2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力自测模拟预

测题库（名校卷）

单选题（共100题）

1、直接融资工具不包括（）。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据

【答案】B

2、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）o

A.企业法人

B.事业单位法人

C.社会团体法人

D.机关法人

【答案】A

3、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%

B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格

*100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%

D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%

【答案】B

4、信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

【答案】B

5、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）0

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交

公而不交公的，可能构成受贿罪

【答案】B

6、（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或

者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.留置

【答案】C

7、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开

户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付

确定的金额给()的票据。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

【答案】D

8、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万

元。这种做法的后果是()。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

【答案】D

9、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别

的说法不正确的是()。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位,

贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑,

贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非

法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以"非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可

以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

【答案】D

10、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】B

11、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义

务的是（）o

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】C

12、我国的中央银行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】C

13、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国银行业协会

【答案】A

14、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.交易限额

【答案】A

15、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是（）。

A.矩阵制组织架构

B.总分行型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】D

16、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016

年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为

0.72%,暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

【答案】D

17、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的

相应定期储蓄存款利率计付利息。

A.清户日

B.开户日

C.结息日

D.支取日

【答案】B

18、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A.3个

B.2个

C.1个

D.多个

【答案】C

19、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请

贷款，并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定，该医院（）。

A.银行同意即可担保

B.可以担保

C.不能担保

D.如有足够清偿能力即可

【答案】C

20、（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的

总称。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

【答案】A

21、下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

【答案】B

22、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）0

A.资本公积

B.未分配利润

C.少数股权

D.一般准备

【答案】D

23、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）o

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

24、银行业从业人员应当坚持同业间（）竞争原则，在业务宣传、办

理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

A.互利、互惠、互让

B.合法、合规、合理

C.公平、公正、公开

D.公平、有序

【答案】D

25、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.再贴现

B.利率政策

C.存款准备金

D.公开市场业务

【答案】B

26、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

27、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）个月内予以追认。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】A

28、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A.地质勘查业

B.采矿业

C.房地产业

D.科学研究、技术服务业

【答案】B

29、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。

A.违法发放贷款罪

B.非法出具金融票证罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】C

30、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

【答案】B

31、债券的期限结构和()在某一既定时间存在的变化关系称为利

率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

【答案】B

32、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用

组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属

于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

【答案】B

33、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商

谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

【答案】B

34、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是

（）。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集

中在总行层面

B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全

行经营目标的实现产生严重影响

D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

【答案】B

35、关于缺口管理，说法不正确的是（）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和

负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

【答案】D

36、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

【答案】D

37、金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

【答案】C

38、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国

家行政机关()

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的

一种法律制裁

【答案】D

39、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投

资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得()o

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】C

40、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）o

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

41、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

【答案】B

42、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括（）个等级。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】D

43、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类

理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于

（）万元人民币。

A.20

B.40

C.100

D.30

【答案】C

44、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

【答案】A

45、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原

因是（）o

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收入低

【答案】A

46、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）

进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

【答案】A

47、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是（）的职能。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

48、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D.净资产平均余额

【答案】A

49、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。

A.单一企业法人

B.联营企业法人

C.公司法人

D.机关法人

【答案】C

50、逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期

存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】D

51、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）o

A.一般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】B

52、商业银行经营管理的最基本原则是以—为基本前提，通过

—实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

【答案】B

53、我国对活期存款实行按（）结息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

【答案】B

54、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于

监管措施中的（）

A.监管谈话

B.信息披露监管

C.市场准入

D.非现场监管

【答案】C

55、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产

的（）。

A.交易

B.面值

C.价值

D.价格

【答案】D

56、关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】D

57、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的

是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，

自觉践行

B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其

提供便利

C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的

行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本

要求

D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,

并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要

求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

【答案】B

58、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省

区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

【答案】A

59、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

60、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家劳动人事部

【答案】C

61、经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法

的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国人民银行

B.银监会或其省一级派出机构负责人批准

C.地方政府

D.纪检部门

【答案】B

62、下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

【答案】B

63、（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

【答案】C

64、当前中国货币市场的基准利率是（）。

A.一年期贷款利率

B.一年期存款利率

C.上海银行间同业拆放利率（Shibor）

D.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

【答案】C

65、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（）。

A.可以转让的注册商标专用权中的财产权

B.可以转让的基金份额

C汇票（有权利凭证）

D.应收账款

【答案】C

66、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务

员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。

A.记过

B.降级

C警告

D.罚金

【答案】D

67、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员

以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻

结。

A.中国人民银行

B.地方政府

C.纪检部门

D.银行业监督管理机构负责人

【答案】D

68、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并

预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行

严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管

理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全

经营

【答案】D

69、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】C

70、下面不是合规管理的目标的是（）o

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

【答案】D

71、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客

观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

【答案】C

72、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】B

73、下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

【答案】C

74、被称为狭义货币供应量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基础货币

D.M2

【答案】A

75、中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,

属于监管措施中的（）o

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

【答案】A

76、关于票据出票日期的写法.正确的是（）。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日

C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日

D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

【答案】A

77、下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇汇率

B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移

D.反洗钱

【答案】D

78、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信誉

B.委托人要将自有财产委托给受托人

C.委托人有权了解其信托财产的管理运用

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

【答案】B

79、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化

为资产支持证券出售给投资者

B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资

产

C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而

是由投资者承担

D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【答案】D

80、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资

本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本

办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

81、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后

的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】C

82、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是（）。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

【答案】C

83、下列关于票据行为的表述，正确的是（）。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以为银行

D.保证可以适用于支票

【答案】C

84、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，

注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

【答案】B

85、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益,

并据以获得股息和红利的凭证是（）。

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

【答案】C

86、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展

速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

【答案】A

87、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、

军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.外国居民

C.国外企业

D.非本国居民

【答案】D

88、银行需要研究的重点是（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.银行内部资源分析

D.银行自身实力分析

【答案】B

89、定期存款的典型代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

90、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活

动的（）o

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

【答案】C

91、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？()

A.技术进步

B.环境变化

C.经济全球化

D.政府政策

【答案】B

92、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是

()。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

【答案】C

93、具体列举了商业银行可疑交易标准的是()

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

【答案】D

94、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办

理该业务（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】A

95、拨备是指银行对经营中可能已经构成的（）作出准备，定

期提取的贷款和资产准备金。

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

【答案】D

96、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信

息（）。

A.三十日内就地销毁，保证不泄密

B.移交银监会、证监会或保监会指定机构

C.三十日内交给国家发改委

D.六十日内出售给其他金融机构

【答案】B

97、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于

（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

【答案】D

98、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.划线支票？

【答案】B

99、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

【答案】C

100、商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】B

多选题（共80题）

1、下列关于经济资本说法正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.经济资本又称为风险资本

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

【答案】AC

2、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时

向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报

送

D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业

监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

【答案】ABCD

3、初步尽职调查是股权投资基金投资流程之一，其核心是（）。

A.详尽调查

B.对拟投资项目进行价值判断

C.投资风险评估

D.项目开发与筛选

【答案】B

4、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人消费贷款

E.个人投资贷款

【答案】ABCD

5、下列关于基金管理人准入限制的说法，正确的是（）。

A.非公开募集基金的基金管理人有严格的准入限制

B.公开募集基金的基金管理人的准入限制较宽松

C.我国目前股权投资基金只能公开募集

D.基金管理人无须中国证监会行政审批，而实行登记制度

【答案】D

6、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，采用

虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭

证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

【答案】ACD

7、中央银行发行央行票据的作用有（）

A.回笼基础货币

B.提高货币供应量

C.降低货币供应量

D.扩大信贷规模

E.增强流动性

【答案】AC

8、共同犯罪的成立条件有（）

A.必须有共同的犯罪故意

B.必须有共同犯罪的行为

C.必须二人以上

D.必须有共同的犯罪程度

E.必须有共同的犯罪手段

【答案】ABC

9、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及

其收益的性质和来源的行为，可能构成

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

【答案】ABCD

10、限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产

投资和企业投资，主要是为了（）。

A.防范金融风险

B.增强客户的满意度

C.维护金融安全

D.提高商业银行的声音和形象

E.贯彻金融分业经营原则

【答案】AC

11、根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下

列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

【答案】ABCD

12、公开募集基金财产不得用于下列投资或者活动

A.货币市场工具

B.向基金管理人、基金托管人出资

C.承销证券

D.上市交易的股票、债券

E.从事承担无限责任的投资

【答案】BC

13、下列关于定金的说法，正确的是（）o

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方

交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二

十

【答案】AC

14、信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.信托具有一定的连续性和稳定性

【答案】ABCD

15、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.银行同业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

【答案】BCD

16、银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法

律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在机构报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.漠视

【答案】AB

17、目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

【答案】ABCD

18、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

【答案】BD

19、根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害第三人利益的合同

上一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

【答案】ABCD

20、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

【答案】ABCD

21、业务尽职调查的内容主要包括（）。

A.I、IILIV

B.I、II、III、IV

C.II、III

D.IllsIV

【答案】B

22、商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

【答案】ABCD

23、天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，

海北公司同意提供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南

公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

【答案】AC

24、以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

【答案】ABCD

25、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括（）。

A.银行人员职务犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.诈骗型金融犯罪

【答案】BCD

26、对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为

准则》规定的监督者有（）o

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.中国人民银行

【答案】ABCD

27、下列属于无权代理的情形有0。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

【答案】ABC

28、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有（）。

A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

B.区分银行资产和客户资产

C.妥善处理客户投诉

D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资

与消费

【答案】ABCD

29、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行

（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

【答案】BCD

30、国际收支包括（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

c.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

【答案】ABCD

31、金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

【答案】ABCD

32、政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】ACD

33、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）o

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】A

34、（）指交易双方以约定的币种、金额、汇率，在未来某一约定

的日期交割的外汇交易。

A.外汇远期交易

B.期货交易

C.现货交易

D.互换

【答案】A

35、下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

【答案】ABD

36、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有

）的特点。

A.交易量大

B.流动性高

C.收益高

D.风险低

E.期限短

【答案】ABD

37、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说

法，正确的有（）o

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

【答案】ABCD

38、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机

构在反洗钱方面承担的义务包括（）。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

【答案】ABCD

39、下列有关国债的说法，正确的有（）。

A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险

B.国债的二级市场非常发达，交易方便

C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税

D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种

E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道

【答案】ABD

40、金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）0

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况

【答案】ABCD

41、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

【答案】BCD

42、商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

【答案】BCD

43、商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

【答案】ACD

44、银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守和行为准

则》，并接受（）的监督。

A.社会公众

B.司法机构

C.银行业从业人员所在机构

D.监管机构

E.银行业自律组织

【答案】ACD

45、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）o

A.自律性组织的行业准则

B.自律性组织的行为守则和职业操守

C.监管部门规章

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件

【答案】ABCD

46、根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲

裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.以欺诈、胁迫的手段订立的合同

D.合同期限届满或超出期限的

E.乘人之危的合同

【答案】ABC

47、商业银行风险管理的“三道防线”是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】ABC

48、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

【答案】AB

49、下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

【答案】ABCD

50、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）

的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】BC

51、根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务

（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.发行金融债券

E.从事同业拆借

【答案】ABCD

52、紧缩的财政政策措施包括（）。

A.压缩政府机构费用开支

B.扩大财政开支

C.兴建公共工程

D.增加税赋

E.增加财政赤字

【答案】AD

53、抵押合同包含的条款有（）o

A.被担保债权的数额

B.被担保债权的种类

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量等情况

E.担保的范围

【答案】ABCD

54、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券

的形式，具体包括发行（）。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

【答案】ABC

55、我国《刑法》规定的主刑有（）。

A.无期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

【答案】ABCD

56、下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

【答案】AB

57、下列可以减少商业银行的超额准备金的有（）。

A.公开市场上卖出证券

B.提高法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.减少政府支出

E.公开市场上买入证券

【答案】ABCDD

58、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

【答案】ABCD

59、商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

【答案】CD

60、关于挪用资金罪，下列说法正确的有()。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资

金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使

用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、

“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

【答案】BCD

61、在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对

第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

【答案】AD

62、根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C