2023年初级《银行业法律法规与综合能力》考前密押预测卷（五）含解析

PAGEPAGE12023年初级《银行业法律法规与综合能力》考前密押预测卷（五）含解析一、单选题1.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。A、为出口商提供打包融资服务B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后．开证行承担次要付款责任D、为信用证使用各方提供相关咨询业务答案：C解析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。2.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A、二级资本工具及其溢价B、资本公积可计入部分C、超额贷款损失准备D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。3.质押合同自（）起生效。A、权利确定之日B、质物移交于质权人占有时C、合同签订之日D、债务不能履行之日答案：B解析：质押合同自质物移交于质权人占有时生效。4.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。A、代理销售信托投资产品B、代理开放式基金销售C、代理保险业务D、证券交易所股票投资答案：D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。5.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D6.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A、保险人．又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B、投保人．又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C、被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人答案：C解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。7.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A、企业信息咨询业务B、财务顾问业务C、私人银行业务D、商业银行理财业务答案：D解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。8.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：A解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。9.董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。10.下列合同属于无效合同的是（）。A、损害社会公共利益的合同B、因误解订立的合同C、乘人之危的合同D、显失公平的合同答案：A解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律、行政法规的强制性规定。11.民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（）的责任。A、相同B、相等C、共同D、相应答案：D解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。12.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时．不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看．也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。13.票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A、有价性B、要式性C、无因性D、债权性答案：C解析：考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。14.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D、《公司法》强调公司资本不得任意变更答案：B解析：公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。15.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。16.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D、部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。17.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是（）。A、托收B、汇款C、跟单信用证D、保理答案：C解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。18.下列属于商业银行中间业务的是（）。A、理财业务B、出口押汇C、票据贴现业务D、个人住房贷款答案：A解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。19.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。A、在商业银行授信额度内客户随时可获得信用B、商业银行授信额度一定小于实际信用额度C、商业银行授信额度与实际信用额度相等D、商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性答案：D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。20.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A、破产B、被解散C、营业执照注销D、被撤销答案：D解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。21.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A、高B、低C、相等D、不确定答案：B22.商业银行风险加权资产不包括（）。A、国家风险加权资产B、信用风险加权资产C、市场风险加权资产D、操作风险加权资产答案：A解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。23.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。24.下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。A、期限短B、金额大C、风险低D、手续繁杂答案：D解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。25.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是（）。A、将单位的专有技术透露给同业的朋友B、遵守所在机构纪律和规章制度C、利用从业经验在企业兼职D、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬答案：B解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。26.以下对监管资本描述正确的是()。A、它是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。27.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划答案：B解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。28.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A、福费廷业务属于衍生产品业务B、出口商卖断票据．但保有对出售票据的部分权益C、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现D、银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质答案：D解析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。29.某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案：D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。30.下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是（）。A、EVA=税后净营业利润一经济资本×资本成本B、EVA最核心的特点就是考虑机会成本．其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额C、如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬．银行价值未变化D、如EVA>0，此时即使会计报表反映的净利润为正。也表明银行的经营状况并不理想。银行价值在减少答案：D解析：如EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA＜0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想．银行价值在减少。31.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A、异地临时经营活动B、设立临时机构C、注册验资D、日常转账结算答案：D解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。32.票据的出票日期必须使用中文，如10月20日，应写成（）。A、零壹拾月零贰拾日B、零壹拾月贰拾日C、壹拾月贰拾日D、壹拾月零贰拾日答案：A解析：10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。33.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了（）。A、诚实信用原则B、民事活动自愿原则C、民事活动公平原则D、主体地位平等原则答案：B解析：自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的自由．可以根据自己的医院设立、变更和终止某种民事法律关系。也称意思自治原则。34.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A、正比B、反比C、不构成比例D、以上都不对答案：A解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少35.由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（）。A、固定汇率B、官方汇率C、浮动汇率D、基本汇率答案：A解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。官方汇率是指由一个国家的货币当局所规定并且进行维持的汇率,如我国、朝鲜等国家的汇率曾经是由官方制定和公布的汇率。36.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。37.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。A、安全性B、流动性C、灵活性D、全面性答案：B解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。38.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。A、支票B、本票C、银行汇票D、商业汇票答案：A解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。39.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。A、储蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企业债券答案：B解析：考查存款业务的内容。40.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C、管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符答案：C解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作41.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消．进而锁定整体收益率。A、利率风险和购买力风险B、利率风险和再投资风险C、利率风险和流动性风险D、利率风险和汇率风险答案：B解析：风险免疫管理策的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消．进而锁定整体收益率。42.充分就业是指（）。A、没有人失业B、失业率为0C、消除了摩擦性和结构性失业D、所有愿意接受工作的人都获得就业机会答案：D解析：充分就业是指在某一工资水平之下．所有愿意接受工作的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。43.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。44.清算程序中的公司的法人资格（）。A、由法院裁定B、法人资格尚存C、已不具有法人资格D、法人资格转移答案：B解析：清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。45.福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。A、出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益B、出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益C、银行买断票据．放弃对出口商的一切权利D、银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权答案：B解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。46.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现汇卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：D解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。47.“双峰”监管型的代表国家是（）。A、美国B、日本C、英国D、澳大利亚答案：D解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。48.按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。49.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。A、花旗银行B、摩根大通银行C、巴克莱银行D、苏格兰皇家银行答案：A解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。50.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A、短期B、中期C、长期D、中长期答案：B解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。51.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D52.现代商业银行的特点不包括（）。A、不以营利为目的B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。53.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A、挂失止付B、提起诉讼C、登报声明作废D、公示催告答案：C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。54.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A、等于B、低于C、高于或者等于D、高于答案：B解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。55.下列不可开立基本存款账户的是（）。A、非法人组织B、事业单位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。56.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露答案：C解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。57.下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。A、成长期B、衰退期C、停滞期D、初创期答案：C解析：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。58.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。59.下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为（）。A、在直接标价法下．本国货币的数额固定不变B、在间接标价法下．外国货币的数额固定不变C、在间接标价法下．本国货币的数额变动D、世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接标价法答案：D解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以是外国货币的数额固定不变。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中．本国货币的数额保持不变．外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。目前．只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。故本题答案选D。60.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额答案：B解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。61.一国（）是奠定其货币汇率高低的基础。A、国际收支的多少B、经济实力的强弱C、利率水平的高低D、政府干预的程度答案：B解析：如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。这既形成本币币值稳定和坚挺的物质基础．也会增强外汇市场对该国货币的信心，从而导致本币对外不断升值。62.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。63.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A、证监会B、银行业监督管理机构C、中国人民银行D、中国银行答案：B解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布64.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（）。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具C、为监管人员报销因现场检查支付的费用D、为监管人员提供现场检查要求的文件答案：D解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。65.零存整取的起存金额为（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。66.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。A、三分之一B、过半数C、三分之二D、全部答案：B解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意。67.客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、保证金存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期．一次性存入．可多次支取，支取时需提前通知银行．约定支取日期和金额方能支取的存款。68.关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的（）A、民事法律关系只能由当事人自主设立B、民事法律关系的主体即自然人和法人C、民事法律关系的客体包括不作为D、民事法律关系的内容均由法律规定答案：C解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中．其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项C是正确的，为本题答案。69.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。A、汇票B、本票C、支票D、信用证答案：D解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。70.下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。A、经济资本与风险加权资产的比率B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C、资本总额与资产总额的比率D、账面资本与资产总额的比率答案：B解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。71.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：A解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。72.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A解析：本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的；物价稳定肯定对应通货膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢我们知道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而我们是采用后者来进行衡量的。73.下列规范性文件中不得设定行政许可的是（）。A、法律B、县级政府的决定C、行政法规D、地方性法规答案：B解析：按照《行政许可法》的规定，原则上只有法律和国务院的行政法规才能够设定行政许可．地方性法规和省级政府的规章只能设定部分或临时性的行政许可，中央各部委的规章无权设定行政许可。其他各级人大和行政机关等，都无权设定行政许可。74.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A、当地联行结算中心B、中国银联公司C、中国人民银行D、全国银行间债券系统答案：C解析：国内跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行来办理。75.银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）。A、向社会公众披露B、进行授信后管理C、进行审查D、进行尽职调查答案：A解析：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。76.上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业77.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A、理事会B、中国银行业监督管理委员会C、常务理事会D、会员大会答案：D解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。78.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。79.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A、增强B、下降C、不变D、不确定答案：B解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。80.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A、出口押汇B、保理C、福费廷D、打包放款答案：A解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。81.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。82.下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是（）。A、犯罪对象不同B、犯罪目的不同C、刑罚处罚幅度不同D、犯罪主体不同答案：B解析：职务侵占罪与贪污罪的主要区别在于：（1）犯罪主体不同。（2）犯罪对象不同。（3）刑罚处罚幅度不同。83.银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用,后还款的银行卡称为（）。A、贷记卡B、借记卡C、储蓄卡D、商务卡答案：A解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。84.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。A、为图方便，简化协助执行程序B、按规定审核有权机关来人的证件C、协助客户转移资产D、未经法定程序透露客户信息给司法人员答案：B解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。85.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）A、证券账户、结算账户的设立和管理B、接受上市申请、安排证券上市C、证券的存管和过户D、证券持有人名册登记及权益登记答案：B解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务86.下列不属于政策性银行的是（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行答案：D解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。87.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。88.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行答案：C解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。89.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A、负债B、结算C、清算D、交易答案：C解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。90.根据中国银监会2009年发布的《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A、投资国债B、投资金融债券C、向境内外金融机构提供资金拆借D、向境内外金融机构提供经纪服务答案：D解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：(一)境内外外汇市场交易；(二)境内外货币市场交易；(三)境内外债券市场交易；(四)境内外衍生产品交易；(五)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。多选题1.中国人民银行的职责有（）A、管理地方财政局工作B、制定和执行货币政策C、防范和化解金融风险D、监督管理金融市场E、维护金融稳定答案：BCDE解析：BCDE均为中国人民银行的职能。2.李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则（）。A、二人构成共同犯罪B、李某单独构成诈骗罪C、李弟不构成犯罪D、李弟构成犯罪E、李某是主犯．李弟是从犯答案：BC解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体．必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任．故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪．所以。本题的正确答案是BC。3.根据《资本法》的规定，核心一级资本包括（）。A、未分配利润B、少数股东资本可计人部分C、优先股D、资本公积可计人部分E、次级债务答案：ABD解析：银行核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。4.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。A、保险公司B、投保人C、被保险人D、受益人E、保险代理人答案：BCD解析：保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。5.下列可以作为遗产的是（）。A、公民的收入B、公民的林木、牲畜和家禽C、公民居住地附近的公园D、公立学校E、公民的房屋、储蓄和生活用品答案：ABE解析：遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。6.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A、按客户类型划分为个人存款．单位存款和同业存款B、存款币种相同C、都是银行对存款人的负债D、都可按存款期限分为活期存款和定期存款E、都是存款人将资金存入银行的信用行为答案：CDE解析：按客户类型划分为个人存款．单位存款。外币存款的币种有9种。考点存款业务分类7.信用风险缓释的方式（）。A、抵质押品B、净额结算C、保证D、信用衍生工具E、投资组合答案：ABCD解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。8.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。A、经营性贷款B、经纪业务C、支付结算D、投资建议E、信托服务答案：BDE解析：财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。9.商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。A、具体B、全面C、及时D、客观E、详实答案：BCDE解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。10.大额可转让定期存单的特点有（）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮动的E、可以提前支取．也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。11.金融市场按交易场所和空间划分为（）。A、期货市场B、有形市场C、现货市场D、无形市场E、证券市场答案：BD解析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场．12.下列关于欧洲评级体系一ARROW评级体系的叙述中，正确的有（）。A、ARROW是简单就经营结果进行的评级B、它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险．其风险的大小由对风险的关注程度来表示．关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性C、ARROW直译为风险资源操作框架．实际含义是以风险为基础的监管体系D、它设置了统一的评价标准和风险评估程序．通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估．进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性E、根据关注程度的大小确定具体监管措施答案：BCDE解析：ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。故A不选。13.治理通货紧缩的政策包括（）。A、扩张性的财政政策B、扩张性的货币政策C、引导公众预期D、减少信贷资金投入E、提高利率答案：ABC解析：1)扩大有效需求。扩大投资需求的对策主要是：扩大政府公共支出，以促进经济增长；刺激企业及民间投资；合理调整经济结构。增加消费需求的对策主要是：消除各种不利于增加消费的政策措施和制度约束，充分利用各种政策组合，引导社会消费稳定增长；提高公众收入水平，增加其购买能力以提高消费需求；通过提高就业水平和增加失业补助刺激低收入阶层的消费需求；扩大消费信贷的规模和品种；加快社会保障制度建设。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。(3)引导公众预期。通过公开宣传等措施对公众进行政策性引导，调整企业和个人对未来的预期，可以对扩大投资需求和增加消费需求起到一定的引导作用。DE两项属于紧缩的货币政策。14.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。A、农村资金互助社B、金融资产管理公司C、信托公司D、汽车金融公司E、货币经纪公司答案：BCDE解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司，贷款公司和消费金融公司。农村资金互助社属于农村金融机构。15.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。A、以业务线垂直运作和管理为主B、实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C、前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D、以客户为中心E、中后台集中式运作和管理答案：ABCDE解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。16.银行风险管理流程主要包括（）。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制E、风险防范答案：ABCD解析：银行风险管理流程的4个步骤。17.商业银行提供的财务顾问服务包括（）。A、财务融资顾问B、信息咨询顾问C、财务制度顾问D、收购兼并顾问E、投资理财顾问答案：ACDE解析：商业银行提供的财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。18.非银行金融机构包括（）A、外资银行B、企业集团财务公司C、汽车金融公司D、货币经纪公司E、贷款公司答案：BCDE解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。19.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。A、对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B、对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C、对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D、吊销银行某业务许可证是一种行政处分E、某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分答案：BCE解析：行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。吊销许可证属于行政处罚。故AD项错误。20.下列关于票据行为的说法，正确的有（）。A、承兑是汇票独有的．不适用于本票和支票B、保证适用于汇票和本票．不适用于支票C、出票包括“做成”和“交付”两种行为D、背书是票据转让的主要方法E、票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行答案：ABCD解析：票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。承兑是汇票独有的。21.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征为（）。A、有严格的银行保密法B、宽松的金融规则C、自由的公司法D、严格的公司保密法E、有政治后台的支持答案：ABCD解析：考察保密天堂的特征：严格的银行保密法；宽松的金融规则；自由的公司法和严格的公司保密法。22.在下列选项中具有偿还期长、流动性相对小、风险相对高的金融市场是（）。A、股票市场B、同业拆借市场C、回购市场D、债券市场E、票据市场答案：AD解析：具有偿还期长、流动性相对小、风险相对高的金融市场是资本市场，股票市场和债券市场是最典型的资本市场。23.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。A、现场检查是周而复始的过程B、可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C、进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D、现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E、银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案：BDE解析：A项，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C项，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。24.贷款承诺主要是用于（）。A、指定项目建设B、有价证券投资C、融资租赁支付D、企业经营周转E、经营租赁支付答案：AD解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。25.我国证券交易所的职能包括（）。A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、接受上市申请．安排证券上市D、组织、监督证券交易E、证券账户、结算账户的设立和管理答案：ABCD解析：证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容。26.货币的职能主要包括（）。A、价值尺度B、计量手段C、流通手段D、贮藏手段E、支付手段答案：ACDE解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。27.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A、基本建设资金B、信托基金C、单位银行卡备用金D、日常货款收付E、金融机构存放同业资金答案：ABCE解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。28.公司贷款业务中的短期流动资金贷款主要是为了满足借款人的（）。A、技术改造资金需要B、固定资产投资资金需要C、生产经营中周期性资金需要D、房地产开发资金需要E、季节性资金需要答案：CE解析：短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。29.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、农村信用合作社D、证券公司E、基金管理公司答案：ABC解析：证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。30.有利于合规风险管理的基本制度主要包括（）。A、建设强有力的合规文化B、建立有效的合规风险管理体系C、合规绩效考核制度D、合规问责制度E、诚信举报制度答案：CDE解析：建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度；二是建立有效的合规问责制度；三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。31.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式（）A、每年进行一次例行检查B、要求商业银行建立完善的法人治理结构C、强制商业银行进行信息披露D、要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E、对会员的日常业务活动进行监管答案：AE解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。32.下列属于融资类保函的有（）。A、借款保函B、授信额度保函C、履约保函D、延期付款保函E、关税保函答案：ABD解析：履约保函和关税保函属于非融资类保函。33.商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（）。A、特定政策B、程序的实施与评价C、合规风险评估D、合规性测试E、合规培训与教育答案：ABCDE解析：商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。34.下列关于民事代理的法律特征，说法错误的有（）。A、代理行为，能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系B、代理人一般应以自己的名义从事代理活动C、代理人独立意思表示D、代理行为的法律后果直接归属于被代理人E、代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人答案：ABCE解析：代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，所以A选项错误；代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动．选项8错误；代理人在代理权限范围内独立意思表示，选项C错误；代理行为的法律后果直接归属于被代理人．选项D正确而E选项错误。35.依据《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项中，属于从业基本准则的有（）。A、服从领导B、勤勉尽职C、专业胜任D、守法合规E、诚实信用答案：BCDE解析：考核银行业从业基本准则：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。36.以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（）。A、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B、设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C、1999年我国成立的