2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷A卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理能力检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起

（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证

的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在

提起听证申请时提交相关证据材料。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

2、商业银行的信用贷款是（）。

A.无利息贷款

B.无风险贷款

C.无担保贷款

D.不需还本付息的贷款

【答案】C

3、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信

用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般企

业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元

【答案】B

4、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符

合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度

【答案】A

5、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁

公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币

或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800

【答案】D

6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本

指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本

【答案】A

7、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业

【答案】A

8、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括

（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.3

B.6

c.4

D.5

【答案】D

9、下列属十商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入

【答案】A

10、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为（）o

A.进境地海关

B.出境地海关

C.指运地

D.启运地

【答案】A

11、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的

（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

12、下列选项中，关十合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】A

13、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性

功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础

设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行

【答案】C

14、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露

办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监

管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面

的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.5000亿元

【答案】B

15、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.员工行为管理

【答案】B

16、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的()o

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段

【答案】C

17、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内

所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

18、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不

完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

19、（）是银行业监管的首要目标。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

【答案】A

20、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的

最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于

（）天。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

21、JIT生产方式最显著的特点是（）o

A.自动化

B.看板管理

C.标准化

D.专业化

【答案】B

22、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率,

已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

0.风险溢价

【答案】C

23、商业银行薪酬结构的构成不包括（）。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入

【答案】B

24、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行

政处罚意见告知书,经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。

当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起

（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派

出机构。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

25、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30

【答案】D

26、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申清是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

【答案】C

27、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专

门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C临时检查

D.后续检查

【答案】B

28、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限

结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是

（）0

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式

【答案】A

29、下列各项中不属于股东权利的是（lo

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会

【答案】D

30、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术

或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现

和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森

【答案】C

31、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）o

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化

【答案】A

32、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

【答案】C

33、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露

办法》，针对我国资产规模超过（）人民节、适用流动性覆盖率监

管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面

的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.8000亿元

【答案】B

34、下列关十经营风险的说法错误的是

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力

【答案】C

35、《巴塞尔协议II》的三大支柱不包括（）。

A.监管当局的监督检查

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】D

36、（）不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

0.重定价日对冲

【答案】C

37、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术

或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现

和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森

【答案】C

38、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括

（）。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管炽责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

39、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通

过使市场参与者获得必要信息.以便对银行流动性风险管理和流动

性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则2~4

B.原则5~12

C原则13

D.原则14~17

【答案】C

40、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

41、（）是《巴塞尔协议II》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

【答案】B

42、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和

监管的制度框架

B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结

合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流

动性风险监管框架

C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进

行规范

D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将

存贷比由监管指标调整为监测指标

【答案】C

43、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】A

44、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，

监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，

防止监管机构滥用监督管理权力。

A.2B

B.3日

C.5日

D.10日

【答案】B

45、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则

【答案】D

46、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章

执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理

【答案】D

47、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、

组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性

风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立

【答案】B

48、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的

控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的

要求的是（）o

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理

的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目

标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范

围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部

门的目标、职责和权限

【答案】D

49、信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托

【答案】B

50、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本

【答案】B

多选题（共30题）

1、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，

根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向监管机构或其派出机

构报告的包括（）0

A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元

B.载有40万元现金的运钞车被抢劫

C.在涉及一个省范围内中断业务4.5小时

D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元

E.发生损失为39亿元的票据诈骗案

【答案】ABD

2、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社

B.村镇银行

C.外国银行分行

D.农村合作银行

E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行

【答案】ABCD

3、同业业务的主要类型包括（）。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.买入返售

【答案】ABCD

4、商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（）。

A.资产利润率

B.净息差

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

E.资本利润率

【答案】ABCD

5、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主

要包括（）o

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用

和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从

而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是

否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中

间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产

利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通

过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否

做实利润

【答案】AC

6、构成市场的基本要素是（）0

A.人口因素

B.购买力因素

C.购买欲望

D.购买需求

【答案】A

7、按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为

（）o

A.零售存款

B.小企业客户存款

C.对公存款

D.同业存放和拆入

E.回购

【答案】ABCD

8、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（）o

A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货

币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金

人股

D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为

E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利

【答案】ABCD

9、商业银行常用的存款定价方法包括（）。

A.行业价格法

B.基准利率法

C.逆向倒推法

D.综合评价法

E.客户盈利分析法

【答案】ABCD

10、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）o

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

【答案】BCD

11、下列属于盈利性监测指标的是（）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比

【答案】CD

12、公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

0.首席风险官

E.高级管理层

【答案】ABC

13、某企业开发了去屑、柔顺发质、光亮型、XX型四种洗发水，依

据何种市场细分变量制定（）o

A.人口变量

B.行为变量

C.心理变量

D.地理变量

【答案】B

14、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

【答案】ABCD

15、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》商业银行董事履

职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职

)o

A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的

B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的

C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或

修正要求的

D.在履职过桂中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的

E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提

出反对意见的

【答案】AD

16、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的

有（）。

A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期

利率计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期

利率计息

C.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打六折计息

D.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打八折计息

E.存期3个月（含）以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利

率打六折计息

【答案】AC

17、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当

向银保监分局或所在城市银保监局提交申清（）。

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易等衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券

【答案】ABCD

18、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期包括（）。

A.9个月

B.6个月

C12个月

D.15个月

E.24个月

【答案】ABC

19、绿色营销以（）为前提。

A.绿色观念

B.绿色消费

C.绿色法制

D.绿色科技

【答案】R

20、按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.个人购汇保证金

E.远期结售汇保证金

【答案】ABCD

21、塑钢是铝合金的可替代商品，根据塑纲的销售量，可大体预测

铝合金的需求变化,这种预测方法是（）o

A.相关类推法

B.对比类推法

C.定量预测法

D.用户调查法

【答案】A

22、为确保资产公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求

附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价

值、文化及风险承受能力等相一致。

A.识别

B.监测

C.评估

D.控制

E.报告

【答案】ABCD

23、根据《商业银行