银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第32天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第32天）【含答案】一、单选题(15题)1.商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（）来覆盖。A.会计资本B.核心资本C.拨备D.经济资本2.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取3.“过多的货币追求过少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型4.依据《民法典》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A.无权代理订立的合同B.因欺诈而订立的合同C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同5.依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取（）措施。A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产6.最重要的外汇交易风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险7.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明8.保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.369.下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生C.一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款10.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。A.声誉风险B.市场风险C.国家风险D.信用风险11.零存整取的起存金额为（）。A.5元B.50元C.100元D.500元12.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A.经济增长B.充分就业C.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D.保持国际收支平衡13.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.414.洗钱的常见方式不包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.投入集资项目15.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A.科学技术条件B.人口与劳动力C.区域基础设施D.自然条件和自然资源二、多选题(4题)16.个人存款业务种类包括（）。A.教育储蓄存款B.定期存款C.个人通知存款D.活期存款E.定活两便存款17.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票18.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告19.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E.规定附属资本规模不得超过核心资本50％三、判断题(3题)20.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）A.对B.错21.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（）A.正确B.错误22.商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。()A.对B.错参考答案1.C解析：拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失做出准备。银行拨备指的是银行贷款损失准备和银行资产损失准备。2.B解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故B选项正确。3.A解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。4.B解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。5.A解析：为保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。故选A。6.A解析：外汇交易风险包括：①信用风险；②市场风险；③操作风险；④法律风险。其中，最重要是的信用风险。7.C解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。8.A解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。9.C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。10.C解析：由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。11.A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。12.C解析;《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。13.A解析：根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。14.D解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。15.D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。16.ABCDE解析：个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。17.ABE解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。18.ACDE解析：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。19.ABC解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。20.A解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的