中国境内外币清算培训讲义(上)

中国境内外币支付清算第一章

概论第一章概论

一、我国建立境内外币支付系统的必要性二、境内外币支付系统建设的总体思路三、境内外币支付系统的主要特点四、境内外币支付系统风险管理五、境内外币支付系统的发展趋势一、建立境内外币支付系统的必要性（一）境内外币支付清算的存在合理性（二）原有外币支付清算安排及其弊端（三）其他国家和地区相似系统的经验借鉴（一）境内外币支付清算的存在合理性

1.根据《外汇管理条例》的规定，在我国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算。

2.由于我国目前资本项目仍未完全开放，根据国家外汇管理局《境内外汇划转管理暂行规定》等规章制度，目前境内部分项目在特定项目可以外币进行计价和结算。3.在特定交易项目中，只要收付款人不在同一家银行开立外币资金账户，则必然会产生外币资金在不同银行之间进行划转和清算的需求。（二）原有外币支付清算安排及其弊端1.长期以来，我国没有统一的银行间外币支付系统，境内相关交易引起的银行间外币资金清算主要通过三个渠道处理：一是通过境外代理银行；二是通过境内代理银行；三是通过国家外汇管理局的同城外币清算系统并最终通过境外代理银行。2.原有安排存在的问题：一是外币资金存放分散、结算效率较低、结算风险较大、结算成本较高。二是境内中小银行通过境内代理银行进行外币结算，不利于其重要客户商业秘密的有效保护，导致中小银行机构客户流失，影响银行之间的公平竞争。三是境内金融市场交易通过境外结算，不利于维护我国金融信息安全。（三）其他国家和地区相似系统的经验借鉴

1.传统代理银行安排已不能完全适应跨境支付和多币种支付需求。2.在跨境支付方面，CLS银行（持续连接结算银行）的建立及其结算系统的投产运行代表着外汇结算安排的新进展。3.一些发达经济体开始建立境内外币支付系统。（1）英国于1999年开始运行CHAPS欧元系统

（2）香港分别于2000年和2003年运行美元支付系统和欧元支付系统

二、建立境内外币支付系统的总体思路（一）两个方案1.建立以服务于外汇交易市场为主，同时为外币证券交易和非金融市场交易提供清算的外币支付系统；2.分别建立服务于外汇交易的外币支付系统，以及服务于外币证券交易和非金融市场交易的外币支付系统。（二）定义目前通常所称的境内外币支付系统是指服务于非金融市场交易和外币证券交易的外币支付系统。三、境内外币支付系统建设的主要特点（一）支持多币种支付结算。（二）采用“Y”型信息流结构。（三）采用“一点接入”架构。（四）采用市场化原则运作。（五）严格遵循国际标准和惯例。四、境内外币支付系统的风险管理

（一）信用风险管理。采用实时全额结算机制。（二）流动性风险。1.系统管理采用排队管理、清算窗口、排队撮合等机制。2.代理结算银行提供日间融资、隔夜融资等流动性支持。

（三）运行风险管理。1.境内外币支付系统采用“一点接入”策略。2.内部控制（四）法律风险管理。五、境内外币支付系统的发展趋势

（一）逐步增加业务种类。

增加DVP业务，为参与者进行产品创新创造更好的条件。（二）适时调整结算币种。

（三）研究建立与其他相关系统的联系。

第二章建立境内外币支付系统的必要性

中国境内外币支付清算第二章建立境内外币支付系统的必要性第一节国外外币支付清算安排第二节我国外币清算安排回顾第二节建立境内外币支付系统的必要性第一节国外外币支付清算安排

一、跨境和多币种清算安排的演变1、“互相信任”体系2、首次改进3、21世纪模式－－持续连接结算（CLS）第一节国外外币支付清算安排二、国外境内外币支付系统简介英国清算所自动支付CHAPS欧元系统加拿大大宗美元交易所USBES系统新加坡美元支票清算系统USDCCS菲律宾国内美元转账系统PDDTS中国香港美元实时全额结算RTGS系统和欧元RTGS系统第一节国外外币支付清算安排三、目前我国境内下列项目可以外币进行计价和结算：一是外商投资企业在境内投资、增资和资本转让；二是代理进出口项下的外汇结算；三是贸易从属费、运费和保险费结算；四是利用国际贷款的国际招标项下，中标方和发标方均为境内机构时的工程款项结算；五是同一企业在不同银行账户之间或企业总分公司之间的资金划转；六是企业的营运账户与其外汇贷款借还、外汇融资租赁租金支付、结售汇不在同一银行的资金调拨；七是银行之间的头寸拆借、资金调拨；八是外汇交易市场的外汇交易、B股市场的股票交易和外币债券市场的交易。第二节我国境内外币清算安排回顾一、我国境内外币支付业务二、我国境内外币清算安排回顾三、我国外币清算安排存在的问题第二节我国境内外币清算安排回顾一是通过境外代理行进行资金收付结算；二是利用境内代理银行，特别是境内大银行拥有网络及网点资源优势，受其他中小银行委托，代理其国内外币结算和境外资金调拨业务；三是通过国家外汇管理局的同城外币清算系统并最终通过境外代理银行结算。境内银行A通过境外代理行支付给境内异地银行B美元的流程图

USDUSDCHIPS或Fedwire系统银行A的海外分支机构/境外代理银行X境内银行A境外代理银行Y境内银行BUSD银行A1银行A2银行A3USD开户第二节我国境内外币清算安排回顾第二节我国境内外币清算安排回顾我国外币清算安排存在的问题（一）外币清算效率低、成本高（二）外币清算风险隐患较大（三）缺乏公平的银行间外币结算环境（四）不利于监管部门的监测第三节建立境内外币支付系统的必要性一、提高外币清算效率与改进金融服务的客观需求二、中央银行强化外币资金运动监测与监管的需要

第三章

我国境内外币支付系统基本框架

中国境内外币支付清算第三章我国境内外币支付系统基本框架

第一节我国境内外币支付系统的总体目标和原则

第二节境内外币支付系统的总体结构及主要功能第一节我国境内外币支付系统的总体目标和原则

一、系统建设总体目标建设一个为中国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统，用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的外币资金结算的境内外币支付系统。第一节我国境内外币支付系统的总体目标和原则二、系统建设总体原则（一）安全性原则（二）高效性原则（三）前瞻性原则（四）国际化原则外币清算处理中心代理结算银行港元美元欧元日元参与者业务相关系统特许参与者业务相关系统同城外币清算系统第二节境内外币支付系统的总体结构及主要功能

证券存管系统外汇市场清算所业务系统英镑澳元加元瑞士法郎系统总体拓扑结构第二节境内外币支付系统的总体结构及主要功能外币清算处理中心系统外币支付清算信息管理运行控制共享前置机外币支付信息管理运行控制代理结算银行账户管理外币结算信息管理运行控制系统功能第二节境内外币支付系统的总体结构及主要功能基本业务种类:支付类业务境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务信息类业务第二节境内外币支付系统的总体结构及主要功能我国境内外币支付系统的特点代理结算银行为符合规定资质的商业银行；参与者主要是银行业金融机构；采用实时全额结算机制，在整体架构上采用“Y”型信息流结构；采用市场化运作模式，实行公开自愿的加入原则，代理结算银行的收费基于市场进行定价。第四章代理结算银行本章重点成为代理结算银行的基本条件选择代理结算银行的程序代理结算银行的职责代理结算银行的检查监督第四章代理结算银行第四章代理结算银行第一节代理结算银行的选择和资格终止第二节代理结算银行职责的履行第三节代理结算银行的检查监督

第一节代理结算银行的选择和资格终止中国人民银行根据需要确定一家或多家银行为外币支付系统某一币种的代理结算银行，并对代理结算银行实行资格管理。在代理结算银行职责期限届满等情形下，中国人民银行可终止相关银行相关币种的代理结算银行资格。根据《境内外币支付系统代理结算银行管理规定（试行）》的规定，我国境内外币支付系统的代理结算银行是指根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行。第一节代理结算银行的选择和资格终止代理结算银行的由来一个完整的支付系统包括支付交易系统、支付清算系统和支付结算系统。为确保结算的最终性，支付系统应当有相应的机构承担资金结算的职责，这种承担资金结算的机构称为结算机构（settlementinstitution）或结算银行（settlementbank）。结算银行既可以是中央银行，也可以是商业银行。为确保结算的最终性，降低支付系统风险，提高支付效率，在大额支付系统中，结算银行一般由中央银行担任；在小额支付系统中，结算银行一般由商业银行担任。在跨境支付和多币种支付系统中，由于结算货币不是本国货币，资金的最终结算发生在发钞国中央银行，支付系统所在国的中央银行一般不提供流动性支持，因此外币支付系统的结算银行一般由商业银行担任。同时，在这种情形下，承担结算职责的商业银行需要利用发钞国支付系统完成在其发钞国的头寸调拨等工作，提供最终结算的银行为发钞国的中央银行，因此人们通常将承担外币支付系统结算职责的商业银行称为代理结算银行。第一节代理结算银行的选择和资格终止成为代理结算银行的基本条件具有境内法人资格，成立10年以上。具有经营外汇业务的资格和相应的外汇业务经营管理能力。经营状况和财务状况良好，具有较强的外币资金融资能力。具有相应数量的国内分支机构以及一定数量的海外分支机构或完善的国际代理行网络。具有相应数量的熟悉外币支付业务和外币支付系统的管理人员和操作人员。具有安全、高效的行内相关业务系统。具有健全的外币结算业务内部控制制度。

第一节代理结算银行的选择和资格终止选择代理结算银行的程序中国人民银行通过公开评议方式选择外币支付系统代理结算银行。中国人民银行选择某一币种的代理结算银行需要通过严密的程序，具体程序包括邀请、申请、评审、公示、公告、验收、通知等。邀请。中国人民银行需选择某一币种代理结算银行时，可通过下发文件或在报纸、网站上发布公告等形式向银行发出邀请。第一节代理结算银行的选择和资格终止申请。同一银行业可以申请成为外币支付系统一个或多个结算币种的代理结算银行。符合条件的银行拟申请成为外币支付系统某一币种代理结算银行的，需向中国人民银行提出申请，申请书要包括以下内容：（1）基本情况，具体包括本行的组织结构、业务经营状况、财务状况、资金调拨安排和行内相关业务系统概况；（2）工作方案，具体包括行内相关业务系统的改造或建设方案、流动性支持方案和外币结算相关制度安排；（3）相关服务标准，具体包括外币结算账户管理、隔夜自动投资、流动性支持和外币结算服务收费等方面的服务标准。第一节代理结算银行的选择和资格终止评审和公示。中国人民银行收到银行申请后会及时进行评审，并在初步选定代理结算银行后通过下发文件或在报纸、网站上发布公告等形式进行公示。公告。公示期满后，对于符合代理结算银行条件的银行，中国人民银行确定其具有某一币种的代理结算银行资格，并通过下发文件或在报纸、网站上发布公告等形式公布。机构准备。被确定为代理结算银行的银行应及时完成其行内相关业务系统的改造或建设、外币结算内部管理制度的制定、外币结算服务协议范本的制定以及外币支付系统资金清算和结算协议的签订等工作，并在完成相关工作后向中国人民银行提出验收申请。第一节代理结算银行的选择和资格终止验收和通知。中国人民银行组织对申请机构行内相关业务系统改造及外币结算内部管理制度规定等情况验收。具体验收内容和标准包括：

（1）改造后的行内相关业务系统符合中国人民银行规定的接口规范和技术要求，能实现对参与者分散开立的外币结算账户的集中管理，能支持外币支付系统的实时全额结算；（2）外币结算内部管理制度、外币结算服务协议范本符合中国人民银行的规定，并符合其根据向中国人民银行申请代理结算银行资格时申报的服务标准；（3）外币支付系统资金清算和结算协议符合中国人民银行的规定，明确界定代理结算银行和外币清算处理中心在外币资金清算与结算方面的责任。第一节代理结算银行的选择和资格终止对于验收通过的申请机构，中国人民银行应通知其正式承担相关币种的代理结算银行职责；对于验收未通过的申请机构，中国人民银行可终止其相关币种的代理结算银行资格。加入。对于通过验收的申请机构，中国人民银行确定其承担相关币种的代理结算银行职责。代理结算银行应与参与者签订外币结算服务协议，并为其开立外币结算账户。代理结算银行应与外币清算处理中心签订外币支付系统资金清算和结算协议，明确双方在外币支付业务清算与结算方面的责任。第一节代理结算银行的选择和资格终止目前外币支付系统代理结算银行相关情况介绍外币支付系统支持美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎8个币种的支付结算。经中国人民银行评估，确定美元的代理结算银行为中国银行，其接入点在北京；欧元、日元的代理结算银行为中国工商银行，其接入点在上海；港币的代理结算银行为中国建设银行，其接入点在北京；英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎的代理结算银行为上海浦东发展银行，其接入点在上海。目前，各代理结算银行的任期均为3年。各币种支付业务的开通情况如下：1.2008年4月28日开通港币支付业务。2.2008年5月26日开通英镑支付业务。3.2008年5月28日开通欧元和日元支付业务。4.2008年5月30日开通加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎支付业务。第一节代理结算银行的选择和资格终止代理结算银行期限管理中国人民银行决定设定银行担任外币支付系统某一币种代理结算银行的期限为3年。银行承担某一币种代理结算银行职责期限届满后，中国人民银行可决定该银行是否继续担任相关币种的代理结算银行。中国人民银行决定同意某银行继续承担相关币种代理结算银行职责时，将提前通知该银行。该银行应及时做好继续承担该币种代理结算银行的相关工作，例如与相关参与者续签外币代理结算协议，与中国人民银行清算总中心续签外币资金清算结算协议等。中国人民银行决定不同意某银行继续承担相关币种代理结算银行职责时，除通知相关代理结算银行外，还将启动选择新的代理结算银行程序。第一节代理结算银行的选择和资格终止外币支付系统代理结算银行期限的确定代理结算银行期限的确定充分考虑了各项因素，同时也参考了现行系统的成熟做法。例如中国香港美元实时全额结算RTGS系统和欧元RTGS系统代理结算银行的期限为5年，这是比较长的期限。一般而言，各个国家或地区外币支付系统代理结算银行的任职期限由该国或地区中央银行根据本地经济金融实际情况以及外币支付系统的特点决定。如任职时间较长，则可以稳定预期，促进代理结算银行加大业务营销投入，吸引参与者并提高系统业务量；如任职时间较短，则可以保持中央银行的灵活性并对代理结算银行是否能够继续承担职责构成一定的压力，促使其改进金融服务。综合上述因素，中国人民银行决定设定银行担任外币支付系统某一币种代理结算银行的期限为3年。第一节代理结算银行的选择和资格终止资格终止代理结算银行资格终止的主要情形包括：被中国人民银行提前终止。自愿提前终止。被中国人民银行提前终止某一币种代理结算银行资格的银行，自资格终止之日起2年内不得申请成为该币种的代理结算银行。第一节代理结算银行的选择和资格终止第二节代理结算银行职责的履行代理结算银行的主要职责包括向参与者提供外币结算账户服务、流动性支持等外币结算服务，代理结算银行为参与者提供服务可依据一定的标准和方式收取费用。第二节代理结算银行职责的履行外币结算账户服务外币结算账户是指参与者在代理结算银行开立的，用于外币结算的外币同业存款账户。代理结算银行应按照中国人民银行的要求，完善行内相关业务系统，满足“账户分散开立，集中管理”的要求，确保外币支付系统资金结算的顺利完成。代理结算银行应加强对外币结算账户开立和使用的管理，按照其与参与者签订的协议提供外币结算账户服务。代理结算银行提供外币结算账户服务包括：账户开立账户变更、撤销及停用其它账户服务

第二节代理结算银行职责的履行流动性支持流动性支持的必要性和种类由于外币支付系统结算货币的发钞行为相关国家的中央银行，中国人民银行一般不为外币支付系统提供流动性支持。代理结算银行作为外币支付系统的重要组成部分，其职责决定了有必要提供流动性支持。代理结算银行提供的流动性支持可以分为日间融资和隔夜融资。日间融资是指代理结算银行在外币支付系统日终处理结束前为参与者提供的融资。隔夜融资是指代理结算银行在外币支付系统日终处理结束后为参与者提供的融资。第二节代理结算银行职责的履行流动性支持流动性支持种类和条件的确定各币种代理结算银行提供隔夜融资的起息时点和利率第二节代理结算银行职责的履行代理结算银行币种隔夜融资计息时点计息利率工商银行欧元T日23:00EONIA+1%日元T日日终CALLRATE+1%中国银行美元T+1日02:00Libor+3%建设银行港币T日日终建设银行根据其发布的港币对人民币隔夜掉期买入价格及当日人民币SHIBOR隔夜利率套算的港币隐含利率+300BPS浦东发展银行英镑T日23：00BASERATE+2%瑞士法郎T日20：00SICRATE+2%加元T+1日06：00Prime+2%澳元T日日终OCR+3%。收费管理代理结算银行应根据其申报的有关外币结算服务收费标准，制定外币结算服务收费方案，报中国人民银行备案并向银行同业公布。收费原则和要求代理结算银行的外币结算服务收费遵循市场化原则，外币结算服务的具体内容由代理结算银行与参与者在签订外币结算服务协议时协商确定。代理结算银行可与参与者商定外币结算服务收费的具体内容，但收费项目和收费标准不得超过其已公布的收费方案。代理结算银行需对其收费项目和收费标准进行调整的，应征求参与者的意见，并报中国人民银行备案。在按规定程序调整收费方案前，代理结算银行不得擅自增加收费项目或提高收费标准。第二节代理结算银行职责的履行收费管理收费项目对于境内跨行贷记业务，代理结算银行的收费项目包括账户综合管理费、过账费、信息服务费等，并受相关银行业金融机构向中国人民银行申请代理结算银行资格时做出的承诺的约束；根据国际惯例，过账费同时向需要记账的发起清算行和接收清算行收取。由于转汇业务属于收款人或付款人“一头在外”的业务，转汇业务相当于外币支付系统的增值业务。外币支付系统将鼓励和欢迎参与者通过系统办理转汇业务，但不改变目前转汇业务的收费做法，代理结算银行可按照现行做法与参与者自行协商具体的收费项目和标准，不受其向中国人民银行申请代理银行资格时做出的承诺的约束。第二节代理结算银行职责的履行收费管理收费方案要点第二节代理结算银行职责的履行项目代理行一、账户综合管理费二、手续费（过账费）三、信息服务费收费标准（元/月/户）计费区间收费币种收费方式收费标准计费区间收费币种收费方式收费标准(欧元、日元)工商银行等值50美元每月原币借记参与者账户等值5元人民币/笔每月原币借记参与者账户免费(美元)中国银行40至80美元每月美元借记参与者账户等值10元人民币/笔(可视参与者业务量给予优惠)每月原币借记参与者账户免费(港币)建设银行免费等值10元人民币/笔；同一银行同一币种每年不足1千笔按照1千笔计算，每年超过10万笔以上部分5元人民币/笔每年原币借记参与者账户免费(英镑、瑞士法郎、加元、澳元)浦东发展银行等值50元人民币每月原币借记参与者账户等值10元人民币/笔每月原币借记参与者账户免费资金调拨管理

参与者为补足其外币结算账户头寸，需要将其存放在境外代理行的资金调入到外币支付系统代理结算银行指定的境外业务代理行。另一方面，参与者也可从其外币结算账户上调出头寸。外币支付系统代理结算银行收到参与者发送的资金调拨指令后，通过其指定的境外业务代理行将参与者的资金调拨到该参与者在其他境外业务代理行。外币支付系统各币种的资金调拨路径和主要要求详见培训教材。第二节代理结算银行职责的履行其他服务和运行要求代理结算银行应采取有效措施，以满足以下方面的服务和运行要求：按照国家规定，对外币支付系统资金结算有关信息保密。建立健全与外币支付系统相关的内部管理制度，防范与外币支付系统相关的信用风险、流动性风险、运行风险、法律风险和系统性风险。建立健全故障处理和应急处置机制，保障系统运行的不间断性、业务处理的连续性、数据的完整性和资金的安全性。研究建立与外币支付系统相关的灾难备份系统，定期不定期进行生产环境切换到灾难备份环境的演练，确保灾难备份系统在危机情况下能够快速、高效地投入使用。第二节代理结算银行职责的履行第三节代理结算银行的检查监督

中国人民银行依据有关法律规定对代理结算银行进行检查监督，以确保外币支付系统的安全、稳定运行。

第三节代理结算银行的检查监督监督的依据及其意义中国人民银行依据《中国人民银行法》、《境内外币支付系统管理办法（试行）》和《境内外币支付系统代理结算银行管理规定（试行）》有关规定对代理结算银行进行检查监督。根据《中国人民银行法》第32条的规定，中国人民银行有权对金融机构执行有关清算管理规定的行为进行检查监督。代理结算银行是外币支付系统的重要组成部分，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算，其运行情况直接影响外币支付系统的安全和效率。此外、代理结算银行为参与者提供账户服务、流动性支持并向参与者收取一定的服务费用，其履职情况直接影响到参与者的切身利益并在一定程度上影响支付服务市场秩序，因此中国人民银行应采取相应措施对代理结算银行进行检查监督。第三节代理结算银行的检查监督检查监督的范围和周期检查监督范围中国人民银行对代理结算银行监督检查的范围主要包括：外币结算业务开展情况、行内相关业务系统运行情况、外币结算管理制度执行情况、外币结算服务协议遵守情况以及外币支付系统资金清算和结算协议遵守情况等。检查监督周期中国人民银行对代理结算银行进行定期或不定期考核。其中，定期考核的周期为1年。同时，中国人民银行在代理结算银行资格期限届满6个月前，对其进行考核。第三节代理结算银行的检查监督检查监督方式中国人民银行可对代理结算银行的履职情况进行考核可采取现场检查或非现场监督的形式。现场检查是指派专人或专门小组到代理结算银行进行实地检查。现场检查主要采取查账、座谈提问、质询、测试等方式。中国人民银行对外币结算资金的入账时间、隔夜投资收益市场对比、融资利率市场对比、系统运行等情况可进行现场检查。非现场监督是指通过对代理结算银行报送的资料、报表和数据，按照一定的标准和程序进行分析，以考核代理结算银行履行职责的情况。非现场监督可采取约见代理结算银行高级管理人员、信息收集和评估等方式。同时，中国人民银行可通过外币支付系统的查询、统计等功能，对代理结算银行的履职情况进行非现场监督，了解代理结算银行存在的突出问题和风险因素，及时采取防范和纠正措施。第三节代理结算银行的检查监督思考题：根据中国人民银行的有关规定，银行申请成为境内外币支付系统代理结算银行的基本条件有哪些？根据中国人民银行的有关规定，中国人民银行选择境内外币支付系统代理结算银行的方式是什么，具体程序有哪些？境内外币支付系统代理结算银行资格被中国人民银行提前终止的情形有哪些？境内外币支付系统代理结算银行应向参与者提供哪些服务？第四章代理结算银行第五章参与者与特许参与者本章重点参与者与特许参与者的含义“一点接入”的具体含义参与者与特许参与者加入的条件与流程参与者与特许参与者变更接入方式和退出系统参与者新增币种和撤销币种第五章参与者与特许参与者第一节参与者与特许参与者以及接入方式第二节参与者加入与退出的管理第三节特许参与者加入与退出的管理第五章参与者与特许参与者第一节参与者与特许参与者以及接入方式参与者和特许参与者和外币支付系统的用户，其经营财务状况、技术水平和行为模式将对外币支付系统的安全稳定运行产生重要影响。本节主要介绍参与者和特许参与者的定义及其接入外币支付系统的方式。第一节参与者与特许参与者以及接入方式参与者与特许参与者外币支付系统的参与者（以下简称参与者）是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户的银行。银行包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和外资银行。外币支付系统的特许参与者（以下简称特许参与者）是指参加外币支付系统未在代理结算银行开立外币结算账户的外币清算机构。目前，外币清算机构主要包括同城外币票据交换所、外汇市场清算所和证券存管机构等。

银行参加外币支付系统应以境内法人或管理行为单位接入外币支付系统，并在代理结算银行开立外币结算账户。

第一节参与者与特许参与者以及接入方式境内管理行境内管理行是指由外国银行总行或者经授权的地区总部指定的，统筹负责该行在中国境内业务管理以及该行在中国境内所有分行合并财务信息和综合信息报送工作的外国银行分行。境内管理行应具有其外国银行总行或者经授权的地区总部指定其为管理行的授权书。之所以要求外资银行以管理行为单位接入外币支付系统，主要是考虑到目前在我国境内能办理外币支付业务的外资银行大都没有法人资格。目前，在中国境内具有法人资格的外资银行只有汇丰银行、渣打银行、东亚银行、花旗银行、星展银行、三菱东京日联银行、瑞穗实业银行、华一银行、恒生银行、厦门国际银行等少数几家，其它外资银行的组织形式一般为分行或代表处。外资银行分行需参加外币支付系统的，应以其管理行为单位接入外币支付系统。第一节参与者与特许参与者以及接入方式参与者与特许参与者的接入方式

外币支付系统采用“一点接入”架构，参与者加入外币支付系统办理外币支付业务，应以法人或管理行为单位“一点”接入外币支付系统。“一点接入”包含两层含义：一是参与者应通过其总行机构或指定的一个分支机构“一个接入点”接入外币支付系统；二是参与者在相关币种代理结算银行只开立一个外币结算账户。

因参与者“一点”接入外币支付系统，参与者分支机构需要以行内业务系统发起行（以下简称发起行）或行内业务系统接收行（以下简称接收行）身份通过其法人（或管理行，下同）办理外币支付业务。参与者应对其行内业务系统发起行发起外币支付业务进行资金审核。行内业务系统发起行的资金或内部授信足够的，参与者可将该业务作为参与者发起的业务发送至外币清算处理中心。

第一节参与者与特许参与者以及接入方式参与者可采用直连方式或间连方式接入外币支付系统，特许参与者应以直连方式接入外币支付系统。其中，直连方式是指参与者或特许参与者将其相关业务系统与外币清算处理中心连接，并通过其相关业务系统直接发起和接收业务的连接方式。间连方式是指参与者通过外币支付系统共享前置机客户端发起和接收业务的连接方式。参与者未建立统一的行内业务处理系统或未及时开发相关接口软件的，可先期采用间连方式接入外币支付系统处理外币支付业务。考虑到业务处理效率以及风险安全管理方面的要求，间连方式只能是参与者一个过渡性的选择。参与者应当建立健全统一的行内业务处理系统，以直连方式接入外币支付系统处理相关外币支付业务。第一节参与者与特许参与者以及接入方式现阶段境内外币支付系统参与者情况根据各银行的申请，经中国人民银行审核，目前外币支付系统的参与者共10个，分别为中国进出口银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行和兴业银行。其中，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、中国光大银行和华夏银行采用直连方式接入外币支付系统，中国进出口银行、广东发展银行和兴业银行采用间连方式接入外币支付系统。参与者以法人为单位“一点接入”接入外币支付系统。目前，中国进出口银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行和华夏银行的接入点在北京，中国工商银行和上海浦东发展银行的接入点在上海，广东发展银行的接入点在广州，兴业银行的接入点在福州。上述接入点是指参与者具体接入外币支付系统外币清算处理中心的地点。参与者有两种方式接入外币清算处理中心：一是直接接入中国人民银行现代化支付系统国家处理中心；二是从中国人民银行现代化支付系统城市处理中心接入。第一节参与者与特许参与者以及接入方式第二节参与者加入与退出的管理银行机构加入外币支付系统应当符合中国人民银行规定的条件，并按规定程序向中国人民银行提出加入、变更和退出的申请。

第二节参与者加入与退出的管理参与者加入条件

根据《境内外币支付系统管理办法（试行）》，以参与者身份加入外币支付系统的银行应具备下列条件：具有境内法人或管理行资格；具有国务院银行业监督管理机构批准的办理相关外汇业务资格；具有相应数量的熟悉外币支付业务和外币支付系统的管理人员和操作人员；满足加入外币支付系统的相关技术及安全性要求；具有健全的外币支付系统相关内部管理制度；具有切实可行的防范和化解外币支付风险预案。第二节参与者加入与退出的管理银行申请加入外币支付系统，应按中国人民银行规定的标准编制外币支付系统行号信息（以下简称行号信息），并确保行号信息的真实、准确和完整。银行分支机构以行内业务系统发起行或接收行办理外币支付业务的，应由其法人或管理行按中国人民银行规定的标准为其编制行号信息。银行之所以申报其行内业务系统发起行或接收行行号，主要是为了方便业务的清分和处理。行号信息包括行号、机构名称、行别代码、金融机构代码、省属代码、地市代码、地址、电话等内容。行号为SWIFT标准的11位BIC代码，由四位银行英文简称、二位国家代码、二位地区代码和三位自定义号码组成。银行已加入SWIFT系统的，可使用现有的BIC代码；银行未加入SWIFT系统的，可以向SWIFT免费申请BIC1代码。

第二节参与者加入与退出的管理参与者加入流程

参与者加入外币支付系统，应经过申请、审核、批复、技术和业务准备、验收和正式加入四个环节的操作，最终接入外币支付系统办理相关币种的支付业务。申请申请程序。政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行需加入外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请。城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行需加入外币支付系统的，应通过中国人民银行当地分支机构向中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行（以下简称中国人民银行省一级分支机构）提出书面申请。第二节参与者加入与退出的管理申请材料。银行申请加入外币支付系统，应向中国人民银行报送以下材料：（1）申请书，应载明本机构的行号信息、拟开通币种、相关人员状况、外币业务状况、相关业务系统状况、内部管理状况、拟采用的连接方式等内容；（2）银行法人应出具工商营业执照和金融机构法人许可证原件及复印件，管理行应出具工商营业执照、金融机构营业许可证和授权书原件及复印件；（3）防范和化解外币支付风险预案。第二节参与者加入与退出的管理审核和批复中国人民银行省一级分支机构受理申报材料后，应在60个工作日内完成初审；对于符合加入条件的，应将初审意见（附申报材料复印件）上报总行。中国人民银行总行收到申请机构提交的申报材料或中国人民银行省一级分支机构上报的初审意见后，及时组织审查并予以书面批复。中国人民银行省一级分支机构收到总行的书面批复后，应及时将书面批复转发相关申请机构。第二节参与者加入与退出的管理技术和业务准备

银行在收到中国人民银行同意其加入外币支付系统的书面批复后，应在2个月内完成以下准备工作，并向中国人民银行报告：

1.按照规定配置网络和其他硬件设施；2.完成外币支付系统相关业务、技术、操作培训；3.拟以直连方式接入的银行应根据外币支付系统接口规范完成接口程序开发及相关业务系统改造，拟以间连方式接入的银行应根据外币支付系统共享前置机客户端配置要求完成相关技术准备；

4.提交数字证书申请；（教材附录7）

5.提交开通币种的确认申请；6.与相关币种代理结算银行签订代理结算服务协议并开立相应账户。第二节参与者加入与退出的管理验收和正式加入中国人民银行组织对银行加入外币支付系统相关准备工作的实施情况进行验收。中国人民银行省一级分支机构应在验收完毕后出具验收报告，并及时将验收报告（附相关证明材料）上报总行。银行未在规定时间内完成有关准备工作且无正当理由的，在规定期满6个月后方可再次申请加入外币支付系统。对于通过验收的银行，中国人民银行总行确定其作为参与者加入外币支付系统，并将该银行行号信息的生效日期和开通币种业务的日期通知银行和外币清算处理中心。外币清算处理中心将银行行号信息的生效日期和开通币种业务的日期提交外币支付系统，并通过系统将相关信息通知相关币种代理结算银行和所有参与者、特许参与者。第二节参与者加入与退出的管理变更接入方式和退出系统变更接入方式参与者需变更连接方式的，应经过申请、批复、技术准备、验收和变更实施五个环节的操作，最终以新的连接方式接入外币支付系统办理外币支付业务。1.申请。参与者应按照原申请加入系统的途径向中国人民银行业务管理部门提出书面申请，申请书中应载明本机构的行号信息和变更接入方式等内容。2.批复。中国人民银行总行业务管理部门收到参与者提交的申请书后，及时组织审查并予以书面批复。中国人民银行省一级分支机构业务管理部门收到总行的书面批复后，应及时将书面批复转发相关申请机构。第二节参与者加入与退出的管理3.技术准备。参与者在收到中国人民银行业务管理部门同意其变更接入方式的书面批复后，接入方式由间连变更为直连的，应根据外币支付系统接口规范完成接口程序开发及相关业务系统改造；接入方式由直连变更为间连的，应根据外币支付系统共享前置机客户端配置要求完成相关技术准备。参与者在完成相关变更准备工作后，向中国人民银行业务管理部门报告。4.验收。中国人民银行组织对参与者变更接入方式相关技术准备工作的实施情况进行验收。中国人民银行省一级分支机构应在验收完毕后出具验收报告，并及时将验收报告（附相关证明材料）上报总行。5.变更实施。对符合变更条件的参与者，中国人民银行总行组织对其连接方式进行变更。第二节参与者加入与退出的管理退出系统参与者需退出外币支付系统的，应经过申请、批复、正式退出三个环节的操作，最终退出外币支付系统。参与者在申请退出外币支付系统前，应通过外币支付系统撤销其币种信息和所有行内系统发起行或接收行的行号信息。

1.申请。参与者应按照原申请加入系统的途径向中国人民银行业务管理部门提出书面申请，申请书中应载明本机构的行号信息和退出原因等内容。2.批复。中国人民银行总行业务管理部门收到参与者提交的申请书后，及时组织审查并予以书面批复。中国人民银行省一级分支机构业务管理部门收到总行的书面批复后，应及时将书面批复转发相关申请机构。3.正式退出。对符合退出条件的参与者，中国人民银行总行确定其退出外币支付系统的生效日期并通知外币清算处理中心。外币清算处理中心应将参与者退出外币支付系统的生效日期提交外币支付系统，并于参与者退出外币支付系统的生效日期前通过系统将相关信息通知所有参与者和特许参与者。第二节参与者加入与退出的管理新增币种和撤销币种新增币种参与者需新开通某一币种支付业务的，应经过申请、批复、业务准备、正式开通四个环节。1.申请。参与者应按照原申请加入系统的途径向中国人民银行业务管理部门提出书面申请，申请书中应载明本机构的行号信息和拟新开通支付业务的币种等内容。2.批复。中国人民银行总行业务管理部门收到参与者提交的申请书后，及时组织审查并予以书面批复。中国人民银行省一级分支机构业务管理部门收到总行的书面批复后，应及时将书面批复转发相关申请机构。第二节参与者加入与退出的管理3.业务准备。参与者在收到中国人民银行业务管理部门同意其新开通币种的书面批复后，应及时完成与相关币种代理结算银行签订代理结算服务协议和开立相应账户的工作，并向中国人民银行业务管理部门报告。4.正式开通。中国人民银行总行业务管理部门同意参与者开通该币种支付业务的，应确定参与者开通该币种支付业务的日期，并通知外币清算处理中心。外币清算处理中心完成系统验证工作后，于参与者开通该币种支付业务的日期前通过外币支付系统将相关信息通知该币种代理结算银行及所有参与者、特许参与者。第二节参与者加入与退出的管理撤销币种参与者停办某一币种支付业务的，应经过申请、批复、正式撤销三个环节。1.申请。参与者应按照原申请加入系统的途径向中国人民银行业务管理部门提出书面申请，申请书中应载明本机构的行号信息和拟停办支付业务的币种等内容。2.批复。中国人民银行总行业务管理部门收到参与者提交的申请书后，及时组织审查并予以书面批复。中国人民银行省一级分支机构业务管理部门业务管理部门收到总行业务管理部门的书面批复后，应及时将书面批复转发相关申请机构。第二节参与者加入与退出的管理3.正式撤销。中国人民银行总行业务管理部门同意参与者停办该币种支付业务的，应确定参与者停办该币种支付业务的日期，并通知外币清算处理中心。外币清算处理中心应将参与者的撤销币种信息提交外币支付系统，并于参与者停办该币种支付业务的日期前通过外币支付系统将相关信息通知该币种代理结算银行及所有参与者、特许参与者。

第二节参与者加入与退出的管理第三节特许参与者加入与退出的管理

外币清算机构加入外币支付系统应当符合中国人民银行规定的条件，并按规定程序向中国人民银行提出加入、变更和退出的申请。

第三节特许参与者加入与退出的管理特许参与者加入条件根据《境内外币支付系统管理办法（试行）》，以特许参与者身份加入外币支付系统的外币清算机构应具备下列条件：1.具有国家有关部门批准的办理外币清算资格；2.满足加入外币支付系统的相关技术及安全性要求；3.具有健全的外币支付系统相关内部管理制度；4.其所有成员是外币支付系统的参与者或可委托外币支付系统的参与者进行结算；5.具有健全的风险保证金制度，并与所有成员签订风险共担的协议；6.具有切实可行的防范和化解外币支付风险预案。例如，风险保证金制度和风险共担制度等。第三节特许参与者加入与退出的管理外币清算机构申请加入外币支付系统，应按中国人民银行规定的标准编制外币支付系统行号信息（以下简称行号信息），并确保行号信息的真实、准确和完整。外币清算机构的行号信息包括行号、机构名称、行别代码、金融机构代码、省属代码、地市代码、地址、电话等内容。行号为SWIFT标准的11位BIC代码，由四位银行英文简称、二位国家代码、二位地区代码和三位自定义号码组成。外币清算机构已加入SWIFT系统的，可使用现有的BIC代码；外币清算机构未加入SWIFT系统的，可以向SWIFT免费申请BIC1代码。第三节特许参与者加入与退出的管理特许参与者加入流程

外币清算机构加入外币支付系统，应经过申请、审核、批复、技术和业务准备、验收和正式加入六个环节的操作，以最终接入外币支付系统办理相关币种的支付业务。申请

外币清算机构需加入外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请并报送以下材料：

1.申请书，应载明本机构的行号信息、相关人员状况、外币业务状况、相关业务系统状况、内部管理状况、拟采用的连接方式等内容；2.外币清算机构应出示有关部门批件原件及复印件；3.防范和化解外币支付风险预案；第三节特许参与者加入与退出的管理4.其所有成员是外币支付系统的参与者或可委托外币支付系统的参与者进行结算的相关证明材料；5.风险保证金制度和风险共担协议相关材料。审核和批复

中国人民银行总行收到申请机构提交的申报材料后，及时组织审查。中国人民银行总行审查完毕后予以书面批复，并及时将书面批复转发相关申请机构。技术和业务准备外币清算机构在收到中国人民银行同意其加入外币支付系统的书面批复后，应在2个月内完成以下准备工作，并向中国人民银行报告：第三节特许参与者加入与退出的管理1.按照规定配置网络和其他硬件设施；2.完成外币支付系统相关业务、技术、操作培训；3.应根据外币支付系统接口规范完成接口程序开发及相关业务系统改造；4.提交数字证书申请。验收和正式加入中国人民银行组织对外币清算机构加入外币支付系统相关准备工作的实施情况进行验收。外币清算机构未在规定时间内完成有关准备工作且无正当理由的，在规定期满6个月后方可再次申请加入外币支付系统。第三节特许参与者加入与退出的管理对于通过验收的外币清算机构，中国人民银行总行确定其作为特许参与者加入外币支付系统，并将该外币清算机构行号信息的生效日期通知外币清算处理中心。外币清算处理中心将该外币清算机构行号信息的生效日期提交外币支付系统，并通过系统将相关信息通知所有参与者和特许参与者。第三节特许参与者加入与退出的管理特许参与者退出流程

特许参与者需退出外币支付系统的，应经过申请、批复、正式退出三个环节的操作，最终退出外币支付系统。申请特许参与者应向中国人民银行总行业务管理部门提出书面申请，申请书中应载明本机构的行号信息和退出原因等内容。批复中国人民银行总行业务管理部门收到参与者提交的申请书后，及时组织审查并予以书面批复。正式退出对符合退出条件的特许参与者，中国人民银行总行确定其退出外币支付系统的生效日期并通知外币清算处理中心。外币清算处理中心应将特许参与者退出外币支付系统的生效日期提交外币支付系统，并于特许参与者退出外币支付系统的生效日期前通过系统将相关信息通知所有参与者和特许参与者。第三节特许参与者加入与退出的管理思考题：外币支付系统“一点接入”的具体含义是什么？参与者的分支机构如何发起外币支付业务，参与者对其分支机构发起的业务应进行怎样的控制？参与者与特许参与者加入的条件有哪些？参与者与特许参与者加入程序包括哪些内容？在这当中，中国人民银行分支机构需要做哪些工作？第五章参与者与特许参与者第六章业务处理（上）中国境内外币支付清算

第一节外币支付业务概述第二节支付类业务的发起和接收第三节系统日间的清算、排队和记账处理第四节清算窗口处理第五节系统日终处理和年终处理第六章业务处理（上）

一、外币支付业务的种类二、外币支付系统各阶段可办理的业务三、外币支付业务办理要求第一节外币支付业务概述

支付类业务

由外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的资金收付业务。包括境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务。

信息类业务

利用外币清算处理中心作为信息通道，无需外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的信息发送与接收业务。包括查询查复业务、撤销申请业务、退汇申请业务、退汇应答业务、圈存资金调整业务、授信额度调整业务、质押和解押业务、转汇信息业务、通用信息业务。

其他业务

机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定等。一、业务种类

境内跨行贷记业务是指境内付款银行向境内收款银行主动发起的付款业务。轧差净额业务是指外币清算机构提交的多边支付业务。付款交割业务是指证券存管机构为同时完成债券交割与资金结算发起的支付业务。。

查询业务是指参与者对与其相关的外币支付业务进行查询。查复业务是指参与者收到查询请求后向发出查询的参与者进行答复。撤销申请业务是指参与者申请撤销已发送但未清算的外币支付业务。退汇申请业务是指参与者申请退回已清算的外币支付业务。退汇应答业务是指参与者收到退汇请求后向发起申请的参与者进行应答。圈存资金调整业务是指代理结算银行通过外币清算处理中心调增、调减圈存资金。授信额度调整业务是指代理结算银行通过外币清算处理中心调增、调减授信额度。

债券质押业务是指参与者依据其与代理结算银行签订的协议，将其存放在债券存管机构的合格债券质押给代理结算银行进行融资，以用于外币支付系统的流动性支持。债券解押业务是指参与者依据其与代理结算银行签订的协议，从其外币结算账户中扣除质押融资金额归还代理结算银行，以换回原质押债券。转汇信息业务是指参与者将跨境汇出汇款业务信息发送给作为境外业务代理行的参与者，由其按信息中约定转汇至境外收款行。通用信息业务是指参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心之间通过自由格式报文进行信息交流。

营业准备

机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定；代理结算银行向外币清算处理中心上传各参与者的当日日初可用额度。

日间运行

办理相关外币支付业务。

业务截止

不能再发起该类外币支付业务。

清算窗口

信息类业务和贷记可用额度不足的参与者的支付类业务。

日终处理

外币清算处理中心对清算结果进行试算平衡；将试算平衡后的清算结果提交相关币种的代理结算银行；分币种账务核对；可用额度归零。二、外币支付系统各阶段可办理的业务

准确、完整、及时办理。符合国家外汇管理有关政策法规。严格按照规定的报文格式对报文相关要素进行录入、复核或双签，并对需要进行数字签名的业务进行数字签名。直连参与者通过其相关业务系统直接发起和接收业务；间连参与者通过外币支付系统共享前置机客户端发起和接收业务。参与者的行内业务系统发起行或接收行应通过其法人办理业务。参与者应对其行内业务系统发起行发起外币支付业务进行资金审核。间连参与者应设置A类用户和B类用户，在办理总行机构自身业务时使用A类用户，在为行内系统发起行或接收行办理业务时使用B类用户。参与者只有在能够对其行内业务系统发起行的资金可以及时审查的情况下才可以使用B类用户为行内系统发起行发起外币支付业务。参与者应当对行内业务系统发起行发送业务进行实质性审查，即应对其资金和授信是否充足进行审查，而不能仅做形式上的审查。三、外币支付业务办理要求

一、境内跨行贷记业务

（一）普通贷记业务

（二）转汇业务

（三）退汇业务二、轧差净额业务三、付款交割业务第二节支付类业务的发起和接收

普通贷记业务处理流程

包括因客