2024年4月全国自考05678金融法真题答案

绝密★考试结束前1、请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。2、答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。2024年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法【代码】：05678一、单项选择题。1、中国人民银行最核心的职责是【A】A、依法制定和实施货币政策 B、保持货币正常流通C、保持货币币值的稳定 D、促进经济增长2、中国人民银行的货币政策目标是【B】A、保持货币正常流通 B、保持货币币值的稳定C、促进经济增长，并保持充分就业 D、保证国际收支平衡3、下列不属于中国人民银行可以采用的货币政策工具是【C】A、存款准备金 B、买卖国债和外汇C、向国家机构提供贷款 D、中央银行基准利率4、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，下列情形中不影响董事、高管人员任职资格的是【B】A、在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为B、被金融监管机构行政处罚1次C、与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突D、有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响5、下列属于《商业银行法》立法目的的是【C】A、确定商业银行的贷款利率 B、稳定存款利率C、维护金融市场秩序 D、保证商业银行盈利6、同业拆借是一种短期资金融通。《同业拆借管理办法》规定金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为【B】A、1个月 B、3个月C、6个月 D、1年7、我国《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于【C】A、5% B、15%C、25% D、30%8、下列属于农村信用合作社设立条件的是【B】A、社员一般不少于300个 B、有具备任职资格的管理人员和业务操作人员C、注册资本金一般不少于200万元 D、向中国人民银行申请设立9、下列属于自由外汇在国际市场上的作用的是【C】A、稳定币值 B、流通手段C、支付手段 D、增值手段10、下列不属于单位结算账户的是【B】A、临时账户 B、交易存款账户C、基本存款账户 D、专用存款账户11、银行与客户之间法律关系的终止，通常表现为【D】A、停止存款 B、消除债权债务关系C、将客户列入黑名单 D、关闭银行账户12、在我国，有权查询、冻结、扣划储蓄账户的部门是【D】A、监察委 B、检察院C、证监会 D、法院13、下列_不属于_我国对单位存款管理制度的主要内容的是【A】A、限制单位的贷款 B、限制现金的使用C、对单位存款账户的管理 D、对单位定期存款的管理14、期货交易过程中，卖出期货合约后持有的头寸称为【B】A、多头头寸 B、空头头寸C、平仓 D、实物交割15、按照贷款是否设定担保，贷款可以分为【B】A、信用贷款、担保贷款、委托贷款 B、信用贷款、担保贷款、票据贴现C、信用贷款、票据贴现、委托贷款 D、担保贷款、委托贷款、票据贴现16、短期贷款是按照规定日期的相应档次的法定贷款利率计息，该日期是指【C】A、还款日 B、贷款发放日C、合同签订日 D、合同生效日17、我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算制度是【B】A、T＋0日交收 B、T＋1日交收C、T＋2日交收 D、T＋3日交收18、有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。下列可以作为保证人的是【C】A、以公益为目的的医院 B、人民法院C、合伙企业 D、未经授权的企业的分支机构19、下列_不属于_人民币发行的原则的是【B】A、经济发行的原则 B、稳定发行的原则C、计划发行的原则 D、集中发行的原则20、下列残损人民币可以全额兑换的是【D】A、票面残缺1/2以下 B、票面残缺1/3以下C、票面残缺1/4以下 D、票面残缺1/5以下21、《中国人民银行法》规定，印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令【B】A、停止违法行为，或处20万元以下罚款 B、停止违法行为，并处20万元以下罚款C、停止违法行为，或处10万元以下罚款 D、停止违法行为，并处10万元以下罚款22、下列关于我国可转换公司债券的说法，错误的是【C】A、需要进行信用评级和跟踪评级 B、可转换公司债券每张面值100元C、可转换公司债券的期限最短为1年 D、可转换公司债券的期限最长为5年23、对于境内投资者到境外证券市场投资，实行的制度是【A】A、合格境内机构投资者制度 B、合格境外机构投资者制度C、合格境内风险投资者制度 D、合格境外风险投资者制度24、我国主要的外汇担保合同有【B】A、借款担保、履约担保和委托担保 B、借款担保、履约担保和投标担保C、借款担保、投标担保和委托担保 D、投标担保、履约担保和委托担保25、下列不属于中国人民银行制定、调整的利率是【B】A、同业存款利率 B、企业借贷利率C、优惠贷款利率 D、金融机构存贷款利率二、名词解释题。26、上市公司非公开发行股票【本题答案】是指股票已经在证券交易所上市的公司，采取非公开方式，向特定对象发行股票募集资金的行为。27、折实储蓄【本题答案】是指用人民币折成的实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。28、逃汇【本题答案】是指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。29、信托公司【本题答案】是指经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。30、保荐制度【本题答案】是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。三、简答题。31、简述对银行业金融机构的特别限制措施的形式。【本题答案】【1】责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。【2】限制分配红利和其他收入。【3】限制资产转让。【4】责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；【5】责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。【6】停止批准增设分支机构。[评分标准]：每点1分，答出以上任意5点即可满分]32、简述贷款合同中贷款人的义务。【本题答案】【1】公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。【2】公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件。【3】及时审议借款人的借款申请，并给予书面答复；短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月，国家另有规定者除外。【4】对借款人的债务、财产及生产经营情况保密，但对依法查询者除外。33、简述外汇储备的主要来源。【本题答案】【1】出口企业的创汇。【2】鼓励引进外资的背景下，资本项目的净流入外汇；【3】我国对外举债所募集的外汇资金。34、简述证券市场的主要功能。【本题答案】作为证券集中竞价交易的场所，证券市场的功能主要有四个方面：价格发现，提供流动性，惩罚机制与交易成本最小化。【1】价格发现指通过市场中众多参与者对特定证券品种的买卖竞价，市场能够不断逼近所交易证券的公平价格。【2】提供流动性是指证券可以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金。【3】惩罚机制是借助上市公司收购来实现的，它附属于证券市场提供流动性的功能。【4】交易成本最小化是指证券市场作为证券集中交易的场所，参与者众多，能够迅速、方便地找到买卖对手，交易成本比较小；证券市场经营者或监管者有意识地采取各种方法来降低交易成本，如实行准入限制、担保交收、治理市场欺诈行为等，提高参与者对市场的信心，从而吸引更多投资者，在规模化的基础上进一步降低交易成本。四、论述题。35、试述信托法律关系的构成。【本题答案】【1】信托法律关系的参加者通常有三方当事人：委托人、受托人和受益人。【2】委托人又称信托人，是指把自己的财产以信托的方式，委托给受托人经营的人。【3】受托人或称被信托人，是指接受信托财产，并按约定的信托合同对信托财产进行经营的人。【4】受益人，是指信托人指定的接受信托财产在经营中产生的利益的人。受益人通常是第三人，也可以是委托人自己。在受益人是委托人本人时，信托法律关系就变成了两方当事人，即委托人与受托人。36、试述我国外汇担保的监管程序。【本题答案】【1】外汇担保的审批。我国外汇担保的审批机关是国家外汇管理局。其中，为境内内资企业提供对外担保和为外商投资企业提供1年期以内【含1年】的对外担保，由担保人报其所在地的省、自治区、直辖市、计划单列市或者经济特区外汇管理分局审批；为外商投资企业提供1年期以上【不含1年】的对外担保和为境外机构提供对外担保，由担保人报经其所在地的省、自治区、直辖市、计划单列市或者经济特区外汇管理分局初审后，由该外汇管理分局转报国家外汇管理局审批。【2】外汇担保合同的登记。经外汇局批准后，外汇担保人方能提供对外担保。担保人应当与债务人、被担保人订立书面合同，约定担保人、债权人、被担保人各方的权利和义务，并到所在地的外汇局办理担保登记手续。非金融机构提供对外担保后，应当到所在地外汇局进行登记。外汇担保人未经批准擅自出具对外担保，或者在无须审批时未办理登记手续的担保合同，依据现行外汇监管规章的规定，它们不具有法律效力，可以根据情节，给予警告、通报批评、暂停或者撤销担保人对外担保业务等行政处罚。五、案例分析题。37、某乡镇企业为购置器械，向银行贷款60万元，企业以自有工具车一辆作抵押【评估价20万元】，另由乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅仅归还30万元，其余贷款及利息无法偿付。为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。问题：【1】乡财政所是否应承担连带清偿责任？为什么？【4分】【2】法院对此案应如何处理？【3分】【3】假设不是乡财政所提供担保，而是A公司为乡镇企业的贷款提供了股权质押担保，在无特别约定的情况下，该案应如何处理？【3分】【本题答案】【1】乡财政所是否应承担连带清偿责任？为什么？【4分】不应承担。因为按照法律规定，国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体不得违反法律规定提供担保。【2】法院对此案应如何处理？【3分】先对企业抵押的工具车折价或者拍卖、变卖，以偿付银行贷款；不足清偿的部分，由企业通过其他方式继续清偿。【3】假设不是乡财政所提供担保，而是A公司为乡镇企业的贷款提供了股权质押担保，在无特别约定的情况下，该案应如何处理？【3分】依据法律规定，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，银行应先对乡镇企业抵押的工具车折价或者拍卖、变卖，以偿付银行贷款，不足清偿的部分由A公司质押的股权继续清偿。38、甲公司为A股上市公司，乙公司为有限责任公司。2020年8月3日乙公司向中国证监会、证券交易所提交权益变动报告书，称其自2020年7月20日开始持有甲公司股份，截至2020年8月1日通过公开市场交易持有甲公司已发行股份的5%。乙公司同时也将该情况通知了甲公司并予以公告。2020年8月16日和9月3日，乙公司又连续两次公告其增加持有甲公司股份的5%。截至2020年9月3日，乙公司成为甲公司的第一大股东，持股15%。2020年11月20日，甲公司向中国证监会举报乙公司的行为违反信息披露义务。证监会调查发现：2020年8月1日至3日，丙公司和丁公司通过公开市场交易分别购入甲公司2.5%的股份，并且丙、丁两公司事先均向乙公司出具书面承诺，同意无条件按照乙公司指令行使各自所持甲公司股份的表决权。但乙、丙、丁三家公司均未对前述情况予以披露。问题：【1】乙、丙、丁公司购入甲公司股份是一种什么行为？请说明理由。【4分】【2】乙公司2020年8月3日的权益变动披露行为是否符合法律规定？为什么？【3分】【3】丙、丁公司购入甲公司股份的行为是否符合法律规定？为什么？【3分】【本题答案】【1】乙、丙、丁公司购入甲公司股份是一种什么行为？请说明理由。【4分】是一种上市公司收购行为。上市公司收购行为，即收购人通过在证券交易所的股份转让或其他方式，持有一个上市公司的股份达到一定比例，从而获得对该公司的实际控制权的行为。本案中，乙、丙、丁公司的行为符合上市公司收购行为的特点。【2】乙公司2020年8月3日的权益变动披露行为是否符合法律规定？为什么？【3分】符合。根据法律规定，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行股份达到5%时