十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）

十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或（）。［2013年6月真题］A、交易所上市基金B、封闭式基金C、指数型基金【参考答案】：A【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或交易所上市基金。2、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、欧式期权C、美式期权【参考答案】：C【解析】：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。3、下列关于财产保险说法错误的是（）。［2009年10月真题］A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第1页。【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。4、保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。A、预定死亡率B、预定营运管理费用C、保费【参考答案】：C【解析】：保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。5、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】：C【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议、一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。6、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第2页。【解析】：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。7、（）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人【参考答案】：A【解析】：在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。8、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理B、合同C、承诺【参考答案】：B【解析】：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。9、以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、远期外汇交易的交割期一般按周计算C、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第3页。【解析】：答案为D。本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。10、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产C、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【参考答案】：A【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。11、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有:（1）信用风险信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于贷款利息，执行12、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。A、主要投资于货币市场的银行理财产品十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第4页。C、保障本金【参考答案】：C【解析】：货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。13、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地中国人民银行分行报告C、所在地中国人民银行分行备案【参考答案】：A【解析】：答案为A。见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。14、资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产品组合；③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为（）。A、①⑤④②③B、①⑤③④②C、①④⑤③②【参考答案】：B【解析】：资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第5页。15、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第5页。A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额为20×1000-20000（元）；年底股票价格为25×1000-25000（元）；现金红利为0.30×1000-300（元）；则，持有期收益为300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率为5300÷20000×100%=26.5%。16、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（）元。［2012年6月真题］A、55．84B、59．21C、54．69【参考答案】：A【解析】：根据公式，可得：17、下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券交易价格与市场利率无关C、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降【参考答案】：B十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第6页。【解析】：债券发行后，绝大多数的在流通市场(十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第6页。18、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。A、客户获取收益，商业银行承担风险B、客户与银行按约定方式获取和承担C、客户获取和承担【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。19、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【参考答案】：B【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。20、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第7页。21、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A、看涨期权和看跌期权B、买入期权和卖出期权C、现货期权和期货期权【参考答案】：C【解析】：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权；按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权；按基础资产的性质划分，金融期权可分为现货期权和期货期权。22、下列关于基金的说法中，错误的是（）。A、投资者通过基金将分散的资金集中起来B、投资者也可以自己管理基金C、基金的投资领域包括股票、债券、外汇等【参考答案】：B【解析】：投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能地减少风险，获得收益，从而使资本得到增值。23、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A、信用风险B、系统风险C、公司经营风险【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第8十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第8页。24、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行（）元。［2014年6月真题］A、120000B、113485C、150000【参考答案】：B【解析】：根据复利计算多期现值公式，可得：25、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。［2014年11月真题］A、55265B、43295C、55256【参考答案】：B【解析】：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：26、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第9十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第9页。【解析】商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。27、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A、信托公司风险B、项目主体风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。28、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在——进行交易，这笔交易是在——之间进行的。（）A、一级市场；小王和该公司B、二级市场；小王和该公司C、二级市场；小王和其他投资者【参考答案】：C【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。29、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。A、基金申购B、基金认购C、基金转换【参考答案】：B【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第10页。30、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第10页。A、64013B、63060C、56393【参考答案】：C【解析】：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：31、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。［2013年11月真题］A、全面性B、客观性C、适当性【参考答案】：C【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。32、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（）。A、因重大误解订立合同的B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【参考答案】：C十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第11页。【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第11页。33、积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。A、及时、如实、全面地提供资料信息B、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料C、建立重大事项报告制度【参考答案】：C【解析】：答案为D。《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。34、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A、7B、5C、13【参考答案】：B【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。35、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第12页。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第12页。C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多【参考答案】：A【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。36、在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）。A、市场风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。37、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、资本利得加股利所得C、资本利得加利息所得【参考答案】：B【解析】：答案为C。股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”两部分构成的：①收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。②资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。38、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第13页。B、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C、在本行上网查看股票信息【参考答案】：B【解析】：答案为C。银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。39、关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B、中国资本市场不健全．投资渠道匮乏C、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求【参考答案】：C【解析】：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。40、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。41、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第14页。B、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力的影响发行市场上证券的发行C、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【参考答案】：A【解析】：A项，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。42、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为（）。A、有形市场和无形市场B、货币市场和资本市场C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场【参考答案】：C【解析】：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场。43、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。［2014年6月真题］A、保险外汇收入：保险合同B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定C、遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书【参考答案】：A【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。44、以下不是保险相关要素的是（）。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第15页。B、保险人C、保险人亲属【参考答案】：C【解析】：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．45、下列不是现货期权的是（）。［2013年11月真题］A、股指期权B、股指期货期权C、外汇期权【参考答案】：B【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。46、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让C、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元．实缴出资总额不低于人民币2000万元【参考答案】：C【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。47、下列叙述错误的是（）。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第16页。B、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产C、合伙企业的财产具有相对独立性【参考答案】：A【解析】：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人。48、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）。A、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】：B【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。49、短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A、货币市场B、资本市场C、债券市场【参考答案】：A【解析】：答案为A。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第17页。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第17页。A、申购投资基金B、以信用卡预支现金C、向银行申请长期贷款【参考答案】：B【解析】：A项，会导致现金流更少；B项，属于长期投资计划，不能因为一时的现金流不足而终止；D项长期贷款用于长期的理财计划，当期现金流不足以信用卡预支现金来弥补最合适。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。2、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A、系统性风险B、信用风险十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第18页。【参考答案】：A【解析】：股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，在现货市场和股票价格指敬期货市场做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票价格变动的损失，因此是管理系统性风险的需要。3、风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。A、一级和二级B、三级和四级C、四级和五级【参考答案】：B【解析】：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。4、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。A、1.06%B、10.60%4C、97.6%【参考答案】：B【解析】：答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格×100%。根据题干信息，即期收益率为9%×1000/850≈10.6%。5、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第19页。【参考答案】：B【解析】：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。6、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）［2010年5月真题］A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、固定收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。C项，非保本浮动收益理财计划的7、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具B、实盘外汇买卖C、期权类产品十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第20页。【解析】：答案为A。考查结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合．8、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（）。A、股票价格的变动是随机的，是不可预测的B、在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息C、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、【参考答案】：C【解析】：随机漫步也叫随机游走，是指股票价格的变动是随机的，不可预测的。股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应。在市场均衡的条件下，股价将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现某些获利机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。9、同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（）A、可行组合B、有效组合C、最优组合【参考答案】：B【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。10、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第21页。B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录【参考答案】：A【解析】：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。11、保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。A、诉讼B、理赔C、代位求偿【参考答案】：A【解析】：答案为A。从程序土看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节，不包括诉讼环节。12、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A、金融互换B、即期交易C、远期交易【参考答案】：B【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。13、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）。A、投资组合B、确定投资政策十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第22页。【参考答案】：A【解析】：一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。14、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【参考答案】：B【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。15、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。A、金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B、股票、期权、互换都属于金融衍生品C、金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应【参考答案】：B【解析】：股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。三、判断题（共20题，每题1分）1、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问埋，不涉及现金、消费及债务管理。（）【参考答案】：错误十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第23页。2、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第25条的规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。3、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。()【参考答案】：正确【解析】：略4、商业银行首次完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后由银行留存。【参考答案】：正确【解析】：商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。5、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（）【参考答案】：错误【解析】：看涨期权又称买入期权，因为投资者预期价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。看跌期权又称卖出期权。6、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。（）【参考答案】：错误十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第24页。【解析】：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素．让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者十一月上旬《个人理财》阶段练习卷（附答案）全文共27页，当前为第24页。7、职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。（）【参考答案】：错误【解析】：职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它比法律法规更宽泛严格。8、在银行许多理财师服务的客户需要自己去寻找、开发。（）【参考答案】：错误【解析】：在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户．大多数应该是已有现成银行客户：其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。9、上证综合指数是上海证券交易所最早编制的指数。（）【参考答案】：正确【解析】：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编