风险管理试题库含答案

风险管理试题库含答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A、三年B、两年C、一年D、四年正确答案：A2、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行机构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日内答复投诉人。A、5B、10C、15D、20正确答案：C3、提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，该格式条款（）。A、可撤销B、不成立C、无效D、可变更正确答案：C4、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各网内农商行应在每年年初（）个工作日内将上一年发生的客户征信删除、修改记录明细上报省联社风险管理部，并详细说明每次删除、修改的原因。A、5B、20C、15D、10正确答案：D5、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A、8%B、3%C、4%D、5%正确答案：D6、获得（）资格的商业银行才允许发行股票挂钩类产品。A、基金代销业务B、证券承销业务C、衍生品业务D、保险产品代销业务正确答案：C7、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的（）计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。A、15%B、20%C、5%D、10%正确答案：D8、根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，针对保证类个人贷款业务，发放机构应由不少于（）名信贷人员核验保证人身份。A、四B、一C、三D、二正确答案：D9、商业银行（）应当承担流动性风险管理的最终责任。A、董事会B、高级管理层C、风险管理委员会D、监事会正确答案：A10、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A、每年B、每月C、每日D、每季正确答案：C11、（）是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A、资产管理业务B、私人银行业务C、财富管理业务D、理财管理业务正确答案：A12、商业银行流动性风险偏好应当至少每年审议（）。A、二次B、四次C、一次D、三次正确答案：C13、（）监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构。A、净稳定资金比例B、流动性比例C、优质流动性资产充足率D、流动性匹配率正确答案：D14、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于（）。A、30%B、10%C、25%D、20%正确答案：A15、使用业务公章，严禁（）。A、专人保管B、事先盖章C、专人负责D、专人使用正确答案：B16、商业银行计算并表资本充足率，应当将直接或间接拥有（）%以上表决权的被投资金融机构纳入并表范围。A、49B、50C、100D、51正确答案：B17、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，银行业金融机构和金融资产管理公司应加强股权类资产管理。以下不符合规定的有（）。A、密切关注持股企业及关联企业的资产负债、生产经营等重大事项及其变化，参与、决定关联交易等重大事项B、依法维护股东权益，采取措施制止损害股东合法权益的行为C、按照持股比例参与企业利润分配D、督促持股企业转换经营机制，建立和完善法人治理结构，提高经营管理效益，努力实现股权资产保值增值正确答案：A18、下列关于商业银行贷款损失准备的表述，错误的是（）。A、贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备B、商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求C、商业银行应当建立完善的贷款风险管理系统，在风险识别、计量和数据信息等方面为贷款损失准备提取提供有效支持D、商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准正确答案：A19、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）通知其他合伙人。A、30个工作日B、30日C、15日D、15个工作日正确答案：B20、下列哪一项不是巴塞尔新资本协议的支柱内容（）。A、外部监管B、信息披露C、最低资本要求D、盈利能力正确答案：D21、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，商业银行应对其提供的金融产品和服务向消费者进行信息披露，其中向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于（）年。A、3B、2C、1D、5正确答案：A22、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A、1.00%B、2.00%C、2.50%D、3.00%正确答案：C23、各法人单位在呆账核销后必须坚持（）的管理原则。A、账销案销B、账存案销C、账存案存D、账销案存正确答案：D24、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金（）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、通过借款人账户B、不经过借款人账户C、直接划到借款人交易对象的账户D、通过借款人交易对象要求的账户正确答案：A25、商业银行在开展流动性压力测试时，频率应当与其规模、风险水平及市场影响力相适应，常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。A、每月度B、每年度C、每半年D、每季度正确答案：D26、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当（）并妥善保存。A、全程记录B、全程录音C、对重点录音D、全程视频正确答案：B27、下列关于国别风险的说法，正确的是（）。A、转移风险是国别风险的主要类型之一B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国别风险所带来的损失D、国别风险只存在于授信业务经营活动中正确答案：A28、根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是（）。A、应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款B、应当订阅客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款C、应当订立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款D、在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告正确答案：A29、商业银行申请采用内部评级法计量信用风险加权资产的，提交申请时内部评级法资产覆盖率应不低于（）。A、60%B、70%C、50%D、40%正确答案：C30、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，省联社及网外农商行的异议处理人员（）至少登录一次人民银行征信系统，查看异议核查信息。A、每月B、每周C、每季D、每天正确答案：D31、银行业金融机构应当建立风险偏好的（），根据业务规模、复杂程度、风险状况的变化，对风险偏好进行调整。A、监测制度B、调整制度C、预警制度D、报告制度正确答案：B32、借款人所处行业前景较好，借款人处于行业上游地位，具有一定竞争优势，划入（）类贷款。A、正常1B、正常2C、关注1D、正常3正确答案：D33、（）是风险管理最终责任的承担者。A、监事会B、董事会C、高级管理层D、风险管理部门正确答案：B34、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A、风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B、风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况C、设置独立的风险管理部门D、风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩正确答案：D35、下列不属于物权基本原则的是（）。A、平等保护原则B、物权法定原则C、物权公示原则D、公平竞争原则正确答案：D36、项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的（）为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。A、关联中介机构B、关联金融机构C、独立中介机构D、独立金融机构正确答案：C37、《商业银行资本管理办法（试行）》中规定商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额（）的部分，应从各级监管资本中对应扣除。A、20%B、15%C、5%D、10%正确答案：D38、（）指的是全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。A、全覆盖原则B、匹配性原则C、独立性原则D、有效性原则正确答案：A39、按照信用卡透支核心定义进行分类，逾期91天—180天，应分为（）类。A、关注B、可疑C、次级D、正常正确答案：C40、根据《支付结算办法》规定，申请人向出票行办理银行汇票退款时，若代理付款行曾经查询过该张汇票，则应在（）方能办理退款。A、提示付款期满1个月后B、提示付款期满3个月后C、提示付款期满后D、提示付款期满2个月后正确答案：C41、银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）。A、失职必罚原则B、后续管理原则C、检查考核原则D、岗位分离原则正确答案：D42、根据人民银行、银保监会银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求，截止2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起（）年。A、1B、3C、4D、2正确答案：C43、商业银行市场风险类指标是衡量商业银行因（）而面临的风险。A、贷款规模变化B、价格和汇率变化C、国际收支变化D、汇率和利率变化正确答案：D44、根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，个人贷款行应按区域、品种、客户群等维度建立（）管理制度。A、风险政策B、风险程序C、风险限额D、风险机制正确答案：C45、房地产价格出现大幅度向下波动属于压力测试中（）压力情景。A、操作风险B、信用风险C、流动性风险D、市场风险正确答案：B46、下列关于合同变更的说法，错误的是（）。A、可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更B、合同的变更是指合同主体的变更C、合同的变更对已履行的部分无溯及力D、合同变更包括合意变更和法定变更正确答案：B47、A公司向B银行申请贷款1000万元，由C公司提供保证担保，保证合同约定C公司的保证期间为主债务履行期限届满之日为止，根据《民法典》相关规定，该保证合同的保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年正确答案：B48、需要重组的贷款至少归为（）类。A、可疑B、关注C、次级D、正常正确答案：C49、借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险属于国别风险类型中的（）。A、主权风险B、传染风险C、货币风险D、转移风险正确答案：D50、根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。A、中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D、是否展期由贷款人与借款人共同协商确定正确答案：D二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、农商行遇到洗钱风险事件时需采取应急管理计划，应急管理计划的工作原则有：（）A、坚持逐级汇报、严守保密规定的原则B、坚持预防为主、及时高效处置的原则C、坚持统一领导、明确部门职责的原则D、坚持统一汇报、严守保密规定的原则正确答案：ABC2、银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，做到（）并重。A、风险管理B、定性指标C、定量指标D、绩效考核正确答案：BC3、以下人员中，需要监管部门核准任职资格的包括：（）。A、财务负责人B、内审负责人C、合规总监D、风险总监正确答案：ABCD4、商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具包括：（）A、自我风险评估B、关键风险指标C、标准法D、风险报告正确答案：AB5、出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。A、客户行为或者交易情况出现异常的B、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的C、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的D、金融机构或者的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的正确答案：ABCD6、坚守支农支小金融服务主业。农村商业银行应提高金融服务精准匹配能力，重点满足（）和（）个性化、差异化、定制化需求。A、小微企业B、信用卡C、“三农”D、个人贷款正确答案：AC7、金融机构应当在总部层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排，包括（），并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效执行。A、保存客户资料B、洗钱和恐怖融资风险管理C、为开展客户尽职调查D、共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序正确答案：BCD8、市场风险限额包括（）等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。A、止损限额B、风险限额C、交易限额D、规模限额正确答案：ABC9、商业银行董事会在声誉风险管理中，应（）A、制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策B、建立全行声誉风险管理体系C、监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性D、承担声誉风险管理的最终责任正确答案：ABCD10、发生下列情况的，金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告（）。A、制定或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的B、牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员、牵头管理部门或者部门主要负责人调整的C、发生涉及反洗钱和反恐怖融资工作的重大风险事项的D、境外分支机构和控股附属机构受到当地监管当局或者司法部门开展的与反洗钱和反恐怖融资相关的执法检查、行政处罚、刑事调查或者发生其他重大风险事件的正确答案：ABCD11、董事会在压力测试中承担的责任包括（）。A、审核并批准压力测试政策B、监督高级管理层对压力测试进行有效管理C、审阅经高管层审定有重大影响的压力测试报告，了解压力测试的关键假设，关注压力测试的结果及其影响，审议后续的重大改进措施了解改进措施的风险缓释效果。D、拟定压力测试管理政策正确答案：ABC12、（）和（）为操作风险管理第一道防线。A、风险（合规）部门B、各分支机构C、审计部门D、操作风险责任部门正确答案：BD13、商业银行应当审慎评估（）等其他类别风险对流动性风险的影响。A、声誉风险B、市场风险C、信用风险D、操作风险正确答案：ABCD14、《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，非同业单一客户包括（）、自然人、匿名客户等。A、公共部门实体B、中央银行C、主权实体D、企事业法人正确答案：ABCD15、金融机构在（），应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。A、提供新产品、新服务前B、采用新技术、开办新业务C、面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化时D、交易渠道发生变化正确答案：ABC16、商业银行的流动性风险管理策略应当明确流动性风险管理的总体目标、管理模式以及主要政策和程序。以下属于流动性风险管理政策和程序的有：（）。A、优质流动性资产管理B、日间流动性风险管理C、压力测试D、流动性风险限额管理正确答案：ABCD17、开办同业存款、同业拆借、保本和保证收益型理财投资等业务，应做到（），如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。A、内部控制严密B、业务制度健全C、部门岗位设置合理D、人员配备齐全正确答案：ABCD18、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应确定押品管理牵头部门，统筹协调押品管理，主要包括（）等。A、制定押品管理制度B、推动信息化建设C、组织业务培训D、开展风险监测正确答案：ABCD19、对于高风险客户，金融机构应当了解其（）等信息，加强其金融交易活动的监测分析。A、经济状况B、资金用途C、资金来源D、经营状况正确答案：ABCD20、反洗钱保密信息和资料包括（）。A、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息B、因依法履行反洗钱职责和义务获得的客户身份资料和交易信息C、客户洗钱风险等级分类信息D、报告大额和可疑、恐怖融资交易信息正确答案：ABCD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、商业银行应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题培训，增强工作人员的金融消费者权益保护意识和能力。A、正确B、错误正确答案：A2、省联社风险管理部及网外农商行的异议处理人员在收到人民银行征信协查函后，15日内通过异议处理子系统完成书面回复。A、正确B、错误正确答案：B3、贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、正确B、错误正确答案：A4、商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责，不可以授权其下设的专门委员会履行其部分职责。A、正确B、错误正确答案：B5、资本充足率=资本净额/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）×100%。A、正确B、错误正确答案：B6、对于已尽职但出现风险的支农支小业务，仍应追究授信部门及其工作人员相应责任。A、正确B、错误正确答案：B7、任何合规管理部门工作的外包安排都应受到合规负责人的适当监督。A、正确B、错误正确答案：A8、农村商业银行应将股东支农支小服务承诺写入公司章程。A、正确B、错误正确答案：A9、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。A、正确B、错误正确答案：A10、全面风险管理是商业银行董事会、监事会、高级管理层的职责，基层员工不需要参与。A、正确B、错误正确答案：B11、金融机构应在表内开展资产管理业务。A、正确B、错误正确答案：B12、《商业银行银行账簿利率风险管理指引》所称银行账簿是相对于交易账户而言，记录商业银行所有未划入交易账户的表内业务。A、正确B、错误正确答案：B13、商业银行可以通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。A、正确B、错误正确答案：B14、商业银行应当针对结构性存款业务的风险特征，制定和实施相应的风险管理政策和程序，持续有效地识别、计量、监测和控制结构性存款业务面临的各类风险，并将结构性存款业务风险管理纳入全面风险管理体系。A、正确B、错误正确答案：A15、委托其他部门或分支机构代理委托其他部门或分支机构代理市场营销等操作性事项,相关风险由受托部门或分支机构承担。A、正确B、错误正确答案：B16、防范操作风险“十三条”意见规定，记账岗位和对账岗位可由一人兼任。A、正确B、错误正确答案：B17、客户风险预警信号中，红色预警信号是指已经或极有可能威胁到信贷资产安全的信息、事件或行为。A、正确B、错误正确答案：B18、风险偏好的设置一般按照“董事会组织推动-牵头部门访谈分析-确定风