2023年收集中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行业法律法规与综合能力考试题库

单选题（共50题）

1、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）o

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求

状况和流动性状况

【答案】C

2、董事应具备持有履职所需的（）,并采取措施确保这些规范

得以遵循和定期持续审查更新。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

【答案】D

3、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略

方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和

指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风

险规避策略

【答案】D

4、下面有关保理业务的说法，不正确的是（）。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信

用风险担保于一体的综合金融服务

D.保理业务分为单保理和双保理

【答案】A

5、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入

某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）o

A.看涨期权

B.即期期权

C.远期期权

D.看跌期权

【答案】A

6、以下不能取得法人资格的是（）。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.有限责任公司

【答案】A

7、下列关于利率的表述，错误的是（）o

A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响

B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的

C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率

D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率

【答案】C

8、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者

李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，

（）o

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否

认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李

某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话

实说

【答案】A

9、根据《民法典》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）o

A.名称、组织机构和场所

B.民事权利能力

C.独立的财产

D.以上均正确

【答案】B

10、间接标价法下，汇率上升（）

A.本币升值，外币贬值

B.本币贬值，外币升值

C.本币升值，外币升值

D.本币贬值，外币贬值

【答案】A

11、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风

险是（）o

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

【答案】C

12、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券

有关的信息，以供投资者投资决策时参考。

A.公正原则

B.公信原则

C.公开原则

D.公平原则

【答案】C

13、中国人民银行发放的再贷款不包括（）。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B.用于特定目的的贷款

C.处理银行内部的资金不足

D.为处置金融风险的需要而发放的贷款

【答案】C

14、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】C

15、下列说法中，错误的是（）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，

进而物价持续下跌引起通货紧缩

B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，

导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策

没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，

引发通货紧缩

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的

产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格

上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

【答案】B

16、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许

多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行

公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】C

17、贸易收支平衡是指(?)。

A.进口额等于出口额

B.进口额大于出口额

C.进口额小于出口额

D.经常项目余额等于资本项目余额

【答案】A

18、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是

()o

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2与Ml之差

【答案】D

19、()是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收

益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离

【答案】D

20、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融

服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

【答案】B

21、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资

并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的

()阶段。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】D

22、下列判断中，正确的是()。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一

种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项

的行政监督检查权

【答案】B

23、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期

信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般

企业，适用风险权重为100%。则银行对该企业的风险加权资产是

()o

A.2亿元

B.1.4亿元

C.3亿元

D.1亿元

【答案】B

24、按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具

是（）。

A.债权？

B.股票？

C.期权？

D.票据

【答案】D

25、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】C

26、某商业银行2019年1月5日买入国债，价格是100元，2020

年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有

期收益率为（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

27、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期

信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般

企业，适用风险权重为100%。则银行对该企业的风险加权资产是

（）。

A.2亿元

B.1.4亿元

C.3亿元

D.1亿元

【答案】B

28、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分

损失？（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

【答案】A

29、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.资产管理顾问业务

【答案】D

30、票据丧失的补救措施不包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.票据背书

【答案】D

31、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）o

A.本金

B.利率

C.负债

D.利息

【答案】D

32、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）o

A.持有、使用假币

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

【答案】C

33、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价

为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行

的职能是（）o

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段

【答案】A

34、下列行为没有违法的是（）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

【答案】D

35、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益

率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头

保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面

未违反职业操守的有关规定？（）

A.礼貌服务

B.风险提示

C.守法合规

D.诚实信用

【答案】A

36、金融工具不具有的性质的是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

【答案】B

37、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】C

38、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.经济调节

C.定价

D.储蓄

【答案】A

39、短期金融工具不包括（）。

A.回购协议

B.银行承兑汇票

C.公司债券

D.可转让大额定期存单

【答案】C

40、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通

过了《银行业监督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】D

41、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）

A.企业债

B.国债

C.政府债

D.金融债

【答案】C

42、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（?）。

A.金融债？

B.国债？

C.企业债？

D.中央银行票据

【答案】B

43、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承

担民事责任的非银行金融机构是（）o

A.金融租赁公司

B.金融资产管理公司

C.货币经纪公司

D.信托投资公司

【答案】B

44、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。

A.筹建

B.实施

C.重组

D.开张

【答案】A

45、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含

的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权

的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的⑵原则。

A.风险可控？

B.信息充分披露？

C.维护客户利益？

D.合法合规

【答案】B

46、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新

理念不包括（）。

A.管风险

B.管保险

C.管法人

D.管内控

【答案】B

47、普通诉讼时效期间为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

48、（）是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、

初级市场。

A.承销市场

B.证券发行市场

C.证券筹集市场

D.证券交易市场

【答案】B

49、在我国，仲裁实行的是（）制度。

A.可裁可审

B.先我后审

C.一裁终局

D.两裁终局

【答案】C

50、国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

【答案】A

多选题（共30题）

1、（）是我国的政策性银行。

A.中国邮政储蓄银行

B.中国农业发展银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.国家开发银行

【答案】BD

2、理财业务与传统信贷业务的差异包括（）

A.资金来源于银行义务不同

B.交易方式不同

C.投资运作不同

D.业务运作不同

E.交易结构不同

【答案】AC

3、我国的金融市场包括（）0

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.黄金市场

E.保险市场

【答案】ABCD

4、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的是（）O

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外币存款储蓄账户可以用于转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】BC

5、下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获

得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳

健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、

未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率

3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

【答案】ACD

6、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有

()。

A.自由浮动

B.法定浮动

C.管理浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

【答案】ACD

7、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是(?)o

A.增加了商业银行的超额准备金？

B.减少了商业银行的超额准备金

C.增加了基础货币？

D.减少了货币乘数

E.加大了货币乘数

【答案】BD

8、起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

【答案】AC

9、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》中的

规定，商业银行高级管理层应负责（）o

A.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措

施，并追究违规责任人的相应责任

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合

规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到

及时有效的解决

【答案】ABC

10、商业银行的资本分为（）o

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.准备

E.资本利得

【答案】AC

11、在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（?）。

A.都有权向对方宣告此合同无效？

B.都有权向对方宣告此主要条款无效

C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销

D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销

E.都有权解除合同

【答案】CD

12、信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

【答案】ABCD

13、下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有（）。

A.只能向社员发放贷款

B.能够吸引公众存款

C.可以向公众发放贷款

D.满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券

E.不得以该社资产为其他单位或个人提供担保

【答案】AD

14、下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有

()。

A.与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似

B.总行以职能型架构为主

C.分行主要负责人只负责业务管理

D.分行既是成本中心，也是利润中心

E.分支行是“块块”形式为主

【答案】ABD

15、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的

有()。

A.自由浮动

B.法定浮动

C.管理浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

【答案】ACD

16、影响货币需求的主要因素（）

A.收入水平

B,利率水平

C.汇率

D.经济周期

E.公众的预期和偏好

【答案】ABC

17、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.资本充足率不低于8%

B.核心资本充足率不低于4%

C.贷款损失准备计提充足

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

【答案】BCD

18、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）o

A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

C.个人通知存款不约定存期

D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

【答案】AD

19、我国货币市场包括（）。

A.银行间债券回购市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.票据市场

E.证券市场

【答案】ACD

20、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开