2022年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷B卷附答案

2022年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷B卷附答案单选题（共70题）1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。A.活期存款；短期融资工具B.现金；短期融资工具C.活期存款；货币基金D.现金；短期投、融资工具【答案】D2、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。A.有利于实现部分积累的制度模式B.有利于应对人口老龄化的挑战C.有利于提高保障水平D.有利于促进劳动力流动【答案】C3、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】A4、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。A.4%B.8%C.11%D.15%【答案】D5、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列()不属于系统性风险。A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.信用风险【答案】D6、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C7、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A8、某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是()。A.一方面盈利就是另一方的亏损B.买方只有权利而没有义务C.盈亏不对称D.盈亏是对称的【答案】C9、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。A.上升卖出B.下降买入C.下降卖出D.上升买入【答案】A10、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。A.赵女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.赵女士、王先生的父母【答案】D11、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】A12、我国法律规定的第一顺序继承人不包括()。A.配偶B.子女C.父母D.兄弟【答案】D13、因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取()。A.临时停市B.技术性停牌C.休市半天D.政策性停牌【答案】B14、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A15、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。A.单利B.贴现C.复利D.分期【答案】B16、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。"请问：该规定适用()夫妻财产制类型。A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B17、与货币政策相比，财政政策内在时滞()，外在时滞()。A.长短B.短长C.长长D.短短【答案】A18、刘先生第一年所还利息之和约为()元。A.26417.02B.36417C.46416D.56417【答案】C19、地域管辖的基本原则是()。A.被告就原告原则B.原告就被告原则C.就近原则D.住所地原则【答案】B20、张女士投资了某商业银行发行的QD.Ⅱ产品，下列()不是商业银行QD.Ⅱ产品投资方向。A.股票及其结构性产品B.AAA级证券C.资产抵押债券D.对冲基金【答案】D21、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】C22、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括()。A.信用卡B.保单质押融资C.借高利贷D.典当融资【答案】C23、王某与赵某2010年结婚。2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列说法中错误的是()。A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有B.王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有D.赵某接受的礼金归赵某个人所有【答案】D24、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】A25、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司()。A.无需再履行给付义务B.向投保人某公司履行给付义务C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务【答案】D26、王明在2013年1月2日购买了一份人寿保险，但他在填写保险申请表时，不经意地将他的年龄在申请表中填写成了30岁，实际上他的年龄是31岁。他不幸死于2015年2月1日。那么下列处理方式正确的是()。A.保险人会因王明的年龄错报而将这份保单视为是无效的，因此受益人得不到任何死亡赔偿金B.因为这份保单的生效期已超过了不可抗辩期的期限，因此保险人必须无条件地赔偿死亡赔偿金C.保险人可以按实付保费和应付保费的比例支付死亡赔偿金D.保险人可将这份保单视为是有效的，但投保人必须缴纳双倍的保费及相应的罚金【答案】C27、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。A.基本风险形成的过程通常较短B.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】A28、家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】A29、除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是()。A.宏观经济情况B.退休养老规划的使用工具C.退休基金的投资收益率D.通货膨胀率【答案】A30、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】C31、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。A.连续竞价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是【答案】B32、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通【答案】D33、国内某作家的一篇小说先在某晚报上连载5个月，每月取得稿酬3000元，然后送交出版社出版，一次取得稿酬20000元，该作家因此需缴纳个人所得税()元。A.3416B.3920C.3752D.3090【答案】B34、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更【答案】C35、委托典当时，被委托人不须携带的证件是()。A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】A36、()是关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定，以及按照，其他法律一定要记载的事项，是保险合同必备的条款。A.基本条款B.附加条款C.保证条款D.协会条款【答案】A37、个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。通常的积累方式包括()。A.银行储蓄和购买商业养老保险B.购买债券和购买商业养老保险C.购买国债和购买商业养老保险D.银行储蓄和购买国债【答案】A38、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（)。A.银行理财产品的收益很高B.银行理财产品的期限通常不长C.银行理财产品的流动性不强D.银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高【答案】C39、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D40、甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是()。A.甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金B.可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配C.保险公司可以向乙支付保险金D.因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿【答案】C41、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A42、下列不属于系统风险的是()。A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】B43、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】C44、小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。2009年小金遭遇意外身亡。则()。A.保险公司赔付，因为保险人同意承保B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C.保险公司不赔，因为属于除外责任D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效【答案】B45、住房按揭贷款期限最长不超过()年。A.10B.20C.30D.40【答案】C46、下列不属于我国法律规定的禁止结婚类型的是()。A.直系血亲B.三代以内的旁系血亲C.麻风病人未经治愈D.糖尿病人未经治愈【答案】D47、小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。A.2000元B.3000元C.4000元D.信用额度的10%【答案】A48、()是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。A.法定解除B.约定解除C.任意解除D.自然解除【答案】C49、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】D50、A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。A.保证年金保险B.联合及生存者年金保险。C.变额年金保险D.量低保证年金保险【答案】A51、（)是以被保险人在规定时期内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期保险D.终身人寿保险【答案】C52、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的B.基本风险形成的过程通常较短C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】B53、某公司年初流动比率为2.1，速动比率为0.9，当年期末流动比率变为1.8，速动比率变为1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。A.当年存货增加B.当年存货减少C.应收账款的收回速度加快D.更倾向于现金销售，赊销减少【答案】B54、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是()。A.发放股票股利可减低每股价值B.现金股利会减少企业的可用资产C.现金股利不需要缴纳个人所得税D.股票股利不改变股东的权益份额【答案】C55、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】A56、张女士投资了某商业银行发行的QD.Ⅱ产品，下列()不是商业银行QD.Ⅱ产品投资方向。A.股票及其结构性产品B.AAA级证券C.资产抵押债券D.对冲基金【答案】D57、下列关于共同共有的说法不正确的是()。A.共同共有没有共有份额，共同共有是不确定份额的共有B.只要共同共有关系存在，共有人就不能划分自己对财产的份额C.只有在共同共有关系消灭，对共同财产进行分割时，才能确定各个共有人应得的份额D.在共同共有中，各个共有人的份额是一种确定的份额【答案】D58、中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。A.1998B.1996C.1994D.2000【答案】A59、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。A.1B.2C.3D.4【答案】C60、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。A.不赔B.赔偿61万元C.赔偿60万元D.赔偿30万元【答案】C61、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C62、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。A.等额本息B.等额本金C.等额递增D.等额递减【答案】C63、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。A.应指定遗产继承人或者受赠人B.应说明遗产的分配方法或份额C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务D.必须要指定遗嘱执行人【答案】D64、以下选项属于银行贷款的优点的是()。A.可以做不动产抵押B.贷款手续简便C.审批时间长D.贷款规模大【答案】D65、()又称为溢额保险合同。A.足额保险合同B.不足额保险合同C.超额保险合同D.大额保险合同【答案】C66、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C67、如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。A.1B.1.5C.3D.5【答案】A68、下列关于遗产的特征表述错误的是()。A.遗产的时间具有的特定性B.遗产的内容具有财产性和概括性C.遗产的范围具有限定性和合法性D.遗产的形式具有可分割性【答案】D69、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。A.政府资助、奖学金金额有限B.政府资助取得较难C.子女能否取得奖学金不确定D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源【答案】D70、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般()。A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】B多选题（共20题）1、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD2、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD3、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD4、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB5、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD6、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD7、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD8、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD9、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A10、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD11、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD12、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规