《保险学原理与应用》 课件 1.1风险概述

第一章

风险与风险管理

RISKANDRISKMANAGEMENT1.1风险概述RiskOverview团队特点风险与风险管理环境污染团队特点风险与风险管理战争——俄乌冲突团队特点风险与风险管理新冠疫情病毒的出现团队特点一、风险（risk）的概念在保险学范畴，风险是指一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。二、风险的特征风险的客观存在性（ObjectiveExistence）01风险的损失性（Loss）02风险的不确定性（Uncertainly）03团队特点二、风险的特征1.风险的客观存在性是指风险是客观存在的，是不以人的意志为转移的。团队特点二、风险的特征2、风险的损失性是指风险的发生必然造成一定的经济损失或产生特殊的经济需要，如产生医疗、生活费用等经济需要。团队特点二、风险的特征2、风险的损失性保险学中的风险要与投资活动中的风险概念相区别。证券市场中的风险，既包括收益的不确定性，也包括损失的不确定性。团队特点二、风险的特征②空间上的不确定性；③时间上的不确定性；④损失程度上的不确定性。3、风险的不确定性①损失是否发生具有不确定性；

是指损失能否发生和有多大程度的损失，事先都是不能确定的，其包含以下几层含义：三、风险的三要素（Hazard、Peril、Loss）风险因素引起风险事故导致损失团队特点风险因素(Hazard)是指引起或增加风险事故发生的机会或者是扩大损失程度的原因和条件。风险因素心理风险因素道德风险因素有形风险因素无形风险因素风险因素是风险事故发生的潜在条件。有形风险因素（Physicalhazard）干燥的气候污染的环境有形风险因素又叫做实质风险因素。它是指导致风险事故发生的物质形态方面的因素。建筑材料的性质建筑物所处的地理位置汽车的刹车系统的可靠性身体健康状况恶劣的气候无形风险因素（Invisiblehazard）是指导致风险事故发生的非物质形态方面的因素。无形风险因素道德风险因素心理风险因素道德风险因素（MoralHazard）道德风险因素指的是与人的道德素质、道德观念有关的无形风险因素。即由于不诚实、不良企图或者是恶意行为，故意促使风险事故发生，或在风险事故发生之后，故意扩大损失程度的风险因素。施工商偷工减料投保人纵火骗保心理风险因素（PsychologicalRiskFactors）心理风险因素指的是与人的心理状态有关的风险因素，通常指由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的因素。生活不规律容易引发疾病乱扔烟头容易引发火灾风险的三要素风险事故(Peril)洪水、龙卷风、雷电、盗窃、交通事故、火灾、死亡、

爆炸、疾病、地震是指造成生命财产损失的事件，又叫风险事件。风险的三要素损失(Loss)是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。非故意的、非计划的和非预期的；经济价值的减少或灭失。损失直接损失间接损失风险的三要素直接损失间接损失指与风险事故有直接因果关系的、有必然联系的，能够通过货币计量而确认或界定的损失。指风险事故的发生引发了新的事件，或改变了事物的既定状态，而导致的损失。损失(Loss)风险构成要素之间的关系01风险因素的客观存在决定了风险事故发生的可能性和损失的不确定性。风险因素的综合作用决定了风险事故的发生频率及其损失程度。风险由风险因素决定，并通过风险事故表现出来。风险的危害程度通过损失大小予以量度。02风险因素的多样性及其作用的时间、方向、强度、顺序等的不确定性，决定了风险事故发生的不确定性和损失的不确定性。