维维系系的的公公司司要要稳稳固固得得多多。。珍惜惜今今天天的的拥拥有有，，明明天天才才会会富富有有。。一个个公公司司要要发发展展迅迅速速得得力力于于聘聘用用好好的的人人才才，，尤尤其其是是需需要要聪聪明明的的人人才才。。3岁前后后严格格管理理，做做孩子子的家家长；；13岁前后后逐步步放手手，做做孩子子的朋朋友。。有效效的教教育是是先严严后松松，无无效的的教育育是先先松后后严。。有效效的激激励是是朝五五晚九九，无无效的的激励励是朝朝九晚晚五。。1月-231月-2321:101月-23怀疑和否定之之海，围绕着着人们小小的的岛屿，而信信念则鞭策人人，使人勇敢敢面对未知的的前途。1月-231月-231月-231月-23对人才的运用用，仅仅限于于收罗是远远远不够的，重重要的是对人人才不仅要善善于识别其长长处，而且要要敢于大胆地地使用，以让让其充分显示示自己的才能能。微软公司在用用人上所表现现出的胆略与与气魄是别的的公司无可比比拟的。因为有了感谢谢之心，才能能引发惜物及及谦虚之心，，使生活充满满欢乐，心理理保持平衡，，在待人接物物时自然能免免去许多无谓谓的对抗与争争执。只有一条路不不能选择21:10:0321:10:03一个人在科学学探索的道路路上，走过弯弯路，犯过错错误，并不是是坏事，更不不是什么耻辱辱，要在实践践中勇于承认认和改正错误误。业精精于于勤勤，，荒荒于于嬉嬉。。1月月-231月月-234721:10:031月月-23合作作是是一一切切团团队队繁繁荣荣的的根根本本。。我知知道道什什么么是是劳劳动动:劳动动是是世世界界上上一一切切欢欢乐乐和和一一切切美美好好事事情情的的源源泉泉。。世间没没有一一种具具有真真正价价值的的东西西，可可以不不经过过艰苦苦辛勤勤劳动动而能能够得得到的的。21:1021:10:031月-2321:10靠制订订和管管理标标准吃吃饭的的，有有什么么样的的判断断就会会有什什么样样的产产品，，有什什么样样的标标准就就会有有什么么样的的人才才。讲到国国家的的政治治，根根本上上要人人民有有权；；至于于管理理政府府的人人，便便要付付之于于有能能的专专家们们。只要有有坚强强的持持久心心，一一个庸庸俗平平凡的的人也也会有有成功功的一一天，，否则则即使使是一一个才才识卓卓越的的人，，也只只能遭遭遇失失败的的命运运。有信念不一一定成功，，没信念一一定会失败败。1月-231月-231月-231月-23我这这一一生生基基本本上上只只是是辛辛苦苦工工作作，，我我可可以以说说，，我我活活了了七七十十五五岁岁，，没没有有那那一一个个月月过过的的是是舒舒服服生生活活，，就就好好象象推推一一块块石石头头上上山山，，石石头头不不停停地地滚滚下下来来又又推推上上去去。。2023/1/521:1021:1021:10:03一次次良良好好的的撤撤退退，，应应和和一一次次伟伟大大的的胜胜利利一一样样受受到到奖奖赏赏。。有非凡志向，，才有非凡成成就。9:10:03下午1月-2321:10:03我的人生哲学学是工作，我我要揭示大自自然的奥秘，，并以此为人人类服务。我我们在世的短短暂的一生中中，我不知道道还有什么比比这种服务更更好的了。抓住时机并快快速决策是现现代企业成功功的关键。最有希希望的的成功功者，，并不不是才才华最最出众众的人人，而而是那那些最最善于于利用用每一一时机机发掘掘开拓拓的人人。05一月月202305-1月月-23一个伟大的的企业，对对待成就永永远都要战战战兢兢，，如覆薄冰冰。如果强调什什么，你就就检查什么么；你不检检查，就等等于不重视视。为了能拟定目目标和方针，，一个管理者者必须对公司司内部作业情情况以及外在在市场环境相相当了解才行行。21:1021:10:03一月23诚恳待人是迈迈向成功的唯唯一途径。这这与没有尝过过辛苦，而获获得成功的滋滋味迥然不同同。不下功夫夫，却能成功功，根本是不不可能的事情情。管理关系就是是人的关系。。21:102023/1/521:10创新是惟一的的出路，淘汰汰自己，否则则竞争将淘汰汰我们。危机不仅带来来麻烦，也蕴蕴藏着无限商商机。人生是尊贵的的。大家重新新励志，努力力奋斗，为时时应犹未晚。。观念决决定思思路，，思路路决定定出路路。1月-232023/1/521:10:03谢谢各各位！！9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。21:10:0421:10:0421:101/5/20239:10:04PM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2321:10:0421:10Jan-2305-Jan-2312、故人江海别别，几度隔山山川。。21:10:0421:10:0421:10Thursday,January5,202313、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。1月月-231月月-2321:10:0421:10:04January5,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。05一一月月20239:10:04下下午午21:10:041月月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。一月239:10下下午午1月-2321:10January5,202316、行动出成成果，工作作出财富。。。2023/1/521:10:0421:10:0405January202317、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。9:10:04下午午9:10下午午21:10:041月-239、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多多事情情努力力了未未必有有结