制定货物运输保险业务条款

任务6制定货物运输保险条款张彤经济管理学院E-mail:ZHT1819@163.com

2007年3月4日风暴潮——巨浪滔天2006年12月集装箱船撞上正作业的挖泥船保险业务示意图保险公司

投保人

保险受益人支付保险费赔付保险金保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于保险合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给予保险金责任的商业保险行为。货物运输保险属于财产保险。保险可分为财产保险、责任保险、信用保险（或称保证保险）、人身保险四类。①海上风险②外来风险海上货运保险承保的风险

(1)自然灾害(2)意外事故(1)一般外来风险(2)特殊外来风险一、海上风险与损失

（一）海上风险海上风险又称海难，一般指船舶或货物在海上运输过程中发生的风险。包括：1.自然灾害（PerilsoftheSea）指由自然力量引起的风险。如台风、海啸、地震、洪水、火山爆发等等。2.意外事故（Accidents）指由偶然的、难以预料的原因造成的风险。如搁浅、触礁、沉没、失火、爆炸、碰撞等等。

（二）外来风险（ExtraneousRisks）海上风险以外的其他外来原因引起的风险。1、一般外来风险：因偷盗、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮、受热、串味、锈蚀等原因引起风险。2、特殊外来风险：因战争、罢工、暴动、交货不到、拒绝收货等原因引起的风险。（二）海上损失海上损失（因海上风险造成的损失或灭失）全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损损失程度损失性质

1、全部损失（TotalLoss）简称全损（1）实际全损（ActualTotalLoss）无残值的损失，即物质性的消灭。（2）推定全损（ConstructiveTotalLoss）有残值，但是为了避免实际全损所花费的费用等于或超过货物原值。（如修复费用、续运费用、施救费用）1．全部损失（1）实际全损A、保险标的物完全灭失B、保险标的物丧失了全部价值C、运输船只失踪达到一定时间（6个月）（针对整艘船而言）（2）推定全损：A、货损后，修复费用超过货物修复后的价值B、货损后，整理和续运到目的地的费用超过货物运达目的地的价值C、实际全损已不可避免或为避免全损的施救费用超过获救后的价值。

2．部分损失（PartialLoss）

（1）共同海损（GeneralAverage,G.A.）

载货船舶在海运途中遭到自然灾害或意外事故，船长为解除船与货的共同危险或航程得以继续，有意而合理地做出的特殊牺牲；或采取合理救难措施而引起的特殊损失和合理的额外费用。共同海损的条件有意识的、合理的措施特殊牺牲和费用支出牺牲和费用支出是有效的共同风险共同海损共同海损的分摊：由共同海损的受益方，即船舶、货物和运费三方依据获救价值多少，按照比例分摊。

（2）单独海损（ParticularAverage）

指由受损方单独承担的部分损失。如浪击落海、焚毁、受潮、受热、串味等案例思考

某货轮从新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行。于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：①1500箱货物被火烧毁；②800箱货物由于灌水灭火受损；③主机和部分甲板被烧坏；④拖船费用；⑤额外增加的燃料和船长、船员工资。请区分共同海损和单独海损。（三）费用是指由风险造成的由保险人承保的费用损失。

1．施救费用（SueandLaborExpenses）自救费用（保险人对此费用负责赔偿）2．救助费用（SalvageCharges）他救费用（对于救助成功的费用，保险人负责赔偿——无效果、无报酬）投了保险，保险公司对于任何损失都赔偿吗？保险人的承保责任范围基本险附加险

基本险

（可独立投保）

平安险（FreefromParticularAverage，

F.P.A.）

水渍险（WithParticularAverage,

W.P.A.或W.A.）

一切险（AllRisks,A.R.）附加险

（不可独立投保）一般附加险特殊附加险

平安险F.P.A.基本险水渍险W.P.A.一切险A.R自然灾害下单独海损不赔。=自然灾害损失+意外事故损失+共同海损=FPA+自然灾害下单独海损=WPA+一般外来风险损失=WPA+一般附加险附加险基本险基础上加投的险别（一）一般附加险（GeneralAdditionalRisk）1.碰损破损险；2.串味险；3.渗漏险；4.淡水雨淋险；5.偷窃提货不着险；6.短量险；7.混杂、玷污险；8.钩损险；9.受潮受热险；10.锈损险；11.包装破裂险等（二）特殊附加险（SpecialAdditionalRisk）

承保由于特殊外来风险所造成的全部（部分）损失，致损因素与政治、国家行政管理、战争以及一些特殊的风险相关。1、战争险；2、罢工险；3、黄曲霉素险；4、舱面险；5、交货不到险；6、进口关税险；7、拒收险；8、卖方利益险；9、货物出口到香港（包括九龙）或澳门火险责任扩展条款（三）海洋货物运输专门保险险别

海洋冷藏货物保险：冷藏险、冷藏一切险海洋运输散装桐油保险（四）卖方利益险

采用FOB、CFR术语时，卖方为确保货物在装船越过船舷前的损失保险公司给予赔偿，而自行投保的的险别。保险责任的启迄期限（一）基本险的责任起讫期限“仓至仓条款”（W/W），中途存仓60天。（二）海运战争险的责任起讫期限船上险，不卸离时保留15天。海洋运输冷藏货物保险的责任起迄为卸离海轮存入冷藏库后10天。海洋运输散装桐油保险抵目的港不卸离海轮15天。

除外责任被保险人故意或过失；发货人责任；保险责任开始前货物已有品质不良和数量短缺；货物自然损耗、本质缺陷、特性；货物市价下跌；运输延迟造成的损失和引起的费用；战争险、罢工险的除外规定。投保注意的事项1、投保一切险，不必再加保一般附加险。2、三个基本险，只能投保一个。3、一般附加险和特殊附加险，不能单独投保。4、船只管道漏水，不是水渍险投保范围，属于一般附加险（淡水雨淋险）。5、投保战争险同时加保罢工险，不另加保费；如单独投保罢工险，则按照战争险费率收费。案例讨论我一批出口货物运往欧洲某港口,出口前该货已按发票总值110%投保了平安险.载运该批货物的海轮于7月5日在海上遇到暴风雨,致使一部分货物受到水渍,损失价值为1500美元。该船在继续航行时,又因海上大雾在进港途中与一艘船相撞,致使该批货遭到部分损失,价值为12000美元。讨论：该批货的损失保险公司是否赔偿?有一份按FOB条件达成的货物买卖合同，买方在卖方装运前就已向保险公司投保了合同标的物仓至仓条款的一切险（ALLRisksWithWarehousetoWarehouseClause），但货物在从卖方仓库运往装运港码头途中，由于震动、挤压导致约20％的货物碰损破碎。事后卖方及时通知保险公司并以保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿损失，但遭拒绝。后来卖方又请买方以投保人的名义凭保险单据向保险公司索赔，仍遭拒绝。讨论：保险公司为什么会拒赔？我出口企业按CIF条件，出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工险，货到目的港适逢罢工，货物无法卸载。又因货船无法补充燃料而停止致冷。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。讨论：这种因罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？三其他运输货物保险(一)陆上运输保险陆运险,陆运一切险,陆上运输货物战争险,陆上运输冷藏货物险.(二)航空运输货物保险航空运输险,航空运输一切险,航空运输货物战争险(三)邮递货物保险邮包险,邮包一切险,邮包战争险.

四保险条款

(一)保险条款的内容1、投保人的约定2、保险公司和保险条款的约定3、保险险别的约定4、保险费的计算(1)保险金额=CIF（CIP）╳（1+加成率）(2)保险费=保险金额╳保险费率=CIF（CIP）╳（1+加成率）╳保险费率(3)CFP—CIF；CIF--CFR已知CIF价，求CFR价CFR=CIF╳[1-保险费率╳（1+加成率）]已知CFR价，求CIF价CIF=CFR[1-保险费率╳（1+加成率）]例题:一批出口货物CFR价19800美元，现客户要求改报CIF价，加2成投保一切险，保险费率1%，问：保险费多少？

(二)订立保险合同应该注意的问题1、应尊重对方的意见和建议2、不使用中国保险条款3、免赔率的问题4、加保拒收险5、保险单据的出具保险单据包括保险单,保险凭证,联合凭证,预约保单,暂保单等,一般由保险公司出具正式保单.(三)保险条款实例(P112)案例分析

我出口一批货物按CIF计价，装运前向保险公司按110%投保平安险，6月初货物装妥开航，6/13在海上遇到暴风雨，至使一部分货物遭到水渍，损失2100美元，数日后，该船又突然触礁，至使该批货又损失8000美元，问保险公司对该批货物损失该如何赔偿？为什么？Thankyou!年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通