从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.以下哪项不属于银行业金融机构的监管主体？()A.中国银行业监督管理委员会B.人民银行C.证监会D.国家外汇管理局2.商业银行吸收的存款属于以下哪类资产？()A.流动资产B.固定资产C.无形资产D.长期投资3.根据《中华人民共和国合同法》，下列哪项不属于合同的必备条款？()A.标的物B.数量C.价格D.付款方式4.银行业从业人员在工作中应遵循哪项原则？()A.诚信原则B.客户至上原则C.公平竞争原则D.以上都是5.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构对客户的身份信息进行审核的期限是多久？()A.开户时一次审核B.开户时和交易时分别审核C.每半年审核一次D.每年审核一次6.商业银行发行信用卡，应当经过哪个机构的批准？()A.中国银行业监督管理委员会B.人民银行C.中国人民银行分支机构D.商业银行总行7.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于多少？()A.6%B.8%C.10%D.12%8.以下哪项不属于商业银行的风险管理手段？()A.内部审计B.风险评估C.保险D.证券投资9.银行业从业人员在工作中泄露客户信息，应当承担什么法律责任？()A.警告B.罚款C.刑事责任D.以上都是10.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当向哪个机构报告可疑交易？()A.国家反洗钱局B.公安机关C.金融机构自身D.上述都是二、多选题(共5题)11.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪些行为是合法的？()A.严格按照贷款合同约定发放贷款B.要求借款人提供虚假材料C.向借款人提供咨询和指导D.依法收取相关费用12.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行监管职责时，可以采取以下哪些措施？()A.询问银行业金融机构的工作人员B.检查银行业金融机构的营业场所C.要求银行业金融机构提供有关文件、资料D.对银行业金融机构进行现场检查13.以下哪些属于银行业金融机构的反洗钱内部控制制度？()A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.内部审计制度D.风险评估制度14.银行业从业人员在处理客户投诉时，应当遵循以下哪些原则？()A.公平公正原则B.诚实信用原则C.客户至上原则D.及时沟通原则15.根据《中华人民共和国合同法》，合同生效需要满足以下哪些条件？()A.当事人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或者社会公共利益D.形式合法三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监管规定，不得损害银行公众利益，不得利用职务之便谋取不正当利益，对所知悉的商业秘密应当予以保密。这里的‘银行公众利益’指的是______。17.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其中包括______、______、______等。18.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。要约是希望与对方订立合同的意思表示，该意思表示应当符合______、______、______等条件。19.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。这里的‘中国人民银行规定的存款利率’是指______。20.银行业从业人员在处理客户投诉时，应当首先______，了解客户投诉的原因和诉求。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构在办理业务时，可以要求客户提供超出法律、行政法规规定范围的个人信息。()A.正确B.错误22.银行业从业人员在处理客户投诉时，可以不记录投诉内容，直接按照自己的理解处理。()A.正确B.错误23.银行业金融机构在反洗钱工作中，对可疑交易有报告义务，但无需采取其他措施。()A.正确B.错误24.银行业从业人员在离职后，不得泄露其在任职期间知悉的银行业务秘密。()A.正确B.错误25.商业银行的资本充足率越高，其风险抵御能力越强。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述银行业金融机构在反洗钱工作中应履行的客户身份识别义务。27.解释《中华人民共和国合同法》中“要约”和“承诺”的概念，并说明两者之间的关系。28.简述《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构内部控制的基本要求。29.请问什么是“大额交易报告”和“可疑交易报告”？它们在反洗钱工作中有什么作用？30.请阐述银行业从业人员在工作中如何遵守职业操守和行为准则。

从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】证监会是负责监管证券市场的机构，不属于银行业金融机构的监管主体。2.【答案】A【解析】流动资产是指可以在一年内或超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，商业银行吸收的存款属于流动资产。3.【答案】D【解析】合同的必备条款包括标的物、数量、质量、价款或者报酬等，付款方式可以是在合同中约定，但不是必备条款。4.【答案】D【解析】银行业从业人员在工作中应遵循诚信原则、客户至上原则、公平竞争原则等多个原则。5.【答案】B【解析】金融机构对客户的身份信息进行审核的期限是在开户时和交易时分别审核。6.【答案】A【解析】商业银行发行信用卡，应当经过中国银行业监督管理委员会的批准。7.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于6%。8.【答案】D【解析】商业银行的风险管理手段包括内部审计、风险评估、保险等，证券投资是商业银行的资产配置方式，不属于风险管理手段。9.【答案】D【解析】银行业从业人员在工作中泄露客户信息，应当承担警告、罚款、刑事责任等法律责任。10.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当向国家反洗钱局报告可疑交易。二、多选题(共5题)11.【答案】ACD【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，应严格按照贷款合同约定发放贷款，向借款人提供咨询和指导，并依法收取相关费用。要求借款人提供虚假材料是违法行为。12.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构在履行监管职责时，可以采取询问、检查、要求提供文件资料、现场检查等措施。13.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构的反洗钱内部控制制度包括客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、内部审计制度以及风险评估制度等。14.【答案】ABCD【解析】银行业从业人员在处理客户投诉时，应当遵循公平公正、诚实信用、客户至上、及时沟通等原则。15.【答案】ABCD【解析】合同生效需要满足当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益、形式合法等条件。三、填空题(共5题)16.【答案】银行业金融机构的存款人、贷款人以及与之有其他业务往来的客户的合法权益。【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员在履行职责时，必须保护存款人、贷款人等客户的合法权益，不得损害他们的利益。17.【答案】客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱内部审计制度。【解析】反洗钱内部控制制度是金融机构防止洗钱活动的重要手段，包括对客户身份的识别、对大额交易和可疑交易的报告以及对内部审计的加强。18.【答案】内容具体确定、表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束、符合法律、行政法规的规定。【解析】要约的有效性需要满足内容具体确定、表明经受要约人承诺即受约束，并且符合法律和行政法规的规定。19.【答案】中国人民银行制定的基准利率。【解析】商业银行的存款利率应当遵循中国人民银行制定的基准利率，并在此范围内确定具体的存款利率。20.【答案】耐心倾听。【解析】耐心倾听是处理客户投诉的第一步，有助于了解客户的真实想法和需求，为后续解决问题打下基础。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】根据相关法律法规，银行业金融机构在办理业务时，只能要求客户提供法律、行政法规规定范围内的个人信息，不得超出范围。22.【答案】错误【解析】银行业从业人员在处理客户投诉时，应当详细记录投诉内容，以便于后续跟踪处理和改进服务。23.【答案】错误【解析】银行业金融机构在发现可疑交易时，除了报告义务外，还应当根据情况采取相应的措施，如中止交易、加强监控等。24.【答案】正确【解析】银行业从业人员离职后，有义务遵守保密协议，不得泄露其在任职期间知悉的银行业务秘密。25.【答案】正确【解析】资本充足率是衡量商业银行风险抵御能力的重要指标，资本充足率越高，表明银行有更强的能力吸收损失，抵御风险。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构在反洗钱工作中应履行的客户身份识别义务包括：对客户进行有效识别，包括姓名、身份证件号码、住所地或者工作单位地址等；了解客户的职业、收入和资金来源；对非自然人客户的受益所有人进行识别；对客户进行持续的身份识别，包括在业务关系存续期间；对高风险客户进行强化身份识别。【解析】客户身份识别是反洗钱工作的基础，银行业金融机构必须对客户进行有效识别，防止利用金融机构进行洗钱活动。27.【答案】要约是指一方向另一方提出订立合同的建议，承诺是指受要约方对要约的内容表示同意的意思表示。要约和承诺是合同成立的两个基本要素，两者之间的关系是：一方提出要约，另一方接受并作出承诺，合同即成立。【解析】要约和承诺是合同法中的基本概念，它们共同构成了合同订立的过程，理解这两个概念有助于正确处理合同关系。28.【答案】《中华人民共和国银行业监督管理法》要求银行业金融机构建立健全内部控制制度，包括风险管理、资产质量、损失准备金、资本充足率、流动性管理、合规经营等方面。同时，要求银行业金融机构对内部控制制度进行持续监督和改进。【解析】内部控制是银行业金融机构稳健经营的重要保障，法律规定了银行业金融机构内部控制的基本要求，旨在防范风险，确保金融机构的安全运行。29.【答案】大额交易报告是指金融机构对单笔或者当日累计发生的人民币交易金额达到规定标准以上的交易进行报告。可疑交易报告是指金融机构对发现的可能涉及洗钱、恐怖融资等违法行为的交易进行报告。这两个报告在反洗钱工作中起到及时发现