信审操作流程

审批标准资料审核合规性及完整性客户需按照产品大纲提供相应资料，审核人员必须严格检查，资料缺失即时回退补充，优先补充决策性资料：决策性资料申请表，身份证，信用报告，收入证明非决策性资料住址证明，经营证明等其他资料备注：除当前逾期还款证明可回退两次外，其余资料仅可回退一次申请表是否填写完整只认可二代身份证信用报告查询日期距申请日期应在15个自然日内流水开具日期距进件日期应在15个自然日内社保缴纳时间与进件时间需在60个自然日内工作证明住址证明真实性审批人员需着重关注资料的真实性，若发现虚假资料直接拒绝处理操作流程法院网信息审核标准客户或客户所在单位是否涉诉，直接影响到客户的偿债能力法院网是了解客户涉诉情况的权威渠道。对于每个申请件，均需通过输入申请人本人的姓名和身份证号码查询个人涉诉情况；如申请人为法人或公司股东或薪类客户公司规模较小，还需输入单位名称查询单位涉诉情况。公司被执行（申请人为法人或公司股东）若有涉诉记录，可作拒绝处理个人执行；若有涉诉记录，可作拒绝处理工商网信息核查标准客户所在单位的真实性、合法性，以及是否正常运营，是客户工作真实性以及稳定性的重要参考依据。工商网是了解客户单位情况的权威渠道。审批人员需自主查询企业工商网信息，并将相应的关键信息在审核结果报表中备注。政府机关职员，事业单位职员无需查询工商网。教育机构、卫生机构、律师事务所无法提供工商信息，需通过其他资料了解客户工作的真实性、合法性；其他资料包括：教育、卫生、司法部门颁发的许可证等证件。教育、卫生、司法网站的信息客户的社保或公积金缴纳记录备注：满足下述任一，可作拒绝处理客户的工商网信息与营业执照信息不一致（着重关注经营范围）客户单位显示已吊销、注销、过期除国有企业，其他单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致，作拒绝处理。网络及114查询标准申请人提供的所有电话均需通过网络进行查询，查询结果需查看前三页。申请人填写的任一电话号码匹配代办公司，拒绝处理申请人手机匹配有可以代办信用贷款、套现等信息，拒绝处理（可以进行代办核查）联系人经查有可以代办信用贷款、套现等信息拒绝处理其他匹配异常情况，需在电话调查时针对异常点核实相关信息，排除疑点后可正常处理，如：上海人在北京工作，本人手机号码、同事手机号归属地为上海；或三方核查的联系人姓名与申请表联系人姓名不一致114查询所有客户单位电话均需通过114和网络正反查询，或查号台查询及客服电话查询，如10000，10086，10010等个人信用审批标准准贷记卡不列入审核范围，包括其额度、还款记录等。信用不良任一账户状态为呆账、止付、冻结，且历史最大负债额»300元；任一账户近12个月出现M5及以上，且历史最大负债额»500元；任一账户状态出现Z、D、G状态任一账户当前M2逾期金额»500元，且无法提供还款证明。3个及以上账户当前出现逾期，总逾期金额大于1000元。信用异常任一账户出现下列情况之一的认定为信用记录异常：最近12个月内出现1次“3”最近6个月内出现2次“2”最近24个月内出现1次“5”最近3个月内出现1次“2”征信空白或小于等于3个月3个月内查询次数»9次且近2个月内无新授信：同一天同一机构查询算一次，包括贷款审批和信用卡审批；作为担保人的贷款状态异常（除正常和关注类）3.亲属必核：确认接听者与客户关系、交叉验证申请表中至少一位直亲信息。客户单位名称、行业、收入，家庭地址、家庭电话、房产信息、婚姻状况、借款用途、其他收入来源、选核：单位地址、单位电话、户籍地址、父母子女及配偶收入支出状况、客户业余爱好、其他异常情况排查。4.同事必核：确认接听者与客户关系、单位名称、单位地址、核对预留单位电话、另一位工作证明人是否在职、收入及薪资发放形式。选核：公司法人、经营范围、核对工作证明人信息、其他异常情况排查。第四章：尽职调查尽调：尽调对申请人进行调查的一般要求：1/借款人及相关关系人身份合法性、资料真实性以及信用状况调查；2/借款人历史状况调查，重点分析借款人的从业经历、证书、能力；所在行业的前景和风险等；3/借款人还款来源调查，通过银行账户流水账单、税单、租金额、水电费等评估客户还款资金来源的充足性；4/授信用途调查，主要了解授信资金用途是否真实、合理，是否符合相关政策；主要审查申请人的信用情况、收入情况，确定授信金额、期限及利率等要素，同时重点审查借款人的可变现金融资产、预期可自由支配现金收入、银行负债等，进行分析，综合暗访、法务调查结果撰写调查报告，提供风险分析及解决方案，调查报告中应明确尽调意见：包含通过、