互联网支付公司商户准入制度及风险管理办法模版

10xx商户准入制度及风险治理方法一、总则以下简称公司或生〕支付业务的安康快并以此进展准确、敏捷的风险定价和限额治理，特制定本方法。〔二〕本方法对支付业务中的商户准入机制和分类原则、资质审以规定，各业务部门在相关作业中需严格遵循本方法。二、业务术语〔一〕根本术语：方式。期、验证码等数据进展支付的方式。支付合作单位：与公司签订支付合作协议，依据双方商定条件的企业。网商户或个人代理接入银行收单和清算系统的平台。址。接入申请时依据其供给的商品和效劳类别进展的分类编码。三、业务规划〔一〕/事中运营/事后统意见并负责监视各部门严格执行。〔二〕业务开发：就相关业务的内在风险和外审核同意前方可进展开发。产品提交审核，确认不存在重大风险或该产品风险可控后，方可进展开发。四、商户准入制度〔一〕合作单位规划：市场拓展部依据公司和风险合规部确定的进展后续洽谈。〔二〕合作单位根本要求：关〔或主管机关〕核准登记的企业法人；〔特别状况以公文批复为准〕；，业务运营持续稳定，财务制度健全、财务状况良好；在银行开立企业结算账户作为支付清算资金收款账户。〔三〕商户禁入原则：制止进展以下商户：非法设立的经营组织；色情效劳类、出手违禁药品、毒品、色情出版物、军火弹药等其他与本国法律法规相抵触的行业；〔仅适用于人民币交易商户〕；外管局限制的行业或商户〔仅适用于外币交易商户〕；没有合法、明确的经营范围，或主要业务无法确定的；良或可疑商户；〔红色制止类别〕的商户类型；其他相关法律法规中制止进展的商户类型。〔四〕商户分级原则：自建并经营网络支付平台，销售自身产品；二类商户：战略拓展商户；依据公司支付业务战略需要，需要优先开拓、进展的网上支付网站商户；或为拥有很高知名度的网上门具有健全的组织机构、治理制度和风险掌握制度；依照各合作商户的业务量、经营范围、产品特性、交易特点等进展综合设置；三类商户：全国性或较大的独立网络商户；主体资质完善、治理不低于人民币500四类商户：区域性或一般网络商户；符合一般网络商户准入标人民币100五类商户：考察类商户；主体资质存疑、治理机制不能完全信任、公司需要担当肯定信用和信誉风险，但由于业务需要或特别考虑实地走访调查商户的运营状况和合作风险，权衡利弊后征求领导意见同意上线；〔附件一〕，不得超过所规定的行业分级上限。五、商户资质审核〔一〕合作商户资质证明〔试行〕合作单位需提交以下资质证明：副本复印件加盖公章，《生商户信息调查表》〔附件二〕；特约商户实际控股人信息；银行开户许可证复印件；非同名结算账户的相关证明文件；ID身份证〔护照、驾照〕；人、负责人签字，并加盖公司财务章〕〔可选〕；治理团队及股东背景简介〔可选〕；信息化部TCP/IP/域名信息系统的备案信息；《增值电信业务经营许可证〔可选以上所述的资质证明材料一式两份展部留存，一份交由风险合规部用于备份。〔二〕合作单位需供给的补充文件〔可选〕：商户网络安全和系统可用性保障机制说明；明；保证信息传输过程中信息的完整性、全都性和真实性和供给信明；限于VerifiedbyVisa、MasterCardSecureCodeJ/Secure等3-DSecureCUPSecure安全认证；合作商户本身已经建立的交易认证和监控系统；合作商户对客户的用户信息治理说明文件及隐私保护政策。〔三〕合作商户业务审核包括以下内容：完整的商品或效劳描述；客户效劳联系信息，包括电子邮件地址、号码、；退货、退款和交易取消政策；送货政策；交易货币；保密声明。〔四〕资质审核文件一同作为公文附件报批；户类型，对于存在特别状况或需要特别说明的，必需出具风险评估意见。六、商户签约治理〔一〕商户签约必备条款：包括但不限于：联系、主营工程和经营范围、商户法人信息、商户编码；义务、手续费率、风险和违约条款等；商户变更主营业务应提前通知生检索参考号、授权号码〔可选〕、交易日期、交易时间、商户编号、商户名称、受理终端编号〔可选〕、交易流水号、批次号。如因商户对交易数据或相关凭证保存不当导致的损失由商户担当；征信初审在各分子公司内部完成，发起与审核合格的合作单位并供给我司进展资金清算。〔三〕商户类别码设定市场拓展部依据各分子公司提交的商户类型表确定商户类别码进展商户编号安排MCC进展确定或修改；编码格式依据卡组织和监管机关要求和行业范例设定，统一编码为15位数字〔可以扩大为18位〕，由机构代码、地区代码、商户GB/T2260-1999《中华人民共和国V2.0》附录A.11-A.30及其他卡组织相关规定进展定义；营工程或经营范围发生变更，则需重对其进展编码；不同商户不得使用同一编码。〔四〕综合性网上商城类商户治理要求条款之外，还应当包括以下必备风险条款：应的风险责任；而造成的风险损失；对于下属二级商户消灭风险状况，符合本制度商户强迫退出条件的，合作单位应依据制度准时终止与下属商户的合作；未准时对违二级商户治理：网上商城制止进展本方法中属于禁入类型的商户；网上商城制止进展其他网上商城作为下属二级商户；商户信息调查表》；对其签约的下挂二级商户应进展编号〔TI〕TID84商户的商户类型后4。〔五〕商户审批：各分子公司市场拓展部依据以上要求拟定与商户的合作协议后呈〔生市场拓展部，生资金治理部，生风险合规部〕→〔生资金治理部，生风险合规部〕→大华物流合规部→生分管副总裁。〔六〕商户退出：需提前一个月向我方书面提出，经双方协商全都可变更协议或终止协议。假设未经我司同意，擅自变更或终止本协议，则需赔偿对方因此而患病的经济及声誉损失。协议解除生效后，将停顿受理该商户在生网上支付交易；但未偿债务风险损失；务风险损失仍保存追索权利。关状况报送相关银行：屡次消灭违章操作并拒不订正的；屡次无故拒绝受理生网上支付交易的；屡次无正值理由拒绝生查询查复要求的；商户因风险缘由被终止交易的；商户支付业务终止前市场拓展部须提前通知合作单位，并协调前公布业务公告通知客户。〔七〕商户档案治理商户在通过生资质审核及审批、并被纳入生商户治理系统规部建立电子文档备份。60主动向xx后的10个工作日内向风险合规部提交相关材料进展审核备案户解约，相关材料应至少保存两年以上。商户治理档案应包括以下内容：商户资质证明资料；商户信息调查表；商户授权信〔可选〕；商户合作协议书；网上商城类商户下属二级商户的商户编号〔即终端号〕；具的资信调查报告等〔可选〕；商户退出或终止协议的书面文件。七、风险掌握〔一〕日常风险治理市场拓展部以周为单位向风险合规部反响商户签约状况、商户类信息，一旦获知对商户的经营及财务状况有影响的负面信息，应准时必要时应准时终止商户的合作；市场拓展部在开展商户拓展业务前，应确保对商户进展至少一每次培训记录；一次性收取保证金、实地走访等方式躲避风险〔暂不收取〕：征信审核过程中认定高风险等级的商户征信审核过程中认定具有较高风险、推断需要缴纳保证金的；所出售的商品或所供给的效劳具有不行追溯性，即难以查找商或效劳的交付的；3个月的商户；历史交易欺诈率较高的商户；其他风险倾向较高的商户。〔三〕交易监控治理：风险合规部对商户交易进展监控在欺诈风险。向商户通报伪冒交易状况，并责成商户进展自检和说明；对于风险合规部确认存在伪冒交易的客户，视状况予以关注、对于关键交易指标发生重大或特别变化的，在风险合规部提出7.4〔四〕商户违规责任：合作单位消灭风险状况，生将强制终止通报。主要风险状况包括但不限于以下状况：商户；假交易套取现金；生支付清算；生支付的预付款后恶意破产，导致公司担当退单损失；伪冒交易高发：商户肯定时期内频繁爆发，超过生规定比率〔待定〕；实际经营范围与名义不符：商户名义上经营范围正常，或以正名义不相符；因欺诈交易已被司法机关立案或介入调查的；商户”；监管机构要求强制解约；〔五〕其他风险状况。八、附则〔一〕本方法由生风险合规部负责解释和修订；〔二〕本方法自公布之日起执行。附件：附件1 xx行业风险分级标准附件2 xx信息技术网络支付商户信息调查表1xx索引：风险等级极端风险行业极高风险及特别行业

定义极端风险列表定义为供给法律、政策严格制止的商品和效劳的行业。该等级商户不得予以发展。极高风险列表中定义为具有较/资产审核的商户；

评级上限制止IV

解决方案制止对于被定义于该列表的行业/商户，被生支付仅供给最低可承受的合作政/银行特别认证；并可能需要进展/供给准入政策特别Review、尽职调查、信用调查审议；一般风险行业 一般风险行业定义为拒付和退 III级

被定义于该列表行业要求款风险属性较高的行业，款风险属性较高的行业，率；低风险行业定义为具有较低至低风险行业率、且不存在合规风险、准入业；依据一般风控政策和参数进展治理极端风险行业：极端风险(禁止) 说明 备注

800400〔语音及书面〕成人数码或虚拟商品：下载成人电影、图像等第三方支付平台或效劳电子货币或类似虚拟金融财产

/子公司构造如天体命名、植树纪念、碳抵消及其他环境起因，但并不禁供具体产品或效劳的商业模式；

没有明确说明或帐单计费频率的认购服务连环邮件护送效劳1年以上的延保效劳算彩票〔含慈善抽奖〕体育赛事推测预付费通讯效劳模式///外汇交易保释金破产代理金融类或准金融类贷款机构外汇交易

尤其包含博彩内容的〔包括但不限于供给电汇、现/储值卡/信用卡、信贷打算或其他任何类型的金融救济或债务合并等〕离岸银行效劳任何类型的债务合并效劳信用卡保护效劳针对消费者或企业的信用报告恢复/会员打算未经国家批准的直销/海关制止入境的产品枪支弹药、武器销售博彩业吸毒侵害学问产权/投资陷阱/税务效劳帮助客户削减按揭利率或支付额的效劳私人侦探金字塔式营销及庞氏骗局等进展营销烟草营销

包括任何含有以小博大式赌博性质的业务高风险行业：业高合规风险

贵重珠宝、首饰，钟表零售托管效劳载体非营利性组织政治组织证券经纪商酒精饮料经销商：必需执行酒类相关附加说明资讯共享或闻效劳狩猎用具或体育用品销售

备注商户必需证明其对信息进展监控并且能识别和删除敏感内容经营特别商品的必需拥有相关执照倾向

多级传销在线拍卖成人性用品广告效劳虚拟货币销售网站建设和设计或解决方案〔SEO效劳〕活动筹划各类活动、聚会、音乐会、论坛的组织方/销售售票公司〔含各类文艺表演、体育赛事〕数码产品销售整容手术家庭用品及耐用物品汽车/摩托车改装客户自行制造或设计的产品典当行保险销售〔车险、医疗险〕任何超过30经销低价医疗商品〔家庭监视器〕物业治理公司旅行〔包括航空、旅行社、旅游俱乐部、油轮公司、酒店、旅社、度假村、铁路运输、租车、拖车、露营、豪华轿车效劳、水上运输、出租车服务等〕

必需取得药监局和卡组织认可并得到法律意见认可商户必需隶属于法定直销机或者获得相关法律许可仅限于国内客户购置国内产品全部虚拟货币类必需经过准入审无法保证效劳时效不包括低风险的音乐、视频、玩耍、书籍、报纸、在线玩耍、安全软件下载；不包括极端风险的数码成人产品/延迟递送〔包括但不限于大型家电如洗衣机、干衣机、洗碗机、电冰箱、浴缸、空调、地毯、瓷砖等〕延迟递送其他住家办公模式其他住家办公模式其他未分类消遣其他个人效劳〔MCC=7299〕一般风险行业：

说明报警器销售、效劳律师事务所〔不包含极端风险破产清算律师〕床上用品、床垫船舶出租公交线路〔不含旅行相关〕照相机/镜头商店汽车出租手机销售分类广告电脑软硬件销〔包括但不限于台式机、笔记本电脑、平板电脑、外设PDA〕消费类电子产品职业介绍所健身器材家具〔不含极高风险的定制家具〕家居摆设〔不含极高风险的耐用消费品〕珠宝饰品〔不含极端风险的宝/贵金属经销商〕其他/特别零售商店〔MCC=5999〕模特经纪公司〔特指面对非成人客户〕网络玩耍运营商出版物、杂志订阅、简讯〔数字或实体方式〕技术支持效劳电讯设备货运，配送，搬家，仓〔包括但不限于航/出动〕

备注商户必需不含赌博内容，且必需具有有效地反伪冒侧卡力量学费〔职业或函授学校〕学费〔职业或函授学校〕不供给效劳器运营的网站建/设计低风险行业：低风险行业低风险行业说明备注服饰书籍磁带音乐影〔数字或实不含高风险的订阅效劳或极高风险的成人体格式〕 内容大型的全国性或区域性电视电缆服务国家认可的大学或学院大型仓储式商场或专卖店食品生产商园艺用品礼品政府效劳家庭装饰品〔不含高风险的整容手术等〕销售医药或医疗用具的知名商业实体或相关B2B电影院宠物用品摄影效劳体育用品文具和办公用品电讯效劳〔特制大型的国家性或区域性电讯效劳提供商，不含一般风险的预付费卡〕高速大路收费站/学院学费公共事业缴费2

xx商户根本信息**商户名称〔营业执照注册名〕：*注册登记号：*营业执照有效期：*税务登记号：*组织机构代码：*注册资本：*开业时间：*法人代表姓名：*企业Email(支付账号)：*联系方式：*企业开户行名称：*企业银行账号：*注册地址：*营业地址：*业务联系人：*联系〔手机〕：*〔座机〕：*财务联系人：*财务联系人〔手机〕：*〔座机〕：*号码：*网站URL：*商户性质：□国有□集体□私营□合资□股份制□其他：商户经营信息每日营业时间：每日营业时间：员工人数：*经营范围：主业：1819副业：副业：分支机构：范围数量：附属商户：范围：数量：商户营业场地性质：□自有□租用商户营业场地面积：前一年营业额：〔万人民币〕〔万人民币〕*估量月平均生支付营业额〔人民币〕：*估量每笔消费平均交易额〔人民币〕：注：企业银行账号为商户结算出款、提现账号，开户行名称需具体到路支行*是否有网络支付阅历：*是否有网络支付阅历：□是□否开头网络支付日期：*是否有银行或其他第三方支付平台合作阅历：□是□否开头合作日期：*业务类型：□B2C□B2B□MO/TO□无磁无密□手机充值□其他：□积分支付□公共事业缴费□信用卡还款□分期付款**其他银行或第三方支付机构合作信息：*银行/第三方机构名称业务开展日期〔如有第三方支付公司需填写公司名称，及当时接入网关地址〕4. 4. 商户信用信息*商户是否在生支付有关联转账商户〔如“是”请填写关联商户名称〕：□是□否*商户是否被列入中国银联或其他卡组织可疑商户名单：□是□否*商户是否曾被其他收