银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-75

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0409-75

1、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不

包括下列哪个选项（）O【单选题】

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.防控企业集团资金风险

D.减少了系统风险

正确答案:D

答案解析:财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突

出体现在五个方面：（1）催生了大型企业的财团意识；（2）节省了

企业集团的融资成本；（3）防控企业集团资金风险；（4）促进企业

集团的产品销售；（5）丰富了金融机构体系。选项D：“减少了系统

风险”属于混淆选项C

2、《中国银监会行政处罚办法》确立了调查、审理和决定环节分离的

行政处罚体制，监督检查部门负责立案、调查取证、提出行政处罚建

议，下列属于行政处罚委员会工作范围的是（）。【单选题】

A.审议决定行政处罚案件

B.行政处罚案件的审理

C.组织听证

D.行政处罚委员会审议会议

正确答案:A

答案解析：《中国银监会行政处罚办法》确立了调查、审理和决定环节

分离的行政处罚体制，监督检查部门负责立案、调查取证、提出行政

处罚建议，行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听

证和行政处罚委员会审议会议，行政处罚委员会负责审议决定行政处

罚案件。根据《中国银监会行政处罚办法》，银保监会及其派出机构

实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、

决定与执行等环节。

3、某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办

理抵押登记，根据《物权法》规定，下列说法正确的是（）。【单选

题】

A.建造中的客轮不可设定抵押

B.因未办理抵押登记，该抵押无效

C.因未办理抵押登记，主合同无效

D.因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人

正确答案:D

答案解析:对于动产抵押，《物权法》要求向抵押人住所地的工商行政

管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得

对抗善意第三人。

4、普通股与优先股是两种不同的股票，下列关于这两种股票说法正确

的有()o【多选题】

A.普通股是最普通、最重要的股票种类

B.普通股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股的股东一般没有参与公司决策的表决权

D.优先股的股息与公司的盈利状况无关

E.普通股东能够参与公司的决策

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分

为普通股和优先股。

5、以下属于商业银行内部控制措施的是()o【多选题】

A.会计核算

B.外包管理

C.公司治理

D.内控制度

E.风险识别

正确答案:A、B、D、E

答案解析:商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、

信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、

外包管理和投诉处理。

6、金融创新是商业银行以()为中心，以市场为导向，不断提高

自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金

融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成

部分。【单选题】

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制

正确答案:B

答案解析:选项B正确。金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为

导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争

力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发

展战略的重要组成部分。

7、商业银行的市场风险包括()o【多选题】

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:市场风险的4大类。信用风险是与市场风险并列的银行风险

种类，信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同

所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

8、市场领导者推出一种新型财务咨询服务并初获成功，市场追随者亦

应马上向现有细分市场的客户提供类似的财务咨询服务，以巩固现有

客户关系，防止他们的转移，这是()追随战略。【单选题】

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整体模仿

D.结构模仿

正确答案:B

答案解析:市场领导者推出一种新型财务咨询服务并初获成功，市场追

随者亦应马上向现有细分市场的客户提供类似的财务咨询服务，以巩

固现有客户关系，防止他们的转移，这是全面模仿追随战略。

9、下列属于金融创新业务面临的主要问题的是()o【多选题】

A.有效金融创新不足

B.金融产品和金融风险防范能力有待提高

C.区域特征明显

D.不具备竞争性的市场

E.创新的质量较高

正确答案:A、B、C、D

答案解析:金融创新业务面临的主要问题（1）有效金融创新不足，创

新的质量不高。（2）金融产品和金融风险防范能力有待提高。（3）

区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，

创新则比较集中。仓J新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅

有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证券和保险方

面的创新品种也远落后于国外。（4）不具备竞争性的市场，体制改革

需要不断深化和完善。金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断

的地位，不利于金融衍生品的创新。构筑具有竞争性的金融体系这是

必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营、

自求平衡、自担风险、自负盈亏的法人主体。在以利润最大化为经营

目标，展开公平、正当的竞争。

10、金融机构反洗钱义务的主要义务包括（）。【多选题】

A.健全反洗钱内部控制制度

B.保密义务和报告义务

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑

交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

正确答案:A、B、E

答案解析:金融机构的反洗钱义务主要包括：（1）建立健全反洗钱内

部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

（选项A正确）。（2）建立客户身份识别制度。（3）建立客户身份

资料和交易记录保存制度。（4）执行大额交易和可疑交易报告制度

（选项E正确）。（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗

钱培训和宣传工作。（6）保