浙江2022年恒丰银行杭州分行社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[浙江]2022年恒丰银行杭州分行社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.中国人民银行在反洗钱活动中应当（）。

A.建立反洗钱监测分析中心

B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

答案：A

本题解析：

《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。

2.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

答案：C

本题解析：

食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

3.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.合规风险

D.国家风险

答案：C

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

4.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

5.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

6.某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％

答案：B

本题解析：

商业银行核心一级资本充足率=(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％，而核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。次级债属于商业银行二级资本。根据题意可以计算商业银行一级资本充足率=(3300亿元+300亿元+500亿元+1100亿元+600亿元-100亿元)／500130亿元=1．4％。

7.2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

答案：A

本题解析：

一年后客户提款时获得的本息和=30000+30000×4%=31200（元）。

8.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

答案：D

本题解析：

总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。

9.（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

A.全面履行

B.实际履行

C.诚实信用

D.协作履行

答案：B

本题解析：

实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

10.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业的朋友

B.遵守所在机构纪律和规章制度

C.利用从业经验在企业兼职

D.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

11.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

本题解析：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

12.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

答案：C

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

13.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

答案：A

本题解析：

备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

14.既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

答案：C

本题解析：

支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取现金，也可以转账。【专家点拨】现金支票用于支取现金，它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。当客户不用现金支付收款人的款项时，可签发转账支票，自己到开户银行或将转账支票交给收款人到开户银行办理支付款项手续。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。划线支票，是在支票正面划两道平行线的支票。划线支票与一般支票不同。一般支票可委托银行收款入账。而划线支票只能委托银行代收票款入账。使用划线支票的目的是为了在支票遗失，被人冒领时，还可能通过银行代收的线索追回票款。划线支票只能用于转账不能支取现金。

15.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.理财产品出现高盈利

C.挪用客户资金或资产

D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

答案：B

本题解析：

《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。

16.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是()。

A.犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位

B.犯罪主观方面是一种心理态度

C.犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人

D.任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任

答案：D

本题解析：

关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、C项说法均正确。只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

17.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

本题解析：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。

18.()是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

答案：B

本题解析：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

19.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。

A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

C.了解该企业所处行业情况

D.了解客户所在区域的信用环境

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求．对客户所在区域的信用环境.所处行业情况以及财务状况.经营状况.担保物的情况.信用记录等进行尽职调查.审查和授信后管理。

20.国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本题解析：

进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

21.某客户在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3．00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

答案：B

本题解析：

计息金额10000元（存入的零头0．98元不计利息），利息金额：10000×3．00%×6/12=150（元），税后利息：150×（1-20%）＝120（元），取回金额：本金+利息＝10000．98+120＝10120．98（元）。

22.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是()。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。

23.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。

A.外汇储备规模增加

B.外汇储备的实际价值减少

C.外汇储备的实际价值增加

D.外汇储备规模减小

答案：C

本题解析：

储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

24.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本题解析：

流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

25.不属于合同可撤销的原因的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

B.显失公平的合同

C.因胁迫而订立的合同

D.乘人之危的合同

答案：A

本题解析：

根据《民法典》的规定，可撤销合同的类型有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。

26.银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.对其进行接管

C.对其强制重组

D.吊销其经营许可证

答案：D

本题解析：

银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

27.金融市场最主要.最基本的功能是（）。

A.定价功能

B.经济调节功能

C.融通货币资金功能

D.优化资源配置功能

答案：C

本题解析：

融通货币资金是金融市场最主要.最基本的功能。

28.中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本题解析：

中国进出口银行成立于1994年。

29.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.③④

B.②④⑤⑦⑧

C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧

答案：C

本题解析：

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

30.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行.担保.承兑和贴现

答案：D

本题解析：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

31.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款

答案：C

本题解析：

“贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类称为不良贷款。

32.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

答案：D

本题解析：

同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。

二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

33.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

答案：A

本题解析：

信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。

34.下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

答案：B

本题解析：

。远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币.因此远期汇率数值大于即期汇率数值。

35.下列（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.信用记录

B.会计分录

C.客户所在区域的信用环境

D.客户所处行业情况以及财务状况

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

36.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本五亿元人民币

B.实缴资本十亿元人民币

C.认缴资本十亿元人民币

D.认缴资本五亿元人民币

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

37.拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

答案：C

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

38.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

答案：B

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围是银监会的具体职责之一。

39.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

答案：D

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

40.下列（）不属于商业银行的职能。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.调节经济

D.金融服务

答案：C

本题解析：

商业银行的职能有充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务功能

41.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本题解析：

A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场。

B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息。

C项，CDs一般面额固定，而且都比较大。

42.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。

A.美元

B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

D.可自由兑换的任何外币

答案：A

本题解析：

我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

43.下列关于人民币的法定管理部门，说法错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币时，只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库

答案：B

本题解析：

B项，中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

44.下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。

A.证券登记结算机构从业人员

B.发行股票公司的监事

C.持有公司3％股份的社会股东

D.发行股票的控股公司的董事长

答案：C

本题解析：

C选项应该为持有公司5％以上股份的股东。ABD选项均正确：故选C。?

45.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

答案：B

本题解析：

罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

46.下列关于公司治理的说法中，错误的是()。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

答案：D

本题解析：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。

47.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供融资

答案：A

本题解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。

第二，吸收和消化损失。

第三，限制业务过度扩张。

第四，维持市场信心。

48.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

本题解析：

。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。

49.（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

答案：A

本题解析：

声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

50.小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本题解析：

根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。

51.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国民法典》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

52.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

答案：A

本题解析：

“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

53.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。

A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题

D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：(1)不在不当时间和地点谈论工作话题；(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息；(3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕变易，为自己谋取不当利益。

54.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本题解析：

中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

55.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

答案：D

本题解析：

《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

56.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。

A.管理办法和管理条例

B.管理条例和管理指引

C.管理指引和管理法

D.管理办法和管理指引

答案：D

本题解析：

目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。

57.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

答案：B

本题解析：

B各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。

58.下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。

A.可以用于生产经营活动

B.贷款利率下限放开，实行上限管理

C.最高贷款可达到购房款的90％

D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

答案：D

本题解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

59.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?

A.十五日

B.一个月

C.两个月

D.三个月

答案：D

本题解析：

商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

60.1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

答案：A

本题解析：

本题考核风险的种类。操作风险是指由于人员、内部流程、系统因素和外部事件(包括欺诈活动)的失误而导致的风险。

二.多选题(共60题)1.商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

2.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

答案：A、C、D

本题解析：

暂无解析3.下列属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人汽车贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房按揭贷款

E.助学贷款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合货款等。

4.银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。

A.充实和完善了监管规则体系

B.初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架

C.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

D.为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持

E.有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督

答案：A、B、D

本题解析：

银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。

5.关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。

A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪

D.犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚

答案：A、B、D、E

本题解析：

非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

6.下列关于托收业务的描述，正确的有()。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

答案：C、D

本题解析：

CD【解析】选项A，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。

7.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

8.保险合同的主体包括（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

答案：A、B、C、D

本题解析：

保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。

9.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

答案：A、B、D

本题解析：

CE两项属于中央银行的职责。

10.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心

B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标

D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

11.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

答案：A、B、D、E

本题解析：

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

12.我国商业银行总资本包括（）。

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.风险加权资本

D.补充资本

E.二级资本

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

13.传统的结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.信用证

答案：A、B、C、D

本题解析：

传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。

14.下列选项中，属于个人存款的有（）。

A.定活两便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

15.下列国家属于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

答案：A、B、C、D

本题解析：

被称为“保密天堂”的国家和地区有瑞士、巴拿马、巴哈马等，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

16.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融}乍骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

17.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

答案：A、C

本题解析：

选项B利息金额算至分位，分以下尾数四舍五人；除活期存款在每季度结息日时将利息计人本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，选项D错误；除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。选项E错误。

18.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

答案：A、B、C

本题解析：

会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。

19.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案：A、C、D

本题解析：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

20.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。

A.不法分子为骗贷成立虚假车行

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.保险公司依法解除保险合同

D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E.借款人伪造申报材料骗取贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

。E项属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。

21.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

答案：B、C、D

本题解析：

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。本题正确答案为BCD。

22.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

答案：B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故B、C、D、E选项符合题意。将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的，故A选项不符合题意。

23.票据丧失时的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.请求赔偿

C.公示催告

D.重开票据

E.提起诉讼

答案：A、C、E

本题解析：

票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。

24.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

25.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

26.目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.房地产贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

27.我国商业银行办理个人定期存款类型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

28.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

答案：A、C、E

本题解析：

ACE为了实现增加货币供应量的目标，中央银行可以有很多种手段。中央银行在公开市场卖出证券会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故选ACE。

29.银行卡按清偿方式可以分为（）

A.信用卡

B.单位卡

C.个人卡

D.白金卡

E.借记卡

答案：A、E

本题解析：

银行卡按清偿方式可以分为信用卡和借记卡。

30.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除上述所有选项外，还有一个是财产所有权变化不同。

31.下列属于附属资本的有()。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。未分配利润与少数股权属于银行的核心资本。

32.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。

33.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

34.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。

A.匿名存储

B.购买高额保险，然后低价赎回

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益

D.控制银行

E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益

答案：A、C、D

本题解析：

ACD属于借用金融机构洗钱；B选项属于通过证券和保险业洗钱；选项E属于伪造商业票据洗钱。

35.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

36.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

答案：A、C、E

本题解析：

当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。

37.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡.物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值.价格水平普遍和持续下降

答案：A、B、C、E

本题解析：

AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有:①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。

38.福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案：A、C

本题解析：

在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

39.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

答案：A、C、D

本题解析：

根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

40.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

41.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

答案：A、B、D、E

本题解析：

选项C应为董事会应监督合规政策的有效实施；高级管理层应贯彻执行合规政策；管理部门应在合规

负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险

42.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

43.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

答案：A、C

本题解析：

巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。

44.代理政策性银行的业务包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理财政性出口

E.代理国库

答案：A、B、C

本题解析：

代理政策性银行的业务包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

45.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。

A.确认为无效合同

B.确认为可撤销合同

C.有双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A、D

本题解析：

我国《合同法》第52条规定：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定，故可知该合同为无效合同，当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体或第三人。

46.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。

A.资产

B.损益

C.负债

D.权益总量

E.结构及组合配置

答案：A、C、D、E

本题解析：

传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

47.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.默认失效

答案：A、B、D

本题解析：

票据丧失的补救措施有3种，分别为挂失止付、公示催告以及提出诉讼。

48.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

答案：A、B、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

49.下列关于托收业务的表述，正确的有（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.购买旧船的贸易通常使用跟单托收

D.光票托收广泛用于非贸易结算

E.进口托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入

答案：B、D

本题解析：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入；购买旧船的贸易通常使用进口代收。

50.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

答案：A、B、C、D

本题解析：

风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

51.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

答案：B、D、E

本题解析：

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。

52.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

债权人会议的职权。

53.流动资金循环贷款的特点有()。

A.多次提取

B.逐笔归还

C.循环使用

D.一次提取

E.总量控制

答案：A、B、C、E

本题解析：

流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

54.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A、B、C、D

本题解析：

通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。

55.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

答案：A、B、C

本题解析：

D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。

56.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在