中国工商银行惠州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行惠州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0．5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

2.()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

3.在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

C.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

4.集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团客户授信限额管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信限额的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

5.下列有关气候风险的表述错误的是（

）。

A.气候风险是指极端天气、自然灾害、全球变暖等及社会向可持续发展转型对经济金融活动带来的潜在不确定性

B.根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险、转型风险、生物风险

C.物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险

D.转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险

6.风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险

7.下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持

8.假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

9.即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机

10.以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏

11.以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔

12.考虑如下5个债券：则上述债券的久期从短到长依次为（

）。

A.5—2—1—4—3

B.5—2—3—4—1

C.1—2—3—4—5

D.5—4—1—2—3

13.下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（

）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

14.A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

15.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

二.多选题(共15题)

1.下列关于市场计量方法的说法正确的有（）。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响

C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

2.下列属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有()。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

3.利率预测的内容包括()。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动速度

D.利率变动大小

E.利率周期转折点

4.商业银行贷款担保方式主要有(

)。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

5.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一时间段内所的头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响.未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

6.非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包括但不限于()。

A.系统程序原因造成的误算和误报

B.误操作造成的短暂误算

C.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算

D.因交易员主动持有导致的

E.交易员提高风险敞口所导致的

7.风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（

）

A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险

B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

C.固有风险+控制措施=剩余风险

D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素

E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险

8.下列关于久期分析法说法正确的是（）。

A.久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

9.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，下列（）不属于商业银行面临的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.担保风险

D.声誉风险

E.金融风险

10.商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。

A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录

B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价

C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护

11.各国政府及监管机构加强并深化银行监管的原因有（）。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的

D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

12.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

13.下列商业活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（）。

A.客户提取活期存款

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.银行将投资债券回售给发行人

14.流动性风险是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.外汇风险

15.下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

三.判断题(共15题)

1.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()

2.担保、备用信用证等不能够将信用风险转移给第三方。()

3.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（）

4.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

5.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()

6.资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）

7.关联方的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()

8.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

9.商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。()

10.为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。（）

11.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。(?)?

12.风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为。()

13.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

14.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

15.商业银行采用情景分析的目的是测试单一风险因素的假设变动对组合价值的影响。()

四.单选题(共15题)

1.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保。

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

2.使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.—次还本付息法的特点不包括（）。

A.利随本清

B.—般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

4.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

5.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

6.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（）。

A.公积金贷款回收资料

B.公积金贷款利率信息

C.公积金贷款逾期信息

D.公积金贷款结清情况

7.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A.借款人所控制企业经营情况发生变化

B.抵押物价值发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.贷款人贷款能力发生变化

8.个人质押贷的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

9.不属于贷后管理原则的主要内容的是()

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.提高贷款人的精细化管理水平

10.个人质押贷款的风险控制重点在于()。

A.确定出质人的职业

B.质押物的真实性、合法性和可变现性

C.明确出质人的担保意愿

D.防止虚报质押财产价值

11.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.按合同约定提取和使用全部贷款

B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

C.按借款合同约定及时清偿贷款本息

D.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

12.制定催收策略时，不需要考量的因素是（）。

A.回收金额

B.催收成本

C.信贷政策

D.客户满意度

13.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破产记录

B.信用报告査询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

14.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.到借款人经营场所了解其真实收入水平

B.调查客户除汽车以外的其他合法资产

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D.指定专人面谈客户了解信息

15.对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义不包括（）。

A.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

B.可以扩大内需、推动生产，带动相关产业

C.促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量

D.可以为商业银行带来新的收入来源

五.多选题(共15题)

1.个人商用房贷款贷前调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

2.下列各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

3.在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括（）。

A.经济环境

B.法律环境

C.社会环境

D.技术环境

E.信贷资金的供求状况

4.银行进行市场分析具有的意义包括（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

5.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

6.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.流动资产质押

D.固定资产质押

E.权利质押

7.“假个贷”行为的主要成因包括（）。

A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.个人为购买多套住房实施“假个贷”

D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

8.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

9.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务

C.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

D.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

E.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

10.按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营性贷款

11.在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括()。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.还款意愿下降

E.格式条款与非格式条款不一致

12.下列关于等比累进还款法特点的描述，错误的有()。

A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

E.每期还款额递增

13.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括（）。

A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息

B.借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人

14.借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为（）。

A.申请人是中华人民共和国公民

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.年收人10万元（含10万元）以上

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

E.申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民

15.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

六.判断题(共15题)

1.可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。（）

2.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）

3.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

4.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

5.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

6.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

7.没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。()

8.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

9.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

10.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

11.我国最大的个人征信系统数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。（）

12.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

13.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

14.公积金个人住房贷款的贷款对象与自营性个人住房贷款的贷款对象有些不同，其中最主要的不同在于公积金个人住房贷款的借款人必须是按时足额缴存住房公积金并且具有个人住房公积金存款账户的自然人。（）

15.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

七.单选题(共15题)

1.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A.税务负担最小化

B.投资股票市场

C.控制开支预算

D.筹集资金购买汽车

2.中国人民银行在反洗钱活动中的职责是()。

A.建立反洗钱监测分析中心

B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

3.相信市场有效的投资者通常会采取()

A.主动投资策略

B.被动投资策略

C.积极投资策略

D.技术分析投资策略

4.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.（）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。

A.货币市场基金市场

B.政府短期债券市场

C.银行承兑汇票市场

D.回购市场

6.在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A.结构性理财产品

B.浮动收益类产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.期权类产品

7.不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

8.我国国债发行的主要方式是()。

A.直接发行

B.承购包销

C.代销发行

D.招标拍卖

9.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

10.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

11.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（）。

A.20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除

B.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

C.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

12.商业银行应将合作机构名单于业务开办()日前报告监管部门。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()。

A.银行自身承担

B.客户承担

C.合同中约定方承担

D.客户与银行分担

14.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，注意如下内容（

）

A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

B.自助决断，风险共担

C.理财有成本，投资需谨慎

D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

15.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.黄金T+D

B.实物黄金

C.黄金挂钩理财产品

D.黄金典当

八.多选题(共15题)

1.商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经（）核准。

A.中国证监会

B.中国证券业协会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

E.中国人民银行

2.以下关于金融市场的特点说法正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

3.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（）。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

4.理财师和客户会面时站姿的基本要求包括下列哪几项?()

A.站立时抬头

B.目视前方

C.挺胸直腰

D.双臂自然下垂

E.两脚并拢

5.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有()。

A.投资规划

B.税务规划

C.家庭财务保障

D.遗嘱遗产规划

E.养老投资规划

6.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（

）。

A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

7.下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（

）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.市场认可度有待提高

E.理财师素质水平普遍很高

8.根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有（）。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业

9.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

10.下列表述中正确的有（）。

A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差

B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率

C.当净现值大于零时，现值指数小于1

D.净现值大于零，说明投资方案可行

E.如果净现值为正数，表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率

11.债券市场的功能有（）。

A.资源配置功能

B.价格发现功能

C.调节功能

D.融资功能

E.宏观调控功能

12.银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.公平性原则

D.客观性原则

E.公正性原则

13.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

14.关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

15.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（

）。

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

九.单选题(共15题)

1.净现值法中，较难确定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

2.以下不属于所有者权益项目的是（

）。

A.未分配利润

B.资本公积

C.盈余公积

D.累计折旧

3.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是（

）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

4.在抵押担保中，抵押物价值（）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

5.社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在（）上用于购买商品的货币支付能力。

A.零售市场

B.投资市场

C.消费市场

D.外汇市场

6.下列关于国别风险的说法，不正确的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

7.()预警法侧重定量分析。

A.黑色

B.红色

C.黄色

D.蓝色

8.()用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。

A.不良率变幅

B.信贷平均损失比率

C.信贷资产相对不良率

D.加权平均期限

9.一般情况下，关于不同行业资金短期比例的关系，下列表述正确的是（）

A.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业高

B.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业低

C.从长期负债水平来看，资本密集型行业比劳动密集型行业低

D.从流动负债水平来看，劳动密集型行业比资本密集型行业低

10.一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

11.银行对客户进行财务分析的方法不包括（）。

A.回归分析法

B.结构分析法

C.比率分析法和比较分析法

D.趋势分析法

12.借款人将其财产作为抵押进行贷款，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款，这属于（）。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.保证贷款

13.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

14.根据现行规定，借款企业信用评级在（），银行可以自主免除表外欠息。

A.BBB级以下(含BBB级)

B.BBB级以下(不含BBB级)

C.C级以下(含C级)

D.C级以下(不含C级)

15.银团贷款存续期间，银团会议通常由（）负责定期召集。

A.牵头行

B.协调行

C.代理行

D.托管行

十.多选题(共15题)

1.贷前调查包含的内容有（）。

A.贷款合法性调查

B.贷款合规性调查

C.贷款安全性调查

D.贷款效益性调查

E.贷款贡献性调查

2.关于产品竞争力的说法，正确的有（）。

A.企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要

3.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

4.流动资金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘数法

B.扩大指标法

C.分类详细估算法

D.加权平均数法

E.简单算术平均数法

5.衡量国别风险的方法有（）。

A.风险因素加权打分的方法

B.《欧洲货币》提出的计算方法

C.PRS集团的计算方法

D.世界市场研究中(WMRC)的计算方法

E.以上全对

6.对于借款人自主支付的贷款，银行核查贷款支付的措施包括（

）。

A.分析借款人是否按约定金额和用途支付贷款

B.判断借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

C.判断借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情况

D.判断借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付金额标准

E.判断借款人实际支付清单的可信性

7.项目评估的内容包括()。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目技术评估

D.借款人及项目股东情况

E.银行效益评估

8.下列关于产品不同生命周期特点的说法中，正确的有（）。

A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

9.下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有（）。

A.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

B.按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

C.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

D.对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

E.农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

10.行政型贷款重组包括()。

A.变更债务人

B.豁免利息

C.延长还款期限

D.实施债转股

E.减少还款数额

11.公司信贷客户市场细分的划分方式主要有（）。

A.按区域细分

B.按行业细分

C.按产业细分

D.按季节细分

E.按规模细分

12.季节性资产增加的融资渠道包括（）。

A.增发股票

B.公司内部的现金

C.股权转让

D.公司内部的有价证券

E.银行贷款

13.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收人越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

14.下列关于抵押物的估价方法的说法中，正确的有（）。

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

B.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

C.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

D.抵押物一律按市场价估价

E.抵押物的价格由银行和借款人自行协商决定

15.我国商业银行不良资产的产生与哪些因素有关？()

A.宏观经济体制的影响

B.社会融资结构的影响

C.微观环境影响

D.社会信用环境影响

E.商业银行自身问题

十一.判断题(共15题)

1.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

2.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

3.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

4.上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。

5.银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

6.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）

7.银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。()

8.非预期性支出导致的借款需求是长期的。（）

9.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。()

10.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

11.当公司实际增长率未超过可持续增长率时，公司一定不需要贷款。

12.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

13.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

14.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

15.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制

2.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

3.内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

4.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.紧缩性

B.扩张性

C.中性

D.相机抉择性

5.()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

6.对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展

7.下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易

C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

8.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

9.（

）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织

10.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

11.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

12.下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

13.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性

14.惠普金融基的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系

15.内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（

）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

十三.多选题(共15题)

1.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

2.互联网金融的主要模式包括()。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

3.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

4.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

5.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

6.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商业票据

C.短期国库券

D.回购协议

E.企业债券

7.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（

）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

8.外部事件引发的操作风险包括（）。

A.外部欺诈盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

9.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

10.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

11.下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。

A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用

B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险

D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担

E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担

12.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

13.绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

14.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

15.信托的构成要素有()。

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托关系

D.信托财产

E.信托行为

十四.判断题(共10题)

1.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

2.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

3.不良资产工作人员可以同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。

4.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和总经理所采取的措施。

5.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。（）

A．正确

B．错误

6.前，国债回购业务表现非常活跃。（）

7.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

8.货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。()

9.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

10.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业拆借

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

2.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.下列关于农村资金互助社的说法错误的是（）。

A.可以办理结算业务

B.按有关规定开办各类代理业务

C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保

D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

5.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

6.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。

A.存款

B.负债

C.投资

D.贷款

7.货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

8.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

9.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

10.下列不属于经济结构考察内容的是（

）。

A.产业结构

B.人口分布结构

C.产品结构

D.技术结构

11.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

12.下列关于合同特征的表述，错误的是()。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

C.合同是双方或多方的法律行为

D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效

13.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

14.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

十六.多选题(共15题)

1.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

2.资本市场的交易对象主要有（）。

A.股票

B.公司债券

C.政府中长期债券

D.大额可转让定期存单

E.优先股

3.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。

A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银行券的集中发行

B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的

4.利率风险按照来源的不同，可分为（

）。

A.商品价格风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.重新定价风险

E.期权性风险

5.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.商品价格风险

C.汇率风险

D.内部欺诈

E.股票价格风险

6.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

7.基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.居民储蓄存款

E.外汇储备

8.下列属于我国个人存款实名证件的有()。

A.工作证

B.临时居民身份证

C.驾驶证

D.护照

E.军人身份证件

9.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

10.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

11.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

12.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

13.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（）。

A.违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B.有违法所得的，没收违法所得

C.没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

D.停业

E.责令改正

14.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买汽车然后转卖

B.匿名存储

C.控制银行

D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

E.利用虚假交易将犯罪收益合法化

15.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（

）。

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

十七.判断题(共15题)

1.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

2.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

3.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

4.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）

5.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

6.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

7.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。

8.官方汇率只能由中国人民银行公布。

9.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

10.定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）

11.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。()

12.充分就业的宏观经济衡量指标是人口增长率。

13.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

14.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

15.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0．5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2．5年。商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。

2.答案：A

本题解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

3.答案：B

本题解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”。如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流人严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

4.答案：B

本题解析：B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。

5.答案：B

本题解析：气候风险是指极端天气、自然灾害、全球变暖等及社会向可持续发展转型对经济金融活动带来的潜在不确定性。根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险和转型风险两类。物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险，这一风险在当前全球变暖的背景下尤为突出。转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

6.答案：B

本题解析：风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为"固有风险-控制措施=剩余风险”。

7.答案：C

本题解析：商业银行风险管理职能包括风险监控、数量分析、价格确认、模型创建、相应的信息系统和技术支持，没有降低风险职能。

8.答案：A

本题解析：考查预期损失的计算。预期损失(EL)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（亿元）。

9.答案：C

本题解析：答案为C。“套期保值”利用的就是时间跨度，这是远期或者期货做的事情，即期交易没有这个功能。即期外汇交易的作用就包括A、B、D三项所述的三个方面。

10.答案：A

本题解析：题中BCD三项均为内部因素，产品设计缺陷属于内部流程因素，失职违规和知识技能匮乏属于人员因素。故选A。

11.答案：D

本题解析：风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。实践中，风险管理部门履行的具体职责包括但不限于：监控各类限额；核准金融产品的风险定价；协助财务控制人员进行价格评估。

12.答案：A

本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

13.答案：C

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，因此是一种多维风险。

14.答案：C

本题解析：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。

15.答案：B

本题解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响，所以A、B项正确；外汇敞口方法是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行最早采用的汇率风险计量方法，所以C项正确；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法，久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法，所以D、E项错误。

2.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行除了借鉴和掌握先进的流动性管理知识／技术外，针对我国当前的经济形势和实际市场状况，还应当高度重视流动性风险管理要点：提高流动性管理的预见性，建立多层次的流动性屏障，通过金融市场控制风险。D、E项属于流动性应急计划的内容。

3.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行贷款担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

6.答案：A、B、C

本题解析：

因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是主动超限。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

固有风险-控制措施=剩余风险。

固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。

剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对己识别风险及时进行适当控制。银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险。

自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

8.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以AB项正确，C项错误；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误。

9.答案：C、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五项说法均正确。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要因为：银行业为各行业广泛提供金融服务；银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动；存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的；风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益；银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

13.答案：B、C

本题解析：

期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个常用而宽泛的词汇，频繁出现在经济、政治、社会等领域。?

三.判断题1.答案：错误

本题解析