2022年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案

2022年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共70题）1、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】C2、()属于个人所有的财产。A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车【答案】B3、家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为()。A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.视家庭其他成员而定【答案】C4、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】B5、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。A.贸易资金流动B.银行资金流动C.保值性资金流动D.投机性资本流动【答案】D6、经济杠杆干预手段和信息诱导手段两者之间的根本差别在于()。A.控制于政府手中的外生变量变化的具体范围B.控制于政府手中的内生变量变化的具体范围C.控制于政府手中的外生变量变化的具体值D.控制于政府手中的内生变量变化的具体值【答案】A7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】B8、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B9、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得，每次收入不超过()元的，减除费用800元。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】B10、留学贷款中，抵押财产目前仅限于()。A.汽车B.可设定抵押权利的房产C.股票D.信用证【答案】B11、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。A.公益信托B.民事信托C.他益信托D.合同信托【答案】A12、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款【答案】B13、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为1年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为1年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房1年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期B.拒赔，员工的失职C.赔付，厂房损失D.赔付，全部损失【答案】D14、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】C15、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A16、下面事件是必然事件的是()。A.某日气温上升到31摄氏度B.某人早上10点在二环路遭遇堵车C.某日外汇走势上涨D.在标准大气压下，水在零下6摄氏度结冰【答案】D17、下列不属于我国储蓄原则的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.储户公开【答案】D18、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A19、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】B20、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。A.在中国注册而且注册资本不少于50000万元人民币的独立法人B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数C.在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统【答案】C21、如果某国政府想要增加该国的GDP，又想使利率保持不变，则应当采用的宏观调控政策为()。A.扩张性货币政策和扩张性财政政策B.紧缩性货币政策和扩张性财政政策C.扩张性货币政策和紧缩性财政政策D.紧缩性货币政策和紧缩性财政政策【答案】A22、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N股【答案】A23、关于共同基金的认购（申购）费用，下列说法中不正确的是()。A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费C.后端收费持有时间越长费率越高D.货币市场基金免认购（申购）费【答案】C24、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B25、收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是()。A.一项资产增加，一项负债增加B.一项资产减少，另一项资产减少C.一项资产增加，一项所有者权益增加D.一项资产减少，一项所有者权益减少【答案】A26、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】A27、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C28、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%～25%B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内【答案】B29、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】A30、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。A.购买日至交割日所含利息金额B.发行起息日至交割日所含利息金额C.购买日至出售日所含利息金额D.买卖价格之差【答案】D31、按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。A.年龄误告B.健康误告C.爱好误告D.职业误告【答案】A32、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。A.财产损失保险、人寿保险B.意外伤害保险、责任保险C.重置成本保险、人寿保险D.信用保证保险、定值保险【答案】C33、下列各项中，典当融资的优点不包括()。A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务B.典当行可以动产为抵押物C.典当行对客户的信用要求几乎为零D.典当贷款手续十分复杂【答案】D34、行业里产品价格最高的是在()阶段。A.创业B.成长C.成熟D.衰退【答案】A35、共有是复合的所有权关系。下列关于共有的表述错误的是()。A.共有的权利主体是多元的B.共有的客体是一项统一的财产C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的D.共有是所有权的联合【答案】C36、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】B37、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】B38、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确的是()。A.法国降低了养老金的给付额B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C.英国把第一层养老金实行民营化D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一【答案】D39、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。A.贸易资金流动B.银行资金流动C.保值性资金流动D.投机性资本流动【答案】D40、指定受益人必须经()同意。A.投保人B.被保险人C.保险人D.当事人【答案】B41、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.比例责任和限额责任分摊方式【答案】A42、某客户购买了一种收益固定产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行()提前终止权。A.会行使B.不会行使C.还需视其他条件才会行使D.与此无关【答案】A43、设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地登记机关申请设立登记。申请设立需提交文件不包括()。A.投资人签署的个人独资企业设立申请书B.投资人身份证明C.验资证明D.生产经营场所使用证明【答案】C44、对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。A.蓝筹股B.大盘股C.指标股D.未流通股【答案】D45、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C46、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】D47、王某在国美电器买了一台索尼笔记本，其旧笔记本被偷走并被卖与善意第三人李某，那么王某对旧笔记本的所有权属于()。A.绝对丧失B.相对丧失C.强制丧失D.自愿丧失【答案】B48、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】C49、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】D50、印花税的应纳税凭证不包括()。A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】C51、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B52、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。A.贷款速度快B.在资金缺乏时，可以获得快速融资C.手续简便D.可以在取得贷款的同时享受保单分红【答案】D53、开放式基金的交易价格取决于()。A.每一基金份额净资产值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大小【答案】A54、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B55、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】B56、留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】D57、下列财产权的取得属于继受取得的是()。A.行政机关没收的车辆B.继承的房屋C.工厂生产的手机D.收归国有的无主财产【答案】B58、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30【答案】B59、事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%,单位净值1.98元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B60、在财产保险合同中，被保险人由于故意或者过失使保险标的面临的危险程度增加的，保险人享有请求被保险人更正其故意或过失行为的权利，在被保险人更正其行为之前，保险合同()。A.终止B.中止C.解除D.失效【答案】B61、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D62、关于夫妻财产约定的内容，不正确的是()。A.约定的主体只能是夫妻B.约定的效力仅约束夫妻双方C.约定的形式应为书面D.约定的时间只能在婚后【答案】D63、.()属于典型的周期型行业。A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】C64、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.500【答案】A65、一个强有力但又不常用的货币政策工具是()。A.变动法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.调整利率【答案】A66、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。A.195B.170C.139D.101【答案】C67、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。目前国内商业银行只有中国银行和()可以开展外汇期权业务。A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国进出口银行【答案】C68、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的方式。A.询问回答告知B.无限告知C.义务告知D.权利告知【答案】A69、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。A.风险事故B.风险损失C.风险载体D.风险因素【答案】D70、持续理财服务不包括()。A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务C.方案调整D.收集、整理和分析客户的现行财务状况【答案】D多选题（共20题）1、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D2、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD3、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD4、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD5、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD6、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC7、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD8、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】BCD9、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD10、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD11、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力