银行人员从业资格考试《公共科目》（初级）题库真题

银行人员从业资格考试《公共科目》（初

级）题库（真题整理）

L其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

2.合同生效的条件有（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的须确定和可能

C.合同须以书面形式订立

D.当事人必须具有完全民事行为能力

E.合同标的合法

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合同生效的要件包括：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当

事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法

律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

3.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

4.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市

场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处

于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以

垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控

制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差

异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产

品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项

属于完全竞争行业的特征。

6.下列情形中，要约有效的是（）。

A.要约人依法撤销要约

B.承诺在约定期限内到达要约人

C.受要约人变更合同标的物的数量

D.拒绝要约的通知到达要约人

【答案】：B

【解析】：

有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要

约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要

约人对要约的内容作出实质性变更。

7.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级

债为亿元;贷款损失准备金金额为亿元。该银行拨备覆盖率是（）

26o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三

类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失

准备+不良贷款余额X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

8.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是()o

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞

争制度和诚信举报制度

B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法

律制裁、监督处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

C.董事会对于银行的内控制度负有最终责任

D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应

当体现“内控优先”的要求

【答案】：A

【解析】：

A项，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理

人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②

建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；③建

立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，

并充分保护举报人。

9.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，

均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正

确的是（）o

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

【答案】：C

【解析】：

同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款

依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，

顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受

偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

10.银行风险是指()。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

1L下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()o

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管

理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；

⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管

理。

.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）

12o

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：C

【解析】：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银

行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用

于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借

款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

13.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。

A.都有权向对方宣告此合同无效

B.都有权向对方宣告此主要条款无效

C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销

D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销

E.都有权解除合同

【答案】：C|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均

有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。

14.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。

A.紧缩性

B.扩张性

C.顺差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，

对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政

策。

15.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

【答案】:B|D|E

【解析】：

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和

混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工

具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

16.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价〈汇买价

C.钞买价＞汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】：B

【解析】：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞

国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计

处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要

低。

17.中国证券登记结算有限责任公司的基本职能包括（）。

A.证券持有人名册登记及权益登记

B.证券和资金的清算交收及相关管理

C.受发行人的委托派发证券收益

D.证券账户、结算账户的设立和管理

E.证券的存管和过户

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

证券登记结算有限责任公司的职能是：①证券账户、结算账户的设立

和管理；②证券的存管和过户；③证券持有人名册登记及权益登记；

④证券和资金的清算交收及相关管理；⑤受发行人的委托派发证券权

益；⑥依法提供于证券登记结算业务有关的登记、信息、咨询和培训

服务；⑦中国证监会批准的其他业务。

18.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具

体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

【答案】：C

【解析】：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,

“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售

业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融

服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务

负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业

务。

19.根据风险分散的原理，下列关于商业银行信贷策略的说法，正确

的有（）o

A.不应过多集中于同一区域借款人

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

D.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中

E.不应过多集中于同一企业

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风

险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散

风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业

务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或

与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从

而分散和降低风险。

20.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布

的《国民经济行业分类》(GB/T4754-2017),我国将行业分为20个

门类，其中金融业门类包括的大类有()。

A.保险业

B.其他金融业

C.银行理财服务

D.货币金融服务

E.资本市场服务

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根据2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),我国

将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市

场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括

中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银

行监管服务等5个中类。

21.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒

真相的方法，使用伪造、变造的()等其他银行结算凭证进行诈骗

活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

【答案】：A|B|C

【解析】：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相

的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其

他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支

票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指

委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、

本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗

罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。

22.贷款公司可经营的业务包括（

A.办理同业拆借

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理贷款项下的结算

E.办理资产转让

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

经批准，贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款；②办理票据贴

现；③办理资产转让；④办理贷款项下的结算；⑤经国务院银行业监

督管理机构批准的其他资产业务。

23.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括（）。

A.债务人履行债务的期限

B.担保的范围

C.被担保债权的种类和数额

D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押

合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②

债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所

在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

24.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本

包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持

有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银

行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

25.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

B.风险等同于损失本身

C.风险是未来损失发生的不确定性

D.是未来将要遭受的损失

E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事

后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。

26.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财

务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规

范运作。

27.法人成立必须具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称

D.有自己的组织机构

E.有自己的住所

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括实体合法

和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经

费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得

以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地

点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，

是法人独立承担民事责任的财产保障。

28.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）o

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：C

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

29.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】：D

【解析】：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏

阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，

企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利

润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和

利润也有明显扩大。

30.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的

是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

31.《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷

款损失准备监管的要求说法正确的有（）o

A.贷款拨备率监管标准调整为1.5%〜2.5%

B.拨备覆盖率的监管标准调整为120%〜160%

C.“同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差

异化实施细则并及时印发实施

D.“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的

贷款损失准备监管要求

E.确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、

处置不良贷款主动性、资本充足性

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%〜150%。

32.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

【答案】：B|C|D

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在

国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加

权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个

方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系;

③确定了资本充足率的监管标准。

33.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

【答案】：D

【解析】：

自然人作为金融犯罪的主体时一，特殊主体为银行或者其他金融机构的

工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金

融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金

融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。

34.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包

业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管

理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评

估。

35.大额存单期限不包括下列哪个品种？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个

月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

36.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）o

A.会计资本与银行的实际风险密切相关

B.也被称为账面资本

C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.是对银行资本的动态反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水

平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，

会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

37.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归

()所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

【答案】：B

【解析】：

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押

人所有，不足部分由债务人清偿。

38.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险

评级结果由低到高应当至少包括()个等级。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级

结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根

据实际情况进一步细分。

39.下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承

担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

ACDE四项，商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与

客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产

进行投资和管理的金融服务。理财业务是商业银行的表外业务，商业

银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。商业银行理财业务本质上

是代理业务，不是银行的自营业务。B项，商业银行开展理财业务，

应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自

担投资风险并获得收益。

40.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内

配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动

遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加

强。

4L在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成

“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行

无条件偿还。

A.发起行

B.参与行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的

信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资

金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息

到期由委托行无条件偿还。

42.国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银

行来说，该项业务称为（）o

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

【答案】：C

【解析】：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发

放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前

主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务

主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理

贷款项目管理等业务。

43.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,

正确的有（）。

A.可通过资产组合管理，分散和降低风险

B.不应过多集中于同一业务借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一性质借款人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不

应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产

组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象

多样化，从而分散和降低风险。

44.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，

公开市场业务的优点之一是（）o

A.富有弹性，可对货币进行微调

B.对商业银行具有强制性

C.时滞较短，不确定性小

D.不需要发达的金融市场条件

【答案】：A

【解析】：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币

政策工具。

45.商业银行良好的公司治理内容不包括（）。

A.健全的组织架构

B.良好的价值准则与社会责任

C.清晰的职责边界

D.部分信息披露制度

【答案】：D

【解析】：

良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰

的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的

风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

46.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】：A

【解析】：

A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、

政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通

手段、支付手段和贮藏手段的需求。

47.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利

法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或

部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规

定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】：C|E

【解析】：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有

利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要

风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中

的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，

不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）

49o

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险监测

D.风险分散

E.风险对冲

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对

冲、风险转移、风险规避和风险补偿。

.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）

50o

A.在法律规定下积极提高经营效益

B.重视消费者的权益保障，有效提示风险

C.积极支持政府经济政策

D.主动承担信用体系建设的责任

E.关心社会发展

【答案】:A|B|C

【解析】：

DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。

51.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然

人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权;

⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。

52.下列行为属于内幕交易的有（）。

A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议

他人买卖证券

B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券

C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券

D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利

E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证

券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证

券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人

向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息

知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕

信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

53.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

54.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访