银行业协会考试题

PAGEPAGE58一、填空题1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，。标准答案：维护公众对银行业的信心。答案依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条2、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的。标准答案：设立、变更、终止以及业务范围。答案依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第十六条3、银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、、等内容。标准答案：关联交易、资产流动性。答案依据：《银监法》第二十一条4、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起内，应当作出批准或者不批准的书面决定。标准答案：三个月。答案依据：《银监法》第二十二条5、商业银行以其全部法人财产独立承担。标准答案：民事责任。答案依据：《中华人民共和国商业银行法》第四条6、商业银行以、、为经营原则，实行资助经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。标准答案：安全性、流动性、效益性。答案依据：《商行法》第四条7、商业银行开展业务，应当遵守的原则，不得从事不正当竞争。标准答案：公平竞争。答案依据：《商行法》第九条8、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循、、和的原则。标准答案：依法、公开、公正、效率。答案依据：《银行法》第四条9、国务院银行业监督管理机构对银行金融机构的设立，应当自收到申请文件之日起内，对申请事项作出批准或不批准的书面决定。标准答案：六个月。答案依据：《银监法》第二十二条10、国务院银行业监督管理机构，审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日内，对申请事项作出批准或不批准的书面决定。标准答案：三十日。答案依据：《银监法》第二十二条11、国务院银行业管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的、并按照国家有关规定予以公布。标准答案：统计数据、报表。答案依据：《银监法》第二十三条12、银行业自律组织的应当报国务院银行业监督管理机构备案。标准答案：章程。答案依据：《银监法》第三十一条13、中国人民银行在国务院领导下，，防范和化解金融风险，维护金融稳定。标准答案：制定和执行货币政策。答案依据：《中华人民共和国及中国人民银行法》第二条14、货币政策目标是，并以此促进经济增长。标准答案：保持货币币值的稳定。答案依据：《人行法》第三条15、中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关和的工作报告。标准答案：货币政策情况金融业运行情况。答案依据：《人行法》第六条16、人民币的单位为，人民币辅币单位为。标准答案：元、角、分。答案依据：《人行法》第十七条17、人民币由中国人民银行统一、。标准答案：印制、发行。答案依据：《人行法》第十七条18、任何单位和个人不得印制，发售；以代替人民币在市场流通。标准答案：代币票券。答案依据：《人行法》第二十条19、中国人民银行不得向任何单位和个人提供。标准答案：担保。答案依据：《人行法》第三十条20、中国人民银行不得对政府财政，不得直接、国债和其他政府债券。标准答案：透支、认购、包销。答案依据：《人行法》第二十九条21、商业银行经批准，可以经营结汇、售汇业务。标准答案：中国人民银行。答案依据：《商行法》第三条22、商业银行应当保障的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。标准答案：存款人。答案依据：《商行法》第六条23、商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的，实行，保障按期收回贷款。标准答案：资信、担保。答案依据：《商行法》第六条24、设立城市商业银行的注册资本最低限额为元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为元人民币，注册资本应当是资本。标准答案：一亿、五千万、实缴。答案依据：《商行法》第十三条25、商业银行对其分支机构实行，，的财务制度。标准答案：全行统一核算；统一调度资金；分级管理。答案依据：《商行法》第二十二条26、任何单位和个人购买商业银行股份总额以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。标准答案：百分之五。答案依据：《商行法》第二十八条27、商业银行贷款，应当实行、的制度。标准答案：审贷分离、分级审批。答案依据：《商行法》第三十五条28、商业银行不得向关系人发放贷款。标准答案：信用。答案依据：《商行法》第四十条29、商业银行禁止利用拆入资金发放贷款或者用于投资。答案：固定资产答案依据：《商行法》第四十二条30、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付的本金和利息。标准答案：个人储蓄存款。答案依据：《商行法》第七十一条31、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物的权利。标准答案：优先受偿。答案依据：《商行法》第四十二条32、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起年内予以处分。答案：二答案依据：《商行法》第四十二条33、商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立健全本行的制度。标准答案：风险管理和内部控制。答案依据：《商行法》第五十九条34、商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的。标准答案：经营业绩和审计报告。答案依据：《商行法》第五十六条35、商业银行应当按照国家有关规定，提取冲销呆账。标准答案：呆账准备金。答案依据：《商行法》第五十七条36、股份有限公司，其全部资本分为等额股份，股东以其对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。标准答案：所持股份为限答案依据：《公司法》第三条37、股票发行价格可以按票面金额，也可以票面金额，但不得票面金额。标准答案：超过低于答案依据：《公司法》第一百三十一条38、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起年内不得转让。标准答案：三答案依据：《公司法》第一百三十条39、公司董事、监事、经理应当向公司申报所持有的本公司股份，并在期间内不得转让。标准答案：任职答案依据：《公司法》第一百四十七条40、股份有限公司合并或者分立，必须经国务院授权的部门或者批准。标准答案：省级人民政府答案依据：《公司法》第一百八十三条41、《票据法》所称票据，是指、和支票。标准答案：汇票本票答案依据：《票据法》第二条42、票据上的签章，为签名、盖章或者。标准答案：签名加盖章答案依据：《票据法》第七条43、《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和。标准答案：追索权答案依据：《票据法》第四条44、票据上有伪造、变造的签章的，不影响向票据上的效力。标准答案：其他真实签章答案依据：《票据法》第十四条45、汇票分为银行汇票和。标准答案：商业汇票答案依据：《票据法》第十九条46、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起日内承兑或者拒绝承兑。标准答案：3答案依据：《票据法》第四十一条47、本票自出票日起，付款期限最长不得超过个月。标准答案：2答案依据：《票据法》第七十九条48、企业法人的分支机构、不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。标准答案：职能部门答案依据：《担保法》第十条49、当事人未办理抵押物登记的，不得对抗。标准答案：第三人答案依据：《担保法》第四十三条50、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的。标准答案：百分之二十答案依据：《担保法》第九十一条二、单选题1、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的设立作出批准或者不批准的书面决定，规定的期限是指，自收到申请文件（）A、一年内B、六个月内C、三个月内D、三十日内答案：B答案依据：《银监法》第二十二条2、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请事项作出批准或者不批准的书面决定。规定的期限是指：自收到申请文件（）A、一年内B、六个月内C、三个月内D、三十日内答案：C答案依据：《银监法》第二十二条3、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，审查董事和高级管理人员的任职资格。此规定的期限是指：自收到申请文件（）A、一年内B、六个月内C、三个月内D、三十日内答案：D答案依据：《银监法》第二十二条4、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、六十B、三十C、二十D、十答案：B答案依据：《银监法》第二十六条5、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以下罚款（）A、五十万元以上二百万元B、二十万元以上五十万元C、十万元以上三十万元D、五万元以上五十万元答案：C答案依据：《银监法》第四十六条6、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款期限不得超过（）A、一年B、六个月C、二年D、三年答案：A答案依据：《人行法》第二十八条7、人民币由（）同一印制、发行。A、商业银行B、银监局C、中国人民银行D、国务院答案：C答案依据：《人行法》第十八条8、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。A、六十日B、三十日C、十五日D、十日答案：B答案依据：《人行法》第三十三条9、中国人民银行的亏损由（）拨款弥补A、中央财政B、地方财政C、国务院D、中国人民银行自行弥补答案：A答案依据：《人行法》第三十九条10、中国人民银行应当于每一会计年度结束后（）内，编制资产负债表，损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。A、一个月B、二个月C、三个月D、半个月答案：C答案依据：《人行法》第四十一条11、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，其中错误的是（）A、确定中央银行基准利率B、为在中国人民银行开立账户的银行金融机构办理再贴现C、向金融机构提供贷款D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案：C答案依据：《人行法》第二十三条12、（）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人贷款。A、中国农业发展银行B、中国银行C、中国人民银行D、国家开发银行答案：C答案依据：《人行法》第三十条13、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）罚款。A、五十万元以下B、四十万元以下C、三十万元以下D、二十万元以下答案：D答案依据：《人行法》第四十五条14、下列选项中不属于商业银行经营原则的（）A、安全性B、稳定性C、流动性D、效益性答案：B答案依据：《商行法》第四条15、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。A、十亿，一亿B、五亿，五千万C、二十亿，二亿D、十万亿，一亿答案：A答案依据：《商行法》第十三条16、设立商业银行分支机构，不属于申请人向国务院银行业监督管理机构提交的（）A、申请人最近二年的财务会计报告B、拟任职的高级管理人员和中层管理人员的资格证明C、经营方针和计划D、营业场所，安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料答案：B答案依据：《商行法》第二十条17、商业银行对其分支机构实行全行（）核算，（）调度资金，（）管理的财务制度。A、统一，分级，分级B、分级，统一，分级C、统一，统一，分级D、分级，统一，统一答案：C答案依据：《商行法》第二十二条18、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由，超过（）未开业的，或者开业后自行停止连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A、三个月，六个月B、六个月，三个月C、三个月，三个月D、六个月，六个月答案：D答案依据：《商行法》第二十三条19、任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、百分之十B、百分之五C、百分之六D、百分之八答案：B答案依据：《商行法》第二十八条20、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，下列正确的是（）A、资本充足率不得低于百分之九B、贷款余额与存款金额的比例不得超过百分之七十C、流动性资产金额与流动性负债金额的比例不低于百分之二十D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资余额的比例不得超过百分之十答案：D答案依据：《商行法》第三十九条21、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A、一年B、六个月C、二年D、三个月答案：C答案依据：《商行法》第五十六条22、商业银行应当于每一会计年度终了（），按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、二个月B、三个月C、三个月D、六个月答案：B答案依据：《商行法》第五十六条23、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）A、解散B、接管C、封查D、合并答案：B答案依据：《商行法》第六十四条24、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）A、一年B、二年C、三年D、四年答案：B答案依据：《商行法》第六十七条25、《商业银行法》施行日期（）A、1995年7月1日B、1998年7月1日C、1995年9月1日D、1998年9月1日答案：A答案依据：《商行法》第九十五条26、银行应按计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）A、1%B、2%C、3%D、4%答案：A答案依据：《中国人民银行关于印发<银行贷款损失准备计提指引>的通知》第四十条27、（）不得担任审贷委员会的成员。A、行长B、信贷部长C、稽核内审部长D、财会部长答案：A答案依据：《商业银行内部控制指引》（中国人民银行公告[2002]第19号）第三十四条28、担任国有独资商业银行董事长、副董事长、行长、副行长、应具备本科以上学历（包括本科），金融从业（）以上，或从事经济工作以上（其中金融从业五年以上）A、五年，十年B、十年，十五年C、十年，十年D、十五年，十五年答案：B答案依据：《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》（2000年3月24日发布中国人民银行令[2000]第1号）第八条29、（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A、承兑B、贴现C、付款D、追票答案：A答案依据：《票据法》第三十八条30、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于（）的期限内履行债务。A、一个月B、两个月C、三个月D、四个月答案：B答案依据：《中华人民共和国担保法》第八十七条31、债权人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应当（）返还定金。A、原数B、双倍C、三倍D、一半答案：B答案依据：《担保法》第八十九条32、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A、百分之十B、百分之五C、百分之二十D、百分之二十五答案：C答案依据：《担保法》第九十一条33、金融机构、其他单位和个人认为中国人民银行的具体行政行为侵犯合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。A、60日B、30日C、20日D、10日答案：A答案依据：《中国人民银行行政复议办法》（2001年2月1日中国人民银行令[2001]第4号）第四条34、行政复议机关的法律事务工作部门应当自行政复议申请受理之日起（）内，将《行政复议案件答辩通知书》及行政复议申请书副本发送被申请人。A、5日B、6日C、7日D、8日答案：C答案依据：《中国人民银行行政复议办法》（2001年2月1日中国人民银行令[2001]第4号）第四条35、行政复议办法中所称法律事务工作部门包括中国人民银行（）各级分支机构法律事务办公室以及未设法律事务办公室的分支机构中承担法律事务工作职能的有关部门。A、执法司B、条法司C、监管局D、稽核司答案：B答案依据：《行政复议》第四十七条36、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（）罚款。A、1000元以上3000元以下B、1000元以上4000元以下C、2000元以下5000元以下D、1000元以上5000元以下答案：D答案依据：《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2003]第1号）第二十三条37、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构（）业务人员当面予以收缴。A、两名B、两名以上C、三名D、三名以上答案：B答案依据：《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》第六条39、商业银行不得接受本行（）为质押权标的。A、本票B、汇票C、股票D、支票答案：C答案依据：《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第十五条40、商业银行股东大会包括年会和（）会议。A、临时B、季度C、月度D、年终答案：A答案依据：《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第十五条41、董事会应当在股东大会召开前（）向股东披露董事候选人的详细资料，保证股东在投票时对候选人有足够了解。A、半个月B、一个月C、一个半月D、两个月答案：B答案依据：《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第二十四条42、董事会根据（）提名聘任或解聘副行长、财务负责人及其他高级管理层成员，未经提名不得直接聘任或解聘副行长、财务负责人及其他高级管理人员。A、董事长B、监事长C、行长D、副行长答案：C答案依据：《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第三十八条43、监事会例会应当每年至少召开（）次A、2B、3C、4D、5答案：C答案依据：《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第六十八条44、逾期（含展期后逾期）（）天以内的不良贷款，列为催收贷款，在逾期贷款项下单独统计和上报。A、30B、60C、90D、120答案：C答案依据：《不良贷款认定暂行办法》（银发[2000]103号）第五条45、商业银行授权、授信分为基本授权、授信和（）授权、授信。A、特殊B、一般C、初级D、特别答案：D答案依据：《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发[1997]216号）第十一条46、商业银行授权和授信的有效期均为（）年。A、1B、2C、3D、半答案：A答案依据：《商业银行授权、授信管理暂行办法》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第二十七条47、公积金存款的结息日为每年（）A、十二月三十一日B、六月三十日C、七月三十一日D、八月三十日答案：B答案依据：《人民利率管理规定》（银发[1999]77号）第十四条48、商业银行应至少每（）年对全部贷款进行一次分类。A、半年B、一C、一年半D、二答案：A答案依据：《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》（银发[2001]416号）第十四条49、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的（）提取，在实际发生时，按实际发生额入账。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B答案依据：《金融企业会计制度》第四十四条50、月度财务会计报告应当于月度终了后（）天内（节假日顺延）对外提供；季度财务会计报告应当于季度终了后（）天内对外提供。A、7，15B、6，20C、5，20D、6，15答案：D答案依据：《金融企业会计制度》第一百四十二条三、多选题1、银行业金融机构的审慎经营规则，包括（）A风险管理B内部控制C资本充足率D关联交易标准答案：ABCD答案依据：《银监法》第二十一条2、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。A资本来源B财务状况C资本补充能力D诚信状况标准答案：ABCD答案依据：《银监法》第十七条3、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查（）A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统标准答案：ABCD答案依据：《银监法》第三十四条4、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行，损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施()A责令暂停部分业务，停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C限制资产转让D责令控股股东转让股份或者限制有关股东的权利E责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利F停止批准增设分支机构标准答案：ABCDEF答案依据：《银监法》第三十七条5、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院责令改正，有违法所得的，没收违法所得，追法所得五十万以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情况特别严重或者逾期不改的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）A、未经批准设立分支机构的B、未经批准变更、终止的C、违反规定从事、未经批准或者未备案的业务活动的D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的标准答案：ABCD答案依据：《银监法》第四十四条6、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）A、未经任职资料审查任命董事、高级管理人员的B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的C、提供虚假的或者隐瞒事实的报表、报告等文件、资料的D、未按照规定进行信息披露的E、严重违反审慎经营规则的标准答案：ABCDE答案依据：《银监法》第四十五条7、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施（）A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作标准答案：ABCD答案依据：《银监法》第四十七条8、中国人民银行履行下列职责（）A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、依法制定和执行货币政策C、发行人民币、管理人民币流通D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场标准答案：ABCD答案依据：《人行法》第三条9、中国人民银行就（）和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。A、年度货币供应量B、利率C、汇率D、经理国库标准答案：ABC答案依据：《人行法》第五条10、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受（）的干涉。A、地方政府B、各级政府部门C、社会团体D、个人标准答案：ABCD答案依据：《人行法》第七条11、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具。（）A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B、确定中央银行基准利率C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D、为商业银行提供贷款E、在公开市场上买卖国债，其他政府债券和金融债券及外汇标准答案：ABCDE答案依据：《人行法》第二十三条12、中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织（）A、发行国债B、兑付国债C、发行其他政府债券D、兑付其他政府债券标准答案：ABCD答案依据：《人行法》第二十五条13、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的（），但贷款期限不得超过一年。A、数额B、期限C、利率D、方式E、担保形式标准答案：ABCD答案依据：《人行法》第二十八条14、中国人民银行不得对（）A、政府财政透支B、不得直接认购国债C、不得直接包销国债D、不得认购其他政府债券E、不得包销其他政府债券标准答案：ABC答案依据：《人行法》第二十九条15、商业银行以（）为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。A、安全性B、流动性C、效益性D、审慎性标准答案：ABC答案依据：《商行法》第四条16、设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料（）A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资料、业务范围等B、可行性研究报告C、国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文、资料D、营业执照标准答案：ABC答案依据：《商行法》第十四条17、设立商业银行，应当具备下列条件（）A、有符合《商行法》和《公司法》规章的章程B、有符合《商行法》规定的注册资本最低限额C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员D、有健全的组织机构和管理制度E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的设施F、符合其他审慎性条件标准答案：ABCDEF答案依据：《商行法》第十二条18、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料（）A、申请书B、申请人最近二年的财务会计报告C、拟任职的高级管理人员的资格证明D、经营方针和计划E、营业场所、安全防范措施与业务有关的其他设施的资料F、国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料标准答案：ABCDEF答案依据：《商行法》第二十条19、商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准（）A、变更名称B、变更注册资本C、调整业务范围D、代理国库E、修改章程标准答案：ABCDE答案依据：《商行法》第二十四条20、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或厂长、经理，并对该公司、企业破产负有责任的C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并有个人责任的D、个人所负数额较大的债务到期未偿还得标准答案：ABCD答案依据：《商行法》第二十七条21、商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查A、借款用途B、偿还能力C、还款方式D、借款金额标准答案：ABC答案依据：《商行法》第三十五条22、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）A、资本充足率不得低于百分之八B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十标准答案：ABD答案依据：《商行法》第三十九条23、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。所称关系人是指()A、董事B、监事C、管理人员D、信贷业务人员E、管理人员的近亲属标准答案：ABCDE答案依据：《商行法》第四十条24、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）A、利用职务上的便利、索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保D、在其他经济组织兼职E、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为标准答案：ABCDE答案依据：《商行法》第五十二条25、接管由国务院银行业监督管理机构决定；并组织实施，国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内管（）A、被接管商业银行名称B、接管理由C、接管组织D、接管期限标准答案：ABCD答案依据：《商行法》第六十五条26、有下列去情形之一的，接管终止（）A、接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满B、接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力C、接管期限届满前，该商业银行被合并D、接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产标准答案：ABCD答案依据：《商行法》第六十八条27、商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（）A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B、违反票据承兑结算业务规定，不予兑现，不予支付入账，压单、压票或者违反规定退票的C、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的D、违反《商行法》规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为标准答案：ABCD答案依据：《商行法》第七十三条28、行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政有关印章的下列行政许可证件（）A、许可证执照或者其他许可证书B、资格证、资质证或者其他证明文件C、行政机关的批准文件或者证明文件D、法律、法规规定的其他行政许可证件标准答案：ABCD答案依据：《行政许可法》第三十九条29、股份有限公司的发起人应当承担下列责任（）A、公司不能成立时，对设立行为所产生的债务和费用负连带责任B、公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连带责任C、在公司设立过程中，由于发起人的过失致使公司利益受到损害的，应当对公司承担赔偿责任标准答案：ABC答案依据：《公司法》第九十七条30、公司应当在每一会计年度终了时制作财务会计报告，并依法经审查验证（）A、资产股债表B、损益表C、财务状况变动表D、财务情况证明书E、利润分配表标准答案：ABCDE答案依据：《公司法》第一百七十五条31、公司有下列情形之一的，可以解散（）A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B、股东会决议解散C、因公司合并或者分立需要解散的标准答案：ABC答案依据：《公司法》第一百九十条32、保证的方式有（）A、一般保证B、连带责任保证C、特殊保证标准答案：AB答案依据：《担保法》第十六条33、下列财产不得抵押（）A、土地所有权B、所有权、使用权不明或者有争议的财产C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权D、依法被查封、扣押、监管的财产标准答案：ABD答案依据：《担保法》第三十七条34、抵押合同应当包括以下内容（）A、被担保的主债权种类、数额B、债务人履行债务的期限C、抵押担保的范围D、当事人认为需要约定的其他事项标准答案：ABCD答案依据：《担保法》第三十九条35、下列权利可以质押（）A、汇票B、债券C、股票D、仓单标准答案：ABD答案依据：《担保法》第七十五条36、支票必须记载下列事项（）A、表明“支票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称E、出票日期F、出票人签章标准答案：ABCEF答案依据：《票据法》第八十五条37、汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权（）A、汇票被拒绝承兑的B、承兑人死亡、逃匿的C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的标准答案：ABCD答案依据：《票据法》第六十一条38、票据权利在下列期限内不行使而消失（）A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月标准答案：ABCD答案依据：《票据法》第十七条39、持票行使追索权，可以请示被追索人支付下列金额和费用（）A、被拒绝付款的汇票金额B、汇票金额到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用标准答案：ABC答案依据：《票据法》第七十条40、以下说法，正确的是（）A、支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记B、支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地C、支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地D、出票人不可以在支票上记载自己为收款人标准答案：ABC答案依据：《票据法》第八十七条四、名词解释1、行政许可答案：是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。答案依据：《中华人民共和国行政许可法》第二条2、流动性风险答案：流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平，在极端情形下，流动性不足会使银行资不抵债。答案依据：《有效银行监管的核心原则》（巴塞尔银行监管委员会，1997年9月）3、中间业务答案:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成非利息收入的业务。答案依据：《商业银行中间业务暂行规定》（2001年6月21日中国人民银行令[2001]第5号）4、汇票答案：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。答案依据：《票据法》第十九条5、留置答案：是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。答案依据：《担保法》第八十二条6、洗钱答案：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。答案依据：《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2003]第1号）第三条7、次级贷款答案：是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。答案依据：《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）第四条8、存出资本保证金答案：是指金融企业按从事保险业务规定比例缴存的、用于清算时清偿债务的保证金。答案依据：《金融企业会计制度》第四十四条9、负债答案：是指过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。答案依据：《金融企业会计制度》第六十条10、一般账户答案：是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。答案依据：《银行账户管理办法》（银发[1994]255号）第五条11、票据法中“保证人”答案：是指具有代为清偿票据债务能力的法人、其他组织或者个人。答案依据：《票据管理实施办法》（中国人民银行令，1997年第2号）第十二条12、票据法中的“代理付款人”答案：是指根据付款人的委托，代其支付票据金额的银行、城市信用合作社和农村信用合作社。答案依据：《票据管理实施办法》（中国人民银行令，1997年第2号）第十八条13、一般准备答案：是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。答案依据：《中国人民银行关于印发〈银行贷款损失准备计提指引〉的通知》（银发[2002]98号）第二条14、银行业金融机构答案：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。答案依据：《人行法》第五十二条15、贴现答案：指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。答案依据：《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（银发[1997]216号）第二条16、转贴现答案：指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。答案依据：《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（银发[1997]216号）第二条17、再贴现答案：指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。答案依据：《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（银发[1997]216号）第二条18、无形资产答案：是指为提供劳务、出租给他人、或为管理目的而持有的、没有实物形态的非货币性长期资产。答案依据：《金融企业会计制度》第三十七条19、票据融资答案：是指金融企业以客户贴现的未到期商业票据向中央银行办理再贴现和向其他商业银行办理转贴现而获得的资金。答案依据：《金融企业会计制度》第六十三条20、预收保费答案：是指金融企业在保险责任生效前项投保人预收的保险费。答案依据：《金融企业会计制度》第六十三条五、简答1、贷款损失准备包括哪几种？含义是什么？答案：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备是指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。答案依据：《中国人民银行关于印发〈银行贷款损失准备计提指引〉的通知》（银发[2002]98号2、不良贷款的分析报告应至少包括什么内容？答案：（1）不良贷款认定标准和程序的执行情况；（2）对不良贷款真实程度的评估；（3）不良贷款变化情况及原因分析；（4）不良贷款变化趋势预测；（5）信贷资产风险状况判断；（6）降低不良贷款措施及建议。答案依据：《不良贷款认定暂行办法》（银发[2000]303号）第二十条3、商业银行内部控制的目标是什么？答案：（1）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；（2）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（3）确保风险管理体系的有效性；（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。答案依据：《商业银行内部控制指引》（中国人民银行公告[2002]第19号）4、商业银行授信内部控制的重点是什么？答案：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与检测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。答案依据：《商业银行内部控制指引》（中国人民银行公告[2002]第19号）5、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有哪些？答案：（1）被接管的商业银行名称;（2）接管理由;（3）接管组织;（4）接管期限。答案依据：《商行法》第六十五条6、汇票必须记载下列事项:答案:(1)表明“汇票”的字样;(2)无条件支付的委托;（3）确定的金额；(4)付款人名称;(5)收款人名称;(6)出票日期;(7)出票人签章。答案依据：《票据法》第二十二条7、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款应怎样清偿？答案：（1）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（2）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（1）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。答案依据：《担保法》第五十四条8、哪些权利可以质押？答案：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的股份、股票；（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；（4）依法可以质押的其他权利。答案依据：《担保法》第七十五条9、留置权因什么原因会消灭？答案：（1）债权消灭的；（2）债务人另行提供担保并被债权人接受的。答案依据：《担保法》第八十八条10、《行政复议答辩书》应当载明哪些内容？答案：（1）答辩的被申请人的名称、地址、法定代表人或主要负责人的姓名、职务；（2）做出具体行政行为的事实、理由和依据的法律、行政法规、规章和其他规范性文件；（3）被申请人认为应当答辩的其他事实和理由;（4）做出答辩的日期，并加盖被申请人的印章。答案依据：《中国人民银行行政复议办法》第二十九条11、对待假币金融机构出现什么行为，中国人民银行给予警告、罚款的同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应的纪律处分？答案：（1）发现假币而不收缴的；（2）未按照《中国人民银行假币鉴定、收缴管理办法》规定程序收缴假币的；（3）应向人民银行和公安机关报告而不报告的；（4）截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的。答案依据：《中国人民银行假币鉴定、收缴管理办法》第十七条12、失票人的公示催告申请书内容？答案：（1）票面金额；（2）出票人、持票人、背书人；（3）申请理由、事实（4）通知票据付款人或者代理付款人挂失止付的时间；（5）付款人或者代理付款人的名称、通信地址、电话号码等。答案依据：《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（法释[2000]32号）第二十九条13、商业银行公司治理应当遵循哪些准则？答案：（1）完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；（2）明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；（3）建立、健全以监事会为核心的监督机制；（4）建立完善的信息报告和信息披露制度；（5）建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。答案依据：《股份制商业银行公司治理指引》第三条14、贷款到期（含展期后到期）后未归还，又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款。满足哪些条件，应列为正常贷款？答案：借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。答案依据：《不良贷款认定暂行办法》（银发[2000]303号）第九条15、对不良贷款认定情况的检查应包括哪些内容？答案：（1）不良贷款认定是否按规定的标准和程序进行；是否存在虚报、瞒报不良贷款数字的行为，是否存在越权或滥用职权干预不良贷款认定工作的行为；（2）不良贷款是否真实，统计报表与会计报表数字及检查结果是否一致。答案依据：《不良贷款认定暂行办法》（银发[2000]303号）第二十三条16、授信书的内容？答案：授信人全称；受信人全称；授信的类别及期限；对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。答案依据：《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发[1997]216号）第十六条17、金融机构可以根据中国人民银行的有关规定确定哪些利率？答案：浮动利率；内部资金往来利率；同业拆借利率；贴现利率和转贴现利率；中国人民银行允许确定的其他利率。答案依据：《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第六条18、通过贷款分类可以达到哪些目标？答案：（1）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；（2）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；（3）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。答案依据：《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）第二条19、贷款五级分类中，五类贷款定义分别为？答案：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。答案依据：《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）第四条20、存在那种情况的固定资产应当全额计提减值准备？答案：长期闲置不用，在可预见的未来不会再使用，且已无转让价值的固定资产；由于技术进步等原因，已不可使用的固定资产；其他实质上已经不能再给金融企业带来经济利益的固定资产。答案依据：《金融企业会计制度》第五十二条 21、存款人申请开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户时应项银行出具那些证明文件？答案：申请开立基本账户，应向开户银行出具：（1）当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；（2）中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；（3）军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；（4）单位对附设机构同意开户的证明；（5）驻地有权部门对外地常设机构的批文；（6）承包双方签订的承包协议；（7）个人的居民身份证和户口簿。申请开立一般存款账户，应向开户银行出具下列证明文件：（1）借款合同或借款借据；（2）基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。申请开立临时存款账户，应向开户银行出具下列证明文件：（1）当地工商行政管理机关核发的临时执照；（2）当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。申请开立专用存款账户，应当向开户银行出具下列证明文件：（1）经有权部门批准立项的文件；（2）国家有关文件的规定。答案依据：《银行账户管理办法》（银发[1994]255号）第十七、十八、十九、二十条22、商业汇票的出票人、承兑银行、持票人应当具备什么条件？答案：向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，应具备：（1）在承兑银行开立存款账户；（2）资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。承兑商业汇票的银行，必须具备：（1）与出票