一般流动资金贷款调查报告模板

（一般流动资金贷款调查报告模板）XX支行/（部）为XX公司申请流动资金贷款授信额度的调查报告一、授信客户背景状况1、授信申请人基本情况授信申请人成立时间，注册资本，实收资本，股东出资及股份组成，法人代表姓名，公司经营范围，公司注册地址，实际经营地址，组织形式、职工人数、银行开户情况等。授信申请人及其关联企业的历史沿革，主营产品，概述主要生产经营情况等。2、授信申请人关键人情况（包括法人代表、实际控制人、主要股东等）学识、从业经历、业绩、品德和经营管理能力及个人信用记录情况等。授信客户实际控制人或经营责任人个人有效资产：应从多方面多渠道收集有关借款人及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，作为分析借款人个人信用的基础。3、授信申请人在他行融资情况企业在我行和他行的融资水平、融资方式、对外担保情况；企业贷款卡记录是否有不良记录；企业工商信息是否有不良记录；关联企业历史上是否有贷款本息账核销记录或其他不良信用记录。二、授信业务背景状况申请人在本行的历史授信业务状况、贷款用途、还款来源。申请人本次受信申请的原因，具体业务品种、期限、利率、额度使用情况等。三、行业风险分析该申请人的所属行业，行业风险等级，我总行对该行业的授信指导原则，所处行业目前的发展状况，该客户在该行业具备哪些竞争优势与劣势，存在哪些风险，风险减轻因素施什么？四、经营、管理风险分析申请人基本情况，经营管理情况，产品市场情况，企业的采购、生产、销售情况，主要有哪些上下游客户，与客户的结算方式，历史年产值，预计未来的年产值及收益情况，存在哪些经营性风险，风险减轻因素有哪些。五、财务风险分析该申请人提供的报表情况，年报是否经审计，未经审计的报表来源是否真实有效。公司近年及近期报表数据如下：金额单位：万元项目年年年年月资产合计流动资产合计其中：货币资金应收帐款其他应收款预付账款存货固定资产合计负债合计流动负债合计其中：短期借款应付票据应付帐款预收账款其他应付款长期负债合计其中：长期借款应付债券长期应付款所有者权益合计其中：实收资本未分配利润资产负债率%流动比速动比利息保障倍数应收帐款周转天数应付帐款周转天数存货周转天数主营收入主营业务利润主营业务利润率%净利润净利润率%公司近三年的现金流量分析表项目年度年度年度经营活动产生的净现金流量投资活动产生的净现金流量筹资活动产生的净现金流量现金及现金等价物经增加额对最近三年和近期的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）进行分析，并对资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行及存款的较大变动等情况做出解释、分析、评价，得出结论。存在哪些风险因素及化解风险的措施。对于金额较大的应收帐款、存货、预付帐款、应付帐款、其他应收款、其他应付款需要列明细和帐龄。六、借款原因分析能提供审计报告的，需要按照银监会办法作新增流动资金贷款测算。不能提供审计报告的或测算不出贷款需求量的，需要以订单方式说明借款原因（如申请的是循环额度，则必须说明循环额度的原因）。七、第二还款来源分析保证人资格、担保意愿、资信状况和保证能力等；抵（质）押物的权属、价值、抵押率、抵押单价、预计变现难易程度等情况。经客户经理实地勘查情况，抵押物目前状态（自用还是出租），提供现场勘查照片（电子版，要包括具体位置、小区、楼号等信息）。八、内部评级情况内评评级，如为新客户，可通过建预客户的方式从系统内获得内评结果。九、综合收益情况申请人对我行综合贡献度情况（包括目前的和守信批复后的）。十、综合结论和授信安排对授信分析报告的各方面内容进行全面总结，对面临的风险及化解能力进行综合评价，提出防范风险的措施及对授信方案的明确意见，结论中应包括以下方面：（1）分析中发现的主要问题及其解决方案；（2）授信额度的确定；（3）