银行从业资格（个人理财）模拟试卷3（共1196题）

银行从业资格（个人理财）模拟试卷3（共9套）（共1196题）银行从业资格（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》标准答案：D知识点解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。2、下列关于税收政策的说法，不正确的是()。A、税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B、税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D、房地产价格飞速上涨时，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用标准答案：C知识点解析：税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。3、如果就业率比较低，预期未来家庭收人存在不确定性，那么个人理财策略可以更多地配置()。A、股票B、黄金C、储蓄产品D、外汇标准答案：C知识点解析：如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。4、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。A、经济环境B、金融市场C、客户对理财业务的认知度D、商业银行个人理财业务定位标准答案：B知识点解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。5、整个家庭的收入在()达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期标准答案：C知识点解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。6、个人生命周期中稳定期的主要理财活动是()。A、偿还房贷，筹教育金B、负担减轻，准备退休C、求学深造，提高收入D、收入增加，筹退休金标准答案：A知识点解析：稳定期成家立业，子女开始上小学、中学，主要理财活动是偿还房贷，筹教育金。选项B是高原期的主要理财活动。选项C是探索期的主要理财活动。选项D是维持期的主要理财活动。7、甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是()。A、2年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利标准答案：B知识点解析：假设目前领取并进行投资的话，2年后的终值FV=PV×(1+i)2=10000×(1+15%)2=13225(元)，大于12000元，因此，目前领取并进行投资更有利。8、王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000元，年利率为7%，按月计息。那么他能购买一辆价值()元的汽车。A、109550B、129655C、152950D、195250标准答案：B知识点解析：月利率=0.07/12=0.0058。根据年金的现值公式：PV=(4000/0.0058)×[1-(1+0.0058)-36]≈129655(元)，大约能购买一辆价值129655元的汽车。9、张先生以10%的利率借款500000己投资于一个5年期项目，每年末至少要收回()元，该项目才是可以获利的。A、100000B、131899C、150000D、161051标准答案：B知识点解析：PV=(C/r)×[1-1/(1+r)t]＞500000，即：(C/10%)×[1-1/(1+10%)5]＞500000，解得C最小为131899。10、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为()。A、7.5%B、26.5%C、31.5%D、18.75%标准答案：C知识点解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入数据得E(Ri)=31.5%。11、下列关于资产配置组合模型的说法，正确的是()。A、纺锤形结构具有很好的安全性和稳定性B、金字塔形结构适合成熟市场C、梭镖形结构属于风险较低的一种资产结构D、哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益标准答案：D知识点解析：金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性。纺锤型结构适合成熟市场。梭镖形结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。所以只有选项D说法正确。12、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场是()。A、半弱型有效市场B、弱型有效市场C、半强型有效市场D、强型有效市场标准答案：B知识点解析：弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。13、某客户23岁开始工作，预计55岁退休，工作平均年收入10万元，平均年支出8万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于()。A、先享受B、后享受型C、购房型D、以子女为中心型标准答案：A知识点解析：后享受型的理财特点是储蓄率高，本题客户的储蓄率只有8%，注重现在的消费享受，属于先享受型。14、在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法错误的是()。A、年龄越大，风险承受能力越低B、客户指定的理财目标弹性越小，风险承受能力越强C、教育程度越高，风险承受能力越强D、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前标准答案：B知识点解析：客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强。选项B说法错误。15、某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于()。A、稳健型B、进取型C、保守型D、平衡型标准答案：B知识点解析：进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。16、下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是()。A、最低成功概率法B、面谈法C、最低收益法D、确定/不确定性偏好法标准答案：B知识点解析：概率与收益权衡法包括确定/不确定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。17、下列属于资本市场的是()。A、回购市场B、同业拆借市场C、商品票据市场D、股票市场标准答案：D知识点解析：ABC三项属于货币市场。18、在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先标准答案：B知识点解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。19、国库券的发行和定价方式是()。A、按面值发行B、以溢价方式发行C、以贴现方式发行D、以平价方式发行标准答案：C知识点解析：以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。20、下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是()。A、金融远期合约B、金融期货合约C、金融期权合约D、金融互换合约标准答案：B知识点解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。21、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为()。A、金融互换B、金融期货C、金融期权D、金融远期标准答案：A知识点解析：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。22、关于保险相关要素，下列说法错误的是()。A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、被保险人是享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人D、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议标准答案：C知识点解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。23、关于黄金的特性，下列说法错误的是()。A、是一种特殊的商品B、不易变现C、具有储藏、保值、获利等金融属性D、曾在很长一段时间内担任着货币的职能标准答案：B知识点解析：黄金极易变现，选项B说法有误。24、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是()。A、实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降B、通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升C、如果在一定的价格上，流量市场供小于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降D、如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡标准答案：B知识点解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降，选项A说法错误。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降，选项C说法错误。如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，选项D说法错误。25、下列关于艺术品投资的特点说法正确的是()。A、流通性差B、保管方便C、价格波动小D、一般是短期投资标准答案：A知识点解析：艺术品投资主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在：流通性差；保管难；价格波动较大。26、下列关于货币市场及货币市场工具的说法错误的是()。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征C、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大D、货币市场工具又被称为“准货币”标准答案：B知识点解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。27、下列关于同业拆借利率的形成机制，说法错误的是()。A、拆借双方协定形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度B、拆借双方协定确定的利率无弹性C、通过公开竞价形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况D、通过公开竞价形成的利率，弹性较小标准答案：B知识点解析：同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。28、金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有()。A、反映功能B、资源配置功能C、调节功能D、避险功能标准答案：A知识点解析：金融市场具有反映功能，常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。29、证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场称为()。A、发行市场B、第三市场C、流通市场D、第四市场标准答案：B知识点解析：第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。30、为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A、香港B、东京C、纽约D、伦敦标准答案：D知识点解析：为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条。31、关于邮票的收藏投资，下列说法错误的是()。A、一般而言，邮票发行量固定，随着需求增加，价格随之上升，较少出现大起大落的情况B、邮票的收藏具有平民化，适合每个人根据自己的财力进行投资C、邮票投资的盈利性小于其风险性，且其风险低于股票等证券产品D、邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益标准答案：C知识点解析：邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品，选项C说法错误。32、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于()人民币(或等值外币)。A、1万元B、3万元C、5万元D、10万元标准答案：C知识点解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。33、货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。A、长，灵活B、短，灵活C、短，不灵活D、长，不灵活标准答案：B知识点解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。34、关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是()。A、产品结构简单B、投资风险大C、客户预期收益稳定D、市场认知度较高标准答案：B知识点解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。35、如果贷款利率上升，借款人提前还贷，信贷资产类理财产品就会面临提前终止的风险，这种风险是()。A、信用风险B、收益风险C、市场风险D、流动性风险标准答案：D知识点解析：信托借款人提前归还借款，信托资产类理财产品计划可能提前终止，投资者面临着一定的流动性风险。36、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为()万元。A、0B、10C、10.25D、115标准答案：B知识点解析：在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)=10×(1+0)=10(万元)。37、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、货币市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、基金市场，债券市场D、金融衍生品市场，资本市场标准答案：A知识点解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品38、下列相关标的中，()不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。A、伦敦银行同业拆放利率B、国库券C、公司债券D、可转换债券利率标准答案：D知识点解析：目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。39、目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是()。A、纽约银行同业拆放利率B、香港银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、伦敦银行同业拆放利率标准答案：D知识点解析：伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。40、我国QDII基金在我国()设立，从事()投资。A、境内，境内B、境内，境外C、境外，境内D、境外，境外标准答案：B知识点解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。41、依据()不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、募集方式B、投资理念C、基金的法律地位D、投资对象标准答案：B知识点解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。42、投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为称为()。A、基金申购B、基金赎回C、基金认购D、基金转换标准答案：A知识点解析：基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。43、后端收费指投资人在赎回时缴纳申购费用，其费率是按()划分的。A、投资面额B、持有份额C、持有时间D、投资金额标准答案：C知识点解析：后端收费以持有时间划分费率档次。44、关于开放式基金和封闭式基金，下列说法错误的是()。A、封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定B、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定C、封闭式基金可以随时提出购买或赎回申请D、开放式基金的单位净值于每个开放日进行公告标准答案：C知识点解析：选项C应该是开放式基金可以随时提出购买或赎回申请。封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现。45、对于分红险来说，国内大多保险公司采用的红利分配方式是()。A、现金红利B、增额红利C、增股红利D、股息红利标准答案：A知识点解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。46、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是()。A、实物式国债B、凭证式国债C、记名式国债D、记账式国债标准答案：B知识点解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。A项是实物式国债又称为无记名国债，不记名、不挂失；C项错误，没有这种类型；D项记账式国债也可以记名、挂失，但其可以通过证券交易所的交易系统发行和交易。47、银行主要代理的险种包括寿险和()。A、万能险B、投连险C、财产险D、分红险标准答案：C知识点解析：银行主要代理的险种包括寿险和财产险。选项ABD都属于寿险。48、下列关于银行代理信托类产品的说法错误的是()。A、信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时．应明确双方的权利义务关系B、委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划D、商业银行对其代理收付的信托计划承担投资风险标准答案：D知识点解析：信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。49、下列债券中违约风险最低的是()。A、国债B、企业债C、金融债券D、公司债标准答案：A知识点解析：不同发行者发行的债券的违约风险不同。一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。50、一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，这种基金是()。A、成长型基金B、被动型基金C、收入型基金D、平衡型基金标准答案：B知识点解析：被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。51、下列关于基金可分配的说法不正确的是()。A、基金可分配收益也称基金净收益B、基金分配只能分配基金单位C、基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式D、基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额标准答案：B知识点解析：基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式，选项B说法有误。52、可赎回债券在()时，发行方选择赎回债券的可能性增大。A、债券价格不变B、债券价格下降C、市场利率上升D、市场利率下降标准答案：D知识点解析：发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，蒙受再投资风险。53、下列关于银行代理保险的说法，错误的是()。A、银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户B、优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障C、银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道D、银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教育金、养老等标准答案：D知识点解析：近年来，银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户，这为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障。银行代理保险业务，已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及儿童教育金、养老、意外伤害、个人信贷等。54、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善标准答案：D知识点解析：刚开始做预算差异很大，应每月选择一个重点项目改善。55、李小姐今年27岁，是上班族，未婚，无自用住宅，没有投资经验，财经专业毕业，那么她的风险承受能力的评分为()分。A、82B、80C、78D、75标准答案：C知识点解析：风险承受能力评分=年龄+其他因素，李小姐年龄27岁，大于25岁，故年龄得分为48分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则李小姐的得分分别为8分、10分、2分、2分和8分，故李小姐风险承受能力的评分为78分。56、老王是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入3000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1500元。老王的保险规划主要违背了()原则。A、转移风险B、适应性C、量力而行D、合理避税标准答案：C知识点解析：客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行，老王的经济实力不允许他每月支付高达1500元的保费。57、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是()。A、对风险的态度B、财务情况C、投资意向D、婚姻状况标准答案：D知识点解析：在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位——家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。58、下列属于个人资产负债表资产项目的是()。A、税务支出B、保险费C、投资D、汽车贷款标准答案：C知识点解析：选项ABD都属于负债项目。59、下列不应列入现金流量表的是()。A、股票B、红利与利息收入C、股权投资资本利得D、人寿保险现金价值的积累标准答案：A知识点解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。60、同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的，这体现的客户风险特征是()。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受力D、风险分布标准答案：C知识点解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。61、某客户计划购置新车，这属于()。A、远期目标B、短期目标C、长期目标D、中期目标标准答案：B知识点解析：休假、购置新车、存款等都属于客户的短期目标。62、为解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题所制订的规划是()。A、税收规划B、保险规划C、投资规划D、人生事件规划标准答案：D知识点解析：人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。63、某人为价值60万元的汽车投保了30万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是20万，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A、10B、20C、30D、60标准答案：A知识点解析：60万元的汽车投保了30万元，那么保险公司只会赔偿实际损失的50%，实际损失是20万元，所以投保人只能获得10万元的赔偿。64、理财顾问服务不包括()。A、投资建议B、投资管理C、财务分析D、财务规划标准答案：B知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。65、下列不属于税收规划的是()。A、节税规划B、投资规划C、避税规划D、转嫁规划标准答案：B知识点解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。66、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。A、不安抗辩权B、后履行抗辩权C、先履行抗辩权D、同时履行抗辩权标准答案：C知识点解析：先履行抗辩权，即当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。67、下列银行业监管措施中，不正确的是()。A、要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明B、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况C、要求银行金融机构报送报表、资料D、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查标准答案：D知识点解析：检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。所以选项D说法有误。68、下列关于证券投资基金的特点说法错误的是()。A、证券投资基金是一种直接的证券投资方式B、证券投资基金具有投资小、费用低的优点C、证券投资基金流动性强D、与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系标准答案：A知识点解析：证券投资基金是一种间接的证券投资方式，选项A说法有误。69、《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，错误的是()。A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费标准答案：C知识点解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费，选项C说法有误。70、王某一直做外贸生意，从国内运货到周边国家销售，获利20万元，则他应当在年度终了后()日内纳税。A、10B、30C、60D、90标准答案：B知识点解析：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款纳入国库，并向税务机关报送纳税申报表。71、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。A、5B、15C、10D、20标准答案：B知识点解析：基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。72、根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是()。A、交通运输工具B、建设用地使用权C、建筑物和其他土地附着物D、土地所有权标准答案：D知识点解析：《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。73、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D、保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费标准答案：B知识点解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。74、以下不属于《证券法》的基本原则的是()。A、公开、公平、公正原则B、保护投资者合法权益C、混业经营混业监管原则D、自愿、有偿、诚实信用原则标准答案：C知识点解析：《证券法》规定实行分业经营、分业管理的原则，选项C不属于基本原则的内容。75、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A、10B、7C、5D、15标准答案：A知识点解析：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。76、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人()履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。A、两个月以上B、三个月以上C、六个月以上D、一年以上标准答案：A知识点解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。77、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是()的目标。A、客户关系管理B、组织结构C、渠道管理D、绩效管理标准答案：C知识点解析：渠道管理的目标是为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展。78、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是()。A、商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示B、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划标准答案：A知识点解析：商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。79、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。A、暂停从事个人理财业务活动B、禁止从事个人理财业务活动C、撤销银行业从业资格D、继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训标准答案：A知识点解析：商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。80、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A、将客户移交理财业务人员B、主动为客户解答C、尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员D、不理会客户的咨询标准答案：A知识点解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。81、下列不属于风险测量的常用指标的是()。A、方差B、标准差C、VaRD、平均值标准答案：D知识点解析：风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。82、商业银行开展个人理财顾问服务，应防范的风险不包括()。A、流动性风险B、声誉风险C、操作风险D、法律风险标准答案：A知识点解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。可见选项A是理财计划或产品包含的相关交易工具的风险。不是理财顾问服务面临的风险。83、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少应包括()。A、交易限额B、止损限额C、错配限额D、风险价值限额标准答案：D知识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。84、个人理财目前在()已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。A、德国B、美国C、日本D、中国标准答案：B知识点解析：个人理财目前在美国已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。85、在银行个人理财业务从业人员基本行为准则中，禁止商业贿赂是()的基本准则要求。A、勤勉尽职B、专业胜任C、守法合规D、公平竞争标准答案：D知识点解析：从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。86、银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”原则的是()。A、讨论股票走势B、共同参加经验交流会C、询问对方领域的专业知识D、谈论客户私人信息标准答案：D知识点解析：银行从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。87、银行业从业人员处理客户投诉时，()。A、不应当理会客户错误的投诉和建议B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户标准答案：D知识点解析：银行业从业人员处理客户投诉，要采用统一的标准，公平和公正地处理投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。88、《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括()。A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B、境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，无须经外汇局核准D、境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，应当办理境外投资外汇登记标准答案：C知识点解析：境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。89、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于()。A、延期抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、不安抗辩权标准答案：B知识点解析：同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。90、美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A、6B、9C、24D、36标准答案：C知识点解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、个人理财是指客户根据()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。标准答案：A,B,C知识点解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。92、个人理财业务相关的主体包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。选项CD属于监管机构。93、世界各国的经济发展可分为五个阶段，其中发达国家所处的阶段是()。标准答案：C,D知识点解析：世界各国的经济发展可分为以下五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前的准备阶段；③经济起飞阶段；④迈向经济成熟阶段；⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。94、风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用()进行衡量。标准答案：C,D知识点解析：风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。95、无差异曲线具有的特征是()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：不同的无差异曲线不会相交，选项C说法有误。无差异曲线具有如下特点：a．落在同一条无差异曲线上的组合有相同的满意程度，而落在不同的无差异曲线上的组合有不同的满意程度，因而一个组合不会同时落在两条不同的无差异曲线上，也就是说不同的无差异曲线不会相交。b．无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高。对一个特定的投资者，他的所有无差异曲线形成一个曲线簇。c．无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面。d．无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高。96、下列关于后享受型理财价值观的说法正确的是()。标准答案：D,E知识点解析：选项ABC属于先享受型理财价值观。97、影响投资风险的因素主要有()。标准答案：A,C,D知识点解析：选项BE属于影响客户风险承受能力的因素。影响投资风险的主要有以下几点因素：①景气循环。②复利效应。③投资期限。98、商业票据市场具有的特点是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。99、按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。100、保险产品的功能包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失；补偿损失；融通资金。101、房地产与个人的其他资产相比，其自身具有的特点是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。102、古玩投资具有的特点是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：古玩投资的特点是：(1)交易成本高、流动性低；(2)投资古玩要有鉴别能力；(3)价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。103、银行理财产品按交易类型可以划分为()。标准答案：A,D知识点解析：银行理财产品按交易类型可以划分为封闭式和开放式。104、关于债券型理财产品的风险及收益特征，下列说法正确的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。基于上述基本特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。105、从收益类型来看，组合投资类理财产品可以分为()。标准答案：A,C知识点解析：从收益类型来看，组合投资类理财产品主要有保本浮动收益和非保本浮动收益两种类型。106、外汇挂钩保本理财产品的风险包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：题中所给五点均是外汇挂钩保本理财产品的风险。107、股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。标准答案：A,D知识点解析：选项BCE是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。108、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是()。标准答案：A,B,C知识点解析：ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额，所以D说法有误；ETF基本是指数型开放式基金，所以E说法有误。109、下列原则中，属于银行代理理财产品销售基本原则的有()。标准答案：B,D知识点解析：银行代理理财产品销售的基本原则有：①适用性原则，为客户推荐适合的产品；②客观性原则，在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品有全面的了解。110、基金根据募集方式的不同可以分为()。标准答案：C,D知识点解析：基金根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金。111、证券投资基金的收益主要有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：ABCD四个选项是基金的收益，选项E属于基金的相关费用。112、万能险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能险的风险来源于()。标准答案：B,C,D知识点解析：选项AE属于分红险的收益风险来源。113、信托产品的风险包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：信托产品的风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。114、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：黄金具有保值功能，选项C说法错误。115、下列客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。标准答案：A,C知识点解析：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称为初级信息。从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。选项BDE属于次级信息收集方法。116、关于财务规划，下列说法正确的是()。标准答案：B,D,E知识点解析：保险规划是研究风险转移的问题。投资规划讨论客户资产保值增值的问题。选项AC说法有误。117、张某要投一份人寿保险，下列具有可保利益的人是()。标准答案：A,B,C知识点解析：衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，就要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系．比如投保人是否会因为被保险人的人身风险发生而遭受损失。118、在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于()。标准答案：A,D知识点解析：个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。119、委托代理终止的情形包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：有下列情形之一的．委托代理终止：第一，代理期间届满或者代理事务完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人丧失民事行为能力；第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。120、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备()等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。标准答案：B,C,D,E知识点解析：本题考查申请取得基金托管的资格，与基金管理公司没有关系，所以不选A。121、根据《证券投资基金法》的规定，基金份额上市交易应符合的条件是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：选项B说法有误，应该是基金合同期限为五年以上。122、下列关于商业银行的说法正确的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：本题考查商业银行负债业务中的相关规定，题中五个选项都是正确的。123、从商业银行角度出发，理财产品开发应具有()功能。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：理财产品开发目标具有多重性，客户需求是理财产品开发的出发点，但仅有客户需求难以形成实际的产品开发动力。从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：首先，增加业务收入，改善业务结构；其次，扩大客户基础，提升客户质量；最后，增强业务影响，树立品牌形象。124、理财产品销售中需要注意的事项有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认。选项C说法错误。125、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。126、VaR指标包括VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。VaR方法的优点包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：VaR方法的优点：(1)VaR模型测量风险简洁明了，统一了风险计量标准，管理者和投资者较容易理解掌握；(2)可以事前计算，降低市场风险；(3)确定必要资本及提供监管依据。127、影响理财产品的宏观因素包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：选项DE属于微观影响因素。128、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为()。标准答案：A,B,C知识点解析：个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。129、对于银行个人理财业务从业人员的行为，下列说法正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：本题考查银行个人理财业务从业人员基本行为准则，题中五个选项说法都是正确的。130、下列关于代理责任的法律责任，说法正确的是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。选项D说法有误。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务属于理财顾问服务。私人银行业务属于综合理财业务。132、若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：若本币大幅升值，本币资产升值，应当减持外汇。133、一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。134、投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。135、在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。136、黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变钞票。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变钞票。137、目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。138、国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。139、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行代理业务是给商业银行带来非利息收入的主要业务。140、分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。141、对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险合同。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：本题表述有误，财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种多为中短期保险合同。人寿保险多为长期保险合同。142、公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。143、理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：理财产品的销售原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。144、商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。145、银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确，银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。银行从业资格（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、个人理财最早在()兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国标准答案：B知识点解析：暂无解析2、金融市场的基本要素包括主体、客体和()。A、供求关系B、中介C、价格机制D、供应者标准答案：B知识点解析：暂无解析3、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：A知识点解析：暂无解析4、不属于影响个人理财业务宏观因素的是()。A、金融市场B、经济环境C、社会环境D、技术环境标准答案：A知识点解析：暂无解析5、个人理财服务属于商业银行()范围。A、公司金融服务B、个人金融服务C、政府金融服务D、社会金融服务标准答案：B知识点解析：暂无解析6、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是()。A、1.06％.B、9.76％.C、10.6％.D、97.6％.标准答案：C知识点解析：暂无解析7、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为()元。A、110000B、140000C、161051D、100002标准答案：C知识点解析：暂无解析8、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更为有利B、3年后领取更为有利C、目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别D、无法比较何时领取更为有利标准答案：A知识点解析：暂无解析9、假定现在的年利率为10%，某投资者欲在3年内每年的年末收回10000元，那么此时他需要存入银行()元。(不考虑利息税)A、40000B、24869C、28366D、25382标准答案：B知识点解析：暂无解析10、为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是()个人理财的主要任务。A、求学成长期B、成家立业期C、年富力强期D、稳定成熟期标准答案：C知识点解析：暂无解析11、按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股标准答案：D知识点解析：暂无解析12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有()。A、股票B、国库券C、商业票据D、大额可转让定期存单标准答案：A知识点解析：暂无解析13、一般家庭的主要收入来源为()。A、业主收入B、薪资收入C、财产收入D、转移性收入标准答案：B知识点解析：暂无解析14、在消费中，()问题是国内不合理消费最多的地方。A、孩子消费B、即期消费C、远期消费D、婚姻消费标准答案：A知识点解析：暂无解析15、结构性理财规划方案不包括()。A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划标准答案：D知识点解析：暂无解析16、下列()理财产品可以看作是债券与股权的结合。A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权标准答案：C知识点解析：暂无解析17、投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是()。A、市场风险B、法律风险C、信用风险D、再投资风险标准答案：A知识点解析：暂无解析18、买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()。A、金融远期合约B、金融期货合约C、金融期权合约D、金融互换合约标准答案：B知识点解析：暂无解析19、“4×8.6%”的远期合约表示的是()。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6％.的合约B、该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6％.的合约C、该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6％.的合约D、该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6％.的合约标准答案：A知识点解析：暂无解析20、理财顾问业务的第一步是()。A、分析宏观经济形势B、客户财务分析C、搜集客户信息D、测算财务比率标准答案：C知识点解析：暂无解析21、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是()。A、收集并排序所有客户的行为变量B、确定客户金字塔各层次间的界限C、确定客户及其“客户行为变量”D、绘制客户金字塔标准答案：A知识点解析：暂无解析22、()直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A、认知信任B、情感信任C、行为信任D、印象信任标准答案：A知识点解析：暂无解析23、一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨标准答案：D知识点解析：暂无解析24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险标准答案：C知识点解析：暂无解析25、客户资源整合的内容不包括()。A、必须注重并鼓励客户的互动参与B、必须加强对客户价值的识别和判断C、老客户是银行客户资源整合的重点D、新客户需要投入更大的营销成本与精力标准答案：D知识点解析：暂无解析26、在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是()。A、小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留下好印象，小刘优先为他服务B、在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务C、为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款500元的人最后一个办理D、轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理标准答案：B知识点解析：暂无解析27、制定保险规划的首要任务是()。A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的标准答案：D知识点解析：暂无解析28、证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。A、降低不可分散的风险B、降低非系统的风险C、降低系统的风险D、规避通货膨胀的风险标准答案：B知识点解析：暂无解析29、下列关于债券的分类，正确的是()。A、按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D、按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等标准答案：C知识点解析：暂无解析30、向客户提问的方式不包括()。A、封闭式的提问B、重申式的提问C、开放式的提问D、直接式的提问标准答案：D知识点解析：暂无解析31、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()的利益得到保障。A、债权人B、债务人C、继承人D、受益人标准答案：D知识点解析：暂无解析32、有一张债券的票面价值为100元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是()元。A、85.11B、101.80C、98.46D、108.51标准答案：A知识点解析：暂无解析33、我国目前建立的两家证券交易所分别位于()。A、上海和广州B、上海和香港C、深圳和广州D、上海和深圳标准答案：D知识点解析：暂无解析34、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有()以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A、4％.B、5％.C、6％.D、10％.标准答案：B知识点解析：暂无解析35、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量()。A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系标准答案：A知识点解析：暂无解析36、普通年金是指()。A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金标准答案：A知识点解析：暂无解析37、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，并对相关合同和各类授权文件至少()重新确认一次。A、三个月B、半年C、一年D、两年标准答案：C知识点解析：暂无解析38、商业银行开办代客境外理财，应向()申请批准。A、中国银监会B、国家外汇管理局C、中国人民银行D、中国证监会标准答案：A知识点解析：暂无解析39、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是()。A、40.10％.B、11％.C、12％.D、13％.标准答案：C知识点解析：暂无解析40、一般情况下，"资金的蓄水池"和"国民经济的晴雨表"，分别指的是金融市场的()功能。A、集聚，资源配置B、财富，资源配置C、集聚，反映D、财富，反映标准答案：C知识点解析：暂无解析41、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金标准答案：D知识点解析：暂无解析42、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是()。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：D知识点解析：暂无解析43、搜集客户个人信息的方法，不包括()。A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷标准答案：C知识点解析：暂无解析44、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()。A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防标准答案：D知识点解析：暂无解析45、我国银行传统的理财产品主要是()。A、信用卡服务B、储蓄存款C、代销金融产品D、银证通标准答案：B知识点解析：暂无解析46、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()。A、合格的境外机构投资者B、合格的境内机构投资者C、战略投资者D、集合投资者标准答案：B知识点解析：暂无解析47、“熟知业务”规定的内容不包括()。A、熟知产品有效期B、熟知客户信息C、熟知向客户推荐的产品D、熟知业务处理流程标准答案：B知识点解析：暂无解析48、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与本机构同事谈论客户的社会地位D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构标准答案：A知识点解析：暂无解析49、债券的票面要素不包括()。A、票面价值B、票面利率C、偿还期限D、债券发行者名称标准答案：A知识点解析：暂无解析50、外汇产品风险不包括()。A、汇率风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险标准答案：D知识点解析：暂无解析51、基金份额上市交易，基金募集金额不低于()元人民币。A、1亿B、2亿C、3亿D、4亿标准答案：B知识点解析：暂无解析52、()是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、单项理财服务D、私人银行业务标准答案：B知识点解析：暂无解析53、下列有关投资的说法中，错误的是()。A、经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资标准答案：C知识点解析：暂无解析54、在固定收益理财计划中，承担投资风险的是()。A、银行B、投资者C、银行和投资者各承担一半D、监管部门标准答案：A知识点解析：暂无解析55、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是()。A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人标准答案：D知识点解析：暂无解析56、投资者投资()从而承担最低的投资风险。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划标准答案：D知识点解析：暂无解析57、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()。A、平衡型基金B、未上市股票C、上市高科技股票D、债券标准答案：A知识点解析：暂无解析58、常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可，如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年标准答案：A知识点解析：暂无解析59、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A、40小时B、30小时C、20小时D、10小时标准答案：C知识点解析：暂无解析60、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A、客户B、商业银行C、客户和商业银行共同承担D、根据具体理财计划而不同标准答案：A知识点解析：暂无解析61、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。A、期限调整B、币种转换C、最终支付货币的选择权D、最终支付工具的选择权标准答案：A知识点解析：暂无解析62、下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是()。A、引导客户的需求B、客户价值分析C、客户信息收集D、引导新的金融产品消费标准答案：A知识点解析：暂无解析63、“信息披露”中需要披露的信息是指()。A、从业人员推荐的产品设计原理B、银行战略发展方向C、银行的财务报表D、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务标准答案：D知识点解析：暂无解析64、下列各项中，属于描述开放式基金的有()个，属于描述封闭式基金的有()个。①所募集到的资金可全部用于投资②在证券交易所按市价买卖③基金的资金规模具有可变性④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道⑤受益凭证可赎回⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A、3,3B、3,2C、2,4D、2,3标准答案：B知识点解析：暂无解析65、以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水