银行代收代付业务操作规程模版

**银行代收代付业务操作规程第一章总则为了规范**银行代收代付业务的操作，提升中间业务工作效率,防范代收代付业务操作风险,促进我行业务健康发展，依据有关《储蓄管理条例》、《**银行代收代付管理办法》及其他关于法律、法规,拟定本操作规程。本操作规程适用于**银行代收代付的操作，涉及总行零售业务部门、结算管理部门、科技运行部门及各支行（部）。本规程所指代收代付是我行开设的代收、代付业务。代收代付采取实时发起的方式。第二章支行（部）代收代付操作岗位职责各支行（部）负责本行代收代付业务的发起和记账,指定前台受理柜员接收代收代付数据资料文件、纸制资料文件资料，前台授权柜员负责监交,登记“重要物饰交接登记簿”。前台受理柜员岗位职责：(一）负责按规定审核代收代付企业提交的代收代发确认函、电子版数据、纸质版数据和代发扣款凭证；（二)负责新开代收代发户建立项目代号;(三)负责导入开户资料文件资料或代收发数据;（四)负责新增开户的批量开户或存折打印；（五)负责导出代扣结果资料文件;（六)负责打印记账成功的流水清单和记账单；(七）负责对有问题数据的删除或冲销;(八)负责对记账失败手工触发记账交易;（九）负责查询代收代发项目情形。第七条前台授权柜员岗位职责（一）负责对代收代发项目维护中的修改、删除业务进行审核授权；（二）负责对导入数据进行审核授权;(三）负责对删除导入数据进行审核授权；（四)负责对补打入账清单、记账凭证进行审核授权;(五)负责对手工入账进行审核授权；（六）负责对代收代发冲销进行审核授权；（七）负责当天代发失败或部分失败，代发专户所有费用或部分剩余费用划回费用来源账户授权。第三章业务流程第八条各支行(部)按要求签订代收代付业务协议,有关资料文件资料报备零售业务部门。注：详细参见《**银行代收代付业务管理办法》。第九条前台受理柜员、授权柜员负责接收并审查代收付企业提交的代收付资料文件资料，代收付数据资料文件必须双人接收，双人核对，双人传输,互为监督。接收数据后，接收人员立即逐笔核对电子版数据和纸质数据的一致性。审查核对内容包括:（一)电子版资料文件1.电子版资料文件是否是ｘls格式；２.开户资料文件资料为七列;代收、代发数据为四列；批量代收协议为三列;3．代收、代发数据“金额”列“元”后保留到分；4.数据从第二行开始,列数和标题对应，且各行之间无空行,每个字段的值依照标题的规则填写。（二）纸质资料文件1.逐笔核对电子版数据和纸质数据的一致性;2.与代收代发确认函上总款项、总笔数核对一致；３.是否加盖代收发企业预留印鉴。（三)代收代发确认函1.确认函上打印的笔数、金额、电子版资料文件名称与纸质版资料文件相符；2.打印的验证码清晰无涂改;３.日期上加盖代收发企业预留印鉴。（四)转账支票或现金缴款单使用转账支票扣款的代收付企业户依照支票审核要求认真审查；使用现金代收付企业户依照现金缴款单审核要求。第一节开户第十条项目代号的建立和修改前台受理柜员通过“9801代收代发项目维护”建立或修改、查询、删除项目代号。项目名称必须写清，以备查询,防止后期新增、修改、删减管理混乱,操作前通过此交易“查询”功能或“９８１2查询项目信息”对历史信息进行调取。新开代发户1.第一次开户,选择“９801”建立项目代号,“转账账号”输入:1****户名是代发工资专户，“单位账号”输入代发单位的扣款账号（已经建立对公账户的输入对公存款账号，没有建立账户使用“其他应付款”的,输入“009０22410３01****”,使用现金代发工资的，输入“0090100１０1”),对应录入其它要素信息后生成项目代号。2．已建立代发关系，但没用项目代号的也应视同新开代发户,建立项目代号。（二)新开代收户1.第一次开户选择“9８0１”建立项目代号，“转账账号”和“单位账号”都要输入代收单位的入账账号，已经建立对公账户的输入对公存款账号,对应录入其它要素信息后生成项目代号。２.已建立代收关系，但没用项目代号的也应视同新开代收户，建立项目代号。(三)修改项目代号选择“980１”实现修改项目信息，对于历史代收代发业务需进行项目信息修改(录入准确“单位账号”、“转账账号”。）。第十一条导入数据(98０2）前台受理柜员依据审核通过的“电子版表格”、“企业代收代发确认函”进行数据导入,“操作选择”为“开户资料文件资料”。导入数据成功系统会提示打印银行“代收代发确认函”,与企业交过来的确认函核对相符后加盖“附件”章,作代收发业务附件。系统自动发起业务，去核心系统检查客户信息,到卡系统和核心系统开户并返回结果。系统校验导入数据的柜员必须与以下有关操作柜员是同一柜员。第十二条查询项目数据（９803)导入数据成功后,系统发起流程,查询项目数据的状态和批次阶段,及时掌握数据进程。状态显示成功或失败、批次阶段到取得结果时,说明流程终止,可以查询结果。删除导入数据（9８０4)导入数据后发现数据有误等原因,在批次阶段是“导入数据”、“发送账户查询信息”、“取得账户查询信息”、“发送信息”可选择删除导入数据，“处理数据”、“取得结果”未能删除。批量开户(9８０5）委托单位委托受理经办行批量开立个人银行结算账户或银行卡时，须遵守我行个人银行结算账户和银行卡有关管理制度。委托单位须提供单位负责人、授权经办人以及批量开户人员的身份证,并对资料文件资料的真实性负责，银行留存身份证复印件。批量开卡可不逐笔填写银行卡申请表。（一)“使用凭证”选择的是卡,需要录入卡起止号,尾箱内“同一卡种”的卡满足此次代发数量的,“是否批量录入卡号”选择“否”;未能满足此次代发数量的,可选择其他卡种，“是否批量录入卡号”选择“是”,录完一种卡选择“增加”继续录入其他卡种，卡号输入应该是19位。(二)“使用凭证”选择的是活期存折时，只需要设置密码，6位任意数字。成功提示导出“开户结果”，资料文件保存后交企业，导出资料文件是4列（编号、账号、姓名、金额），通过办公用机转交客户(柜面机不支持U盘读取）。注：客户在“开户结果”资料文件中填上“金额”就可以做代收代发用,注意“金额”列应设置为“数值”,导入的金额必须保存小数点后两位。打印存折（98１0)“使用凭证”选择“活期存折”的还应该选择“打印存折”交易，第一次打印履行后会提示“是否退出”选择“是”退出界面；选择“否”可继续输入账号、凭证号再次打印下一存折，实现一次进入界面,多次打印的功能。第二节代付业务前台受理柜员通过“单位活期取款”交易将代付业务的费用扣划到支行开立的“1＊***代发工资专户”。导入数据（9802）同第十一条,“操作选择”先择“代收发数据”。查询项目数据(９803）同第十二条,“操作选择”选择“代收发数据”删除导入数据（9804）同第十三条，“操作选择”选取择“代收发数据”打印入账清单(980７)通过“查询项目数据”交易查询“批次状态”为“成功”，“批次阶段”是“取得结果”后,前台受理柜员即可打印入账清单,清单包括“成功汇总清单”和“失败汇总清单”两项内容。如含失败数据，要查明原因,本行问题,及时做出相应处理;企业数据存在问题，要通知企业进行修改,对此失败数据重新进行代发处理。汇总清单（成功、失败)打印后加盖“清讫章”，“成功汇总清单”作为贷方记账凭证,失败汇总清单加盖“附件”章作此次代发附件;导出的汇总清单（成功、失败)可以直接将电子版交企业，也可以打印出纸质资料文件,加盖业务公章后交企业。当天未能继续代发的，要将代发剩尾款通过“综合记账”记回企业账户，保证“代发工资专户”日终余额为“０”,要求柜员手工制特转凭证两贷一借（手工制凭证要求同综合柜员制要求)，摘要注明“代发工资当天失败退款”,贷方联分别作客户回单及记账凭证,一联借方作“代发专户”出账凭证。打印记账单(98１１）确认代发成功的系统自动记核心账,打印借记记账凭证,作“代发工资专户”的借记出账凭证,会计分录：借:1＊*代发工资专户贷:0０9０*040403银联标准卡存款或:活期存款户第三节代收业务代收协议管理(９8０6)办理代收业务在建立项目代号以后对应代收扣款方建立代收协议，只有已建立代收协议的账户方可进行代收处理,否则核心记账时会报错。代收协议关系的建立可以是单笔,也可以批量。单笔业务是客户本人持我行的存折或卡到柜台办理代收协议；批量建立协议是代收企业通过导入数据将电子版的数据批量录入到系统。导入数据（９8０2）同第十一条，“操作选择”是“代收发数据”查询项目数据（980３）同第十二条，“操作选择”是“代收发数据”删除项目数据（9８0４)同第十三条，“操作选择”是“代收发数据”生成代扣结果资料文件（９809)扣款履行，将生成的代扣结果资料文件导出并保存,交代收企业。打印入账清单(９８07）通过“查询项目数据”交易查询“批次状态”为“成功”，“批次阶段”是“取得结果”后，前台受理柜员即可打印汇总清单,清单包括“成功汇总清单”和“失败汇总清单”两项内容。如含失败数据,要查明原因,是我行问题,及时做出相应处理;如是企业数据存在问题，要通知企业进行修改，可对此失败数据重新进行代收处理。汇总清单(成功、失败）打印后加盖“清讫章”，“成功汇总清单”作为借方记账凭证,失败汇总清单加盖“附件”章作此次代收附件；导出的汇总清单（成功、失败）可以直接将电子版交企业，也可以打印出纸质资料文件，加盖业务公章后交企业。打印入账单（98１1）确认代收成功的系统自动记核心账，打印贷记记账凭证一式两联,一联作“代收客户”的贷方入账凭证，一联作企业入账回单,会计分录：借：０090*0４040３银联标准卡存款或：活期存款户贷:*活期存款户第四节冲销代收代发冲销（9８０8）代收代发业务处理通过“查询项目数据”交易查询“项目状态”显示“成功”、“批次阶段”是“取得结果”时才可发起代收代发冲销。查询项目数据(98０3)“代收代发冲销”履行后，通过“查询项目数据”交易“操作选择”选择“代收发冲销数据”查询“批次状态”、“批次阶段”。打印入账清单(980７）“批次状态”显示“成功”、“批次阶段”是“取得结果”时可打印入账清单。(一）代发业务打印“入账清单”一式两份加盖清讫章,一份作为贷方（红字）记账凭证,一份给客户做回单。(二)代收业务打印入账清单一式两份加盖清讫章,一份作为借方（红字)记账凭证，一份做企业回单。打印记账单(981１）（一）代发业务确认代发成功的系统自动记核心账,打印借记(红字)记账凭证，作“代发工资专户”的借记出账凭证,会计分录：借:1**代发工资专户（红字)贷：0090*0４0403银联标准卡存款（红字)或：活期存款户(红字）（二)代收业务确认代收成功的系统自动记核心账，打印贷记（红字)记账凭证一式两联,一联作“代收客户”的贷方(红字)入账凭证,一联作企业冲账回单,会计分录：借:00９0*04040３银联标准卡存款（红字)或：活期存款户(红字)贷:*活期存款户（红字）第五节记账失败手工记账(9813)卡系统或存款分户记账成功，但“代发工资专户”记账失败,需要手工触发记