重疾险理赔标准

重疾险理赔标准如果只买一份保险，很多人都会选择重疾险。一个很重要的原因，是重疾险赔付很痛快：只要符合合同约定的情况，就能直接赔几十万，并且，这笔钱既可以拿来看病、休养，也可以用来留给家人，随便怎么支配。后台也经常收到不少咨询重疾险赔付的咨询：“重疾是不是确诊即赔？”“我听说现在重疾很多赔不了，是真的吗？”其实，重疾险赔付有自己的一套标准，到底怎么样才能赔？今天就来跟大家讲讲。本期话题：新规后重疾理赔的变化当前重疾的赔付标准重疾险很难赔付？01新规后重疾险理赔的变化

在讲这个问题之前，不得不交代一下2021年初重疾新规的实施，因为它对重疾内容做了比较大的调整。主要有3个方面：1、新增3种重疾保障与轻症保障以往的重疾险，必保的重疾是25种，新规后扩大到了28种，新增加了：严重慢性呼吸衰竭严重克罗恩病严重溃疡性结肠炎另外，把原本重疾中恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症划分为重度和轻度两种状态，将这三种病症的轻度状态划入轻症保障中。2、甲状腺癌与原位癌新定义中，原本按重疾赔付的甲状腺癌，被分为几种状态。Ⅰ型或更轻分期的甲状腺癌归到了轻症，I型以上的才按重疾赔付。原位癌之前是归属到“极早期恶性肿瘤”的病种类型中，按轻症赔付。但因为治愈难度比较低，新定义将它的赔付主动权交给了保险公司，由保险公司自行决定是否添加这一保障。

目前来看大多数重疾险都还有这项保障。3、三种手术保障范围变化冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术和重大器官移植术这三种手术的保障范围更加宽泛了。

冠状动脉搭桥术由限定“开胸手术”变为了“切开心包手术”；心脏瓣膜手术由限定“开胸手术”变为了“切开心脏手术”；重大器官移植术则在原来的基础上增加了“小肠移植”。02当前重疾险的赔付标准

在很多人眼里，重疾的赔付标准就是确诊即赔，很多业务员也是这么跟客户介绍的。然而，在28种重疾中，真正做到“确诊即赔”的只有三种，分别是：恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失和严重Ⅲ度烧伤。

其中，恶性肿瘤-重度只是统称，包含了多种癌症疾病。其他的都需要达到一定的条件，具体分类如下图：

4种赔付标准，各举一个例子。1、确诊即赔（恶性肿瘤-重度赔付条件）以恶性肿瘤-重度为例，只是给出疾病的范畴，没有要求进行手术或达到某种状态。说明只要确诊病情属于这一范畴，就可以得到赔付。2、实施了约定手术后赔付

（冠状动脉搭桥术赔付条件）以冠状动脉搭桥术为例，明确表示理赔标准是“为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术”。如果没有实施手术，即便确诊了严重的冠心病，暂时也无法获得理赔。值得一提的是，以前的旧定义要求是“开胸手术”，理赔门槛高，而新定义只需“切开心包”，更容易实现，也体现了规定随医学技术一起进步的理念。3、符合约定疾病状态可赔付

（严重慢性肾衰竭赔付条件）以严重慢性肾衰竭为例，要求“分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗”。只是确诊疾病还不够，还需要达到它所要求的状态才能理赔。

4、确诊180天后符合特定状态可赔付

（瘫痪

赔付条件）以瘫痪为例，病情解释需要“疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后”达到要求的病情状态，才算得上瘫痪。

这意味着，假如180天内成功治愈，或者没治好但也没有达到所说状态，也不算“瘫痪”，不能获赔。总的来说，重疾的赔付标准有4种，不同的病症对应不同的标准，不只是简单的“确诊即赔”。03重疾险很难赔付？

有些朋友可能会这样想，重疾的赔付标准好像很严格，就算得了病也不一定能赔，干脆不买了。实际上，现在市面上大部分重疾险不是只有重疾保障，还包括中症和轻症保障，有些还能附加心脑血管疾病、身故、住院津贴等责任。也就是说，理赔门槛降低了。就算生病了没有达到重疾赔付的门槛，但可能得到中症、轻症或其他权益的赔付。举个例子：隔壁老王投保了超级玛丽6号重疾险，过了几年患上严重脑中风，在确诊180天后，老王的病情好转了，能够下床、能吃饭。像老王这样的情况，确实是得不到重疾赔付，但是符合轻度脑中风后遗症的赔付标准，可以得到轻症赔付。重疾赔付虽然有门槛，但是不代表重疾险买了也不能赔，现在