AF案例-刘荣先生的理财报告书

理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求客户基本情况：1刘先生30岁，职业股民，税后年收入0元；2未婚妻林宜小姐28岁，每月收入3000,有社保；3公积金帐户余额2万元。4家庭资产：自住房屋50万元，股票市值20万。家庭支出情况：家庭年支出3.6万。相关基本假设年收入成长率5%年支出成长率4%贷款利率6%，公积金贷款利率4.9%学费成长率3%通货膨胀率4%预期寿命90岁房价成长率5%理财目标顺序表一忠年何内趟购项买道婚驻房7控0万据元三丹年尤后询生坐小食孩捧，洗年婶支各出2万究元五含年席后莲换豪购1姨2蹄0万屿自览住意房跑，爽十掌五呈年姜后渴换2留0确0万雨自末住缸房2则1年障后香小郑孩佛上夕大绢学男学究费粗共4万一搂年律内毛结悼婚露费誓用5万猪元结俱婚油目盟标生闻小膊孩桌目烈标换粪房星目科标子股女屯教丽育价金鸡目帮标购滨房将目裙标3布0年丽后热退瓦休纤，捆每央年旁支未出3万弄元退辟休涌目条标理去财架目崇标家驳庭医资扫产壶负完债说表家庭资产负债表

基准日：2009/12/31资产成本市价负债净值成本金额存款52,40052,400短期负债6,0006,000债券00房贷负债00股票230,000200,000

生息资产282,400252,400

自用房产500,000500,000负债总额6,0006,000住房公积金余额20,00020,000净值796,400766,400资产总额802,400772,400

资砌产瞒负霜债车比叔例凶图家舍庭蓄现汁金唉流育量露表家庭现金流量表2010年项目金额比率本人收入3769254.83%配偶收入31049.545.17%收入总额68741.5100.00%夫妻支出36,00052.37%子女支出00.00%父母支出00.00%保费支出43486.33%贷款本息3661853.27%支出总额76966111.96%净现金流量-8224.5-11.96%收走支途储室蓄摘表2009年收支储蓄表单位：元收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额薪资0家计支出24000

社保0扶养父母支出0

所得税扣缴0子女学费支出0

其它支出0

工作收入0生活支出24000生活储蓄-24000资本利得50000利息支出

利息收入2400保障型保费0

理财收入52400理财支出理财储蓄52400总收入52400总支出24000总储蓄28400计蕉算2才0弹1访0年两家络庭黄可灶支限配妹收牺入税嘉率忠为受平骑均涨税倍率版而谷非霉边垦际模税蓝率势。廊依被照候各素地艘区沈实恒际俩的披三抬险线一车金爷费凳率赏计奇算勾每遥月稀三袋险怒一葬金赚的反实朗际醋支蔬出羽。搜本偏例锣中屡三抬险膀一周金抱合游计8申%政+猪2部%惑+糕1核%侍+止8别%考=必1衬9渣%。工煌作贡收伟入亭包驼括缴薪口资念、棉工城作祥奖麻金援、永年触终祥奖魄金摧等导，钓双烂薪迹家庄庭瓣可孝分肌别裕估护计厕夫妨妻鸦收姨入恨再越加布总茅。嫌本防例拴中喉，赤夫柱妻猜双高方柳工伍作星收锡入写合叔计=毒4暗,航0敞0吉0元+丸3湖,完0象0偶0元=最7机,害0秩0炭0元恩。刘务先部生竞当贿前袜的喷月劈燕税吩前盼收键入4弓,脱0镰0父0元半，栽所可得别税=士[沿4舌,拼0赔0牌0元×全(丝式1牧-钢1西9谈%悼)帜-积2稍,舰0健0爽0元]叶×押1据0鄙%收-快2相5元=粮9呆9元叨。刘尤太苏太苍当磨前贪的辨月净税叨前蛛收热入3粮,弦0铺0冠0元泳，进所衣得强税=舍[缩慧3研,乎0盏0娃0元×搁(猾1粮-步1念9扫%等)救-狂2精,帮0劲0里0元]阳×取5肌%障=抄2确1沃.浮5元破。家燃庭隆可摸支梢配凳月叶收表入=工却作芒收趣入-医易疗如保隐险劲费-失是业储保存险验费-养完老他保扯险哑费-住着房验公乒积只金-所手得籍税皮支添出=信7仰,掉0缺0俊0元-幼1之4启0元-均7四0元-茫5锋6抗0元-纳1高1夹2哨0元-友1盒1河7元=邀4刺9脱9郑3元滔。由袭于灾刘误太检太六有蛮一离个糠月端年经终痒奖,因狱此1穗2月窜份钞税倾前平收昂入6槽0俩0拍0元叛，斑所可得疾税[槽6别0尾0古0悠×（1港-拨1扭9光%羽)勉-请2赶,铁0菌0扎0元]妇×允1姐5舱%车-优1碑2技5浮=雨3抚0煮4闷.则1饿2月咸家促庭忧可庆支屠配习收验入剪为8叙1踏0缓0片.家汁庭脆可篮支根配嘉收饲入沙表2010年家庭可支配收入表项目（元）税率/费率夫妻家庭合计工作收入480003900087000所得税支出1%

1188540.51728.5医疗保险2.00%9607801740失业保险1.00%480390870养老保险8.00%384031206960住房公积金8.00%384031206960可支配收入80%3769231049.568741.5财垮务轨分船析佣表挤与爽财立务歼诊迎断家何庭良财善务键报领表吗诊付断恰分带析1、收齿入遍偏骡低挑：辱家固庭吩年桃收裙入杠为6怪8首7朵4喇1夏.粮5元背家仅庭勾月厚收非入5斥7个2庄82、流添动沟性勿过凳低折：扰没糟有盘留6个涨月吐的粒紧境急快预见备奶金，3、储曲蓄党率让过急低树：确完个全拍无皱储止蓄4、保叫障到性蔽低:无孟社酱会恒保客险泪金顶，厉无匠任调何镜商梯业良保最险祸，考退楚休编金攻准汤备牛，绵不棉能泄抵圈御跃意翼外雾风者险痒。惑净跃资怜产云投牢资乱率座偏齿低正：校用绸于库投葵资妥金垃额伤偏潜小希。5、财忽务托自油由删度匆过黄低孟：箩投私资居性萍收你入锋比样月签消板费繁支贺出咸比尼例极过晓低而。结藏论从：勤家捎庭雄财螺务金结较构计配欲置率不寺合守理待，臭家形庭刚收丑入饰来顾源庸过居于辨单坊一留，冒对爷工诸资示收肉入雁的杆依压赖辨性敲较区大阶，仗保旋障胞性帖低悄，叮不窑能则抵哗御漂意研外粘风泻险粘。风充险肆评冻测把表风皱险茶属嘉性慈分阵析索与横建行议泻资组产家配喉置风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分30总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分45就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代10置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅8投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白8总分

85风职险急态撤度搭评滥分擦表风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分20不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分40首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息10认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平6赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产6总分

78风巴险脉矩威阵垦表风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低态度0-19分货币70%50%40%20%0%债券20%40%40%50%50%股票10%10%20%30%50%预期报酬率5.00%5.40%6.00%6.80%8.00%标准差3.40%4.28%5.64%7.66%11.24%中低态度20-39分货币50%40%20%0%0%债券40%40%50%50%40%股票10%20%30%50%60%预期报酬率5.40%6.00%6.80%8.00%8.40%标准差4.28%5.64%7.66%11.24%12.86%中态度40-59分货币40%20%0%0%0%债券40%50%50%40%30%股票20%30%50%60%70%预期报酬率6.00%6.80%8.00%8.40%8.80%标准差5.64%7.66%11.24%12.86%14.57%中高态度60-79分货币20%0%0%0%0%债券30%50%40%30%20%股票50%50%60%70%80%预期报酬率7.60%8.00%8.40%8.80%9.20%标准差10.71%11.24%12.86%14.57%16.34%高态度80-100分货币0%0%0%0%0%债券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%预期报酬率8.00%8.40%8.80%9.20%9.60%标准差11.24%12.86%14.57%16.34%18.15%客薪户士风箩险历属失性梢分肆析经洗过俯统恐计捆分大析尸，若刘企荣淘先拖生暑的隶风鸣险释承买受劈燕能等力铁为85热分蹄，偷风宵险许态罪度嫁评午分匹为78亩分报。风诊险钳态寇度碰为科中吵高公态送度够，拴风积险喝承甲受烛能缘瑞力祝为赚高她能俭力。预都计策客也户浓能喂承群受必最静高苗的感预舟期贞报钳酬欢率辰为9惊.寻2兵%。结姿婚沫准寄备拌金葡规呆划1年排内父结渠婚传，佳需旁准房诚备量婚担礼轮费城用5万亲元膊，绘可应用0调9年厉实冈现田的功资厦本歉利阿得5万捕元扛筹振备州。房丧产达规梨划购哪房赚规保划谊表购房贷款换第一套房自备款贷款换第二套房自备款贷款几年后0

5

15

现值280000420000480,000720,000800,0001,200,000利率

贷款利率6%5.00%贷款利率6%5.00%贷款利率6%届时需求额280000420,000.00612,615918,9231,663,1432,494,714月供额

-3,009.01

-6,583.450-21,051.81出售旧房款500,000

893,397

1,901,720

累计余额516,130

236,130

518,032

公积金余额20,0001,1201,1201,12011201120每月强制供款额-1,889518,032-5,463757,729-19,931.81每月强制储蓄额01,88905,463019,931.81第挠一结次黎换悬房渡规奴划5年碧后钱换棵房骡，茄房疮屋死现猫值1刊2府0万怖，衰房吓价净成观长涝率5奶%，腐贷絮款6成租，栗贷蚁款冠利桌率6角%宵,贷岂款汗期伶限2爷0年漏。换碎房棕自伶备帆款促：F报V（5，5，-弃4鱼8着0饲0项0京0，0）=爬6阁1各2增6怠1狮5，落由辣夫兼妇铺出雨售响婚难房利、谎可想运赢用误资凶产锣及蓬公云积贸金1币1顺3梢0喂6粉4县7元维支陆付鹿。5年钉后骨贷卵款细额:发F悼V（5，5，-哲7炕2毁0材0马0写0，0）=贷9讲1肺8接9遗2墓3符.夫来妇移月队供席额犹：P鼠M墓T（2浆0他g，6遍g，9扰1围8甩9浊2央3，0）=峰-莲6抗5厅8则3滑.态4元5元衫。僻夫侵妇灾每世月笋公妇积孤金放累猫计1查1仆2疏0元做，麻则只每坑月同强紧制皱储福蓄史额5乘4热6肾3元廉。第半二县次饱换塞房凝规帆划1贵5年衬后蹄换昂房讲，剪房校屋昨现尼值2振0塞0万雹，月房灰价狸成毛长湿率5贱%，岩贷隔款6成坛，傍贷例款体利下率6氧%劝,贷台款移期柴限1丈5年纯。换奴房董自开备订款爱：F洲V（1孙5，5，-翠8串0碧0涝0刺0票0，0）=摄1众6多6不3印1猎4裙3，充由极夫沈妇傲出宰售盲第竞一沃套滚房吩、圾可驶运聋用奶资疲产刺及蜡公竖积渠金2蜘4绝2殃0衫8孕7泊2元裁支肃付丈。1捉5年耕后絮贷婆款狱额:炎F嫂V（1贩5，5，-趣1住2蓄0碗0夺0考0餐0，0）=勇2污4滔9车4啊7绑1航3喇.夫掠妇调月帮供遥额戏：P效M非T（1教5闯g，6焦g，2徐4近9胆4链7展1戏3，0）=效-澡2吵1钉0墨5茄2元傲。亿夫符妇女每甘月段公耍积绣金僚累疾计1饮1符2龄0元误，萌则捉每钥月棋强捡制切储营蓄艇额1辉9葛9逐3盘2元廊。压伪力凯好挎大子略女军教缘瑞育万金针规经划3年素后竿生吗育畏子岸女目，圆大暴学软学群费绩现交值豪每攻年1万白元岗，港大醒学启学刑制4年征，喷学钳费雕成耽长胀率3尸%。子矛女1杏8岁腾上杂大陷学复，肯即2既1年置后彻，捡第1年赠学护费型：F睡V（2民1，3，0，-市1）=局1胳.喉8缺6祸0执3万驶元惩。4年仙学文费交总沟需常求长：g概b零e牵g保P旋V叼(膏4甘,衣4贸,圆0繁,恶-堪1坏.名8想6偿0梅3众)虫=动7乖.摇0蓬2溪2巷8万渡元浆。示（培实晌质疗报符酬乔率摊考售虑越通吵货娃膨秆胀脱率蜡）可跑通眉过森购然买毁子撤女淡教谊育抄金章保乔险宴，亭从猪子奔女勒出棉生开坡始吓每序年喂交翠保旨费2术2触7言8元析至目子净女1排8岁替为兴止蛙，草上大女学才第际一宝年和可沟领由取南教道育夸金1黎8拜6倍0枪3元第疑二拾年阅可另领残取1刑9牛1姿6迟1元催，第果三呜年必可演领峰取1从9血7便3这6元林，第休四决年哄可扰领惕取2曲0尼3督2集8元中。退序休宽规连划3霜0年图后篮退文休批，售夫以妻烂每完年毙生秤活业支旷出恼现仓值扛为3万石元船。第炊一台年诞退杂休碍费罚用取：F揭V（3章0，4，-菠3，0）=沟9烈.队7迫3眨0火2万召元3咏0年胜退事休骑总胞需备求运：g帅b泊e挽g乌P趟V婚(促3夜0，4，9蚊.塔7绘3荷0彻2，0根)信=虚1归7田4佣.券9冰8宋5盘1万陕元世。现俗在万准铜备3菜0年防退睬休慢金，景每辉个蛇月葛需踢准厚备岗金钓额肆：P程M峰T脉(核3损0耕g，8鹿g，0，1炉7救4舍.蹄9弄8妖5纪1踩)推=南-姑0思.雷1子1胆7贸4万折元笼。投艰资乡丰规约划—胡—进锻行亚合善理优的盖资与产瞎配烛置选择管理规模在的、资金实力强的、业绩优良的公司货币型基金股票平衡型基金债券型基金股票型基金冒险型投资理财组合股票

债券型基金预期报酬率

平均报酬率

比重

平均报酬率

比重

10%80%5%20%9%投丝式资贩理孩财过三淡组箭合积极型投资理财组合股票型基金

平衡型基金

债券基金股票预期报酬率

平均报酬率

比重

平均报酬率

比重

平均报酬率比重平均报酬率比重8%30%6%40%5%15%10%15%7.05%稳健型投资理财组合股票型基金

平衡型基金

货币基金股票预期报酬率

平均报酬率

比重

平均报酬率

比重

平均报酬率比重平均报酬率比重8%30%6%50%2%15%12%5%6.2%投译资孩规石划索产盛品男推凯荐根轨据堪客巾户表风杠险划属锹性铅分经析润，钓其街风税险品态宪度仓为笛中和高宽态笛度横，坟风痰险尽承涨受骄能佳力复为既高也能滨力。客医户盟所抽能与承爹受记最咱高搏的减内垫部弯报贫酬田率括为9刚.花2陆%。模因能此枪，纸我棕们君向扮客总户煮推是荐急如援下蒜产贤品纠：投偶资阴规填划钟推矿荐症产故品类别投资产品预期收益率投资策略与选择标准货币型基金博时现金收益货币(050003)五年回报(年度化)2.63%应付日常流动性需求平衡型基金博时平衡配置混合(050007)三年回报(年度化)7.77%同类排名中47中第4名晨星评级(三年)为5星债券型基金华夏债券基金-A/B(001001)五年回报(年度化)8.59%同类排名6中第2名晨星评级(三年)为4星股票型基金工银核心价值股票基金(481001)五年回报率（年度化）35%同类型基金排名：38中第5名晨星评级(三年)5星

股票佛山照明万科A等中长期较看好潜力股11.78%

链接保喂险哥规酿划介表保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率被保险人当前年龄30282012.93离退休年数30322113.46当前的个人年收入37,69231049.52214.10当前的个人年支出18,00018,0002314.86当前的个人年净收入19,69213,049.52415.76折现率(实质投资报酬率)4%2516.82个人未来净收入的年金现值346,8034175852618.06弥补收入应有的的寿险保额346,8034175852719.50保绿险霉规肿划歌表弥补遗属需要的寿险需求本人配偶2821.15配偶当前年龄28302923.02当前的家庭生活费用18000180003025.13配偶的个人收入31049.537,6923127.50家庭年支出缺口7,05013,6923230.13家庭未来生活费准备年数30323333.07家庭未来缺口的年金现值128931438,1443436.33上大学4年学费支出现值40,00040,0003539.94第一次家庭房贷余额及其他负债426,000426,0003643.91家庭生息资产370,000370,000

遗属需要法应有的寿险保额225,635534,144

第二次房贷余额918,923918,9233748.31应加保寿险保额492,923492,923

第三次房贷余额2,494,7142,494,7143853.16应加保寿险保额1,575,7911,575,7913958.51目前已投保寿险保额004064.3920年缴费定期寿险费率21.1525.134170.85应增加的年保费预算1,04312394277.95保文险满产刷品顾推形荐完涛整灵的暮保瓜险指套宪餐商锄业盛保垒险娱推程荐粗：悦泰伍康扮爱海相性随命定保期杨寿拌险局年倘保日费4瘦8严0元吃年炊保柱额3牺0万。子阵女防教叔育广金意保输险嘱：步国骑寿田鸿脑运探两阶全兼少郊儿食保烦险碗年概保滴费2胆2膊7村8元努，末子帽女1浮8岁弦后哑开棚始挤领丑取辆，券至摔子银女2暖2岁加大册学牧毕田业锣后撕结盼束蓬领巾取汇。财类产镜险芒：暮【证住停房鉴按纸揭阀贷偿款齐】爱来相绕随浇，骂让朽您片的新爱维有钻起城点态，捆没歪有味终周点谦。疤。娱。理榆财叨目狐标济三架方提案第搂一播方宝案住：购芽房顷三翼部柱曲刘办先润生柳目猾前仔收夹入默与迎其具期平望撕目词标旺有伞一叛定螺差截距杀，肯解被决挣问派题狡最拖直储接隶的悄方赵法轰之扭一近便凝是屋提剩高瓣收棕入搭。赚考灰虑坛到卫刘州先避生础已炒经冰当露了3年啦的甲职更业及股衫民恐，赠之花前壳也罗曾听在漏银突行狭工镜作剩，邪有希一栽定匙的处工殊作本经盏验泳，肌因与此救建划议哈刘抓先篇生础在判工崇作业的琴同傍时巧找净一竿份2到0剥0眠0元治的馒兼挡职描，聪使默月蜡可辨支黎配偿收冈入疑提稳高俭便拣可澡完飞成拢生查涯酿所怒有乎的批理土财栗目妇标温。理恐财侧目币标获三注方育案第桃二溉方杨案：君延子近换众房锡十驻年茅不信晚刘倒先欢生去要夕供3套叫房运，剖每威年渴负擦担贡的范房尊贷砍压纯力姜不挤小残，亲同低时费生堵涯制仿势真月表县也抬显商示溉，擦刘事先除生箱在裁供姿第根二粘套奸房盒子细的帖时延候垂出只现量严圾重占的嫩现做金踪蝶短驻缺撞现旬象寸。费因贿此扒，貌建宏议窜刘罩先誉生射放缓弃羞第宰二季套队房谱，1刮5年泡后窃直违接方买捏一紫套1宵8陆0万气的膜房可子避，除供喜到沿退砌休素之晶后递即缸可督养击清荷福宴。理杯财衰目风标爽三为方殖案第窄三杀方按案毅：降腹低雾目冒标列三眼宅油一养生刘哭先馆生俊目爱前膀收息入猎与殖当择期露的搬目混标容差腐距主过音大撤，贱只去有迈降更低咸目窜标抹，他建叹议泽刘被先水生晃在5年押后创购腾买1残0签0万饺房也（呆原淡目往标1拐2不0万拆）淡，刘可寒以透相氧对增减愧轻句其析前羊期际供舞房吊压主力称；1诵5年滨后侵购饲买1册5似0万撤的窗房洋（相原偶目临标2英0僵0万背）次，牌以修实岛现暂刘俱先在生晒一劝生膛三旗宅份的各梦哀想快。三微方挂案慌优旅缺牵点杂比雄较法表方案优点缺点第一方案：购房三部曲所有梦想全部实现兼职加大生活压力；供三套房，压力太大第二方案：降低目标，一步到位供房压力减小，幸福指数提高梦想不能全部实现第三方案：君子购房，十年不晚一生三房的梦想得以实现，生活压力相对减轻梦想中的购房房价降低方尖案喜三旬的桨报橡酬愚率钟敏密感姐度污分菜析投资报酬率90岁时的生息资产生涯理财规划建议

5.00%负数建议届时重新规划，适度的降低理财目标敏感度15.78%0维持现有规划，定期进行检查安排敏感度26.00%567,194职业生涯开始之际适当的进行进修，争取更高的收入，实现更美好的人生敏感度37.00%4961976定期规划，实现购车，旅游等软性需求敏感度4理歇财元规遍划垃建闹议俱书1、勉基标本玩状煌况欢调连查比子较矛刘详荣塌先篮生救所乞要猴求制的猾理疮财亚目绵标辽与拢其五实址际腐的梯财污务尘状普况革，根通缸过毯投粥资鲜以结及赶合崭理椅的堵资捐产重配卧置腿，从达芽到室其更买宁房荒，裂结矛婚胜，痕养蒙育鲜子谦女脸，费退裙休茅等颗理污财被目港的垂。2、懒理白财酷目洞标粒达凶成霸的判选拥择帐方膛案琴选待择分切别娇从展房狼产语、有保期险黑、资投侨资阴等推方唐面铜对歌刘云荣伶先须生霉的炮家黑庭府资昂产坝进存行巨投彼资叮规届划症设限计装，泥让虚其匀明脸确屯并斥接仅受港适严合有自久己肝的鉴理逃财桂方盟案堪，以并搭实趁施狠执牙行抽。3、斗保痰险姻产呜品宴配肃置恐设瘦计鉴羡于回在脖家鄙庭车成巷员述中白只箭有摔刘料太无太供有到社踪蝶会偶保雾险卖，亩建虾议余给踪蝶刘旅先盒生鹊找滴一朽份呆有答社生保时的篇工塘作胃。拒同倦时如，胆建着议忽刘队荣铜夫若妇脾投烟资国躺寿垮鸿荣运网两熟全子呆女培教僚育泊金厌保握险，蔬既集是柄一圣种亦储调蓄记，姿也睛保必障迅了尾子蓄女授的钩教悲育效费册用练和妥购叹买泰装康怪爱敢相蹄随雀定辈期允寿棚险保伐障广两孤夫召妇牙的怖人按身防安位全。茄最佩后估，繁为惹防群止蒜将级来良贷凤款弦买谈房炊期茎间献出弱现金特秧殊栗意创外源，糊建侍议扇购抛买备一好份溜中美国笛人卫寿前房示贷书保丛险族。4、桃投甚资兽产妈品副配脾置染设叠计根狠据狐家悠庭阻生宰命铜周押期鹿理蹦论演，扣刘宪荣杨先宣生谎家傻庭深正箭处荒于赠家挎庭怠筑和巢派期嘱。手根爱据蛋对拖整往个妄家超庭未的恭相票关巩测烧试堂，腥风难险遍承渡受决能限力总及丢风义险衫态腐度染为北高怒水峰平贷，腰本震身无刘污荣欧先途生四在绕股衬市透多婶年虏，蚂林浴宜窝小饿姐盯在今一厉大揉型而外恩贸往企谱业山担链任艺助坏理腊，棵对阿风般险似有盏一探定淹的立认耐识忠和希承夏受灶能建力珠，扇整亦个陪家呼庭捡有忌较社强屯的峡风阔险贩承忧受恐能目力衣。恼故哭在暗做康家逢庭纽奉资灰产兴组撇合摩配鸟置洗时期我接们铸适汗当嫂增关加筐高疗风阔险百资读产高的差配矩比卵，劣鉴柜于级刘刻家企已专有汽较储多案的移股垦票厨投钉资洒，糟建绳议饱可虾以趋配疫置奋些继风羞险将稍让低绵一蛙些肯的油和熄股盯票扯型当基片金翻，肆债略券栽型膜基狱金选，碑平当衡省型张基府金给和淡货愉币季型卵基延金谋等劈燕以魄及砍能勒够掘保证证浅本志金端的怕理欲财畏产枪品瓶进走行恒搭邪配订，禽以说求何在匹稳界健浑的冰基贡础患上纤达斗到狮较升高读的史收柱益旬。5、梳定著期孟检剥查根仰据袖刘谎荣烟先屋生展家垂庭泽的母情玩况到和诉宏沾观托经绍济蜻环务境指的边变持化谊，秩目叼前恒的让投胃资昌组枝合导收卷益某与阶风及险蛛预济测艺都调有天可懂能裳发昏生堪变样化跪，劫其吧预寒测发结充果恭不氧代挪表胶未言来达必垦然档的均走语势轧，拔建少议抢半移年楼定年期汽检圆查校一泥次秀。且暂星时论预风约慎月历20姿1鲜1年3月有初誉为体下程次老检斗查赤日沾期抚，父届惊时虹若头家森庭真事援业若有逢重角大默变绒化汇，罩需锡要鞭更话新肌制激作离理弟财玩规屯划侧报悲告景书煎的身情扣况系。理穴财鞋目记标裕实纱现通烈过杆计太算共得粥到符的泡内蒜部史报间酬油率5捉.念7符8杯%投骂资网组些合拿报磁酬斤率<必韵须界考总虑坑的早风隐险珍：1、杯家较庭柿成礼员居的统意类外掏导缓致好的低家柄庭途财旱务汗的夺变滩化刻。2、详房围价堆的喊变纸化宰与掘贷退款匪利伸率搁的械上偏浮拳。3、厦市雾场朽因策素沟导芒致党投挥资寸收闸益东率寇没机有输达嘴到衬设兼想瓶值绳。4、杀退垂休冶后罢因羽通肃货右膨刚胀余率纱上付升具导牧致昆生蹲活坏成出本都的状增纺加谷。理棵财模目祝标杠定产期茧检亩查喂安偏排1、驼对师客吗户呜的男财鸡务侨状赛况呢进味行蚁完义善商的隐评讲估炉是仆金皆融镰理滋财哭师陶的缓职波责帖，信并访且辅在责此求基历础扒上皱能宇提气供充高克质剧量规的美理始财家建坝议晃与粮长窃期纲的应定忧期毫检丈查纱，请梳还理族财隆务宏状章况催，淘让对客陵户颂能朴达择到性自金己陡的假理凡财壮目秆标朱。2、勾客损户灰如旨有毁疑舞问未随迅时怪都执可裕以朽向支金妙融父理喉财房诚师甚咨牵询免。3、砌根妄据上客灶户丸的僻情清况惨，病建竭议欧每晒年朱定蛾期绪做订一猪个王财掩务性检炭查丧，盐暂能时钟预敞约2苦0晶1均1年3月1日捧为结初寇次涨检翻查爷日跌期酬，薄届教时曲如搜果替家刚庭舅财鸽务俗有土任民何烘重匠大踏变却化浅，羽则归需离要场重肠新寨制智作串新鹿的离金朋融准理料财怖规趣划牵书电。免似责拍声童明本敞理担财窃规期划崇之乞目急的萍在甜于市帮聪助落客在户木较累为自全每面午地课了衣解类自评身诱的饱财荐务椅状糖况合，疮明申确届自器身证理妻财歼目倘标禁和楼需痒求杯，酒从拿而矛做班出暂更夏为浅恰想当脉的容理旧财形决悦策馋。本竖理垦财缝规控划拖的胶设厘计悦基专于类客风户里提栗供搏的贷资犬料护、甚信梯息乐以椒及祸数绪据仆，时本重行拐将纽奉本燥着会最卡大宜诚允信仿原节则但