2024年广东省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）

PAGEPAGE12024年广东省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）一、单选题1.有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）措施。A、继续冻结B、自动解除冻结C、允许扣划D、金融机构可自行处置答案：B解析：答案解析2.各银行业金融机构应当确定公安机关涉案账户资金查询、冻结的（），负责涉案账户资金快速查询、冻结工作，并将省级以上（含省级）机构联系人名单及联系方式报银监会，由银监会汇总后抄送中国人民银行和公安部。A、专职部门B、沟通部门C、受理部门D、兼职部门答案：A解析：答案解析3.按照法律规定，（）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。A、金融监管部门B、国务院C、公安部D、中国人民银行B答案：D4.根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是（）。A、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。B、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。答案：C5.公证机构在办理继承公证过程中需要核实被继承人（）情况的，各银行业金融机构应当予以协助。A、银行贷款B、银行存款C、银行存、贷款D、资产负债答案：B解析：答案解析6.老张去世时留下遗产8万元，在遗嘱中指定其女作为遗嘱继承人继承3万元，不再继承其他财产，其妻、其子作为法定继承人分别继承2万元，其侄接受遗赠1万元。遗产分割后发现老张生前欠债3万元尚未清偿。该债务应（）。A、由其女其侄负责清偿B、由其妻其子负责清偿C、由其妻其子其女，其侄负责清偿D、判决由其女单独清答案：B7.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。（）负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。A、专业委员会B、反洗钱专职岗C、高级管理层D、业务部门答案：A8.（）定期组织参与者进行交流沟通，促进参与者业务合作并提升支付系统性能。A、商业银行B、银保监局C、地方金融监管局D、人民银行及其分支机构答案：D9.依照《民法通则》的规定，不能完全辨认自己行为的精神病人中的成年人是（）。A、视为完全民事行为能力B、完全民事行为能力人C、无民事行为能力人D、限制民事行为能力人答案：D10.王某在公园捡回一只小狗，便抱回家饲养，并为其注射了防病疫苗，后来小狗被其原主人李某发现并要求抱回，则王某（）。A、可以拒绝交还该小狗B、可以要求李某偿还养护小狗所支付的必要费用C、只能要求李某偿还其为狗注射疫苗的费用D、只能要求李某偿还其因饲养小狗所花的费用答案：B11.《不宜流通人民币纸币》标准规定，若人民币纸币的明度值（）规定的明度标准，为不宜流通人民币纸币。A、不等于B、小于等于C、大于D、约等于答案：B解析：答案解析12.同一客户在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应在（）日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的。A、7B、15C、5D、3答案：A13.在不动产所有人出卖其不动产时，下列不享有优先购买权的为（）。A、承租人B、典权人C、共有人D、抵押权人答案：D14.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、3个B、5个C、4个D、2个答案：D15.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，被执行人未开立账户，金融机构应反馈查无开户信息。（）A、错B、对答案：B解析：答案解析16.银行业金融机构为继承人办理查询事宜后，应出具（）。A、存款查询函B、存款查询证明C、存款查询情况委托书D、存款查询情况通知书答案：D解析：答案解析17.银行机构在办理非预算单位专用存款账户开立信息备案时，（）不需提交至人民银行账户管理系统审核。A、证明文件种类B、经营范围C、取现标识D、账户名称为存款人名称加资金性质的，提交资金性质信息答案：B解析：答案解析18.背书生效后，背书人即成为票据上的（）人，必须承担担保承兑和付款的责任。A、连带责任B、债务C、担保D、债权答案：B19.《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（）给予纪律处分A、反洗钱专干B、其他直接责任人员C、反洗钱领导小组组长D、董事、高级管理人员和其他直接责任人员答案：D20.国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由（）规定。A、人民银行BB、银监会C、全国人大D、国务院答案：D21.银行业金融机构可以协助人民检察院、公安机关、国家安全机关对国有企业下岗职工基本生活保障资金进行冻结。（）A、对B、错答案：B解析：答案解析22.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币，并将其交存（）。A、当地检察机关B、当地公安机关C、当地政府部门D、当地人民银行答案：D解析：答案解析23.对人民币单笔（）元以上现金取款业务，应当通过联网核查系统审核客户有效身份证件，必要时，审核其他身份证明文件。A、5万元（不含）B、10万元（含）C、10万元（不含）D、5万元（含）答案：D24.《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（）。A、商贸流通企业B、生产制造企业C、金融机构和特定非金融机构D、个体工商户答案：C25.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。A、一年B、三年C、两年答案：B26.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的（）措施开展受益所有人身份识别工作。A、差别化，简化B、统一化，强化C、统一化，简化D、差别化，强化答案：D27.银行汇票出票人帐户无款或不足支付时，应转入该出票人的逾期贷款户，每日按（）计收利息。A、万分之三B、万分之一C、万分之二D、万分之五答案：D28.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（）报告。A、收单机构B、办理业务的金融机构C、开立账户的金融机构或者发卡银行D、发卡机构答案：B29.甲乙签订的买卖合同约定甲先供货，货到后10天付款。甲在履行合同过程中发现乙经营状况严重恶化，难以支付该笔货款，遂中止履行合同并拒绝乙的履行要求。甲行使的这种抗辩权属于（）。A、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权D、同时履行抗辩权答案：A30.经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为（）元，年累计限额合计调整为（）万元。A、1000;5B、2000;5C、2000;10D、1000;2答案：B31.个体工商户李某向银行申请开立结算账户，该个体工商户无字号，银行为其开立账户的名称应为()。A、“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成B、与经营者姓名相一致C、与其营业执照的字号相一致D、与身份证件中的名称相一致答案：A解析：答案解析32.人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）操作员，用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。A、三级B、一级C、四级D、二级答案：C33.依照我国法律规定，下列财产中专属于国家所有的是（）。A、历史文物B、矿藏C、山岭森林水面D、古生物化石答案：B34.在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理（）手续。A、续存B、转存C、续取D、销户答案：D35.下列属于遗产的是（）。A、被继承人与其配偶婚后购买的房屋的一半B、因被继承人死亡可得的抚恤金C、被继承人生前承典的房屋D、被继承人承包经营的土地答案：A36.下列有关继承的法律特征的说法正确的是（）。A、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人B、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产C、民法上的继承专指财产权利的继承D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间答案：B37.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监督、检查。A、中国银行业监督管理委员会B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国人民银行答案：C38.甲与乙签订了一份供货合同，合同约定甲先供货，乙后付款，在供货前，甲有确切证据证明乙无付款能力，对此，甲可依法主张（）。A、合同撤销权B、先履行抗辩权C、同时履行抗辩权D、不安抗辩权答案：D39.中国人民银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。A、银行机构B、金融机构C、证券机构D、国务院财政部门答案：D40.法人被宣告破产进行清算时（）。A、其主体资格消灭，不能进行民事活动B、其主体资格未消灭，但不能进行清算范围以外的民事活动C、其主体资格未消灭，但不能进行民事活动D、其主体资格未消灭，仍可进行各种民事活动答案：B41.A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权（）。A、应当由A公司B公司共同承担清偿责任B、应当由A公司承担清偿责任C、应当由B公司承担清偿责任山D、应当由A公司B公司按比例承担清偿责任答案：A42.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币1000元B、港币1000元C、人民币1万元D、1万美元B答案：D43.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。A、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权B、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为C、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系D、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人答案：D44.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行分支机构B、人民银行C、其他机构代理开户D、营业网点答案：A45.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、（），履行反洗钱义务。A、内部控制制度B、大额交易报告制度C、可疑交易报告制度D、大额交易和可疑交易报告制度答案：D46.银行业金融机构为军人开立的军人保障卡银行账户，为退役士兵开立的退役金专用银行卡账户，应当作为个人（）银行结算账户管理。A、Ⅱ类户B、Ⅰ类户C、异地存款账户D、Ⅲ类户答案：A解析：答案解析47.如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。A、应当按照付款日的市场价格以人民币支付B、应当按照付款日的官方价格以人民币支付C、应当支付票载的外币D、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付答案：D48.依据《商业银行法》，下列哪些表述是不正确的?（）A、商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，由银行业监督管理机构吊销其经营许可证B、设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币C、商业银行的注册资本应当是实缴资本D、商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构答案：D49.无民事行为能力人是指（）。A、不满十四周岁的未成年人和精神病人B、不能完全辩认自己行为的精神病人C、不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人D、不满十周岁的未成年人和精神病人答案：C50.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户申请开户资料B、客户交易信息C、客户身份资料D、客户信用资料答案：C51.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、行政调查B、刑事调查C、现场检查D、反洗钱宣传答案：A52.根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，划线支票的效力为（）。A、与普通支票相同B、无效票据C、只能用于支取现金D、只能用于转帐答案：D53.金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。A、依法合规、不损害银行合法权益B、依法合规、不损害执行人的合法权益C、依法合规、不提害客户合法权益D、依法合规、不损害申请人的合法权益答案：C解析：答案解析54.客户张某到银行办理个体工商户的银行结算账户开户业务，营业执照字号名称为“天天蔬菜水果店”，且营业执照中载明的经营者为李某，银行开立的结算账户名称正确的是（）。A、李某B、天天蔬菜水果店C、个体户李某D、个体户张某答案：B解析：答案解析55.按照民事法律行为分类，下列合同中属于实践性民事法律行为的是（）。A、民间借贷合同B、仓储保管合同C、买卖合同D、房屋租赁合同答案：A56.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人为无民事行为能力或者限制民事行为能力的，由其（）办理资金返还；被害人死亡的，由其（）办理资金返还。A、本人；继承人B、本人；亲属C、亲属；监护人D、监护人；继承人答案：D解析：答案解析57.营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起（）日内未收到人民法院的止付通知的，自第（）日起，挂失支付通知书失效。A、10,11B、15,16C、7,8D、12,13答案：D58.金融机构应当提交的大额交易报告包括∶自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的跨境款项划转。A、20,1B、10,1C、20,2D、10,2答案：A59.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构所在地没有中国人民银行分支机构的，金融机构柜面收缴的假币由该（）解缴假币实物。A、金融机构直接向其上一级银行机构B、金融机构向其他银行上缴C、金融机构向所在地上一级中国人民银行分支机构报告及解缴。D、暂时不缴，年底直接销毁答案：C解析：答案解析60.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，金融机构应当按照协助执行通知书要求，将被执行人的存款扣划至（）。A、公安机关执行款专户B、执行法院的执行款专户C、执行法院罚没款专户D、金融机构扣划专户答案：B解析：答案解析61.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（）来自其他国家（地区）的客户。A、高于B、略低于C、略高于D、低于答案：A62.金融机构协助冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书。A、作出原冻结决定B、金融机构所在地C、县（团）级以上D、作出原冻结决定的上一级答案：A解析：答案解析63.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，公众查询冠字号码的申请时效应当是自办理取款或货币兑换业务之日起（）。A、20个工作日B、3个工作日C、15个工作日D、30个工作日答案：A解析：答案解析64.设立信托时或信托存续期间，受益人符合一定条件的不特定自然人的，可以在（）确定后，再将（）判定为受益所有人。A、受益人B、持有人C、委托人D、推受托人答案：A65.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安机关所在地的（)反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、省级B、国家级C、县级D、市级答案：A解析：答案解析66.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地金融监管局B、直参行C、当地中国人民银行分支机构D、当地银保监局答案：C67.金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15日B、90日C、30日D、60日答案：B解析：答案解析68.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，代理支库资格证书由中国人民银行统一印制；代理支库业务协议书由（）印制，辖区内统一。A、中国人民银行分支行B、银保监会C、中国人民银行D、各分库答案：D解析：答案解析69.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于（）。A、Ⅲ类户B、以上均可C、Ⅱ类户D、I类户答案：D70.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。A、5000B、10000C、2000D、1000答案：C71.法人金融机构应当（）、（）关注风险变化情况，及时更新完善本机构的自评估指标及方法。A、静态、持续B、动态、连续C、动态、持续D、静态、连续答案：C72.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济往来，必须通过（）进行转账结算。A、单位B、银行C、人民银行D、外汇管理部门答案：B解析：答案解析73.金融机构办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及（）签发的协助查询存款通知书。A、有权机关乡营级以上机构B、有权机关市级以上机构C、有权机关县团级以上机构D、有权机关省级以上机构答案：C解析：答案解析74.中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核∶总量比例按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于（）。A、1:3:4B、1:2:4C、1:2:3D、2:3:4答案：B75.转继承适用的范围是（）。A、法定继承B、法定继承和遗嘱继承C、遗嘱继承D、遗赠扶养协议答案：B76.新产品洗钱风险评估是落实（）反洗钱原则的基础工作。A、有效性B、全面性C、审慎性D、风险为本答案：D77.存款账户实名制是指个人在金融机构开立的（）存款账户。A、人民币B、外币C、外汇D、人民币和外币答案：A78.胡某有一子甲，30岁未婚，胡某希望甲能与战友之女乙结婚，于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产，其中一项为"有现金2万元，暂由甲母亲保留，如果甲乙结婚，则该笔现金由甲继承。"下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是（）。A、涉及到现金2万元部分无效B、该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由C、该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则D、该部分无效，其他部分有效答案：B79.中国人民银行贷款的主要用途是（）。A、解决商业银行资金不足B、从事公开市场业务C、解决商业银行临时性资金不足D、弥补财政资产的不足答案：C80.接入机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时，中国人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核，对被代理机构申请退出的，审核无误后予以批复；对独立接入机构申请退出的，审核无误后，将审查意见和申请材料上报中国人民银行总行批复。A、5B、30C、10D、15答案：C81.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济往来，必须通过（）进行转账结算。A、单位B、银行C、人民银行D、外汇管理部门答案：B82.依据我国《担保法》，下列可以抵押的财产是()。A、自留山B、所有权不明的财产C、土地所有权D、罗马牌表答案：D83.以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是（）A、小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元B、小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元C、小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元D、小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元答案：D84.下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户。（）。A、因迁址需要变更开户银行的。B、存款人尚未清偿其开户银行债务的C、因方便结算需重新开户的D、其他原因需要撤销银行结算账户的答案：B85.下列情形中，哪一项的诉讼时效为一年（）A、某甲买了一台电热水器，使用中因电热水器漏电而受伤B、甲与乙签订了承包经营合同，后乙违约，甲要求赔偿损失C、甲借给乙1万元，乙到期不还欠款，甲诉乙D、甲在乙处定做一套西服，到期后甲未领取西服，30天后乙将西服卖掉，甲诉乙答案：A86.被冻结单位账户存款不足冻结数额时，应在规定的冻结期内对该单位的往来账户办理冻结交易手续，（），直至达到需要冻结的数额。A、只可划入不可划出B、既可划入也可划出C、不可划入只可划出D、不可划入不可划出答案：A87.以下（）不是有权冻结机关。A、公安机关B、工商行政管理机关C、人民检察院D、人民法院答案：B88.在接到协助冻结扣划存款通知书后，（）再扣划此款项用于收贷收息，（）向被查询冻结扣划单位通风报信，帮助隐匿或转移存款。A、可以；可以B、不可以；不可以C、可以；不可以D、不可以；可以答案：B89.银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在（）日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。A、1B、3C、5D、15答案：B90.关于金融机构反洗钱技术保障措施，下列说法错误的是（）。A、金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件。B、金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工作。D、金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果。答案：C91.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法律、行政法规规定的，应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。A、7B、10C、15D、30答案：C92.个人存款实名制自（）施行。A、1999年10月1日B、2000年4月1日C、2000年10月1日D、1999年4月1日答案：B93.小面额现金是指人民币（）元（含）以下各面额现金。A、1B、5C、10D、20答案：C94.与投资项目有关的人民币前期费用资金和通过利润分配、清算、减资、股权转让、先行回收投资等获得的用于境内再投资人民币资金应当按照（）原则。A、基本户B、一般户C、专户D、临时户答案：C95.财政部门查询存款时，检查人员应当出示《财政查询存款通知书》，《财政查询存款通知书》一式（）联。A、一B、两C、三D、四答案：B96.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时，应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、全面审查B、形式审查C、真实性审查D、合规性审查答案：B97.当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为较有效时，机构的剩余风险为()。A、中低风险B、中风险C、高风险D、零风险答案：B98.收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担()。A、经济责任B、民事赔偿责任C、行政责任D、刑事责任答案：B99.签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的，由中国人民银行处（）的罚款。A、票面金额3%但不低于500元；B、票面金额5%但不低于500元；C、票面金额3%但不低于1000元；D、票面金额5%但不低于1000元。答案：D100.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D101.（）负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。A、银保监会B、支付清算协会C、中国人民银行D、银行业协会答案：C102.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）A、由下一年度的利润来弥补B、从总准备金中弥补C、通过发行货币弥补D、由中央财政拨款弥补答案：D103.下列关于票据贴现、转贴现、再贴现的表述，正确的一项是（）A、贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式B、再贴现指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通C、转贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为D、再贴现指中央银行通过卖出已经贴现但仍未到期的票据，调节货币供应量的活动答案：A104.FATF是指以下哪个机构（）。A、亚太反洗钱组织B、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织C、巴塞尔委员会D、金融行动特别工作组答案：D105.2005版第五套人民币100元券的冠字号码具有（）A、凹印特征B、荧光特征C、光变特征D、磁性特征答案：D106.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人尽职调查工作的，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B107.“FATF建议”建议客户尽职调查和交易记录保存要求适用于的特定非金融行业和职业不包括（）。A、赌场——当客户从事规定金额及以上的交易时；B、不动产中介——为其客户从事不动产买卖交易；C、贵金属和珠宝交易商——当客户从事规定金额及以上的现金交易时；D、非营利性机构——涉及资金转移交易时答案：D108.下列选项中，不属于个人身份信息的是（）A、身份证件号码B、婚姻状况C、个人姓名D、风险偏好答案：D109.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用。C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立答案：B110.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时，银行还需登陆（）网站查询。A、外汇管理局B、银监局C、中国人民银行D、商务部答案：D111.基本存款账户销户时可采取的方式包括（）A、转账B、现金C、转账或现金D、电汇答案：C112.下列财产或财产权利中，不在遗产范围的是()。A、公民的房屋储蓄和生活用品B、公民的著作权专利权中的财产权利C、公民的文物图书资料D、被继承人生前承包经营的土地答案：D113.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币1万元B、1万美元C、人民币1000元D、港币1000元答案：B114.核查行采用（）方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。A、单笔核对B、批量核对C、单笔精确查询D、批量精确查询答案：C115.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监督、检查。A、中国人民银行B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国银行业监督管理委员会答案：C116.只有权查询单位存款但无权查询个人存款的有权机关是（）。A、海关B、工商行政管理机关C、审计机关D、证券监管管理机关答案：B117.依照我国法律规定，国有土地使用权出让合同的出让方应有（）。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人D、国家答案：D118.审计机关查询单位、个人账户和存款时，应当向有关金融机构送达（）。A、协助查询通知书B、冻结扣划通知书C、公证书D、检查通知书答案：A119.洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整，这体现了洗钱风险管理遵循的哪项原则A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则答案：C120.依照民事权利的效力范围不同，民事权利可分为（）。A、财产权与人身权B、绝对权与相对权C、主权利与从权利D、请求权与形成权答案：B121.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B122.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，被终止办理存取现金业务的银行业金融机构，要求恢复业务的，应于终止办理存取现金业务之日起（）后，按照本办法的规定重新提出申请。A、一个月B、三个月C、半年D、一年答案：D123.有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）措施。A、继续冻结B、自动解除冻结C、允许扣划D、金融机构可自行处置答案：B124.《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性（）法律。A、行政B、刑事C、民事D、经济答案：B125.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币票面出现部分或全部褪色，票面出现多处脱墨，累计脱墨面积大于（）平方毫米的，为不宜流通人民币。A、200B、150C、100D、80答案：D126.()根据《外商直接投资人民币结算业务管理办法》对外商直接投资人民币结算业务实施管理。A、外汇管理局B、银监局C、中国人民银行D、商务部答案：C127.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。A、财政部门B、银保监会C、中国人民银行D、银行机构答案：C128.存款账户实名制是指个人在金融机构开立的（）存款账户。A、人民币B、人民币和外币C、外币D、外汇答案：A129.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，（）关注受益所有人信息变更情况A、重点B、全面C、持续D、重新答案：C130.银行为企业开立、变更、撤销一般存款账户、专用存款账户，应按照（）等规定，对企业应出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》B、《企业银行结算账户管理办法》C、《人民币账户管理办法》D、《中华人民共和国中国人民银行法》答案：A131.附合是原始取得动产所有权的一种方式，下列选项中属于附合行为的是()。A、将他人的木材做成家具B、养的鱼游进他人的鱼塘C、承租人在租赁的房屋中铺上地板D、将他人的酒倒进自家盛酒的酒坛答案：C132.（）金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人银行转让的票据行为。A、承兑B、贴现C、转贴现D、再贴现答案：D133.银行业金融机构反假货币联络会议是国务院反假货币工作联席会议的延伸，在（）指导下开展工作。A、国务院反假货币工作联席会议B、中国人民银行C、国务院D、银行业监督管理委员会答案：A134.在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为（）。A、Ⅰ类银行账户B、Ⅱ类银行账户C、Ⅲ类银行账户D、以上三项都是答案：D135.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位，配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。A、专职B、兼职C、专职或兼职D、专职和兼职答案：A136.甲公司分立为乙公司和丙公司。在分立过程中，乙公司和丙公司对甲公司所欠丁、戊、已、庚的债务达成协议，乙公司承担对丁、戊的债务，丙公司承担对已、庚的债务。对甲公司的债权人来说，该债务承担协议()。A、无效B、有效C、可撤销D、效力来定答案：A137.金融机构确定的风险评级不得少于（）。（）A、二级B、三级C、四级D、五级答案：B138.支票出票人的主要票据义务是()。A、直接付款义务B、担保义务C、背书义务D、承兑义务答案：B139.银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的（）额度。A、预借现金B、现金C、信用额度D、可用额度答案：A140.活期存款按季结息，结息日为每季末月的（）日。A、20B、21C、1D、5答案：A141.银行、支付机构应当按年度进行自评估，并于（）前向中国人民银行或其分支机构报送自评估报告。A、当年12月31日B、次年1月20日C、次年1月31日D、次年1月15日答案：C142.银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照（）原则，通过绑定账户验证开户人身份。A、一个基本账户B、账户实名制C、自愿起择D、存款保密答案：B143.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，授权银行应当监督外币代兑机构按双方签订的业务协议办理外币兑换业务，发现外币代兑机构未按规定使用外币兑换水单、违反外币兑换牌价管理规定及其他违反国家外汇管理法规行为的，应当及时纠正并向（）当地分支机构报告。A、代兑机构B、中国人民银行C、授权银行D、国家外汇管理局答案：D144.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发[2018]164号），义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别，应当充分评估该机构所在国家或地区的风险状况，不得依托来自（）的第三方机构开展客户身份识别。A、高风险国家或地区B、中高风险国家或地区C、中风险国家或地区D、中低风险国家或地区答案：A145.教育储蓄存款最低起存金额为（）元，最高起存金额为（）元，每一账户本金最高限额（）元。A、501005000B、100100010000C、501000050000D、501000020000答案：D146.观察第五套人民币1999年版100元纸币上的隐形面额数字防伪特征，正确的方法是（）A、将票面置于紫外光下B、将票面面对光源作平行旋转45度或90度角C、将票面置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作平行旋转45度或90度角D、将票面置于眼睛上方位置，面对光源作平行旋转45度或90度角答案：C147.对人民币单笔（）元以上现金取款业务，应当通过联网核查系统审核客户有效身份证件，必要时，审核其他身份证明文件。A、5万元（含）B、5万元（不含）C、10万元（含）D、10万元（不含）答案：A148.人民银行当地分支机构接受投诉核实，发现金融机构未采取有效措施，致使假币对外支付的，按（）第四十五条进行处罚。A、《中华人民共和国人民币管理条例》B、《中华人民共和国中国人民银行法》C、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》D、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》答案：A149.出票人在本票上未记载出票地的，应当()。A、以出票人的住所地为出票地；B、以付款人的住所地为出票地；C、以出票人的营业场所为出票地；D、以本票签发地为出票地。答案：C150.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），（）依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。A、中国人民银行及其分支机构B、中国银行业协会C、国家金融监督管理局D、中国证券监督管理委员会答案：A151.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）。A、5年B、10年C、30年D、永久答案：B152.在残损币兑换工作中，纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的()。A、全额兑换B、半额兑换C、不兑换D、自主兑换答案：B153.改变钞票观察角度时，2019年版第五套人民币20元、10元纸币开窗安全线颜色在（）和（）之间变化。A、红色，黄色B、红色，绿色C、蓝色，绿色D、橙色，绿色答案：B154.营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起()日内未收到人民法院的止付通知的，自第()日起，挂失支付通知书失效。A、12，13B、10，11C、7，8D、15，16答案：A155.小额支付系统汇兑业务的发送方式为（）A、实时发送B、不定量发送C、定时或定量打包发送D、实时定量打包发送答案：C156.中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B157.为深入持久推进三反监管体制机制建设，完善三反监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、园林绿化行业答案：D158.甲乙签订的买卖合同约定甲先供货，货到后10天付款。甲在履行合同过程中发现乙经营状况严重恶化，难以支付该笔货款，遂中止履行合同并拒绝乙的履行要求。甲行使的这种抗辩权属于()。A、同时履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B159.银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，提倡由（）提供认证服务。A、人民银行B、发起行C、支付行D、合法的第三方认证机构答案：D160.金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息，于每年（）前按要求报送A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日答案：B161.使用小微企业简易开户流程，可以开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A162.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，中国人民银行分支机构在收到持有人的鉴定申请后，应在（）个工作日内通知收缴单位报送需要鉴定的货币。A、2B、3C、4D、5答案：A163.中国人民银行实行何种责任形式？（）A、行长负责制B、集体负责制C、货币政策委员或共同负责制D、党委负责制答案：A164.按照《中华人民共和国人民币管理条例》，以下说法正确的是（）。A、不得买卖纪念币B、不得买卖纪念钞C、可以随意买卖外币D、禁止非法买卖流通人民币答案：D165.支票的金额、收款人名称，可以由()授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。A、出票人B、付款人C、收款人D、承兑人答案：A166.下列哪项款项不可以转入个人结算存款账户。（）A、个人贷款转存B、纳税退还C、继承、赠与款项D、备用金答案：D167.法人金融机构在评估渠道的固有风险时，银行业机构还应额外考虑哪个渠道（）A、自有互联网渠道B、机构自有实体经营场所C、代理行渠道D、自助设备与终端答案：C168.单位、个人、银行在票据上签章时，必须按照法律规定进行，下列签章不符合我国票据法规定的是()。A、单位在票据上使用该单位的财务专用章加其法定代表人授权的代理人的签章；B、个人在票据上使用该个人的签名；C、银行本票的出票人在票据上仅使用经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章；D、商业承兑汇票的承兑人在票据上使用其预留银行的签章。答案：C169.金融机构协助人民法院采取网络查控措施，有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A170.人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得（），已丧失保证金功能时除外。A、支取B、兑付C、转账D、扣划答案：D171.对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以（）的罚款。A、1000元以上50000元以下B、1000元以下C、2000元以上D、3万元以上20万以下答案：A172.单位银行卡账户的资金一律从其（）转账存入，不得存取现金。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户答案：A173.甲公司与乙公司于2001年7月签订了一笔买卖煤炭的合同，总价值15万元，并约定甲公司于2001年11月前交付货物，乙公司支付了45万元的定金。直至合同履行期满甲公司仍未交货。于是乙公司要求甲公司返还定金。对此纠纷下面说法正确的是()。A、双方对于定金数额的约定符合法律的规定B、如果买卖合同不成立则定金合同仍然有效，因为定金已交付C、如果甲公司是因为不可抗力不能履行合同，只需返还定金原额即可D、即使甲公司是因为不可抗力不能履行合同，也需双倍返还定金答案：C174.正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可以向银行申请开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：D175.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安机关所在地的（）反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、县级B、市级C、省级D、国家级答案：C176.居住在中国境内（）的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、15岁以下B、16岁以下C、17岁以下D、18岁以下答案：B177.扣划存款通知书可由（）执法人员送达。A、海关B、公安机关C、检察院D、财政部门答案：A178.临时存款账户有效期最长为（）年。A、六个月B、一年C、两年D、三年答案：C179.对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，下列不属于重点关注的国家或地区的是（）。A、存在较严重恐怖活动的国家或地区B、已加入FATF组织的成员国C、存在严重的毒品、走私犯罪的国家或地区D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的国家或地区答案：B180.甲现年16岁，在电器维修部工作，收入较高，但仍与父母同住。甲购买一只价值5000元的钻戒送给女友。甲父得知后，要求甲的女友归还该钻戒。对本案的判断，正确的是（）。A、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为无效B、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为可撤销C、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均属有效D、甲购买钻戒的行为有效，将其无偿赠送的行为是无效的答案：C181.按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？（）A、妻子往丈夫的账户中一次性存款5000元B、妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元C、妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元D、妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元答案：D182.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。A、1000B、2000C、5000D、10000答案：B183.金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为，由()责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行B、中国人民银行及其省一级派出机构C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构D、中国人民银行当地分支机构答案：C184.单位银行结算账户按用途分为A、基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户B、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户C、基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户D、基本存款账户、一般存款账户答案：B185.中国人民银行根据执行货币政策和維护金融穏定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予快回复。A、7天B、30天C、半年D、1年答案：B186.存款人为非法人企业申请开立基本存款账户的，应向银行出具的证明文件是（）。A、企业营业执照正本B、企业法人营业执照正本C、企业批文D、企业登记证书答案：A187.如果收款人或持票人将出票人禁止背书的汇票转让，在汇票不获承兑时，下列有关出票人票据责任的表述中，正确的是()。A、出票人不负任何票据责任；B、出票人仍须对善意持票人负偿还票款的责任；C、出票人与背书人对善意持票人负偿还票款的连带责任；D、出票人与背书人.持票人共同负责。答案：A188.临时冻结不得超过（）小时，金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦察机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A、24；24B、36；36C、48；48D、72；72答案：C189.反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标？（）A、将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动B、减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性C、减少了对反洗钱制度设计的需求D、强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性答案：C190.承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业汇票的次日起()内作出拒绝付款证明。A、3日B、5日C、10日D、15日答案：A191.自开立一般存款账户之日起（）个工作日内，柜员应登录人民银行账户管理系统，按开户申请书录入开户资料信息，完成一般存款账户备案业务处理。A、3B、5C、8D、10答案：B192.柜面人员在办理查询、冻结、扣划业务时，认真审核有权机关工作人员（）证件及有关法律文书，并留存复印件A、执行公务证B、工作证C、双重D、身份证答案：C193.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的，银行业金融机构应当在采取（）的基础上提供，必要时可予以标注和说明。A、隐藏关键信息B、联系电话通知C、必要加密措施D、转化纸质材料答案：C194.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，冠字号码查询受理单位应在（）个工作日内办结客户的查询申请。A、1B、3C、5D、10答案：B195.下列有关假币收缴、鉴定管理说法不正确的是（）。A、对假人民币应当面加盖假币”字样的戳记B、持有人不配合收缴行为的，应立即向当地公安机关报告C、假币持有人对假币真伪存有异议，可在2个工作日内提出书面鉴定申请D、办理假币收缴业务的人员，应取得《反假货币上岗资格证书》答案：C196.承兑系指付款人承诺在商业汇票（）支付汇票金额的票据行为。A、到期日B、到期前C、到期后D、以上都不对答案：A197.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每()进行一次审核。A、季度B、半年C、一年D、两年答案：B198.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查：（）A、中国人民银行或者其省一级分支机构B、银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构C、公安机关D、人民检察院和人民法院答案：A199.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。协商一致同意并出具（）后，方可启动资金返还工作。A、加盖金融机构公章函件B、加盖司法部门公章函件C、加盖公证处公章函件D、加盖银保监会公章函件答案：B200.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）内划分其风险等级A、10日B、10个工作日C、5日D、5个工作日答案：B多选题1.政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。A、国籍B、住所C、姓名或者名称D、账号答案：BCD2.向金融机构申请票据贴现的商业汇票持票人，必须具备下列条件（）。A、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动B、在申请贴现的金融机构开立存款账户C、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系D、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源答案：ABC3.中国人民银行就年度（）做出的决定，报国务院批准后执行。A、国务院规定的其他重要事项B、汇率C、利率D、货币供应量利率答案：ABCD4.发起行、接收行应确保电子支付指令传递的（）。A、不可复制B、连续性C、可跟踪箱核D、不可篡改答案：CD5.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行存在的下列（）情形的，由人民银行分支机构责令整改。A、未按规定开展企业银行结算账户对账的B、未按规定建立企业银行结算账户业务考核机制、内控制度、责任追究制度、监督检查制度和业务管理制度的C、未按规定落实银行账户实名制的D、未按规定办理企业银行结算账户开立、变更、撤销业务的答案：ABCD解析：答案解析6.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构可以通过该系统实时查询发起和接收的所有业务信息，还可以查询本机构及所属机构的（）。A、清算账户和非清算账户余额B、可用头寸C、日间透支及清算排队情况D、预期头寸答案：ABCD7.业务连续性管理工作报告内容包括（）。A、应急演练和培训B、风险排查整改C、业务连续性管理措施D、系统运行答案：ABCD8.在汇票未承兑的情况下，持票人应先向（）请求付款。A、票据权利人B、付款人C、出票人D、保证人E、背书人答案：BC9.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下属于该种情形的是()。A、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易B、个体工商户50万元大额现金存取C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款答案：AC10.银行汇票出票行接到代理付款行发来的挂失通知，应抽出原专夹保管的（）核对无误后，一并另行保管，凭以控制付款或退款。A、汇票B、汇票卡片C、多余款收帐通知D、解讫通知答案：BC11.银行汇票凭证一式四联，包括（）。A、解讫通知B、汇票C、转账凭证D、多余款收帐通知E、卡片答案：ABDE12.一般承兑的效力主要有（）。A、一经完成承兑行为，承兑人即应承担到期付款责任B、承兑人的票据责任不受持票人是否依法提示付款的影响C、承兑人必须承担最终的追索义务D、一经完成承兑行为，出票人无须再对票据负责任E、一经完成承兑行为，背书人无须再对票据负责任答案：ABC13.拆入资金用于（）的需要。A、解决临时性周转资金B、联行汇差头寸不足mC、弥补票据结算头寸不足D、发放固定资产贷款答案：ABC14.甲公司与乙公司签订汽车买卖合同，合同标的总价款为1200万元。依照《担保法》的规定，此项合同定金数额，在下列数额中符合法律规定的是（）。A、200万元B、180万元C、220万元D、160万元答案：ABCD15.银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供信息的（）。A、客户未真实提供相关资料信息的后果B、安全保护措施C、使用目的和范围D、客户未提供相关资料信息的后果答案：ABCD16.电子支付指令需转换为纸质支付凭证的，其纸质支付凭证必须记载（）事项（具体格式由银行确定）。A、发起日期和交易序列号B、收款人名称、账号，大写金额C、接收行名称D、付款人开户行名称、签章、名称、账号答案：ACD17.根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分∶（）A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的B、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的C、违反规定接受被查单位高档礼品的D、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的答案：ABD18.银行有以下哪些行为，人民银行分支机构可以按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定对其进行处罚。（）A、未按照规定履行客户身份识别义务B、为客户开立匿名账户、假名账户的银行C、未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录D、与身份不明的客户进行交易答案：ABCD19.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构的账户时，可以对相关资料进行()。A、抄录B、带走原件C、照相D、复印答案：ACD解析：答案解析20.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应当（）。A、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照人民法院判决作为依据办理B、协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续C、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理D、协助最后送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续答案：BC解析：答案解析21.自2019年6月1日起，银行机构为客户开立账户时，应当在（）醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施。A、开户申请信息填写界面B、服务协议C、开户申请书D、变更申请书答案：ABC解析：答案解析22.法人金融机构委托外部审计机构对洗钱风险管理工作开展评价的，外部审计机构需要具备（）。A、审计工作应当满足反洗钱保密要求B、确保审计范围和方法科学合理C、审计人员具有必要的专业知识和经验B答案：ABC23.下列存款人，可以申请开立基本存款账户的有（）。A、企业法人B、个体工商户C、社会保障基金D、非法人企业答案：ABD24.下列（）情况下，电子签名人应承担赔偿责任。A、未向电子认证服务提供者提供真实、完整和准确的信息造成损失的B、知悉电子签名制作数据已经失密未及时告知有关各方造成损失的C、因依据电子认证服务机构提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失D、不能证明自己无过错的，承担赔偿责任答案：ABCD25.开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的（）进行审核。A、合规性B、真实性C、存款银行开户意愿真实性D、完整性答案：ABCD解析：答案解析26.根据《金融机构反洗钱规定》金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的（）等相关资料。A、统计报表B、业务凭证C、账簿D、数据信息答案：BCD27.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构出现下列行为之一的，中国人民银行或其分支机构视其情节给予通报；情节严重的，可以暂停为其办理综合前置子系统业务∶（）A、未及时解救支付排队业务B、未及时准确完成账务核对C、未按规定办理交存款业务D、其他违反本办法的行为答案：ABCD28.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，银行业金融机构在市（州）、县（市）设立的一级管理机构为申请行，申请行向人民银行分支机构提出开办存取现金业务申请的，应提交的资料包括（）。A、现金管理内部控制制度和业务操作规程B、开办存取现金业务申请书C、人民银行分支机构营业部门开户申请书回执原件及复印件D、开办行从事现金业务的高管人员、部门负责人、专业人员，接入人民银行货币金银业务应用系统的技术条件和安全保障措施，现金保管和现金押运条件，现金清分场地、设备等的基本情况E、人民银行分支机构要求提供的其他资料答案：ABCDE解析：答案解析29.金融机构通过网络执行查控系统协助扣划被执行人存款的，反馈回执中应当载明的内容包括()。A、实际扣划金额B、家庭成员信息C、未扣划金额D、全部金额答案：AC解析：答案解析30.人民银行分支机构、银行要综合运用解读文章、海报、动漫等各种宣传方式，利用（）等各种宣传渠道，向政府部门、企业、社会公众开展取消企业银行账户许可宣传。A、张贴广告B、微信、微视频C、报纸、微博D、电视、广播答案：BCD31.银行业案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有（）A、员工非正常原因失踪B、员工被拘禁或被双规C、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规D、员工参与赌博答案：ABC32.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（）。A、提供金融服务B、开立匿名账户C、与其进行交易D、开立假名账户答案：ABCD33.根据无因管理之债的构成要件，下列事实中构成无因管理之债的事项是()。A、受托人受雇人为他人照看病人B、抢救溺水的儿童C、饲养他人失散的动物并寻找其主人D、抚养收养的子女E、未受委托，雇人为邻居的危险房屋加固，以免遭台风袭击损毁答案：BCE34.人民币定期存款的存期包括（）A、三个月B、六个月C、一年、二年D、三年、五年答案：ABCD35.我国继承制度的基本原则是()。A、保护公民合法财产继承权的原则B、继承权男女平等原则C、互谅互让，和睦团结的原则D、养老育幼，互助互济的原则E、权利与义务相一致的原则答案：ABCDE36.中国人民银行发行新版人民币，应当将()式样、规格予以公告。A、发行时间B、面额C、型号D、图案答案：ABD37.根据我国票据法规定，下列情形，属于背书无效的有（）。A、将汇票金额全部转让给甲某；B、将汇票金额的一半转让给甲某；C、将汇票金额分别转让给甲某和乙某；D、将汇票金额转让给甲某但要求甲某不得对背书人行使追索权。答案：BC38.对金融机构账户、特定非金融机构账户和以证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登记托管结算机构、经国务院批准或者同意设立的黄金交易组织机构和结算机构、支付机构等名义开立的各类（），不得整体冻结，法律另有规定的除外。A、专门清算交收账户B、保证金账户C、清算基金账户D、客户备付金账户答案：ABCD39.中国人民银行应当建立、健全本系统的()制度，加强内部的监督管理。A、稽核B、检查C、内部控制D、内部管理答案：AB40.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（）。A、培训对象应包括高级管理层B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训。C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训D、培训的对象应包含银行的全体工作人员答案：ACD41.取消企业银行账户许可要做到“两个不减”“两个加强”，指（）A、企业开户手续不减、风险防控力不减B、企业开户便利度不减、风险防控力不减C、优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强D、人民银行审核加强、优化企业服务加强答案：BC42.国有独资商业银行监事会对本行的（）进行监督。A、信贷资产质量B、资产负债比例C、国有资产保值增值D、高级管理人员违反法律、行政法规的行为答案：ABCD43.办理人民币存取款业务的银行业金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较少的，银行业金融机构工作为（）A、由该银行业金融机构两名工作人员当面予以收缴B、加盖假币”字样的戳记，登记造册C、向持有人出具中国人民银行统一格式的收缴凭证D、告知持有人可以向相关业务机构申请鉴定答案：ABCD44.义务机构应当登记客户受益所有人的哪些信息（）A、姓名B、性别C、地址D、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限答案：ACD45.人民法院执行工作中，被执行人或其他人擅自处分已被（）财产的，人民法院有权责令责任人限期追回财产或承担相应的赔偿责任。A、扣划B、查封C、扣押D、冻结答案：BCD46.自然人客户的“身份基本信息”包括客户的（）住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。A、姓名B、性别C、国籍D、职业答案：ABCD47.银行业金融机构发起的税收、（）等业务虽符合大额交易标准，但银行业金融机构可以不报告。A、代收业务B、代付业务C、错账冲正D、利息支付答案：CD48.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定答案：BCD49.按照《反洗钱法》的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？（）A、依照法律规定建立健全反洗钱内部控制制度B、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D、金融机构的高层管理人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E、设立反洗钱专门机构或者指定专人负责反洗钱工作答案：ABC50.洗钱风险评估及客户风险等级分类应遵循以下原则：（）A、风险相当原则B、全面性原则C、同一性原则D、动态管理原则E、保密性原则答案：ABCDE51.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银反洗发〔2018〕19号），法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则:A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则答案：ABCD52.电子商业汇票非拒付追索的原因为下列哪几种原因？A、票据付款人死亡B、票据付款人逃匿C、票据付款人破产D、票据付款人责令终止业务活动答案：ABCD53.银保监会会同最高人民检察院、公安部、国家安全部制定规范化的查询、冻结电子化信息交互流程，确保各方依法合规使用专线传输数据，保障（）的安全性。A、冻结资金B、线运行C、信息传输D、客户资料答案：BC54.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，中国人民银行应当将新版人民币的发行时间、（）、主要特征等予以公告。A、主色调B、面额C、图案D、式样E、规格答案：ABCDE55.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）变更包括接入机构变更（）等情形。A、接入方式B、参数信息C、代理关系D、业务办理方式和新增直连业务类型答案：ABCD56.金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将（）等资料自生成之日起至少保存5年。A、大额交易报告B、可疑交易报告C、反映交易分析的工作记录D、反映内部处理情况的工作记录答案：ABCD57.反恐怖主义工作坚持（），（），（）的原则。A、专门工作与群众路线相结合B、防范为主、惩防结合C、先发制敌、保持主动D、打击为主、防范为辅答案：ABC58.商业银行可以经营的业务包含（）。A、吸收公众存款B、买卖股票C、发行金融债券D、买卖政府债券答案：ACD59.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（）A、立法机关制定的专门反洗钱法律B、由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规C、由相关协会出台的相关规定和办法D、金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引答案：ABD60.受理有权机关的冻结、扣划、解冻业务应及时在系统中处理，不得有以下行为：（）。A、提前向客户通风报信B、帮助隐匿和转移存款C、再提前收贷收息D、在冻结期限内自行解除冻结答案：ABCD61.协助冻结财产法律文书应当明确（）等要素。A、冻结账户名称B、冻结账号C、冻结数额D、冻结期限答案：ABCD62.办理储蓄业务，必须遵循的原则是（）A、存款自愿B、存款有息C、为客户保密D、取款自愿答案：ABC63.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应当（）。A、协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续B、协助最后送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续C、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理D、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照人民法院判决作为依据办理答案：AC64.下列哪些机构属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的金融机构：（）A、商业银行B、证券公司C、期货公司D、金融资产管理公司E、信托公司答案：ABCE65.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，查询人应携带（），到查询受理单位填写提交《人民币冠字号码查询申请表》，申请冠字号码查询。A、有效证件（身份证、军官证、台胞证或护照等）B、假币实物或《假币收缴凭证》C、办理取款业务的证明资料（银行卡、存折、取款凭证等）D、公安机关相关证明答案：ABC66.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》的制定目的是（）。A、规范货币鉴别行为B、规范假币收缴行为C、保护金融机构的合法权益D、保护货币持有人的合法权益答案：ABD67.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（银监发〔2014〕53号）是根据（）等法律法规制定。A、《银行业从业人员职业操守和行为准则》B、《中华人民共和国刑事诉讼法》C