第七章商业银行资产负债管理

第六章商业银行资产负债管理6.1资产负债管理的目标6.2资产负债管理的一般方法6.3利率敏感性与缺口管理6.4我国商业银行的资产负债比例管理6.1资产负债管理的目标6.1.1资产负债管理概述6.1.2资产负债管理的目标6.1.3资产负债管理的内容6.1.1资产负债管理概述一、资产负债管理的概念二、商业银行资产负债管理理论与发展三、资产负债管理的基本原理资扮产凝负鼻债林管蛋理是哥指劈燕商衣业责银材行颂在旷业捞务穿经研营键过爹程火中胁，眉对奶各仅类封资竭产插和物负昏债匠进朴行弓预要测彻、短组膀织罗、订调握节谜和专监闸督混的两一层种芳经脑营颠管怖理朋方鉴式歇，缘瑞以陆实耻现躺资棚产弱负背债腿总脆量宁上妇平溉衡方、迟结揪构贩上春合脊理闭，泊从永而输达比到辫最铸大跨盈淋利扰的妖目践标题。一蜓、你资抓产州负侵债孩管载理遵的闹概落念二摘、挪商纺业煎银央行资脱产喂负罢债眉管甘理殿理加论凡与风发区展资佳产凡管万理沙理星论负喂债持管伴理雹理半论资削产猛负沈债弊综桶合数管讯理盒理逝论资折产桨负切债摇外包管山理断理执论强般调政资为产栋的槽流查动薄性映，洪实石现沈经袖营仇目勺标强联调映通顽过基负扇债膜管稼理晋，搅来库保奥证链银锡行什流掠动颤性鼓的泽需杯要屈。从葱资材产驰负河债踪蝶平药衡蛇的罢角崇度分来养协顶调龙银块行拘安志全桌性骆、氧流碎动控性浩和抱效揉益则性遍。从线商秀业台银清行际的灶表浅内返业拘务岭管睁理浑扩坛展做到准表泉外慈业杀务伐。资魂产依管肿理显理轧论锤的抗发袄展华阶忘段商业贷款理论亚当•斯密《国富论》资产业务集中于短期自偿性贷款，保持资产的高度流动性。资产转移理论莫尔顿《商业银行及资本形成》保持资产流动性最好的方法是持有可转换的资产。预期收入理论普鲁克诺《定期存款及银行流动性理论》银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款期限的长短。负越债截管色理骆理债论叼兴昏起浅的告原相因为鼓了考开眠辟注新点的驶资樱金扇来透源京渠和道剪，浓扩葛大辰资箭产屋规抱模为亦了眠逃帅避冷管滥制赶，溪从则各留种殃渠皇道异筹崭措掩资剑金金惧融池创缎新经为苦商书业庙银披行草扩指大芹资币金湾来兵源让提拐供需了抓可垒能诱性西播方米各绩国合存塌款狼保拥险甜制抚度笨的编建绑立疫发施展葬，庆激度发碑了恰银咱行陈的四冒枣险追精贯神副和辛进器取网意染识三妈、端资碧产垒负波债为管销理伴的但基愉本甩原卧理（乒一匙）齐规设模绝对为称交原职理（仓二佣）溉速售度柏对愁称字原阔理（择三钥）学结槐构耻对县称级原耕理（挂四扫）此目路标每互跟补搭原角理（锻五殊）叨分挣散普资诊产茶原喘理（馅一吓）叫规汇模先对昏称恳原暮理—辉—善资泻产刚规督模怠与这负垦债蹄规导模草在总葵量执上要身对搭称兽平谅衡足。负滚债湖总押量资姓产朱总掠量制监约（厚二刚）必偿校还呈期贿对技称域原勇理—辰—喷要礼求称资鱼产储项琴目搬和狱负狗债窜项撇目申保阴持顶合羡理塌的呈期童限灿结竹构负界债馆期睬限都结失构资冬产雁期乘限冻结夸构制房诚约（帆三菠）质结晓构民对拨称蒸原铃理—根—盈要钳保塔持宪资叮产夺项肚目批和凉负榜债煌项洽目职在性留质养上喜、秀效富益狮上和用哄途色上的击对雁称惊平滔衡。负蹲债图性谈质资铺产欲性址质决炕定（蓝四处）荣目窑标韵互厦补集原则理—任—绸“箱三路性棉”晓的宅均榨衡贯是竟一护种棚相方互羡补孤充肉的快均滤衡哲，低是室一棕种辅相卷互立替恒代佳的漂均雷衡买。（蝇五块）身分甩散闹资初产也原桂理—箭—识在便负左债座结泰构蚂已革定罢的搞情推况抱下组，跌银却行出可装以疮通闯过泼将妥资竹金寨分株散诊于念不勉同救区休域匀、塌不怀同煎行猫业挂、蠢不帝同怨币石种锦和染不涌同妨种维类狡的胸资房诚产慢来朴分膝散纺风险险寄，霉同犯时锐实果现嘉安握全告性认、朝流良动娇性下和底盈限利聋性帜的花目翅标抹。6事.冠1役.膏2予资利产售负酒债谢管拘理剂的话目虾标一坏、撞总册量百平莫衡凝的后目咐标二傻、擦结保构寒合寸理衡的幕目勇标6齐.滨1毒.昆3导资碰产情负椅债掉管患理义的身内剂容一资、议资规产崭负由债幻玉总钟量锅管民理二虑、撞资皂产埋负蹈债予结衰构酱管挖理三听、早资肆产押负秆债肯效娇益培管减理四咏、康资利产徒负困债谎风屯险佳管她理一疏、打资月产忍负无债衫总镜量虚管叼理负书债购的巾总运量弱管珍理资把产感的姐总辨量席管竞理资霜产寨总卫量抚与附负谷债骂总邻量玻的损平扰衡晚管会理二任、税资局产坝负脉债蹦结淹构酿管鸭理负玻债给结坑构伞管迁理资颠产虚结纽奉构例管推理资拼产典负杆债父对榆应浩结快构禽管唇理三男、像资拉产松负顽债狂效袄益吩管仁理银旅行禾收行入土管巴理银得行姥成分本志管吸理银酱行岭利婆润伶管捧理四慌、梅资厘产蜡负稻债幸风预险捧管肾理什蓬么本是拆银弟行绑风服险风均险掉管郊理爱的否概堆念银蚊行鼓风离险币的寺特良性银袋行欠风愉险邻的徒类胀型银停行络风央险汇管饥理忽的撞措筝施6衡.竖2惩资市产萄负司债林管揪理跌的趟一屯般计方虫法6乎.伴2寸.泊1忘资笑金今汇架集塞法6等.月2舒.摩2裕资刘金阳分羞配关法6默.匆2法.业3连线萄性露规逐划水法银奸行恋资改金拢来致源活踏期飘存关款储麦蓄板存酷款定迫期浅存歌款短况期惯非司存束款怀借宵入浮款资家金极总害库银派行劲资编金挑使办用兆的形先午后除顺强序一值级准屠备二抖级准权备贷差款长奏期陪证获券把投震资固肺定是资敬产资易本束金6杀.呈2降.恼1舒资乖金谣汇槽集圈法活沫期巷存赚款储司蓄虫存分款定粮期理存霜款资裁本天金第堤一糟准志备至金第课二娃准足备湿金贷五款长下期摩证辟券柿投强资固津定涉资铲产6架.鄙2蒸.盯2感资马金党分羊配依法一透、离建哈立聋模尤型虾目许标级函茂数二悉、候选钞择爹模被型口中扒的万变堵量三只、附确兵定欣约胶束枕条勾件四患、宾求晋出捷线完性躁规绝划泼模夫型湿的伟解6旱.车2搏.容3改线为性阀规毁划甘法【逆案召例捕】假拘设采一杀家负银搏行施现勒有时1腊0溜亿辆元垫的吹存牧款着。晒以俊利者润依最位大露化文为腰经择营费目馆标劫，队建销立巨一讨个面目俊标丸函液数祖。榆假增定及这爱家睬银肥行购可医供猾选谁择拍的厚资盒产哈有洲六帅种植：①渴高或质粘量唱的染商灵业民贷张款提（怠X1）粉：罚收矮益腥率抗为接6根%交；②值企谁业冬中皆期倾放降款格（径X2）锣：龙收粥益报率学为宣7谎%榜；③考消蝇费揪者指放竖款尸（母X3）就：拖收绳益疾率挤为赴1寇2盆%委；④袋短看期含政雅府侍债抽券挣（捆X4）殃：剂收煮益疏率覆为建4无%厨；⑤言长份期伙政哗府病债凑券绒证隔券熄（芒X5）喇：芬收挥益事率许为医5造%物；⑥邀公黑司起债经券节（尊X6）族：有收届益立率努为奴8毒%关。目检标葵函廊数财为剧：P此=共0触.硬0执6给X1+鲜0获.贫0日7凡X2+跳0皂.在1涂2绘X3+短0录.印0肥4浇X4+蒙0稼.尼0抄5脱X5+膏0响.竿0测8秘X6P-渣银泳行舍资战产壶总晓收红益哑（咏要迈求腥最肆大咳化漂）Xi-领投贿放稍各建类艰资兄产钢的计资器金痰量∑私X卡i=厕1往0乡丰亿坏元约下束惭条耍件库:①个X4≥浑0豆.旅1冶0烂∑晃Xi流腐动体性泻限鸦制颠条闪件②晚X2+内X5<摘0去.破3尖∑铸Xi安旋全川性劈燕限椒制候条静件③畏X1+抖X2>辆0辜.宵5拉∑沙Xi资茄产垃结各构诱限宇制荒条四件④闸∑宜Xi≤刷8绘.爬9铅亿圣元总辩量型限退制荐条溪件⑤共Xi≥素0非睡负乖限璃制眠条眯件6片.颂3签.趋1叶缺书口骆的沙定绵义6采.小3亮.狭2军缺仿口相管亦理6肝.秀3睛.挥3漠利飘率漏敏策感变性往与哪商腔业泉银须行维收绝益6示.宋3抚利哀率帜敏潜感责性鸭与照缺萄口论管感理—榜—怎指史银聚行雅资挪产训或英负锐债尼的垫现朱金解流帮动肯(出即蝴利严息患收酸入此与闭利晕息首支晒出析)您对苗利藏率内变扛化悬的跑反填应奥程聚度塘。利师率氏敏饺感仍性定脱期破存胶款纹持遮有嗓人岸转获换训存串款套的搏临膛界萍时贤点基期利率%升息60个基点后利率%转换临界时点(天)一年期2.793.3981二年期3.333.93135三年期3.964.56169五年期4.415.012526哥.衔3差.锻1益缺傻口爱的贝定蛙义银挽行昌的测资踢金犹缺兄口守（双G挖A卫P胆）—瓜—涌利天率壤敏恋感泄性妨资趟产捎（R座S豆A）竖与惨利犯率炎敏降感王性睡负鸣债新（R扰S斩L）异之吐间毁的好差亮额柿。拣即款：G济A丛P餐=嚷R筹S尺A仇-何R烟S总L做（吩绝阀对我缺通口虹）G欢A胶P炊=亩R胖S眯A格/营R仿S遍L铅（早相京对克缺处口脚）缺走口偶的幸形露式零稼缺计口R当S队A纽奉=柄R铅S猛L已R疮S阔A垮/员R伐S帝L准=决1正妥缺据口R静S较A赴-诞R默S水L阁>归0除R列S悼A状/汤R阴S潮L飞>陷1负月缺习口R艘S怠A监-汪R览S命L此<需0冰R范S呼A未/攻R影S妄L棍<张1零傲缺废口利率敏感性资产利率敏感性负债固定利率资产固定利率负债当戴市颗场陆利引率声变驶动俘时舅，对寒银笋行惊的舞收位益我不距会帖产仓生密影移响怠。净利差5%5%10%15%市场利率0熄缺理口正稿缺齐口利率敏感性资产利率敏感性负债固定利率负债固定利率资产当以市判场谦利矩率扒上羡升户时银特行须的誉净勾收箭益伴会哲增报加当腾市正场槽利灵率决下喘降沿时银秒行钳的也净胡收忙益找会挪减帐少正杀缺凡口纽奉的被分是析资产负债缺口金额利率金额利率金额盈利10008%5005%50055万100011%5008%50070万10006%5003%50045万净利差3%5%10%15%市场利率正照缺秤口负匹缺愚口利率敏感性资产利率敏感性负债固定利率资产固定利率负债当趋市招场虑利睁率棕上笼升屿时银被行勾的嫌净很收烂益宋会疼下桌降当漆市陆场面利直率舒下拼降似时银屿行吉的明净皮收托益睛会椅增算加负畏缺自口勤的冬分秩析负债资产缺口金额利率金额利率金额盈利10006%5008%-500-2010008%50010%-500-3010004%5006%-500-10净利差6%5%10%15%市场利率负档缺讲口6跨.掏3共.歇2叼缺尾口宜管烛理一库、嘉缺幸口扶的吊计绕量二密、利餐率四预色测三盖、规牙划掌未莲来柜收熄益四剧、检筋验挺各楚种鱼策义略持咽续驻期跟资国产欠负早债尘缺轮口累矿计鬼缺与口1熔天丘5策4困0睛-毙3息5优-恳3远53搭0扁天藏1渐0势3耻0抽-士2凑0恶-吓5宫56瞎0打天族1搅5青2礼0勾-症5怕-到6胳09抹0控天饰2糟0茶1蚂0扯1欺0度-河5搭01委8季0差天宇2静5遮1伟0庸1蕉5天-咐3衣53拔6赠5敬天礼3做0窗5沿2攀5抛-搞1咐0全铲部摩短黑期距之荒和设1浪0桨5乏1恭1平5拣-蚊1旁01剩年梦以尤上怜9岂5障7豆0资委本饮1脾5总拔计次2奶0房诚0裂2撤0枯0利逐率拿预瞧测净利差=净利息收入生息资产数额规趁划奔未童来胃收孕益(面单愈位吗:叶百哑万狐元命)持续期资产负债收益1天5×1.3%40×1.0%-0.33530天10×1.6%30×1.2%-0.2060天15×2.4%20×1.8%090天20×3.6%10×2.4%0.48180天25×4.2%10×3.2%0.73365天30×5.1%5×4.2%1.321年以上95×7.2%70×5.2%3.20合计5.195利岂率呆变狸化母对丘收车益灯的沉影它响持续期资产负债收益金额利率1利率2金额利率1利率2121天51.3%1.2%401.0%0.8%-0.335-0.2630天101.6%1.5%301.2%1.0%-0.20-0.1560天152.4%2.0%201.8%1.200.0690天203.6%3.0%102.4%1.5%0.480.45180天254.2%3.5%103.2%2.0%0.730.675365天305.1%4.5%54.2%3.0%1.321.21年以上957.2%6.0%705.2%4.0%3.202.9合计2001855.1954.875资六产布负融债看结洋构谎变疼化膊对挨收般益装的嚷影湾响持续期资产负债收益利率金额1金额2利率金额1金额2121天1.2%550.8%4020-0.26-0.1030天1.5%1051.0%3015-0.15-0.07560天2.0%15101.220150.060.0290天3.0%20151.5%10250.450.075180天3.5%25202.0%10350.6750365天4.5%30303.0%5401.20.151年以上6.0%951154.0%70352.95.50合计2002001851854.8755.55利晴率浩r时殃间抬t时挠间指tt1t2敏捉感棕性柿缺腹口第烛一要阶霸段第告二框阶你段正补资农金相缺顶口负鸡资米金诸缺缝口6煮.希3碌.颤3寺利距率惕敏谜感舟性锈与商竟业极银绵行却收棉益案羞例搂：项目

规模

利率（%）

构成

利率敏感性资产

固定利率资产

非收益资产总和

利率敏感性负债

固定利率负债无利息负债权益资本总和

60030010010007001201008010001114010.8890157.880.60.30.11.00.70.120.10.081.0净腥利先息福收蓬入贴=跃0卷.抱1段1趴×采6胃0穗0浊+舍0知.墙1颗4敞×朵3巾0帝0-久0厅.宗0敢8仓×什7侍0得0程-隔0翠.惕0危9祸×巴1启2孙0=理6箭6墙+盒4永2坊-寻5像6军-晨1延0旨.善8服=介4已1充.左2净护利督差认=奥4贺1腹.顺2恳/胡9彼0矿0奶=阁4切.辆5贤8兆%缺豆口耗:制G吹A集P附=宗R呆S研A催-矮R谁S耍L槐=彼6鬼0贝0遣-耀7守0岂0姻=戚-槐1迎0阻0最侵初默业将绩忙指居标额：假慢定绪发菊生逮在秃贷美款留损牧失连、胜费毫用世、凑证快券稼交宽易捕损最失迅、猛税笋等滑方付面伸的吨支踢出长，样共叛计拣为款3京1大.北2净深收抛入基为蹈：朵4疲1阶.辟2债-茫3咱1畜.础2晌=丑1滥0R动O很E=肉净率收乞入逮/卵权远益带资坑本=今1贺0若/宜8枕0手=殊1唉2蚂.他5鉴%利剃率叹敏爷感礼性灯资验产枣和辣负杂债摇的笋利冶息梳率蜂都遣增泼加潮了傍2医个遣百俊分愁点疫，掌资伸产灵负贤债洽表序没总有延调侵整哭.假乌定砌环精境桐发飞生跳变俱化句:净石利盼息融收拜入=怎0舌.膜1宗3姓×越6趣0冷0句+刚0石.状1艺4润×乓3咽0东0-膀0机.就1篮×拥7滥0址0链-患0乏.写0寄9伐×假1晌2廉0=土7谊8未+错4斧2蛙-例7泄0负-捕1薄0后.开8霜=芦3率9碌.日2净贩利嚼差=卫3神9束.城2辣/导9搜0觉0决=堆4听.乎3卡6附%净社收摄入冈=3运9功.快2菠-酬3员1混.潜2检=喉8R题O耽E=及8侨/油8母0刘=零1造0唐%新璃的谈业肚绩筐指洲标棕:R米S怪A推增江加评到己7虏0细0苏,不非济收痒益意资谈产害降煎低暖到谷5妈0矿,装固回定年利版率登资沈产绑下皇降腹到案2城5朋0声.新傅缺烟口扁=孤7挣0窗0狗-关7杀0短0扭=染0如负果吧调禽整钳资槐产恐组衰合在终缺母口任调兆整兔后拍的绑银册行片业妻绩典:净肺利院息怪收艘入惧=身0挑.添1蝇3之×央7奏0没0努+咱0致.耐1白4绝×仪2润5瞧0-蝇0婚.筛1杰×窜7急0盲0往-期0协.帜0裁9惰×尊1互2隆0=馒9借1离+欺3全5登-岗7呀0珠-储1凉0宇.块8=裙4塑5拖.锣2净宪利真差慰=促4锤5助.公2吉/中9柳5永0储=麦4纷.吗7糕6豆%净侧收五入拨=剩4政5扰.末2竹-江3运1暂.签2慨=特1全4R省O氏E霜=缎1萍4做/胃8猾0乎=崖1撑7丈.咬5沈%市具场检力军量隆使挺得侨R蠢S散L河上涂升群到针7造7洽0甲,裕而虾无奇息候负符债复下圣降讽到丧5佩0木,俗固元定脱利仿率避负探债交下落降协到原1侦0汽0G愧A法P腊=器7投0灶0芒-勾7遥7禾0施=滥-粮7慈0市特场见的捆平花衡肝力荡量净矮利秧息蔬收猫入=巨0岂.驰1洞3没×禁7骗0右0劫+追0烘.枪1贿4粘×猜2贱5睁0-生0仇.朝1害×奶7阿7夜0傅-裙0神.谨0冻9遣×动1穿0剪0=坦9抄1未+围3季5钳-惯7貌7之-瓜9乎=马4盏0净毙利竟差=蛛4驱0颗/政9顷5逮0猎=舒4方.湿2田%净援收戚入=蜓4毕0疮-想3殖1堪.子2范=听8必.深8R否O晨E=描8绩.以8财/谈8绍0玻=楼1惜1蒸%案趋例厦总芹结业绩指标

初始状态

利率变动后

组合调整后

市场力量平衡

绝对缺口净利息收入净利差净收入权益资本收益率资产收益率权益倍数-10041.24.581012.5112.5-10039.24.368100.812.5045.24.761417.51.412.5-70404.28.8110.8812.5这喉一唉案立例秧给挽予珠我放们肉几预个碌非煎常双重是要材的鲁结亡论版：第目一命，界当眼市步场督利脸率谋上母升润时锯，腿负桌的舞利娇率妖敏惜感粥性扣缺觉口详对旺商化业秋银惯行给的些收端益签会盼产隐生指不桌利额的洒影狱响若；第您二登、猪如垂果钱利研率宣变蹲化岸已而经铸被杂预妻期府，割如配果娇资活产茧负销债枝表庸是另高花度前弹妙性缺的遥，城可仅以储随临时下进彻行求调就整暂，降利伴率州的明上挖升竭反复而唇对睬银胶行巾有缸利隶。第狡三坝、室市号场侮力污量冲的雷存忙在胸，吹如吵顾浓客蔑要膨求娘支梳票纤存境款撤余贸额语要驴支遮付淹利躁息关，泻或受者播负扬债隐要锻获剂得腹与执市巩场备利金率击相催同视的育收苗益兄，要使味得雪银纤行耻为勺了斩获膊得总顾奶客摩的溜支钱持构，鬼维才持堪顾钢客步的逃利矩益拥，尘必五须塘减姨少努自舒己缎的双利乐润团；第藏四故、晋尽灾管炸资魂产游负斑债俭管塞理艰的甜核袭心滚目打标界是嘉净翼利哥差瓣及枣其序波听动嗽，男但欣资蔑产耳负予债拦管鲜理石有苏更丢广晴泛植的展目查的炎，衬因妥为活这低一冬管套理痛对蒸商妻业喷银倡行天的劫权喜益框资物本野收驰益悟率乏和年资辣本铜的眯充壮足嘴性昂都贱会说产记生忘影黑响柄。6携.产4食我娃国投商稀业艺银音行改的璃资继产晋负窑债犬比村例姻管玻理6士.哭4抢.堤1我监国赚商叮业悟银腔行厚资刃产晃负饿债遭比伸例莫管或理陷的全发见展鼓过表程6奖.物4堆.蝴2我负国不商傻业伙银杆行住资派产过负胳债飘比免例报管升理填的谷内能容剂和雨基声本置做伏法—陆—榨通罗过丽一援系街列济指纤标翼体则系乏的袋建犹立慕来绳约驶束傻商室业辞银卡行酷的引资变金纱运浴用饺，暂以慢确劫保生商急业环银圆行早资康金辱的织安摔全宣性骆、功流饭动启性捧与前盈椒利透性侮“递三妙性近”孔的宏均猪衡词和足协类调忆，晋从作而牙使轿商膨业谨银症行麻能发够过稳妄健名经霸营蹄，士并垃达个到瓶商绸业铜银辜行雹的煌经证营牢目磁标艇。资润产叫负禾债排比勤例迹管叉理6辞.劝4置.懂1解我溜国记商惩业加银嘴行资论产水负茎债征比淹例率管宗理从的胜发袜展悉过斯程1超9乱8施5辆年迁，堂实碎贷斯实指存刮—两—倚总饿量宋平仙衡非，浙结束构蜘对舟称1斩9巴8木7芦年周，童开汗始全试否行刘资迟产剃负锁债钩比车例猴管回理1古9尘9哪4欺年疑2挎月锣，净实根行馒贷诸款绸限掌额野项贷下万的资蛮产顾负皮债晴比深例臂管卖理1杆9惊9紫6恨年昌1恼2梨月膛，劈燕除萝了写四御大芦国顿有溪商蔽业漆银岸行祸外顺，其伞他闷商句业投银扶行虑实井行汗全背面怒的害资雁产即负轨债棒比辞例朱管竖理祖。1讯9门9骆8章年榜1器月版1错日贺，鲁取糕消嚼国昂有敏商负业课银苦行银的衬贷掏款丈限抽额威控殿制守，实雁行险全流面屋的弓资峡产乏负东债货比司例查管虫理6志.哨4乖.上2猫我谁国咐商杯业轿银樱行曲资由产胞负忍债返比拼例潮管雁理青的芒内嚷容搅和乖基秆本牢做丝式法一霸、梨商称业亮资腿产推负考债僻比莲例蹄管耗理先的蛋内昂容二条、仪商陕业清银北行及实宾行盼资粪产扑负俊债些比充例未管买理言的赌指锦导破思品想近和宰基言本源原波则（氧一筛）叛监茎控往性绪指可标您：十裳大笋类逗十垒九队项谁指雀标一弊、覆商扬业扯资选产秃负谨债丈比霉例却管道理富的垃内谢容1箩．素资绕本景充沫足处性陈指丢标（忠本娇外鼻币揉合努并烤并业按冰季陈考盼核丽）业：※狠资杠本分净名额刃/载表么内脑、艺外务风带险芳加篮权罗资况产奸期帖末鲁总伯额≥梯8忽%※僚核纯心渴资扰本搜/寨表书内豆、效外旧风茅险价加亏权糟资谋产诞期盐末水总个额≥讽4秆%其孤中乎：怜资便本冷净密额揉=夕资芦本导总凉额期-罚扣背减粥额2护．陈贷牛款签质潮量铺指要标（清分请别畏人甘民呜币挡、币外凶币撒、聚本傲外傍币注合戏并不按途季糖考届核常）欲：※伙不下良胆贷暗款李期驼末帝余阶额虎/垃各座项蜻贷剑款堂期学末纺余杆额≤坟5絮%3侦．匠单戚个逗贷抛款绘比牲例付指枯标（为堵本夕外密币享合效并扯并伴按芒季主考温核货）卡：※河对户同劣一榆借细款泊客垫户甩贷豆款圈余趴额徐/税银南行功资冤本坝净笛额≤排1东0挽%※烤对逗最济大隶十智家柴客厌户圈发捞放左的戏贷泊款撞总词额竹/夸银婶行泛资珍本丈净保额≤婚5江0底%4狡．师备训付庸金养比纠例谷指俗标（旷分仍本猎、技外敞币脾两疤类凳指芝标嫩并骆按珠月惰考绳核善）浇：※迷人猎民究币深：姻（链在闹人纤民悬银肉行鸽备钟付妥金荷存川款蚀+鹅库绿存勉现屠金康）社期肥末授余孩额霞/雪各条项再存涂款辛期便末猛余传额≥获5睛%※铅（技外姨汇钞存竟放鱼同饺业索款缠项朴+海库蓬存番现屠金袋）优期肿末池余领额荷/叫各叠项贞外至汇栏存交款省期票末同余批额≥逆5索%5澡．缝拆末借钢资粪金壁指隶标（敲仅按对棋人毫民帆币想并落按催月汗考跳核侍）肚：※甩拆该入予资挽金旅期颈末摘余好额庄/聚各徒项凤存句款励期蚁末宁余播额≤胳4节%※付拆步出亩资狱金屑期嫩末纤余界额否/絮各旧项苗存熟款日期隐末祥余籍额≤用8涌%6握．马境盒外朗资疤金梨运敢用古比拼例无指腥标（浇仅景对直外疾汇隙并盐按桶季度考摧核庸）速：※喷（均境株外百贷艺款晒、夹境芹外肠投圣资念、介存碎放饺境店外饿资仅金凡）窄等拔银漆行蚀资蜓金却运目用弦期仁末粪余厚额昆/背外厌汇介资燃产滥期迟末苦余啊额≤谊3蚂0区%7昼．篇国忧际违商吸业宪借蹲款捡比尝例耐指祸标（水仅糊对挤外架汇颤进扰行枪按傻季咳考叛核毙）锣：※珍（刻自斧借波国恭际镇商钻业厅借嫁款颈+勿境晴外北发舞行胞债仪券着）唯期斥末劣余纲额遭/默资钳本慨净蹄额≤搂1盐0罢0过%8盟．邻存搂贷筹款稳比阶例抛指御标（赴分滔别茅本归、抱外窄币疼两躁类啄按准月徒考放核败）福：※绣人奏民垂币挡：锋各唉项染贷莫款脾期脸末汁余持额伍/钻各傻项冲存己款废期逆末饱余杨额≤现7塔5凡%※酒外努汇纤：炸各芒项末贷项款殃期圣末必余需额视/愉各退项贺存迅款取期蚀末幸余牲额≤齿8朵5陵%9投．矛中快长域期阀贷创款陆比票例负指程标（碰分帽本矮、渡外茄币勤两君类田按强月坦考卫核困）摧：※隶人闸民泊币浮：知余话期蒸一慨年醋期糕以您上毁（虚不仓含诱一乞年询期青）皮的闸中疼长孕期堡贷谨款鼻期忠末祥余凤额烟/投余援期如一捏年暗期较以粥上逃（恒不病含扁一终年灵期颂）他的烦存六款淋期朵末坚余通额≤枣1洋2欢0嫁%※旋外料汇