2025年货币银行学期末考试试卷及参考答案

2025年货币银行学期末考试试卷及参考答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.货币在（）时执行流通手段的职能。A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值答案：A。流通手段是货币充当商品交换媒介的职能，商品买卖体现了这一职能；缴纳税款、支付工资是支付手段职能；表现商品价值是价值尺度职能。2.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是一种以偿还和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为。3.下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。A.可转让大额定期存单B.公司债券C.股票D.政府债券答案：A。间接融资是通过金融中介机构进行的融资，可转让大额定期存单是银行发行的，属于间接融资工具；公司债券、股票、政府债券是直接融资工具。4.商业银行最主要的资金来源是（）。A.资本金B.中央银行借款C.发行金融债券D.存款负债答案：D。存款负债是商业银行最主要的资金来源，为其开展各项业务提供了基础。5.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行（）。A.可贷资金量减少B.可贷资金量增加C.可贷资金量不受影响D.可贷资金量不确定答案：B。法定存款准备金率降低，商业银行需要缴存中央银行的准备金减少，可用于发放贷款的资金即可贷资金量增加。6.凯恩斯的货币需求理论认为，人们持有货币的动机有（）。A.交易动机、预防动机和投机动机B.交易动机、预防动机和投资动机C.交易动机、投资动机和投机动机D.预防动机、投资动机和投机动机答案：A。凯恩斯认为人们持有货币的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。7.通货膨胀是（）。A.一般物价水平普遍、持续的上涨B.货币发行量超过流通中的黄金量C.货币发行量超过流通中商品的价值量D.以上都不是答案：A。通货膨胀的定义是一般物价水平普遍、持续的上涨。8.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（）是一致的。A.充分就业与经济增长B.经济增长与国际收支平衡C.物价稳定与经济增长D.物价稳定与充分就业答案：A。一般来说，经济增长会创造更多的就业机会，从而促进充分就业，二者具有一致性；经济增长可能导致进口增加，不利于国际收支平衡；物价稳定和经济增长、物价稳定和充分就业之间都存在一定的矛盾。9.下列属于资本市场的有（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.大额可转让定期存单市场答案：C。资本市场是长期资金市场，股票市场属于资本市场；同业拆借市场、票据市场、大额可转让定期存单市场属于货币市场。10.基础货币是指（）。A.流通中的现金B.商业银行的存款准备金C.流通中的现金与商业银行的存款准备金之和D.流通中的现金与商业银行的存款之和答案：C。基础货币由流通中的现金和商业银行的存款准备金构成。11.下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.结算业务B.代理业务C.贷款业务D.信托业务答案：C。贷款业务是商业银行的资产业务；结算业务、代理业务、信托业务属于中间业务。12.金融创新对金融发展和经济发展的作用是（）。A.利小于弊B.利弊均衡C.有利无弊D.利大于弊答案：D。金融创新在提高金融效率、促进经济发展等方面发挥了重要作用，虽然也带来了一些风险，但总体上利大于弊。13.下列关于货币政策时滞的说法中，错误的是（）。A.货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞B.内部时滞又可分为认识时滞和行动时滞C.外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间D.内部时滞的长短主要取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力、反应灵敏度和制定政策的效率答案：无错误选项。货币政策时滞分为内部时滞和外部时滞，内部时滞包括认识时滞和行动时滞，外部时滞是从央行采取行动到对政策目标产生影响的时间，内部时滞长短与货币当局的预见能力、反应灵敏度和制定政策效率有关。14.货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是（）。A.国库券市场B.票据市场C.同业拆借市场D.CD市场答案：C。同业拆借市场是金融机构之间短期资金融通的市场，其利率是货币市场的基准利率，对回购协议市场利率影响最大。15.商业银行的资产业务是指（）。A.资金来源业务B.存款业务C.中间业务D.资金运用业务答案：D。商业银行的资产业务是其资金运用的业务，如贷款、投资等；资金来源业务主要是负债业务，存款业务是负债业务的重要组成部分；中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。二、多项选择题（每题3分，共15分）1.货币制度的基本内容包括（）。A.货币材料B.货币单位C.货币的铸造、发行和流通程序D.准备制度E.金融市场的监管答案：ABCD。货币制度的基本内容包括规定货币材料、货币单位、货币的铸造发行和流通程序以及准备制度；金融市场的监管不属于货币制度的基本内容。2.金融市场的构成要素主要包括（）。A.参与者B.交易价格C.金融工具D.组织方式E.监管机构答案：ABCD。金融市场的构成要素包括参与者、金融工具、交易价格和组织方式；监管机构是对金融市场进行监督管理的部门，不属于金融市场的构成要素本身。3.商业银行的负债业务主要包括（）。A.存款负债B.自有资本C.借款负债D.现金资产E.投资业务答案：ABC。商业银行的负债业务包括存款负债、自有资本和借款负债；现金资产是资产业务的一部分；投资业务也是资产业务。4.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD。货币政策的最终目标通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡；金融稳定是金融监管等方面关注的目标，不是货币政策的传统最终目标。5.下列属于金融衍生工具的有（）。A.股票B.债券C.期货合约D.期权合约E.互换合约答案：CDE。金融衍生工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融工具，期货合约、期权合约、互换合约属于金融衍生工具；股票和债券是原生金融工具。三、判断改错题（每题3分，共15分。判断正误，正确的打“√”，错误的打“×”并改正）1.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（）答案：√。在双本位制下，国家规定了金银的固定比价，当市场比价与法定比价不一致时，就会出现“劣币驱逐良币”的格雷欣法则现象。2.直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行等金融机构。（）答案：×。直接融资与间接融资的区别在于资金的供求双方是否直接形成债权债务关系，而不是是否涉及银行等金融机构。例如，通过投资银行发行股票债券等属于直接融资，虽然涉及金融机构，但资金供求双方直接建立了联系。3.中央银行的资产业务增加，基础货币量一定增加。（）答案：√。中央银行资产业务增加，如购买证券、发放贷款等，会导致基础货币投放增加。4.通货膨胀会引起收入的再分配。（）答案：√。通货膨胀会使不同收入群体、不同财富持有者的实际收入和财富发生变化，从而引起收入的再分配。5.商业银行的表外业务是指不列入资产负债表的业务，因而不会给商业银行带来风险。（）答案：×。商业银行的表外业务虽然不列入资产负债表，但仍可能给商业银行带来风险，如担保业务可能在被担保人违约时导致银行承担损失。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性。（1）安全性原则：是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。银行的资金主要来自存款等，面临各种风险，如信用风险、市场风险等，保证资金安全是银行生存和发展的基础。（2）流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提取存款、满足必要贷款等方面的需求。包括资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本随时获得所需资金的能力。（3）盈利性原则：是指商业银行通过合理的运用资金，提高资金的使用效益，以期获取最大的利润。盈利是银行经营的最终目标，也是银行生存和发展的动力。三者的相互关系：①安全性与流动性通常是正相关的。流动性较强的资产，如现金、短期证券等，风险相对较低，安全性较高。②安全性、流动性与盈利性之间存在矛盾。一般来说，安全性高、流动性强的资产，盈利性往往较低；而盈利性高的资产，通常安全性和流动性较差。例如，长期贷款盈利性较高，但流动性差，且面临的信用风险等也相对较高。商业银行需要在这三个原则之间进行权衡和协调，实现三者的合理组合。2.简述货币政策的传导机制。答：货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具，通过操作目标和中介目标的变动，最终实现货币政策最终目标的过程。主要的传导机制理论有以下几种：（1）利率传导机制：凯恩斯学派认为，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，导致利率下降。利率下降会刺激投资增加，因为投资的成本降低。投资增加会通过乘数效应带动总需求和国民收入的增加；反之，紧缩性货币政策会使货币供应量减少，利率上升，抑制投资和总需求。（2）信用传导机制：①银行信贷渠道：扩张性货币政策使银行的准备金增加，银行可贷资金增多，从而增加对企业和居民的贷款。企业获得更多贷款后会增加投资和生产，居民获得贷款后会增加消费，进而推动经济增长；紧缩性货币政策则相反。②资产负债表渠道：货币政策的变动会影响企业和居民的资产负债状况。扩张性货币政策使资产价格上升，企业和居民的净值增加，财务状况改善，银行更愿意为其提供贷款，促进投资和消费；紧缩性货币政策会使资产价格下降，净值减少，贷款难度增加，抑制经济活动。（3）资产价格传导机制：①托宾的q理论：q是企业市场价值与资本重置成本之比。当实行扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上升，q值增大。当q＞1时，企业市场价值高于资本重置成本，企业会增加投资，从而带动经济增长；反之，紧缩性货币政策使q减小，抑制投资。②财富效应：扩张性货币政策使资产价格上升，居民的财富增加，从而增加消费支出，促进经济增长；紧缩性货币政策使财富减少，消费下降，经济增速放缓。（4）汇率传导机制：在开放经济条件下，当中央银行实行扩张性货币政策时，利率下降，本国货币贬值。本币贬值会使本国出口商品价格相对下降，进口商品价格相对上升，从而增加出口，减少进口，净出口增加，带动总需求和经济增长；紧缩性货币政策则会使本币升值，抑制出口，增加进口，不利于经济增长。五、论述题（每题20分，共20分）论述通货膨胀的成因及治理措施。答：（一）通货膨胀的成因1.需求拉上型通货膨胀：是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著上涨。当经济处于繁荣时期，消费、投资、政府购买等需求因素过度增长，而总供给在短期内无法迅速增加以满足需求，就会导致物价上涨。例如，政府实行大规模的财政扩张政策，增加政府购买和投资，或者消费者信心高涨，过度消费，都可能引发需求拉上型通货膨胀。2.成本推动型通货膨胀：是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。（1）工资推动：工会力量强大时，可能会推动工资水平的过度上涨。工资是企业成本的重要组成部分，工资提高会导致企业生产成本增加，企业为了保持利润，会提高产品价格，从而引发物价上涨。物价上涨后，工人又会要求进一步提高工资，形成工资-物价螺旋上升。（2）利润推动：一些具有垄断地位的企业为了获取更高的利润，会提高产品价格，导致物价上涨。例如，石油输出国组织（OPEC）提高石油价格，会使依赖石油的企业生产成本上升，进而推动物价普遍上涨。（3）进口成本推动：如果一个国家依赖进口原材料等，当进口商品价格上涨时，会导致国内生产成本上升，引发通货膨胀。如国际市场上粮食价格上涨，会使以粮食为原料的食品加工企业成本增加，推动食品价格上涨。3.结构型通货膨胀：是指在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构方面的因素变动所引起的物价持续上涨。经济部门可以分为扩展部门和非扩展部门。扩展部门的劳动生产率提高快，工资增长也快；非扩展部门劳动生产率提高慢，但为了保持部门间的公平，工资也会向扩展部门看齐，导致非扩展部门成本上升，物价上涨，从而引发通货膨胀。（二）通货膨胀的治理措施1.需求政策：（1）紧缩性货币政策：中央银行可以采取提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出有价证券等措施。提高法定存款准备金率会使商业银行可贷资金减少，货币供应量下降；提高再贴现率会使商业银行向中央银行借款的成本增加，减少借款，进而收缩信贷规模；公开市场卖出有价证券会回笼货币，减少货币供应量。这些措施都能抑制总需求，从而缓解通货膨胀压力。（2）紧缩性财政政策：政府可以减少政府购买和公共投资，削减财政支出；同时增加税收，减少居民和企业的可支配收入，抑制消费和投资需求。例如，减少对基础设施建设的投资，提高企业所得税等。2.