2021年度《个人理财》考试押试卷

2021年度《个人理财》考试押试卷

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美

元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可

以将()美元兑换成人民币。

A、5000

B、2000

C、0

【参考答案】：C

【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分

别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000X5=50000(美

元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民

币。

2、()是金融市场运行的基础。

A、企业

B、金融机构

C、居民个人

【参考答案】：A

【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

3、生命周期理论比较推崇的消费观念是()o[2013年H月真题]

A、大部分选择性支出用于当前消费

B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

【参考答案】：B

【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的

储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综

合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并

决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于

出现大幅波动。

4、商业银行应按季度对个人理财业务进统计分析，并于下一季度的()

内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。［2014年11月真题］

A、第一个月前20日

B、第一个月

C、第一个月前10日

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十七条的

规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第

一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员

会。

5、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【解析】：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险

人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金

责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付

保险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人

向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

6、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()o

A、资产和负债

B、房地产升值预期

C、客户风险厌恶系数

【参考答案】：C

【解析】：客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值

预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数

是影响理财决策的最童要信息。

7、金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务

中介机构的是()O

A、商业银行

B、证券评级机构

C、证券交易经纪人

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过

市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、

证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本

身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事

务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。

8、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价

B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行

为违反了规定。已公开的财务数据不属于商业机密。

9、一张5年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元的债券，

若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎

回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A、10%

B、26.3%

C、20%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据可赎回收益率的计算公式，

950=(1000X10%+1100)4-(1+r),r即为提前赎回的收益率。r=(12004-950-

1)X100%%26.3%0

10、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。

A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高

收益的特征

C、货币市场主要是为了弥补短期流动性

【参考答案】：B

【解析】：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具有低

风险、低收益的特征。

11、一般而言，基金申购和赎回是采用()O

A、随机价格

B、已知价格

C、未知价格

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。

12、下列理财目标中属于长期目标的是()o

A、偿还个人债务

B、税收负担最小化

C、建立退休基金

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望

目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、旅游等；

②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。比如退休金、

遗产等。故本题答案选D。

13、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()o

[2014年6月真题]

A、一年至三年之间

B、一年以内

C、一年以上

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均

期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货

币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有

价证券。

14、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()o[2010

年5月真题]

A、管理人对基金运营收益承担投资风险

B、管理人对基金财产具有经营管理权

C、投资人对基金运营收益率享有收益权

【参考答案】：A

【解析】：A项，基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有

的基金份额比例承担投资风险。

15、商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是()o[2012

年6月真题]

A、包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B、在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测

算方式和主要依据的披露不充分

C、在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定,

商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、

通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理

财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

16、关于退休养老规划.下列表述不恰当的是()o

A、退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退

休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

B、退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

C、理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其

他理财方式来补充退休收入的不足

【参考答案】：B

【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金

和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,

部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品

质要求。

17、合格理财师的标准不包括()o

A、品德

B、专业能力

C、销售技巧

【参考答案】：C

【解析】：合格理财师的标准包括品德、服务和专业能力。

18、资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产品组

合；③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设计与生活

资产拨备。按正确顺序应为()0

A、①⑤④②③

B、①⑤③④②

C、①④⑤③②

【参考答案】：B

【解析】：资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，

生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建

立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。

19、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设

定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于()O

A、看跌期权

B、累计期权

C、一触即付期权

【参考答案】：C

【解析】：一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品

在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所

协定的回报率。

20、通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

A、先于

B、滞后于

C、无法确定

【参考答案】：A

【解析】：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于

盈利的变动程度。

21、投资型保险产品的最大特点是()o

A、有可能带来投资收益

B、产品的费用低、流动性强

C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【参考答案】：C

【解析】：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，与普通的保

障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，其最大的特点就是

将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部

分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。

22、下列关于黄金理财产品的特点.说法不正确的是()o

A、抗系统风险的能力强

B、存在市场不充分风险和自然风险

C、收益和股票市场的收益正相关

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。

23、个人独资企业的投资人对企业债务()o

A、以出资额为限承担责任

B、以其个人财产承担无限责任

C、以其个人财产承担连带无限责任

【参考答案】：B

【解析】：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然

人投资，财产为投资人个人所有.投资人以其个人财产对企业债务承担无限

责任的经营实体。

24、一般而言，基金申购和赎回是采用()o

A、昨日价格

B、未知价格

C、已知价格

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此

选C。

25、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A、一般情况下的

B、最不利的

C、最好的

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要

特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的

投资情形和投资结果。

26、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()o[2013年11月

真题]

A、低收益、低风险

B、高收益、高风险

C、期限固定，收益稳定

【参考答案】：c

【解析】：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，

如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益

稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风

险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

27、理性的股票投资过程是()o

A、确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略

B、确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略

C、确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略

【参考答案】：C

【解析】：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策T股票投资分析

T投资组合T评估业绩T修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为

其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。

28、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利

率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。［2010年10月真题］

A、压力测试

B、风险测试

C、性能测试

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规

定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和

汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经

营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

29、()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A、理财顾问服务

B、理财计划

C、综合理财服务

【参考答案】：B

30、债券发行者和债券投资者体现的关系是()o

A、资产所有权

B、财产支配权

C、债权债务

【参考答案】：C

31、下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是Oo

A、国债利息

B、股息所得

C、救济金

【参考答案】：B

【解析】：利息、股息、红利所得需要交纳个人所得税。

32、某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收

益，下列对该人员的处罚符合规定的是OO

A、没收违法所得，并处3万元罚款

B、吊销其相关从业资格

C、将其行为通报同业

【参考答案】：A

【解析】：《证券法》第二百零二条规定：证券交易内幕信息的知情人

或非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有

重大影响的信息公开前，买卖该证券，或泄露该信息，或建议他人买卖该证

券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍

以上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万元

以上六十万元以下的罚款。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管

人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。

33、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是0。

A、评估客户的财务状况

B、提供合适的投资产品供客户自主选择

C、因时间安排紧张.未进行风险偏好测试

【参考答案】：C

【解析】：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。

34、李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%,

按照单利计算，5年后能取到的总额为()o

A、

12500元

B、

12000元

C、

12760元

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。5年后李先生可以取到本金加上利息为

10000X(1+5%X5)=12500(元)。

35、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明

()O

A、企业存货周转率越低

B、当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收

入

C、企业创造销售收入的效率越低

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。企业的存货周转天数是指企业从取得存货开始，至

消耗、销售为止所经历的天数。周转天数越少，说明企业存货周转率越高，

企业存货从购入到销售的速度越快，企业创造销售收入的效率越高，当企业

的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入。

36、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是()o

A、确定保险标的

B、确定保险金额

C、选择保险产品

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。

37、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()o

A、提升专业，提高收入

B、偿还房贷，筹教育金

C、收入增加，筹退休金

【参考答案】：B

【解析】：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育

金。

38、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()o

A、通常以算术平均数表示

B、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

C、简称股价指数

【参考答案】：A

【解析】：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加

权平均股票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比

较，计算出该时期的指数。

39、关于债券的利率风险，以下说法错误的是()o[2010年5月真题[

A、利率风险属于市场风险

B、持有债券到期，则无任何损失

C、债券到期时间越长，利率风险越大

【参考答案】：B

【解析】：利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影

响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利率风险外，

债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货

膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险

因素的影响。

40、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()

个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资

产。

A、3

B、7

C、10

【参考答案】：C

【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，

书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

41、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()o

A、适应性

B、客户风险承受能力

C、选择性

【参考答案】：B

【解析】：分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划

前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。

42、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是()o

A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C、保单持有人无法获得分红

【参考答案】：B

【解析】：与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投

资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持

有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

43、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般

从()开始计算。

A、基金份额发售当日

B、代销机构销售当日

C、证监会批准当日

【参考答案】：A

【解析】：《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核

准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项

未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变

化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国

务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售

之日起计算。

44、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【解析】：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

45、决定信托产品收益和风险的主要因素是()0

A、国家宏观经济状况

B、信托公司的资产规模

C、投资项目的方向

【参考答案】：C

【解析】：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是

同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

46、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的

是()。

A、需要将银行资产与客户资产分开管理

B、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监

督和审核部门

C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保

获得客户的充分授权

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计

部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报

告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

47、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人

员可以建议该客户开立()O

A、证券投资卡

B、定期存款账户

C、信用卡

【参考答案】：C

【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺

的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

48、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益

率为()。

A、直接收益率

B、持有期收益率

C、赎回收益率

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增

值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。

49、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，

根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个

人所得税。

A、800

B、1600

C、2000

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，

工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。

50、一张10年期、票面利率10队市场价格950元、面值1000元的债券,

若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎

回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()O

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It

表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i

表示提前赎回收益率；代入本题数据

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基

金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%,某客户在T日赎回20000份，可得资金

()元。

A、23640

B、21670

C、23000

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】赎回金额=赎回份额XT日基金单位净值一赎回费用=赎回份额

XT日基金单位净值一赎回份额XT日基金单位净值X赎回率=20000X1.1X

(1-1.5%)=21670元。

2、一般来说，下列产品中安全性最高的是Oo[2014年6月真题]

A、国债

B、私募债券

C、中期票据

【参考答案】：A

【解析】：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，

国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资

中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利

率优、风险小而又被称为“金边债券”。

3、下列选项属于期末年金的是()。

A、生活费支出

B、房租支出

C、房贷支出

【参考答案】：C

【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年

金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教

育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支

出等。

4、李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，

按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存()元。

A、1148.80

B、]200.80

C、1345.90

【参考答案】：A

5、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()o

A、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或

者征得他的法定代理人的同意

C、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

【参考答案】：C

【解析】：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。不

能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

6、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财

富增值的途径，这体现的是金融市场的()

A、融资功能

B、调节功能

C、财富管理功能

【参考答案】：C

【解析】：财富管理功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供

了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

7、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先()。

A、了解客户的风险偏好

B、选择多样化投资工具

C、评估客户的当前财务状况

【参考答案】：A

【解析】：利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解

客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合

适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及

方式。揭示相关风险。

8、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买

某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()O

A、让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，

双方签字认可

【参考答案】：C

【解析】：个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不

适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的

文件，列明商业银行的意见、客户的惠愿和其他的必要说明事项，双方签字

认可。

9、股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。

A、

系统性风险

B、

信用风险

C、

公司经营风险

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。股指期货可以被用来对多样化投资无法规避的系统

性风险进行有效管理。这是由于股指期货与股价指数受相同因素的影响，从

而它们的变动方向一致，投资者可以进行套期保值操作，能够在较大程度上

规避投资组合的系统性风险。

10、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能

力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A、3

B、5

C、6

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险

偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式(有

些商业银行采用六级分类模式)，将客户的风险承受能力和其投资风格进一

步细分。

11、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标

准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、规范性

C、严格性

【参考答案】：B

【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位

的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和

理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服

务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

12、()是有限合伙制私募基金的实际运作者。［2015年5月真题］

A、全体合伙人

B、有限合伙人

C、普通合伙人

【参考答案】：C

【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普

通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议

授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙

人的干涉和影响。

13、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理

制度。

A、实践指导

B、跟踪评价

C、跟踪分析

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要

求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。

14、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银

行个人理财业务人员不得（）O

A、与本行专家讨论股票走势

B、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

C、在本行上网查看股票信息

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，

也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

15、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。

A、远期合约

B、股指期货

C、期权

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使

货币购买力缩水的反向因素。

【参考答案】：错误

【解析】：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀

率则是使货币购买力缩水的反向因素。

2、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短

期担保信用凭证。

【参考答案】：错误

3、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计

划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

【参考答案】：错误

【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业

银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,

也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

4、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下

跌会减损投资者的资产收益。()

【参考答案】：正确

【解析】：一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债

券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券

价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时

间越长，所面临的利率风险越大。

5、家庭收支平衡规划的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。

()

【参考答案】：错误

【解析】：家庭收支平衡规划的巨的，不是简单保持家庭月或年收支平

衡或略有盈余.它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财

目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

6、理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至

无风险的理财目标。()

【参考答案】：错误

【解析】：理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，即尊重金融实务

中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显

然是有悖于客观规律的。

7、信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。()

【参考答案】：错误

【解析】：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。

8、自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。()

【参考答案】：错误

【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律

关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特

征，始于出生终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行

为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。自然人的

权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力。

9、子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄

和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。()

【参考答案】：错误

【解析】：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，

通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

10、在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内

与场外交易方式出现交叉融合趋势。()[2012年6月真题]