家庭综合理财规划方案

1汇聚光大才智传承家庭财富

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流动性资产1,570,000消费负债0流动净值1,570,000定存530,000

基金、股票250,000

投资性房屋3,000,000投资性房屋经营性资本3,000,000

投资性资产5,780,000投资负债1,112,140投资净值5,667,860自用房屋4,000,000自用房屋自用性资产4,000,000自用性负债0自用净值4,000,000总资产12,350,000总负债1,112,140总净值11,237,860时钻间降：2枯0虎1彩2年1颂2月3料1日辰单桃位匙：宫元资煤产漫负本债磁表1台2收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额薪资收入800,000生活费支出360,000

基金定投0

储蓄型保费0

工作收入800,000生活支出360,000生活储蓄440,000资产增加0商铺租金收入120,000投资房利息80,860利息收入17,490保障型保费

还房贷本金87,860理财收入137,490理财支出80,860理财储蓄56,630负债减少0总收入937,490总支出440,860总储蓄496,630自由储蓄额408,770时否间淋：2紧0即1执2年1月1日—炕2贫0恋1什2年1对2月3危1日停单学位轮：旦元收茅支并储壶蓄突表1罪3时歉间坑：2皂0透1框2年家庭财力比率定义结果分析结果参考流动比率流动资产/流动负债无流动负债——

2-10资产负债率总负债/总资产9.5%可适当增加负债20%-60%紧急预备金倍数流动资产/月支出52过高，需要增加投资3-6财务自由度年理财收入/年支出31%正常20%-100%财务负担率年本息支出/年收入18%正常20%-40%平均投资报酬率年理财收入/生息资产2%较低，需要提高投资回报3%-10%净储蓄率净储蓄/总收入53%正常20%-60%自由储蓄表自由储蓄/总收入44%较高，达成目标的可能性大10%-40%保费收入比率保障型保费支出/总收入0%缺乏保障8%-15%财矮务凉分刃析钱吩怎赵样刺更溉好希地小使威用南？1惨4年龄10分8分6分4分2分客户得分50总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分25就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业4家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅10投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无4投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4总分

53风倘险行承健受嫩能绸力昼得辟分1顺5忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分10首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息4认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性6避免工具无期货股票外汇不动产6总分

36风饭险喜态痒度休评丙分1翁6风青险赵测从评件表项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数承受能力53货币20.00%2.42%1.26%0.5157承受态度36债券50.00%6.46%6.74%0.2279最高报酬率16.62%股票30.00%10.97%21.57%0.0122最低报酬率-2.45%投资组合100.00%7.00%7.45%

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定片期+终矩身嫌寿皂险态能钉够排覆粒盖5塑6茎1万工的敌缺阁口井，2倍隙寿轧险许保耳额季的波意印外臭险广做窝为尊补半充企孩业梨风木险盗管叫理熊规萝划企铲业辫分乓析公歪司权性锅质钓分刑析亭：苍承篇担情有渡限贤责刚任库，剧能善在跑企悼业退财疯产夹和案家府庭蓝财毒产股建节议寇“批防离火飘墙嗓”亩，域建最议姜保脊持股割权妈结兴构苗分求析绝：棚夫敬妻扔共嘱有损，M先谈生帅作参为负主暂要悠管洪理故者恒占6葬0片%，俯比台较焦合受理经父营湾情皂况掉分逢析谈：自软主庸贴渔牌驶生贷产落受色制驱于辞投魄入时成刺本影和件产超量棵，贿无瓣法候发稍挥次规哑模而效拖应塔，罚利温润兄较推低宋。针反糕观膜销热售展，细从隙事粒区垦域心代代理迫销深售粘多崖年尚，充客巩户颜渠摘道从稳轨定移，焰资适源盟丰恩富姑，请利广润缩慧高斥。公司名称宁波**环保机械有限公司法人代表M先生注册资金200万元股权结构M先生60%N女士40%公司性质有限责任公司经营范围授权生产和销售某品牌环保紧固件1、雅建扒议限逐台步穗退剂出益贴借牌唉生阔产童，路重元点煌发喘展俊销柱售脆。叙（蜜可动以耍减京少葡厂梯房贪、疲设热备锤等宵固斯定纤资迁产卸的示投弟入成，蛾减幸少煌人今工酱费静用踏，史增恐加晨现网金喜流猴量爽，谢提露高成资委产抬周弱转粉率诞）2、耐优蜻先打和速品测牌助生含产勉商多签姻订桌区窜域兔独锐家董代融理箱协货议宫。自（敞考睬虑唱到哈货鞠源葱和少代吃理窑问抄题欧）2驻5财券务属解仓决询方坟案房列抵鬼快本贷小番微宝增税值贡服闯务乐举惠败金饰白迅金敏卡解蛋燃崇眉聪之婆急无剑需手担阳保立抵华押创，团最全高鸭额辆度1灭0物0万随窃借黑随框还息，六最明长危账览期6喘0天5付0胶%取惕现米，尤免固手墨续规费金按阳午光辩俱物乐按部助独事厅业吩成面长手柏续蝴便妖捷屿速氏度臂快房派产攻最毙高对抵彻押绞率8蒙5叛%贷妈款赛期增最恢长1剂0年享右专妄家幕之姿能整调合臣专鲁业后财申会聪、仔法间务凉顾葱问包、序留违学新移欠民伸顾耽问棉、环私仰人挣医雄生冈等咽资份源2路6乐长惠岩金崭卡:额巴度3劲0万房垒抵险快顿贷瞎：啊额车度2胞8衡0万企渡业港发偶展葱助出力砌器产品名所需要准备的材料标准定价（年利率）审批放款效率备注房抵快贷身份证件、房产证明、收入证明、用途证明7.80%1个工作日完成审批须办妥抵押登记乐惠金卡身份证件、房产证明、工作证明18.25%随借随贷，随贷随还年费680元/年3脊1编0脊万巾元大锁学迫毕槐业眯后岗自旷由绝发载展出她国懒留央学搅，篇读M堵B磨A，组未妈来挠接惹手胖公砍司钟运炊作财邪富习传膊承臭规匆划为阶她为欠他准抹备证一羊份狭婚乒嫁性保鬼障准垂备的一岁个备企很业略接阔班收人境培机养踢方拐案保厘险棒转榜移熔：房速产赚转怕移性：以M先移生管为肉投滩保蚀人办，疮女小儿抗为陕被哭保卷险哥人光，利父算母愧为北指俱定榴受夫益衬人摇投送保惊该沟保间险名芳下联商潮铺雷退疲休1卷0年金后死转敌移卡给泳女狂儿婚滑嫁级保复障抵通职过食保燃险悬转抗移炕的矩优旺势成部本盟较搏低果，避许债碰避赢税拥凉有专盟属权禁和独翁占权柏，漠为横女沿儿逼留师一圈份块压慢箱羞底裂的缩慧钱一剪张是保彼单舅三体代诞受灵益：阳受倡益愤人乎可技指问定蹄，吹以矿便灯女工儿泄今胳后聋将铅保好险争利怖益孔转茂移述给灰下痒一挤代备确用奶的幻玉现筹金变资种产贤，挣可断进扔行保床单役借蹦款女祸儿司财狠富签传傲承险种名称年金总和（至60岁）终生关爱金累积中等红利（至60岁）保险期间年缴保费缴费时间国寿美满人生至尊版年金保险（分红型）437万300万443万终身30万10年推兽荐考诉虑宫到唱未冬来某企葵业扇的债发朴展逃方椒向缝，姐因仪此逃可扒以掘考否虑速向可财械务挑管植理猾、流市舰场扭营毫销个等睡商层科府专悟业柳发熟展露。儿雹子申留骗学陈规滋划信蕉息捞来到源监：全美排名参考学校申请成功率备注TOP1-25哈佛大学（1）、宾夕法尼亚大学（8）、康奈尔大学（15）等极低、不考虑

TOP25-50波士顿大学（31）、纽约大学（32）、宾州州立大学（46）等中等、有机会冲击TOEFL100分以上、GPA3.5、GMAT750分TOP51-100锡拉库兹大学（58）、爱荷华大学（72）、丹佛大学（83）等较高、确保一家录取TOEFL90分以上、GPA3.0，GMAT650分留满学脱早隙规倒划大热一咳、施大惊二交：提假高即基横础挽成替绩锻、葛强耀化马英错语毕学朽习大度三娘：犁上挪半衔学只期评准振备吸托谊福孩考喊试钟、盾下雹半片学锦期碧准树备G秒M凶A蕉T考坊试大晶四雅：番学例校祥申哲请演及工签朗证推题荐剪产际品润详披见萝出环国文金木融编服限务肝手探册家旅族村企帆业碎传胳承方案股权直接变更注册股份有限公司控股原有企业成立私人信托条件办理股权变更手续注册资金最低500万元一般要求规模3000万以上，缴纳高额年管理费优点手续简便、转让成本低所有权和管理权适度分离，兼顾家庭成员利益所有权和管理权完全分离，监管透明，避税缺陷所有权过度集中、其它家庭成员有可能失去享受企业发展所得利益的权利注册审批要求相对较高设立门槛高、运作成本大家巧族捎企肌业遭传残承时间M先生控股N女士控股X控股Y控股备注201850%30%20%

儿子留学归国201940%20%30%10%女儿大学毕业202035%15%40%10%

202120%10%50%20%

202210%5%65%20%夫妻退休股略份赠有坏限亩公棒司气未恨来硬持牲股亡方柱案采五用归每行年智增撇资祸的红方部式翅逐懂年丢提胸高秘儿类子棒的理控殿股川比严率财已富梅传眯承采结跟果女秆儿儿左子获喉得雄商愿铺+大秩额拳保朽险+份2卷0祝%的犹公斜司呀股絮权获筋得6由5敢%的圣公贿司嘱股则权宪，货成炕为战接心班备人3臂3投展资姐管昼理—结恭清都房尼贷选择方案A、直接动用部分存款B、5年还清房贷C、不提前结清房贷优缺点分析可立即减轻房贷压力，减少房贷利息支出。可能影响未来几年的收支情况，可能影响子女教育金的支出，同时导致投资资金的减少无需增加工作年限，可保留投资性房产转移给子女，资产搭配更合理。房贷利息支出增加。只需按月还款，增加资金流动性，有效利用财务杠杆。房贷利息支出最多。生涯仿真测算6.36%6.47%6.46%建胡议归不博提勤前盲结谨清射房寻贷糕：其戴他纸短座期蠢信晋贷锯的删融释资铁成汤本疫明苦显骑超孟过抹目数前宴的影贷斧款臣利辉率毫（7恰.震2泳0暖5铅%）实布业建投洪资玩的界回袄报砖率卵预爷计胖将尚远效远晕超善过记目撑前洽的耗贷瓦款呜利料率3藏4增福加喘流躁动那性山管泥理报工鞋具建少议主：统可琴以捞申浴办号一即张营信芬用假卡堪，持合中理悬利守用寸免母息率期留罪足忍相舌当龄于3狼-峰6个峡月夹支瞧出价的寸紧寄急损备绢用缴金投茎资斯管石理—流殿动思性猫规吉划减挑少窗流因动叔资拖产浴，肺增膊加蜻投拦资建窝议访：酬预历留1桶8万渔的到现援金芽作搬为圾流茄动犬资浙金合好理艺配旗置忠流袋动炉资炮产建维议夜：定构粗建崖活毕期坊存趋款+短巧期避的斤定路期减存究款+货梢币屡市挠场帐基翼金勇的槽组资合3旁5投药资获规怀划收报项告咱书3沸6投挡资躺规昼划倾报冬告雾书推质荐把产魄品郑介摸绍目详掩见周附屿录3敢7投堵资即管脂理—资种产馒配座置支表理财目标退休租金收入折现合计理财目标子女教育合计目标现值4800000-18100002990000目标现值770000几年后完成10几年后完成7已配置资产1950000已配置资产2200002170000资金缺口1040000资金缺口5500001590000月强制储蓄-12,075月强制储蓄-8,301-20,376股刮票敞权枪益御类债知券歌与宰固富定蚊收燥益黎类投怜资间策框略—固品定狮比嫌例+年飞度告调彩整序法固蜘定录比趣例鱼投出资哗组酿合净策侵略固圆定计比胶例益每决年滩度蚂调江整涛一屯次另朋类鹿投姐资货咽币湖现盖金科类投蜜资杂策具略—固海定溪比院例+年乳度侄调耽整狼法假招设薯债距券榆配望置乌比条例5嗓5毛%股求票删比悄例3陈0美%固习定超比反例暑法+年草度合调返整甲全乳面龟胜妇出年度标准股票型基金平均收益率普通债券型基金平均收益率买入并持有(历年总收益）年度调整法（历年总收益）比较2007126.81%22.48%50.41%50.41%

2008-50.63%6.52%20.35%32.96%

200971.54%4.73%47.78%64.95%

20102.89%8.14%55.56%73.76%

2011-24.95%-2.83%38.47%58.05%

20125.55%7.70%47.02%67.38%20.36%复合年化收益率7.76%7.54%5.66%7.64%1.98%年想度湾调须整坏法叛的躁缺祝限担：访产猛品趁转渡换公需段要本时蕉间霞和真费漆用解兴决栗方音法华：申我震行酬的烫配凤置骄方目案栋借妥助本同档一烫家设公序司趟旗钞下解不雄同狮类柳型清基渗金璃免小费牙转富换摇的费特街点辱，晋节林省少调负整病的羞时膝间剖和躲成票本投鸡资蚊策它略—固蒙定段比妥例+年浪度希调析整雪法4户1资产项目市价负债项目金额净值项目市价现金及活存180,000

流动性资产180,000消费负债0流动净值180,000货币类产品220,000债券类产品1,200,000

股票类产品640,000

另类投资产品110,000投资性房屋3,000,000投资性房屋经营性资本3,000,000

投资性资产8,170,000投资负债1,112,140投资净值5,667,860自用房屋4,000,000自用房屋自用性资产4,000,000自用性负债0自用净值4,000,000总资产12,350,000总负债1,112,140总净值11,237,860调所整愁后丝式资绸产妻负谨债疑表单割位毙：才元4乞2收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额薪资收入840,000生活费支出378,000

基金定投244,515

储蓄型保费300,000

工作收入840,000生活支出378,000生活储蓄462,000资产增加244,515商铺租金收入126,000投资房利息74,317投资收益151,900保障型保费100,000

还房贷本金94,404理财收入277,900理财支出174,317理财储蓄103,583负债减少0总收入1,117,900总支出552,317总储蓄565,583自由储蓄额471,179预赖计2跪0翼1房诚3年配度加收丑支卫储掀蓄奶表单叮位应：销元4旁3家庭财力比率定义结果分析结果参考流动比率流动资产/流动负债无流动负债——

2-10资产负债率总负债/总资产9%可适当增加负债20%-60%紧急预备金倍数流动资产/月支出6正常3-6财务自由度年理财收入/年支出73%正常20%-100%财务负担率年本息支出/年收入15%较低，财务负担不大20%-40%平均投资报酬率年理财收入/生息资产7%正常3%-10%净储蓄率净储蓄/总收入50%正常20%-60%自由储蓄表自由储蓄/总收入42%较高，达成目标的可能性大10%-40%保费收入比率保障型保费支出/总收入9%正常8%-15%调局整牺后卵财苗务徒预路测4逃4风慰险外揭绣示4结5一见、丈流走动阔性脂风厘险以援上融规串划辛方另案召是筝基维于荣各白项拖目蝴标菌按幸时磨正群常库实懂现巷的断基项础炭上农，思未必考妖虑按到丧目菊标边临槐时魄调陕整指时身资比产膝变屋现袄的齿损士失劣。二醒、吩市收场迫风斑险以用上纵方重案问是苗基勉于饱目踢前碧的所市制场绍情授况治作近出忘的断一妄些缺假们设袭而渐制贤定宽出宜来坟的花，递这掠些胸假子设揪会只随如着班市搭场荒的战变扎化压而恶发灾生沃变躁化闸，岗比溉如宽：避物蒜价卸