某小额贷款股份有限公司制度样本

某小额贷款股份有限公司制度样本一、总则（一）目的为规范某小额贷款股份有限公司（以下简称"公司"）的运作，保障公司、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，促进公司稳健发展，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司全体员工、股东、董事、监事、高级管理人员以及与公司有业务往来的单位和个人。（三）基本原则1.合法性原则：公司的一切经营活动应遵守国家法律法规和金融监管规定。2.稳健性原则：坚持稳健经营，注重风险防范，确保公司资产安全和财务稳定。3.诚信原则：以诚信为本，履行合同义务，维护良好的商业信誉。4.公平公正原则：对待所有客户和合作伙伴应公平公正，保障各方合法权益。二、公司治理结构（一）股东与股东大会1.股东权利与义务股东享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。股东应遵守法律法规、公司章程，按时足额缴纳出资，不得抽逃出资。2.股东大会股东大会是公司的权力机构，依照法律法规和公司章程行使职权。股东大会会议分为定期会议和临时会议。定期会议每年召开一次，临时会议在有必要时由董事会、监事会或单独或者合计持有公司百分之十以上股份的股东提议召开。股东大会的召集、召开、表决等程序应符合法律法规和公司章程的规定。（二）董事与董事会1.董事任职资格与任免董事应具备履行职责所需的专业知识和经验，符合法律法规规定的任职资格。董事由股东大会选举或更换，任期[X]年，可连选连任。2.董事会职责董事会对股东大会负责，行使制定公司发展战略、经营计划、年度预算等重大决策权力。董事会设董事长一人，董事长由董事会选举产生，主持董事会会议，负责公司的日常经营管理决策的召集和主持等工作。董事会会议分为定期会议和临时会议。定期会议每[X]月召开一次，临时会议在必要时由董事长或三分之一以上董事提议召开。会议决议应经全体董事过半数通过。（三）监事与监事会1.监事任职资格与任免监事应具备监督能力，符合法律法规规定的任职资格。监事由股东大会选举或更换，任期[X]年，可连选连任。2.监事会职责监事会对股东大会负责，检查公司财务，监督董事、高级管理人员的履职情况等。监事会设主席一人，由监事会选举产生。监事会会议每[X]月召开一次，必要时可召开临时会议。会议决议应经半数以上监事通过。（四）高级管理人员1.任职资格与职责高级管理人员包括总经理、副总经理、财务负责人等，应具备相应的专业知识和管理经验。总经理负责公司的日常经营管理工作，组织实施董事会决议，制定公司具体经营计划和方案等。副总经理协助总经理工作，财务负责人负责公司财务管理等工作。2.薪酬与考核高级管理人员的薪酬根据其职责、业绩等因素确定，实行绩效考核制度。考核指标包括经营业绩、风险管理、团队建设等方面，考核结果与薪酬挂钩。三、业务经营制度（一）贷款业务流程1.客户申请客户向公司提交贷款申请书，同时提供身份证明、营业执照、财务报表、贷款用途证明等相关资料。2.受理与调查公司业务部门对客户申请进行受理，核实资料真实性。安排信贷人员对客户进行实地调查，了解客户经营状况、财务状况、信用状况、贷款用途等。3.风险评估与审批风险评估部门对贷款进行风险评估，分析客户还款能力和贷款风险程度。根据风险评估结果，提交审批意见。审批流程分为初审、终审，由信贷审批委员会或授权审批人进行审批。4.合同签订审批通过后，公司与客户签订借款合同、担保合同等相关法律文件，明确双方权利义务。5.贷款发放公司按照合同约定，将贷款资金足额发放至客户指定账户。6.贷后管理信贷人员定期对客户进行贷后检查，了解贷款使用情况、客户经营和财务状况变化等。对发现的风险及时预警并采取措施防范，如要求客户补充担保、提前收回贷款等。7.贷款回收贷款到期前，提醒客户按时还款。客户应按照合同约定按时足额偿还贷款本息。对于逾期贷款，按照逾期管理规定进行催收和处置。（二）贷款风险管理制度1.风险识别与评估建立风险识别体系，通过对客户信用状况、市场环境、行业风险等因素的分析，识别潜在风险。采用定性与定量相结合的方法对风险进行评估，确定风险等级。2.风险控制措施设定贷款额度上限，根据客户风险状况确定合理的贷款金额。要求客户提供有效的担保，包括保证、抵押、质押等方式。建立风险预警机制，对风险指标异常变化及时发出预警信号。3.不良贷款管理对不良贷款进行分类管理，根据逾期天数、损失可能性等因素分为不同类别。采取多种催收方式，如电话催收、上门催收、法律诉讼等，加大不良贷款清收力度，减少损失。（三）财务管理与会计核算制度1.财务管理制度建立健全财务管理制度，规范财务收支、资金管理、成本控制等工作。编制年度财务预算，经董事会审议通过后执行。加强资金管理，合理安排资金，确保公司资金安全和正常运转。2.会计核算制度按照国家会计准则和相关法规要求，进行会计核算。设置会计科目，记录经济业务，编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。定期进行财务审计，确保会计信息真实、准确、完整。四、内部控制制度（一）内部审计制度1.审计机构与人员设立独立的内部审计部门，配备专业的审计人员。内部审计部门对董事会负责，独立行使审计监督权。2.审计职责与范围对公司财务收支、经营活动、内部控制等进行审计监督。审查财务报表真实性、合规性，评价内部控制有效性，检查业务流程执行情况等。3.审计工作流程制定年度审计计划，明确审计项目和重点。实施审计程序，包括查阅资料、实地调查、询问相关人员等。撰写审计报告，提出审计意见和建议，跟踪审计整改情况。（二）人力资源管理制度1.人员招聘与培训根据公司业务发展需要，制定人员招聘计划，招聘合适的专业人才。建立员工培训体系，定期组织内部培训和外部培训，提升员工业务能力和综合素质。2.绩效考核与激励建立科学合理的绩效考核体系，对员工工作业绩、工作态度、团队协作等方面进行考核。根据考核结果给予相应的奖励和惩罚，激励员工积极工作。3.薪酬福利管理制定合理的薪酬制度，根据岗位价值、工作绩效等确定员工薪酬水平。提供完善的福利保障，包括社会保险、住房公积金、带薪年假等。（三）信息披露制度1.披露原则与内容按照法律法规和监管要求，遵循真实、准确、完整、及时的原则进行信息披露。披露内容包括公司基本信息、经营业绩、重大事项、财务状况等。2.披露方式与渠道通过公司官网、指定媒体等渠道进行信息披露。定期发布年度报告、中期报告等，及时披露重大事项临时公告。五、附则（一）制度修订与解释1.本制度如有未尽事宜或与国家法律法规、金融监管