2023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考点速记速练300题（详细解析）

PAGEPAGE12023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考点速记速练300题（详细解析）一、单选题1.理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在()和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。2.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案：C解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。3.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～5年。4.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、150000D、20000答案：B解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。5.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。A、家庭成员增加，收入呈上升趋势B、购房贷款需求较高，消费支出增多C、该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D、此阶段家庭有较高的风险承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。6.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括（）。A、资金信托B、动产信托C、财产信托D、法人信托答案：D解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。7.家庭消费开支规划的核心是（）。A、建立应急基金B、增收节支C、现金管理D、债务管理答案：D解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。8.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A、量力而行、合理选择B、组合投资、分散投资C、定期评估、修正策略D、风险分散、组合投资答案：D解析：风险分散、组合投资要求投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。9.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。10.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。A、175312B、110000C、159374D、259374答案：A解析：期初年金终值的计算公式为：11.肢体语言的形式不包含（）。A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。12.一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。13.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。14.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利答案：A解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。15.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。A、古语“寸金难买寸光阴”B、提高工作效率，减轻工作压力C、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D、合理利用时间，增加悠闲时光答案：A解析：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。16.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000×（1+10％／12）60B、10000×1／（1+10％／12）60C、10000×（1+10％）5D、10000×1／（1+10％）5答案：B解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV（1+r／m）mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV／（1+r／m）mn。17.不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全18.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、委托代理合同B、无效合同C、格式条款D、可撤销条款答案：C解析：格式条款是采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。19.下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。A、保险市场是保险商品交换关系的总和B、保险市场是保险商品供给与需求关系的总和C、保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所D、保险市场的交易对象是各类保险商品答案：C解析：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。20.单利和复利的区别在于()。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算答案：D解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。21.市场交易活动的集中性体现在()。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者答案：C解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。22.银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。23.商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。24.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。25.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会颁发的保险业务经营许可证D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证答案：B解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。26.下列不属于货币市场特点的是（）。A、流动性强B、风险小C、偿还期短D、筹集的资金大多用于固定资产投资答案：D解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高：交易量大。27.民事法律活动应当遵循的原则包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则答案：D解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。28.（）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、收入型基金B、主动型基金C、成长型基金D、平衡型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。29.张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8％，则10年后可获得资金（）元。(答案取近似数值)A、10000B、12487C、14487D、10487答案：C解析：查普通年金终值系数表，当r=8％，n=10时，年金终值系数为14．487，故终值FV=1000×14．487=14487(元)。30.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色答案：D解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。31.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。32.理财师工作基本阶段的内容包括（）。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系A、①③④B、①②③C、①②③④D、②③④答案：C解析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。33.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。34.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。35.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：该项目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。36.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、互换B、远期C、期货D、期权答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。37.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会答案：B解析：银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。38.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。39.理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（）和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。40.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。41.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划期限做出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。42.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险—低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者答案：C解析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。43.投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求复利终值期数的问题。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。44.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、现金管理B、债务管理C、收入规划D、资产负债表答案：B解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。45.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。46.以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券答案：D解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。47.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会答案：B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．48.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A、通常以算术平均数表示B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、简称股价指数答案：A解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。49.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方．可以少分或不分。50.（）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。A、递延年金B、预付年金C、偿债基金D、永续年金答案：C解析：偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。51.金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。52.（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、项目贷款答案：A解析：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。53.保险产品是具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A54.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。55.发邮件时的注意事项不包括()。A、使用有意义的标题B、不要忘记电话C、邮件简明扼要D、E-mai取代电话答案：D解析：发邮件时的注意事项有：（1）使用有意义的标题，让收信人一下就能明白里面是什么，同时也区别于垃圾邮件。（2）邮件简明扼要。如果有许多事项需要说明，可以列成要点，让人一目了然；如果是一封长信，最好在开篇处对重要内容进行摘要。（3）不要忘记电话。E-mai1有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率。56.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）推介或销售该产品。A、贷款客户B、无相关交易经验的客户C、高净值客户D、私人银行客户答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品。57.下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）：A、非本意的、外来的和可预见的B、本意的、非外来的和突然的C、非本意的、内生的和突然的D、非本意的、外来的和突然的答案：D解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。58.债券的特征不包括（）。A、偿还性B、收益性C、安全性D、时效性答案：D解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。59.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：B解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。60.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险答案：C解析：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险．部分人有企业年金收入。61.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。62.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A、了解产品风险B、了解你的客户C、了解产品投资D、了解理财产品答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。63.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A、保额B、保险费C、保险权利D、保险金答案：D解析：受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。64.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A、回购市场B、票据市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：C解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。65.影响定期评估频率的因素不包括()。A、客户的投资金额和占比B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、税务政策的变化答案：D解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1.客户的投资金额和占比；2.客户个人财务状况变化幅度；3.客户的投资风格。D选项属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。66.（）不属于国债投资的特征。A、安全性高B、免税待遇C、流动性比股票强D、收益率比货币市场金融工具高答案：C解析：国债往往到期才能够还本，即使记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。67.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金答案：D解析：开放式基金规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请。封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行，在期限内不能直接赎回基金，需通过上市交易套现。68.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案：C解析：综合理财服务与理财顾I'-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。69.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）属于开放式基金的特点；（2）（5）属于封闭式基金的特点。70.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最D、交易类产品以外汇实盘交易为主答案：C解析：世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。71.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。72.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。73.邮票投资增值的多少取决于（）。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心答案：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益．74.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。A、20世纪70年代末B、20世纪80年代末90年代C、20世纪90年代末D、21世纪初答案：B解析：20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。75.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）A、现金与债务管理；B、家庭财务保障；C、子女教育与养老投资规划；D、职业规划答案：D解析：客户的经济目标，如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。人生价值目标或精神追求是无法完全用金钱来衡量。76.了解客户的方法不包括（）。A、雇人调查B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通答案：A解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。77.商业银行下列做法正确的是（）。A、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离答案：D解析：结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件地高于同期储蓄存款利率的保证收益率。78.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的．由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险答案：C解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。79.下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。A、利率按差额结算B、资金流动量大C、需要交付本金D、不存在信用风险答案：A解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。80.债券的特征不包括（）。A、偿还性B、收益性C、安全性D、时效性答案：D解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。81.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A、正直守信B、勤勉尽职C、专业胜任D、客观公正答案：C解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。82.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。83.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。84.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制答案：A解析：银监会通过实行审批制和报告制，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。85.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意答案：D解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。86.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会颁发的险业务经营许可证D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证答案：B解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。87.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场工具又被称为“准货币”答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。88.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。A、预期目标B、收入与支出情况C、工作单位与职务D、职业生涯发展规划答案：B解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。89.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。A、交易场所不固定B、交易范围比较窄C、交易时间相对较长D、交易的种类多答案：B解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时问相对较长．不是集中、固定的；交易的种类多。90.下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。91.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。92.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。93.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，—般会对投资者进行风险提示。假如A．银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、汇率风险和利率风险B、汇率风险和信用风险C、市场风险和流动性风险D、流动性风险和再投资风险答案：A解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，因此国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，—般会对投资者进行风险提示。假如A．银行推出债券型理财产品，则其应丰要进行汇率风险和利率风险提示，94.下列不属于财务信息的是（）。A、客户的收支情况B、投资偏好C、社会保障信息D、资产与负债情况答案：B解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。95.风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。A、一级和二级B、二级和三级C、三级和四级D、四级和五级答案：C解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。96.以下不是保险相关要素的是（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险人亲属答案：D解析：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．97.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A、有价证券承销人B、律师事务所C、证券评级机构D、会计师事务所答案：A解析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。98.大额可转让定期存单不具备（）特性。A、能转让流通B、金额较大C、不记名D、能提前支取答案：D解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二级市场上流通转让。99.（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A、创业基金B、对冲基金C、收入型基金D、成长型基金答案：C解析：收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。100.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情况B、资产和负债C、现有投资情况D、金钱观答案：D解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②职业生涯发展状况：④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等：④客户的期望和目标．金钱观是财富观的—部分，属于定性信息．101.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案：B解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。102.下列不属于金融市场客体的是（）。A、股票价格指数B、保险单C、中央银行票据D、债券答案：A解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。103.在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会答案：B解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。104.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。105.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因106.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A、理财师的喜好B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、客户的投资金额和占比答案：A解析：定期评估的频率主要取决于三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的投资风格。107.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案：B解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。108.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券答案：D解析：股票是权益证券，债券不是。109.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。110.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。111.保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。A、丰富的人才资源B、销售渠道C、高效的管理模式D、产品创新能力答案：B解析：银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融业务。112.王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。113.以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。114.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。115.每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A、复利终值系数B、复利现值系数C、年金终值系数D、年金现值系数答案：C解析：已知期末年金（每年年底），求终值（第五年年末），为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。116.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、批发外汇交易C、远期外汇交易D、零售外汇交易答案：C解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。117.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。118.2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：B解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。119.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A、组合投资类理财产品B、基金类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。120.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：股票风险最大，收益最高。121.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额制度B、大户报告制度C、全额交割制度D、保证金制度答案：C解析：期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。122.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案：A解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。123.以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。124.()是整个理财规划中最实质性的一个环节。A、接触客户、建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制定理财规划方案D、理财方案的执行答案：D解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。125.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。126.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。127.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险欣赏型D、风险中立型答案：D解析：风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资者应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。128.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A、市场交易活动的分散性B、市场商品的特殊性C、交易主体角色的可变性D、市场交易价格的一致性答案：A解析：金融市场的主要特征包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。129.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、以上都不对答案：A解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。130.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。131.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A、通货紧缩B、心理认知C、通货膨胀D、经济增长答案：A解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱132.Excel表格的劣势有()。A、不够精准B、不易操作C、需要电脑D、缺乏弹性答案：C解析：133.关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A、开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B、封闭式基金可以随时赎回C、开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D、开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行答案：B解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定。开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回。开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。134.在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金．银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则周太太现在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此题为已知终值求现值，按键如下：135.邮票投资增值的多少取决于()。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心答案：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。136.（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A、低风险产品B、极低风险产品C、较高风险产品D、中等风险产品答案：B解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。137.信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于()。A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月答案：D解析：《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。138.现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。139.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A、道义责任B、刑事责任C、民事责任D、行政责任答案：A解析：个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。140.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以按照较低的市场利率筹集资金。所以ABD正确。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权，C错误。141.()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案：D解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。142.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。143.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货答案：B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。144.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000×(1+10％／12)60B、10000×1／(1+10％／12)60C、10000×(1+10％)5D、10000×1／(1+10％)5答案：B解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+r／m)mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV／(1+r／m)mn。145.下列不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、严格监管、信息透明C、分散理财、综合管理D、利益共享、风险共担答案：C解析：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们—股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。(3)利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配．风险共担是指基金管理人—般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。(4)严格监管、信息透明：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。(5)独立托管、保障安全：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。146.根据最高人民法院司法解释的规定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为（）A、权属证书所有人的个人财产B、婚前承租一方的个人财产C、夫妻共同财产D、户口簿中户主的个人财产答案：C解析：婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为夫妻共同财产。147.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。148.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A、家庭形态有子女上小学、中学B、理财活动是负担减轻准备退休C、投资工具是自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险答案：B解析：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。149.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。A、交易场所不固定．分散交易B、交易范围比较广C、交易时间不集中D、交易的种类多答案：A解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。150.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。151.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A、个性化B、收益性C、建议性D、风险性答案：A解析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，更加强调个性化。152.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则答案：B解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：①保险利益原则；②近因原则；③最大诚信原则；④损失补偿原则。153.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。A、法人机构理财计划发售授权书B、产品协议书C、产品说明书D、风险揭示书答案：A解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权书；②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；③理财计划的宣传材料；④报告材料联络人的具体联系方式；⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。154.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时．杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。155.下列属于定量信息的是（）。A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。156.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。A、互换中可以包含两个以上的当事人B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、互换双方均必须关注对方的信用答案：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。157.如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：查年金现值系数表，当r=6％，n=10时，系数为7.360，故PV=10000×7.360=73600（元）。158.信托公司开展银信理财合作时，每一只银信理财合作产品至少配备()名信托经理。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第十条信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（一）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定；（二）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（三）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（四）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理；（五）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。159.()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。160.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。多选题1.在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱监管。A、发行金融债券B、到境外借款C、买卖政府债券D、出租、出借经营许可证E、发行、买卖金融债券答案：ABCDE解析：以上5种情形均属于商业银行未经批准不得实施的行为。2.商业银行从事理财产品活动，不得有的情形有（）。A、销售人员代替客户签署文件B、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利C、将理财产品与其他产品进行捆绑销售D、挪用客户认购、申购、赎回资金E、采取抽奖方式销售理财产品答案：ABCDE解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。3.家庭收入的来源主要有（）。A、工资、薪金B、养老金C、年金D、金融投资收益E、实业投资所得答案：ABCDE解析：个人或家庭的收入来自以下两部分：第一部分是工资、薪金和其他与社会角色相关的收人如养老金和年金等；第二部分收入是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。4.下列属于银行代理类理财产品的有（）。A、基金B、保险C、债券型理财产品D、货币型理财产品E、信托计划答案：ABE解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。5.关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有（）。A、在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人