银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷7（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷7（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处()。A、3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B、10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产C、3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D、10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产标准答案：B知识点解析：暂无解析2、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。A、十日B、二十日C、三十日D、六十日标准答案：C知识点解析：暂无解析3、某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法()。A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B、是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C、如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来D、属于行贿标准答案：D知识点解析：暂无解析4、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、国务院C、中国银行业监督管理委员会D、中国银行业协会标准答案：C知识点解析：《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是串国银行业监督管理委员会。5、中国银行业协会是()。A、中国银行业自律组织B、银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C、营利性组织D、对会员单位提供资金支持标准答案：A知识点解析：暂无解析6、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C、中国农业银行专门经营农村金融业务D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务标准答案：B知识点解析：暂无解析7、银行资本中，()是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。A、会计资本B、账面资本C、监管资本D、经济资本标准答案：D知识点解析：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本。8、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A、100%.B、50%.C、20%.D、10%.标准答案：B知识点解析：暂无解析9、证券公司短期融资券的期限最长不得超过()。A、60天B、9l天C、120天D、360天标准答案：B知识点解析：暂无解析10、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A、开除处分B、刑事处分C、撤职处分D、行政制裁措施标准答案：D知识点解析：暂无解析11、民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。A、破产证明B、破产能力C、破产清算D、破产法律标准答案：B知识点解析：暂无解析12、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A、资源配置B、调节经济C、风险分散与风险管理D、货币资金融通标准答案：C知识点解析：暂无解析13、下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。，A、将客户资料存放在保险柜B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D、妥善保管客户交易信息档案标准答案：C知识点解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。14、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效()。A、提高银行的资本充足率B、降低银行的资本充足率C、减少总资产规模D、降低应当缴纳的税收标准答案：A知识点解析：暂无解析15、某贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于()。A、是否使用了虚假的证明文件B、是否具有非法占有的目的C、主体是否包括银行内部人员D、银行是否受到损失标准答案：B知识点解析：暂无解析16、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A、要约邀请B、要约C、承诺D、合同标准答案：B知识点解析：《中华人民共和国合同法》第13条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。所以，本题的正确答案为B。17、某企业将一张金额为5000万元，还有60天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为3%，甲企业得到的贴现额是()万元。A、4972B、4980C、4975D、4987标准答案：C知识点解析：5000(1-3%×60/360)=4975万元。18、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A、1%B、5%C、10%D、15%标准答案：C知识点解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”。19、中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在()。A、行使直接检查监督权B、行使建议检查监督权C、行使在特定情况下的检查监督权D、放弃其检查监督权标准答案：B知识点解析：暂无解析20、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是()。A、抵押B、保证C、留置D、质押标准答案：A知识点解析：暂无解析21、通常，整存整取的定期存款()。A、期限越长，则利率越低B、期限越长，则利率越高C、利率高低与期限长短无关D、相同期限，本金越高，则利率越低标准答案：B知识点解析：暂无解析22、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）A、依法结算报酬B、归还办公用品C、归还欠费D、携带工作资料及商业机密标准答案：D知识点解析：暂无解析23、商业银行的下列行为中没有做到依法保护存款人合法利益的是()。A、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息B、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息C、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款情况标准答案：A知识点解析：暂无解析24、目前，我国统计部门公布的失业率是()。A、农村户口登记失业率B、全部登记失业人数与全国人口的比例C、城镇登记失业率D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例标准答案：C知识点解析：暂无解析25、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、资本中心D、成本中心标准答案：D知识点解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。26、我国上市银行的经营目标普遍为()。A、资产最大化B、利润最大化C、股东价值最大化D、公司价值最大化标准答案：C知识点解析：暂无解析27、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A、10％B、15％C、20％D、25％标准答案：C知识点解析：暂无解析28、2005年国家开发银行发行了开元信贷资产支持证券，其投资者主要是：()。A、中央银行B、财政部C、银行间债券市场的参与者D、居民个人标准答案：C知识点解析：暂无解析29、股份制商业银行的最高权利机关是其()。A、董事会B、监事会C、股东大会D、由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层标准答案：C知识点解析：暂无解析30、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行()。A、上限放开，下限管理B、上限放开，上限管理C、下限放开，上限管理D、下限放开，下限管理标准答案：A知识点解析：暂无解析31、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A、监管机构B、利益相关者C、高级管理层D、风险管理部门标准答案：B知识点解析：暂无解析32、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款标准答案：C知识点解析：暂无解析33、对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当()。A、服从本行的决定B、对媒体公布这一信息C、告诉竞争对手D、向上级机构或监管部门反映标准答案：D知识点解析：暂无解析34、商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息标准答案：C知识点解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。35、与通货膨胀一样，（）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。A、股票价格波动B、经济周期C、货币发行量D、通货紧缩标准答案：D知识点解析：暂无解析36、我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()个月。A、3B、6C、9D、12标准答案：B知识点解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间满之日起6个月。37、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为()。A、按月结算利息，到期一次还本B、利随本清C、等额本息还款法D、等额本金还款法标准答案：B知识点解析：个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，故A选项错误。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，故C、D选项错误。38、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”A、中国进出口银行；公开透明的招标制B、国家开发银行；公开透明的招标制C、中国进出口银行；责任明确的审批制D、国家开发银行；责任明确的审批制标准答案：B知识点解析：根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主．耍从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。39、下列关于保证的描述正确的是()。A、一般保证不具有补充性B、一般保证人没有先诉抗辩权C、当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D、连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任标准答案：D知识点解析：保证的责任方式分为一般保证与连带保证，一般保证具有补充性，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故D选项正确。40、标志着风险管理模式转向全面风险管理阶段的是()。A、西方银行大量创新金融工具B、布雷顿森林体系崩溃C、1988年《巴塞尔资本协议》出台D、2004年《巴塞尔新资本协议》出台标准答案：D知识点解析：2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。41、下列关于外部监管的说法中，错误的是()。A、外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况B、要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况C、在资本水平较低时．监管当局要及时采取措施予以纠正D、外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充标准答案：D知识点解析：外部监管是第二支柱。42、下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）A、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息B、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率D、活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利标准答案：D知识点解析：A项应为逐笔计息法，B项应为每季度末月20日付息，C项是中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，故选择D项。43、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。A、6月5日B、6月9日C、6月20日D、7月1日标准答案：C知识点解析：根据《合同法》第32条的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本题甲、乙双方采用书面形式订立合同，因此该合同的成立时间应为签订合同之日，即6月20日。44、下列不属于商业银行现金资产的是()。A、库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、同业存放标准答案：D知识点解析：同业存放属于商业银行的负债业务。45、中央银行作为发行的银行，表现在（）A、代理国库B、垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构C、集中存款准备金D、经理国库标准答案：B知识点解析：所谓发行的银行，就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构，中央银行独占货币发行权，是中央银行发挥其职能作用的基础。46、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是()。A、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B、商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C、经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十标准答案：B知识点解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。47、我国金融市场的发展是从()开始的。A、回购市场B、同业拆借市场C、股票市场D、期货市场标准答案：B知识点解析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。48、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、中国银行，中国农业银行B、中国银行，中国工商银行C、交通银行，中国农业银行D、交通银行，中国工商银行标准答案：C知识点解析：暂无解析49、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()。A、审慎性监督管理谈话B、强制风险披露C、查询涉嫌违法账，D、直接冻结有关涉嫌违法资金标准答案：D知识点解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，中国银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。50、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为()。A、会计资本B、核心资本C、监管资本D、风险资本标准答案：D知识点解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。故本题选D。51、下列关于物价稳定的说法，正确的是()A、物价稳定是指物价的大体稳定B、物价稳定是指通货膨胀率为零C、通货紧缩会促进经济的发展D、物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量标准答案：A知识点解析：暂无解析52、下列()不是银行业从业人员的六条从业基本准则。A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争标准答案：B知识点解析：银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。53、国家助学贷款一般在()内还清。A、三年B、五年C、六年D、十年标准答案：C知识点解析：暂无解析54、未分配利润属于()。A、二级资本B、资本扣除项C、其他一级资本D、核心一级资本标准答案：D知识点解析：核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。55、按具体的交易工具类型划分，金融市场不包括()。A、货币市场B、黄金市场C、保险市场D、债券市场标准答案：A知识点解析：按具体的交易供给类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场等。56、《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过()。A、一个月B、二个月C、三个月D、六个月标准答案：C知识点解析：债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不少于30日，最长不超过三个月。57、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为()。A、零壹拾月零贰拾日B、拾月贰拾日C、壹拾月贰拾日D、壹拾月零贰拾日标准答案：A知识点解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。58、我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。A、程序性规定B、禁止性规定C、义务性规定D、授权性规定标准答案：A知识点解析：暂无解析59、延伸调查的调查人员不得少于()人。A、1B、2C、5D、10标准答案：B知识点解析：延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。60、法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的不同之处不包括()。A、起止时间不同B、差异程度不同C、范围不同D、实现方式不同标准答案：B知识点解析：法人的民事行为能力是法人以自己的行为取得民事权利、承担民事义务的能力。法人的行为能力不仅包括法人为一定民事行为的能力，也包括法人承担民事责任的能力。法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力有以下不同：①起止时间不同；②范围不同；③实现方式不同。61、下列选项中，不属于《民法通则》规定的法人应当具备的条件的是()。A、有必要的财产和经费B、以营利为目的C、有自己的名称和场所D、能够独立承担民事责任标准答案：B知识点解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。62、村镇银行和农村资金互助社是()年批准设立的。A、2004B、2005C、2006D、2007标准答案：D知识点解析：2007年1月29日，银监会发布并正式施行《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》。村镇银行和农村资金互助社就此成立。根据这两个规定，村镇银行是指经银监会根据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内外非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村资金互助社是指经银监会根据有关法律、法规批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿人股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。63、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A、活期存款B、整存整取存款C、定活两便储蓄存款D、个人通知存款标准答案：B知识点解析：逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。64、关于一般存款账户，下列正确的是()。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存，但不可现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存，但可现金支取标准答案：B知识点解析：单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中一般存款账户称为一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。65、境内机构原则上只能开立()经常项目外汇账户。A、一个B、二个C、三个D、多个标准答案：A知识点解析：经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户限额统一采用美元核定。66、下列各资产中，流动性最强的是()。A、股票B、债券C、现金D、期权标准答案：C知识点解析：此题考查了资产流动性。我们知道：根据流动性，我们可以把货币资产分为M0，M1，M2。M0是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和。M1是指M0加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款。M2是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。各金融资产中，流动性最强的是现金，为M0，属于货币市场的中介。而股票债券期权都属于资本市场产品，期限较长。67、银行业外部监管由()统一监管金融机构。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行D、中国银行业协会标准答案：B知识点解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。68、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A、停止其营业B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、没收其所有资产标准答案：C知识点解析：《银行监督管理办法》第三十九条规定：银行金融机构看违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。69、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是()。A、收受贵金属B、收受现金C、收受金额较小的纪念品D、收受消费卡标准答案：C知识点解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。70、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A、同业回购B、同业存贷C、同业拆借D、同业存放标准答案：C知识点解析：同业拆借是金融机构在银行间同业拆借市场通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。71、商业银行的“三性”目标不包括()。A、流动性目标B、安全性目标C、效益性目标D、公益性目标标准答案：D知识点解析：商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。72、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A、30%B、20%C、10%D、5%标准答案：A知识点解析：本题中，持有期收益率=(20+10)/100=30%。73、货币经纪公司的业务范围是()。A、兑换外币B、办理信用卡C、买卖纪念性货币D、向境内外金融机构提供经纪服务标准答案：D知识点解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。74、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()付息。A、末月21日B、首月21日C、末月20日D、首月20日标准答案：A知识点解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。75、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的()。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款标准答案：A知识点解析：题干所述为关注类贷款。76、下列关于中国投资有限责任公司(简称中投公司)的说法中，不正确的是()。A、中投公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司B、中投公司对外以境外金融组合产品为主开展多元投资，实现外汇资产保值增值C、中投公司对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值D、中投公司于2007年宣告成立，注册资本金为2000亿美元标准答案：A知识点解析：中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中投公司。77、下列行为属于公平竞争的是()。A、银行在媒体上播出金融创新产品广告B、有奖储蓄C、提高利率，如贴息等D、给客户的主管人员回扣标准答案：A知识点解析：考核银行从业基本准则的公平竞争原则。其他三项都是禁止的行为。78、境内机构原则上可以开立()个经常项目外汇账户。A、3B、2C、1D、多标准答案：C知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。79、行为人以非法手段获得票据并使用，属于()。A、票据诈骗罪B、金融凭证诈骗罪C、使用作废票据D、变造金融票据罪标准答案：A知识点解析：以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。80、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是()。A、利润最大化B、监管成本最优C、增进市场信心D、追求社会稳定标准答案：C知识点解析：银监会的监管目标有：①保护广大存款人和消费者的利益；②增进市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪。81、我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。下列对于此四种股票表述错误的是()。A、A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B、B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票C、H股是指由中国香港注册的公司发行并直接在中国香港上市的股票D、N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票标准答案：C知识点解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。应注意的是：2001年我国开放境内个人居民投资B股，故B选项正确。82、银行风险管理的流程顺序是()。A、风险识别—风险控制—风险监测—风险计量B、风险控制—风险识别—风险计量—风险监测C、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D、风险控制—风险识别—风险监测—风险计量标准答案：C知识点解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。83、()对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。A、母公司董事会B、母公司总经理C、母公司监事会D、母公司股东大会标准答案：A知识点解析：在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。84、区域经济发展的物质前提和物质基础是()。A、人口数量和自然条件B、自然条件和自然资源C、自然资源和人口数量D、自然条件和技术标准答案：B知识点解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础。自然资源的数量,质量,地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。85、《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A、20％B、15％C、10％D、12％标准答案：C知识点解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的化例不得超过10%。86、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的()。A、周期型行业B、防守型行业C、增长型行业D、以上都不正确标准答案：A知识点解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。87、下列关于禁止贿赂及不当便利的说法中，不正确的是()。A、经许可后可以向监管人员提供不当利益、便利或优惠B、商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处C、不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金D、不得安排监管人员住宿标准答案：A知识点解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。88、《中华人民共和国商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是()。A、流动性、安全性、效益性B、安全性、效益性、流动性C、效益性、流动性、安全性D、安全性、流动性、效益性标准答案：D知识点解析：商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动，这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。89、()又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A、法律风险B、信用风险C、操作风险D、声誉风险标准答案：B知识点解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。90、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，这项业务是()。A、承诺业务B、支付结算业务C、担保业务D、代理业务标准答案：A知识点解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市?()标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析92、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是()。标准答案：C,D知识点解析：暂无解析93、非法吸收公众存款罪的客观方面表现为()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析94、下列说法正确的是()。标准答案：A,E知识点解析：暂无解析95、对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析96、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析97、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。98、商业银行的内部控制包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析99、中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析100、公司可以解散的情形包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：根据《公司法》第一百八十一条规定公司因下列原因解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。(2)股东会或者股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散。(4)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。(5)人民法院依照本法第一百八十三条的规定予以解散。《公司法》第一百八十三条，公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，可以请求人民法院解散公司。101、有可能构成保险诈骗罪主体的有()。标准答案：B,C,E知识点解析：暂无解析102、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析103、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：《公司法》规定的董事、经理的禁止行为并无D选项所述的“不得参与股东大会”。104、商业银行会计资本包括的项目有()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析105、在下列机构中，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务的外资银行包括()。标准答案：A,B知识点解析：根据《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照中国银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照中国银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。故本题选AB。106、下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析107、下列关于经济资本的分配，说法正确的有()。标准答案：B,C知识点解析：经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。108、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析109、银行业从业人员的下列行为中，符合“熟知业务”的有关规定的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：C项违反了信息披露原则；E项违反风险提示原则；ABD均符合熟知业务原则。110、合规风险管理体系的基本要素包括（）标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：暂无解析111、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统和支付管理信息系统。112、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束力。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：根据《公司法》第11条的规定，设立公司必须制定公司章程。公司章程对公司、董事、股东、监事、高级管理人员具有约束力。113、商业秘密是指符合下列()的技术信息和金融信息。标准答案：A,B,D,E知识点解析：暂无解析114、对银行业进行审慎监督和管理的必要性有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：对银行业进行审慎监督和管理的必要性有：①由于银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③由于可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。115、下面有关托收业务的描述，正确的有()。标准答案：C,D,E知识点解析：暂无解析116、以下关于风险的说法，正确的有()。标准答案：B，C，D知识点解析：按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。117、信用卡诈骗罪在客观上表现为()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：①使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗的；③冒用他人的信用卡进行诈骗的；④使用信用卡进行恶意透支的。118、商业银行的经营原则包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：此题考查知识点很明确商业银行的经营原则，此知识点非常重要，需要重点掌握。商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。119、关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。标准答案：A,B,D知识点解析：提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，故C选项错误。120、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识。作为银行业从业人员，他们()。标准答案：C,E知识点解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。但不能违反信息保密的原则。121、商业银行内部控制要素包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。122、商业银行内部控制的原则有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：内部控制的原则：(1)全面性原则；(2)重要性原则；(3)制衡性原则；(4)适应性原则；(5)成本效益原则。123、当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有()。标准答案：B,D知识点解析：AC两项是商业银行在危机阶段的表现；E项是高涨阶段的表现。124、债权人可以行使撤销权的情形有()。标准答案：A,B,D知识点解析：债务人以明显不合理的低价转让财产的，在两种情形同时存在时债权人可行使撤销权，即对债权人造成损害，并且受让人知道该情形，C选项缺少受让人知道该情形这一条件。对于善意受让人并不当然可以行使撤销权，E选项属于可以行使代位权的情形。125、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。B项违背了“内幕交易”原则；E项属于正当行为。126、高级管理层由商业银行及组成()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。127、根据《中华人民共和国物权法》的规定，质权人的主要权利有()。标准答案：A,B,C知识点解析：质权人的主要权利包括以下几项：①拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权；②质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用；③债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。128、下列基金类型可以采取私募方式募集的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：证券投资基金可以是公募基金，也可以是私募基金。私募股权基金，是指通过私募形式募集基金，对非上市企业进行权益性投资的基金。风险投资基金又叫创业基金，一般也采用私募方式。对冲基金是指采用对冲、套期等复杂金融交易手段，承担高风险、追求高收益的投资基金，一般也采用私募方式。另类投资基金是指投资于传统的股票、债券之外的金融和实物资产的基金。一般采用私募方式。129、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有()。标准答案：A,C,D知识点解析：公司股本总额不少于人民币3000万元，故B项错误。E项于法无据。130、交易业务中的金融衍生品业务包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析132、直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析133、银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析134、外汇交易是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析135、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。故本题选B。136、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。137、对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。138、汽车金融公司可以为贷款购房提供担保。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析139、城市商业银行都不是股份制商业银行。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析140、保险业因为其行业的特殊性，一般不被人用来洗钱。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析141、中国银行业协会的主管单位是中国人民银行。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：我国的银行业自律组织是中国银行业协会，主管单位为银监会。142、金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融市场的功能还表现在借助货币资金的流动和配置影响经济结构和布局，借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。143、以汽车作为抵押物的，抵押权自办理汽车抵押登记时生效。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：汽车是《物权法》第一百八十条中的第六项交通运输工具，这种情况抵押权自抵押合同生效时设立。144、票据发行便利是一种具有法律约束力的短期周转性票据发行融资的承诺。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期(而非短期)周转性票据发行融资的承诺。145、金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都属于可疑交易，应提交可疑报告。银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、第三版巴塞尔资本协议要求杠杆率不能低于()。A、3％B、4％C、5％D、6％标准答案：A知识点解析：第三版巴塞尔资本协议要求杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。2、人民币国际化是指人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和()。A、国际储备货币B、外汇储备货币C、一篮子货币D、自由贸易货币标准答案：A知识点解析：人民币国际化，最简单的表述就是人民币跨境被广泛使用。较为完整的定义是，人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。3、下列关于统一法人制组织架构的说法中，有误的是()。A、分支机构的经营自主权相对较小B、总部与分支机构之间是直接的隶属关系C、分支机构在法律上具备独立的法人资格D、统一法人制组织架构是相对集权的组织形式标准答案：C知识点解析：分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。4、下列不属于风险控制策略和措施的是()。A、风险分散B、风险对冲C、风险监测D、风险补偿标准答案：C知识点解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。5、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不批准的书面决定。A、10B、15C、20D、30标准答案：D知识点解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。6、信托委托人的权利不包括()。A、收益权B、知情权C、撤销权D、管理方法变更权标准答案：A知识点解析：委托人的权利主要有：①知情权；②管理方法变更权；③撤销权；④解任权。7、下列属于法人意思机关的是()。A、股东大会B、监事会C、董事会D、法定代表人标准答案：A知识点解析：意思机关也称权力机关、决策机关，是形成法人意思的机关，如有限责任公司的股东大会和股份有限公司的股东大会。8、普通诉讼时效期间为()年。A、1B、2C、3D、4标准答案：C知识点解析：我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为3年。9、下列对影响货币需求的主要因素的具体表述中，正确的是()。A、收入状况是决定货币需求的最主要的因素B、利息率与货币需求呈正相关关系C、物价水平和社会商品可供量同货币需求成反比D、当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少标准答案：D知识点解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一，而不是最主要的因素，故选项A错误。利息率与货币需求呈负相关关系，故选项B错误。物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，故选项C错误。10、银行业外部监管由()统一监管金融机构。A、中国人民银行B、原银行业监督管理委员会C、中国银行D、银行业协会标准答案：B知识点解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的原银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。11、()制定证券业执业标准和业务规范并组织开展证券业国际交流与合作。A、期货业协会B、银行业协会C、证券业协会D、证券投资基金业协会标准答案：C知识点解析：证券业协会依据《证券法》、行政法规、证监会规范性文件规定行使以下主要职责：①维护会员的合法权益；②制定证券业执业标准和业务规范；③对会员及其从业人员进行自律管理；④负责证券业从业人员资格考试、执业注册；⑤负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；⑥组织证券从业人员水平考试；⑦组织开展证券业国际交流与合作等。12、下列关于票据贴现与转贴现的表述中，不正确的是()。A、票据贴现以背书方式进行票据转让B、转贴现的票据是已到期票据C、按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现D、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本标准答案：B知识点解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。13、对银行业金融机构未经任职资格审查任命董事的行为，可处以的罚款数额是()万元。A、10B、30C、60D、100标准答案：B知识点解析：银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。银行业金融机构构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当依法追究刑事责任。14、下列职业操守中，()的主要目的是防止银行内部舞弊及犯罪案件的发生。A、互相监督B、忠于职守C、团结合作D、客户投诉标准答案：A知识点解析：互相监督要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行应当予以提示、制止并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。本条是银行业从业人员举报违法行为的义务性规定，主要目的是为了防止银行内部舞弊及犯罪案件的发生。15、银行最重要的无形资产是()。A、知识产权B、社会声誉C、电子信息技术D、礼貌服务标准答案：B知识点解析：良好的社会声誉是银行最重要的无形资产，一旦银行声誉受到质疑，或丧失了社会公众的信任，就可能产生声誉风险，进而带来严重损失。16、我国中央银行对利率作出决定后需经()批准。A、国务院B、中国银行保险监督管理委员会C、全国人民代表大会D、全国人民代表大会常务委员会标准答案：A知识点解析：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；其他有关货币政策事项在作出决定后即予执行，并报国务院备案。17、下列通货膨胀的治理对策中错误的是()。A、紧缩的货币政策B、紧缩的财政政策C、扩张的货币政策D、积极的供给政策标准答案：C知识点解析：通货膨胀的治理对策主要包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。18、违法发放贷款罪中的关系人不包括()。A、商业银行的董事B、信贷人员C、商业银行的监事投资的公司D、与商业银行有大量业务往来的客户标准答案：D知识点解析：“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。19、第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于()，核心资本充足率不得低于()。A、8％；4％B、9％；5％C、7％；4％D、8％；3％标准答案：A知识点解析：资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。20、下列不属于质押中应收账款所包括的权利是()。A、销售产生的债权B、提供服务产生的债权C、渡口的收费权D、因票据产生的付款请求权标准答案：D知识点解析：对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销售货物。供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。21、下列不属于利率风险按照来源的不同分类的是()。A、流动性风险B、期权性风险C、重新定价风险D、收益率曲线风险标准答案：A知识点解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。22、按()不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款稠保证金存款等。A、存款的类型B、存款的期限长短C、存款的支取方式D、存款的用途标准答案：C知识点解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。23、当事人对保证担保的范围没有约定的，则承担责任的范围是()。A、主债权B、主债权及利息C、主债权及利息、违约金D、全部债务标准答案：D知识点解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。24、下列属于银行业金融机构应当承担的环境责任的是()。A、主动承担信用体系建设的责任B、注重对客户进行环保培训C、关心社会发展，热心慈善捐赠、志愿者活动D、重视消费者权益保障，有效提示风险，恰当披露信息标准答案：B知识点解析：银行业金融机构应承担的环境责任主要内容包括：应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展；尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容；组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员；制定资源节约与环境保护计划，尽可能减少日常营运对环境的负面影响；定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作；通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境，引导和鼓励客户增强社会责任意识并积极付出行动；注重对客户进行环保培训，培训内容包括但不限于环境影响评估程序的具体操作、绿色信贷文件的准备等；倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断：积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动。为客户和全社会环保意识的提高尽一份力量。AC项属于社会责任，D项属于经济责任。25、下列选项中，属于国家开发银行经营和办理的业务的是()。A、办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷B、提供对外担保C、办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款D、办理粮棉油政策性贷款标准答案：A知识点解析：选项B是中国进出口银行的业务内容，选项C和D都是中国农业发展银行的业务内容。26、下列有关经济资本的说法，不正确的是()。A、同样的风险水平经济资本的计量结果相同B、从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本C、是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D、是银行的一种内部管理工具标准答案：A知识点解析：商业银行可以结合自己的情况选择相应的计量方法和容忍度水平，对同样的风险水平，银行选择的方法和容忍度不同，经济资本计量结果也会不同。27、银行常用的资本概念不包括()。A、账面资本B、借贷资本C、监管资本D、经济资本标准答案：B知识点解析：从财务会计、银行监管和内部管理等角度来看，资本的含义是不同的，银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。28、下列关于保证金存款的表述中，不正确的是()。A、在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失B、保证金存款可分为个人保证金存款和单位保证金存款C、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金和信用证保证金两类D、保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别标准答案：C知识点解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。29、下列关于托收的说法，错误的是()。A、托收属于商业信厢B、托收银行对托收的款项能否收到承担责任C、根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收D、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据标准答案：B知识点解析：托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。30、资产负债管理的构成内容不包括()。A、资本管理B、缺口管理C、定价管理D、流动性风险管理标准答案：B知识点解析：资产负债管理的构成内容有：①资本管理；②资产负债组合管理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管理。31、下列有关第二版巴塞尔资本协议的第三支柱的表述中，有误的是()。A、第三支柱是最低资本要求B、第三支柱是对第一支柱和第二支柱的补充C、第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于市场参与者了解和评价银行的重要信息D、第三支柱要求通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理标准答案：A知识点解析：第二版巴塞尔资本协议的第三支柱是市场纪律，第一支柱是最低资本要求。32、下列不是大多数国家成立的政策性银行的是()。A、开发银行B、农业政策性银行C、进出口政策性银行D、农村中小金融机构标准答案：D知识点解析：大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。33、()是指由于经济中存在不合理的扩张和投资而导致通货紧缩。A、货币供给减少B、有效需求不足C、供需结构不合理D、国际市场的冲击标准答案：C知识点解析：通货紧缩的原因之一是供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供给之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。34、下列关于商业银行董事会的表述中，不正确的是()。A、是商业银行的最高风险管理和决策机构B、承担商业银行风险管理的最终责任C、负责执行风险管理政策D、负责确定商业银行可以承受的总体风险水平标准答案：C知识点解析：选项C属于高级管理层的职责。35、总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系的组织架构是()。A、多法人制组织架构B、矩阵型组织架构C、总分行型组织架构D、事业部制组织架构标准答案：C知识点解析：在总分行型组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。36、《商业银行理财产品销售管理办法》由()制定。A、国务院B、中国银行保险监督管理委员会C、证监会D、中国人民银行标准答案：B知识点解析：根据中国银行保险监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定。理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。37、()的颁布标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。A、《商业银行资本管理办法(试行)》B、《银行业监督管理法》C、《中国人民银行法》D、《商业银行法》标准答案：A知识点解析：2012年6月，中国银行保险监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。38、信用证按()分类，可分为跟单商业信用证和光票信用证。A、进出口B、开证行保证性质的不同C、信用证项下的权利是否可转让D、信用证项下的汇票是否附商业单据标准答案：D知识点解析：信用证按进出口分类，可分为进口信用证和出口信用证。按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。39、标志着美国银行监管制度的正式确立的法律是()。A、《泡沫法》B、《反泡沫公司法》C、《国民银行法》D、《金融服务改革法案》标准答案：C知识点解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。40、下列关于商业银行理财业务特点的表述中，错误的是()。A、商业银行理财业务运作的是客户委托资金B、银行是理财业务风险的主要承担者C、银行理财业务是“轻资本”业务D、理财业务是一项金融知识技术密集型业务标准答案：B知识点解析：理财业务的特点有：①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；②客户是理财业务风险的主要承担者；③银行理财业务是“轻资本”业务；④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。41、通货紧缩的影响不包括()。A、导致社会总投资减少B、增加赤字C、减少消费需求D、影响社会收入再分配标准答案：B知识点解析：通货紧缩的影响：①导致社会总投资减少；②减少消费需求；③影响社会收入再分配。42、不属于银行人员职务犯罪的是()。A、金融诈骗罪B、贪污罪C、挪用公款罪D、签订合同失职罪标准答案：A知识点解析：银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。A选项属于外部犯罪。43、银行的最高权力机构是()。A、监事会B、董事会C、股东大会D、高级管理层标准答案：C知识点解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。44、()是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业标准答案：A知识点解析：完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。45、整存零取的起存金额是()元。A、5B、50C、1000D、5000标准答案：C知识点解析：根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。整存整取的起存金额是50元；零存整取的起存金额是5元；整存零取的起存金额是1000元；存本取息的起存金额是5000元。46、下列关于银行业消费者权益保护规范的表述，正确的是()。A、金融机构可以根据市场实际情况，不经沟通，直接修改金融消费者的业务指令B、为更好地吸引消费者，金融机构在营销活动中可适度夸大产品宣传C、金融机构应当尊重金融消费者需求的多元性与差异性，积极支持欠发达地区和低收入群体获得必要的基本金融产品和服务D、出现侵犯金融消费者合法权益重大事件，可能引发区域性、系统性风险的，金融机构应当根据相关规定及时向中国银保监会及其分支机构报告标准答案：C知识点解析：金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。A项错误。金融机构在进行营销活动时，不得虚假宣传、损害同业信誉、冒用他人注册商标等行为。B项错误。金融机构应当重视金融消费者需求的多