初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题B卷-含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题B卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

2、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

3、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他

应选择去做（）

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A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

4、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）

A、个体工商户的生产经营所得

B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

5、家庭成长期的最佳理财顺序是（）

A、子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划

B、养老规划〉资本增值>特殊目标规划〉应急基金

C、意外保险>节财计划〉资本增值

D、购房供房>家庭硬件>健康以外保险

6、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进

行分配的理财计划是（）

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

7、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）

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A、投资者获益

B、投资者没获益亦未受损

C、投资者承担了再投资风险

D、提前赎回收益率低于到期收益率

8、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）

原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

9、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

10、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

11、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

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A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

12、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金、其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次

为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

13、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定，这体现了客户地

（）

A、成功需求

体验需求

C、关系需求

D、产品需求

14、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

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15、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

16、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

17、宋体投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

18、以下关于现值的说法，正确的是（）

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D、利率为正时，现值大于终值

19、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票

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收益都产生影响的风险是（)

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

20、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

1）、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

21、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等

专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

22、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

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23、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

24、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客

户的（）

A、首要环节

基本环节

C、重要环节

D、最重要环节

25、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置银行从业资格证题库

B、减少国外股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少外汇配置

26、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

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27、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

28、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

29、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

30、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）

A、土地费

B、建筑安装费

C、手续费

D、税费

31、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

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A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道・琼斯股价指数

D、恒生指数

32、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

33、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

34、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

35、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A、央行提高法定存款准备金率

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B、社会总消费和总投资上涨

C、企业所得税税率上调

D、国内发生了严重的通货膨胀

36、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

37、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

38、租房和买房的最大区别在于（）

A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动

39、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

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C、青年发展期

D、少年成长期

40、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

41、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

42、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

1）、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

43、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得

100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

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C、17.36%

D、21%

44、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、信用贷款

D、留置贷款

45、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

46、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

47、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

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D、目的性

48、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规

定的是（）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，

并提供给外汇管理部门

49、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：I、了解风险偏好；II、制定理财计划；III、

确定理财目标；IV、检查财务状况；V、执行理财计划；VI、评估和调整理财计划。正确的

次序应为（）

A、IIII,VI,V,MII

B、III,IIV,V,VI,II

C、III,V,II,IVI,IV

D、IV,I,HI,11,V,VI

50、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、

健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

51、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

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A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

52、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

53、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

54、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

55、()作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

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B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

56、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行

的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

57、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

58、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

59、关于信托财产，说法错误的是（）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

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B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进

行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

60、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

61、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投

资收益率为（）

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

62、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG）,其中某国的得分为86分，则该国

的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

63、从本质上说，回购协议是一种（）

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A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生品

64、宋体若2012年银行存款利率为5圾同期物价上涨8%,则实际利率为（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

65、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A、商业票据

B、承兑汇票

C、国库券

D、大额可转让定期存单

66、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资

产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

67、《证券法》基本原则不包括（）

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A、公开、公平、公正原则

B、混合经营、混合监管原则

C、自愿有偿、诚实信用的原则

D、保护投资者合法权益的原则

68、证券投资基金的资金主要投向（）

A、实业

B、邮票

C、有价证券

D、珠宝

69、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）

A、贷款风险分类是银行增加收益的需要

B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

70、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

71、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年未颁发5000元资

金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）

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A、1E+006

B、500000

C、100000

D、无法计算

72、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

73、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

74、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外,

保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额

B、保险价值

C、保险金额与保险价值的比例

D、实际损失数额

75、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

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A、保证金

B、结算

C、交割

D、平仓

76、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其

销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场

出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

77、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

78、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额

I）、不必建立的委托投资跟踪审计制度

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79、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、

制度

C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

80、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

81、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业

人员整体素质和（）

A、专业胜任能力

B、职业素养水平

C、职业操守水平

D、职业道德水准

82、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假

设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金？（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

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D、145672元

83、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

84、外汇期权地购买者，其（）

A、风险是无限地，收益也是无限地

B、风险是有限地，收益也是有限地

C、风险是有限地，收益是无限地

D、风险是无限地，收益是有限地

85、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）

A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

B、银行无需审查客户的资金来源是否合法

C、客户应当确保提供身份证件真实、合法

D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

86、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

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87、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）

A、平衡型基金一般把25%〜50%的资产投资于两种不同特性的证券上

B、平衡型基金一般把25%〜50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特点是风险比较低

88、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

1）、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

89、红色预警法重视的是（）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、警兆指标循环波动特征的分析

90、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

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D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、根据我国保险法，保险地基本原则有（）

A、最大诚信原则

B、可保利益原则

C、补偿原则

D、近因原则

2、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

3、市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A、产品

B、价格

C、地点

D、促销

E、服各

4、原辅料供给分析的内容主要包括（）

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A、价格的合理性

B、运输等问题对成本的影响

C、存储所要求的条件及存储数量等

D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要

5、宋体证券价格判断和预测的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

I）、技术分析

6、下列项目属于股票特点的是（）

A、参与性

B、收益性

C、风险性

D、流通性

7、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

1）、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

8、理财支出包括（）

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A、利息支出

B、保费支出

C、交易成本

D、投资亏损

E、顾问费用

9、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（）

A、应该减少储蓄

B、加大股票投入

C、增加债券投入

I）、购置房产

E、购入基金

10、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（）

A、采用个人账户积累模式

B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费

C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策

D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资

11、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）

A、记账式国债以记账形式记录债权

B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失

C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户

【）、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

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E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

12、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）

A、检查人员一人

B、检查人员两人

C、检查人员多于三人

D、未出示合法证件

E、未出示检查通知书

13、（）不属于客户财务信息。

A、投资偏好

B、收支状况

C、风险承受能力

D、年龄

14、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

15、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）

A、信托公司

B、村镇银行

C、证券投资公司

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D、农村信用合作社

E、邮政储蓄银行

16、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权，其期权费越高.

D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

17、以下哪些属于我国政策性银行（）

A、中国农业银行

B、中国银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

18、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（）

A、法人信托

B、个人信托

C、公司信托

D、银行信托

E、资金信托

19、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）

A、出具虚假仓单

B、违反规则，限制交割商品入库、出库

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C、泄露与期货有关的商业机密

D、违反国家规定参与期货交易

E、期货交易所不限制实物交割总量

20、执行理财计划应遵循地原则包括（）

A、准确性

B、一致性

C、有效性

D、及时性

21、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（

A、在中国境内依法设立的银行

B、在中国境内依法设立的金融租赁公司

C、在中国境内依法设立的信托公司

D、在中国境内依法设立的财务公司

E、外国银行在中国境内的分行

22、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（）

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、维护公众对银行业的信心

C、保护银行业公平竞争

D、提高银行业竞争能力

E、保持币值稳定

23、行为信任的表现有（）

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A、与银行维持长期的合作关系并重复购买

B、当受到一些不平等待遇时不会投诉

C、对企业和产品的重点关注

D、寻找巩固对银行信任的信息

E、求证不信任的信息

24、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

1）、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

25、金融市场的客体包括（）

A、货币头寸

B、票据

C、债券

D、股票

E、外汇

26、个人理财的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

C、分散投资

第30页共43页

D、风险最小化

27、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A、增长银行储蓄

B、减少国库券的配置

C、增加在股票市场上的投资

D、适当增加基金的购买

28、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有

证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

E、无关

29、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）

A、最低收益率2临到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配

B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息

C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益

D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益

E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全

30、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）

A、规模经济

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B、产品差异

C、资本需要

D、转换成本

E、自然资源

31、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）

A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠

B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠

C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠

D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

32、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（）

A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得

B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入

C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬

D、个体工商户从事手工业地所得

33、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）

A、浮动汇率

B、远期汇率

C、掉期汇率

D、即期汇率

34、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

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B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构

的需要

E、国债不存在违约风险

35、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（）

A、客户风险承受能力

B、客户资产规模和客户等级

C、产品发行地区

D、资金门槛和最小递增金额

36、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

37、运用直接法开发客户时应当做到（）

A、多渠道收集有关目标客户的信息

B、消除先入为主的思想

C、有信心

D、准备充分

第33页共43页

E、做好吃闭门羹的心理准备

38、世界黄金地需求主要包括（）

A、工业需求

B、投资需求

C、官方储备需求

D、饰金需求

39、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产

性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:（）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

40、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）

A、中立型

B、均衡型

C、轻度进取型

D、进取型

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。

第34页共43页

A、正确

B、错误

2、宋体()信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。

A、正确

B、错误

3、()银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。

A、正确

B、错误

4、宋体()理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，

收益水平不高。

A、正确

B、错误

5、()为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。

A、正确

B、错误

6、宋体()非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理

财计划。

A、正确

B、错误

7、()在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。

A、正确