2021初级银行从业资格证《初级个人理财》真题模拟及答案

初级银行从业考试：2021初级银行从业资格

证《初级个人理财》真题模拟及答案（1）

共65道题

1、终值利率因子（FVIF）也称为复利终值系数，与时间、利率的关系为（）。（单

选题）

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

C.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

试题答案：C

2、委托代理的基础法律关系一般是（）。（单选题）

A.自觉承诺关系

B.强制指定关系

C.委托合同关系

D.自由组合关系

试题答案：C

3、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如年收益率为8%,则

这一系列的现金流的现值是（）。（单选题）

A.144866

B.44866

C.67101

D.61101

试题答案：C

4、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等，方向相同的

一系列现金流是（）»（单选题）

A.增长型永续年金

B.期末年金

C.永续年金

D.期初年金

试题答案：A

5、下列对税收策划的表述有误的一项是。。（单选题）

A.税收策划的前提是依法纳税

B.税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C.因为税收策划有税法可依，所以是无风险的

D.目的性原则是税收策划的根本原则

试题答案：C

6、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

试题答案：B

7,风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。

（单选题）

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

试题答案：A

8、根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，

物权自（）时发生效力。（单选题）

A.动产交付

B.该约定生效

C.登记备案

D.动产转让合同生效

试题答案：B

9、一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（）。（多选题）

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

试题答案：B,C,E

10、职业道德的重要性体现在（）.（多选题）

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

D.职业道德是获得理财师资格认证的基础

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的

信任

试题答案:A,B,C,E

11、我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后

的余额，为应纳税所得额。（单选题）

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

试题答案：I）

12、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（）o（单选题）

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

试题答案：C

13、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，归夫妻共有的是（）。（多选题）

A.生产、经营的收益

B.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

C.知识产权的收益

D.工资、奖金

E.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

试题答案：A,C.D

14、如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7%.那

么你能购买一辆价值（）元的汽车。（单选题）

A.144000

B.200000

C.129546

D.130000

试题答案：c

15、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种

中长期债务，这属于个人生命周期的（）。（单选题）

A.建立期

B.高原期

C.维持期

D.稳定期

试题答案：C

16、家庭成熟期的收入与支出表现为（）。（单选题）

A.支出随家庭成员增加而上升

B.支出随家庭成员固定而趋于稳定

C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低

D.收入以理财收入为主

试题答案：C

17、陈先生计划3年后换屋1000万，目前住宅值500万，房贷200万，尚有10年要

还，请问在不另筹自备款下，新屋还要有多少房贷？新旧屋的房贷利率都设为4%,设此期

间房价水平不变。（）（单选题）

A.640万

B.648万

C.656万

D.674万

试题答案：B

18、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。（单选题）

A.10%

B.11%

C.5%

D.10.25%

试题答案：D

19、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。（单

选题）

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人连带

D.代理人或被代理人

试题答案：C

20、下列关于年金的说法正确的有（）o（多选题）

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金

C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表

D.期初普通年金终值系数（n,r）：期末普通年金终值系数（n,r）T+复利终值系

数（n,r）=期末普通年金终值系数（n+1,r）-1

E.期初普通年金现值系数（n,r）=期末普通年金现值系数（n,r）+1-复利现值系数

（n,r）=期末普通年金现值系数（nT,r）+1

试题答案:A,B,D,E

21、某增长型永续年金明年将分红1.3元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为

10%,该预期股利的现值为（）元。（单选题）

A.17

B.26

C.18

D.25

试题答案：B

22、某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10%,则该年金流现值为（）

元。（单选题）

A.100

B.125

C.80

D.150

试题答案：1）

23、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为（）。

（单选题）

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较局风险产品

试题答案：A

24、有限合伙企业由两个以上（）个以下合伙人设立。（单选题）

A.20

B.30

C.40

D.50

试题答案：D

25、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。（单选题）

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境

试题答案：C

26、理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下（）因素。（多选题）

A.理财服务需求大

B.理财师培养工作推动

C.行业自理和规范管理

D.收入稳定、受人尊敬

E.合格理财师的职场选择多、提升空间大

试题答案：A,B,C,D,E

27、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。（单选题）

A.效力待定合同

B.有效合同

C.可撤销合同

D.无效合同

试题答案：C

28、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。（单选题）

A.家庭短期理财目标

B.家庭负债额度

C.家庭收入额度

D.家庭储蓄额度

试题答案：A

29、一般把客户信息分为（）o（多选题）

A.基本信息

B.财务信息

C.相关信息

D.个人兴趣及人生规划和目标

试题答案：A,B,D

30、下列选项中，不属于金融市场特点的是（）。（单选题）

A.市场商品的特殊性

B.市场交易活动的集中性

C.市场交易主体的唯一性

D.市场交易价格的一致性

试题答案：C

31、下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（）o（单选题）

A.主体

B.客体

C.中介

D.相关第三者

试题答案：D

32、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）o（单选题）

A.代理人与第三人串通.损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B.代理人不履行代理责任。而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代

理人承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事

行为给他人造成损害的.第三人不承担责任

试题答案：1）

33、构成房地产价格的基本要素有（）。（多选题）

A.土地价格或使用费

B.税金

C.房地产企业利润

D.房屋建筑成本

E.房贷利息

试题答案：A,B,C,D

34、下列权利可以用于质押的有（）。（多选题）

A.商标专用权

B.专利权

C.依法可以转让的股份

D.应收账款

E.汇票

试题答案:A,B,C,D,E

35、金融远期合约的缺点表现在（）«（多选题）

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

试题答案：A,B,C,D,E

36、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，强

化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。（单选题）

A.90

B.60

C.30

D.120

试题答案：A

37、下列财产不得抵押的有（）（多选题）

A.土地所有权

B.耕地.宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的

除外

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位.社会团体的教育设施.医疗卫生设

施和其他社会公益设施

D.依法被查封、扣押、监管的财产

试题答案：A,B,C,D

38、用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。（单

选题）

A.收支储蓄表

B.未来现金流量报表

C.资产负债表

D.未来资产负债报表

试题答案：A

39、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）。

（单选题）

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

试题答案：A

40、个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。（单选题）

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

试题答案：B

41、计算期末普通年金现值的要素有（）。（多选题）

A,利率

B.年金

C.期数

D.内部报酬率

E.终值

试题答案:B,C,D

42、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利

率为10%,则第三年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）

A.348

B.105

C.505

D.166

试题答案：D

43、信托当事人不包括（）。（单选题）

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

试题答案：c

44、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元.若

利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。（单选题）

A.相等

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.可能会出现上述三种情况中的任何一种

试题答案：B

45、下列关于家庭生命周期的描述，正确的有（）。（多选题）

A.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主

B.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

C.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

D.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

E.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰

试题答案:A,B,C,E

46、《中华人民共和国民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力

状况做如下分类（）。（单选题）

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

试题答案：B

47、下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额.无须经其他合伙人同意，也不需要通知

其他合伙人

B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人

C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的.须经其他合伙人一致同意

D.在任何情况下.合伙人均不得以其财产份额出质

试题答案：C

48、下列关于金融远期合约的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.远期合约是非标准化合约

B.远期合约的作用是规避价格风险

C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的

D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格

试题答案：C

49、客户信息分为定量信息和定性信息，下列不属于定量信息的是（）。（单选题）

A.家庭收入、支出金额

B.家庭储蓄额度

C.个人兴趣爱好

D.家庭资产、负债情况

试题答案：C

50、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为20%、15%、40%,25%o某

理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为10乐-4乐20%,30%,则该理财产品的期望

收益率为（）。（单选题）

A.13.6%

B.16.9%

C.19.8%

D.22.5%

试题答案：B

51、下列属于年金特点的有（）o（多选题）

A.时间间隔相同

B.有终止期

C.不间断

D.金额相等

E.方向相同

试题答案：A,C,D,E

52、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一

笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女

士如何选择才对自己有利（）。（单选题）

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个

试题答案：C

53、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。（单

选题）

A.8

B.2

C.5

D.10

试题答案：C

54、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）

A.不记名

B.金额较大

C.利率既有固定的，也有浮动的

D.可以提前支取

试题答案：D

55、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。（单选题）

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的监护人

试题答案：D

56、国内首个人民币结构性理财产品出现在（）年。（单选题）

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

试题答案：D

57、下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。（单选题）

A.协调能力

B.专业能力

C.工作经验

D.沟通交流能力

试题答案：C

58、（）指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。