银行从业考试59.5分及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页银行从业考试59.5分及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在银行个人理财产品销售过程中，以下哪项行为不符合《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定？

（）

A.向客户充分说明产品风险等级，确保客户风险承受能力与产品风险等级匹配

B.通过手机短信向客户发送不署名的产品宣传链接

C.对风险等级为R3的产品，仅要求客户签署风险揭示书

D.为提高业绩，向风险承受能力为R1的客户推荐R4级高风险产品

2.银行客户身份识别过程中，以下哪种情况属于“知情人”义务的范畴？

（）

A.客户主动出示身份证原件供柜员核对

B.客户填写《客户身份识别信息登记表》并签字

C.柜员根据客户提供的居住证明判断客户真实地址

D.客户通过联网核查系统核验本人身份信息

3.根据《反洗钱法》，金融机构在客户身份识别过程中，对未完成身份识别的客户，可以采取的措施不包括：

（）

A.限制客户银行账户的使用功能

B.要求客户提供补充信息或证明材料

C.终止为客户办理相关业务

D.将客户信息报送至中国人民银行分支机构

4.银行在办理大额现金支取业务时，对客户提交的提取用途说明，以下做法符合规定的是：

（）

A.仅要求客户填写“合法合规”字样即可

B.对用途说明模糊不清的，一律拒绝办理

C.若客户拒绝说明用途，可自行推断并记录

D.对用途说明，柜员可凭经验判断是否真实

5.银行员工小王在休假期间接到客户电话，要求查询其名下银行卡余额。根据内控要求，小王正确的处理方式是：

（）

A.直接告知客户余额信息，但要求客户先到柜台办理

B.告知客户无法查询，建议客户本人到柜台或通过手机银行操作

C.要求客户提供身份证号码和手机号码进行验证后查询

D.告知客户因系统升级，需等待恢复后才能查询

6.银行在客户信息保密方面，以下哪项做法存在合规风险？

（）

A.将客户资料存放在带锁的文件柜中

B.员工离职时需交还所有客户信息资料

C.定期销毁客户档案纸质材料

D.未经授权，员工不得向他人泄露客户联系方式

7.根据《商业银行法》，商业银行向关系人发放贷款，应当遵循的原则是：

（）

A.优先满足关系人的贷款需求

B.按照同期同档次贷款利率水平发放

C.不受贷款条件限制

D.仅需关系人提供担保即可

8.银行在办理跨境汇款业务时，对客户提交的贸易单据，以下哪项审查要点不符合反洗钱要求？

（）

A.核对单据上的签章与客户提供的资料是否一致

B.关注单据是否存在虚假或重复使用的迹象

C.仅审查单据的格式是否规范

D.确认单据与实际交易背景相符

9.银行客户投诉处理过程中，以下哪项做法可能违反《银行业消费者权益保护法》？

（）

A.设立专门的投诉处理部门，确保15日内回复客户

B.对客户的不合理投诉，可不予处理

C.向客户解释投诉处理流程和时限

D.保护客户投诉信息不被泄露

10.银行员工小张在销售理财产品时，以下哪项行为可能构成误导销售？

（）

A.向客户详细说明产品风险等级及可能损失

B.为促成交易，承诺产品保本保息

C.要求客户在签署合同前认真阅读条款

D.告知客户产品历史业绩仅供参考

11.银行在客户信息收集过程中，以下哪项信息属于敏感信息？

（）

A.客户的职业信息

B.客户的居住地址

C.客户的身份证号码

D.客户的银行卡号

12.根据《个人金融信息保护技术规范》，银行在客户信息收集时，以下做法不符合要求的是：

（）

A.通过加密渠道传输客户信息

B.在自助设备上设置密码保护客户数据

C.将客户信息存储在非涉密服务器上

D.对客户信息进行定期加密备份

13.银行在客户身份识别过程中，对“已识别身份客户”后续业务的身份核实，以下做法符合规定的是：

（）

A.每次交易均要求客户出示身份证原件

B.对低风险业务可免于身份核实

C.对已绑定手机银行的客户，可通过短信验证码核实身份

D.仅对大额交易进行身份核实

14.银行在反洗钱客户尽职调查过程中，对“看似无关的交易”应采取的措施是：

（）

A.立即中止交易，进行调查

B.视为正常交易，无需关注

C.要求客户解释交易背景

D.报送至反洗钱部门处理

15.银行员工在处理客户现金业务时，以下哪项做法可能违反内控规定？

（）

A.将大额现金当面点清后交予客户

B.现金存取款业务均需双人复核

C.对客户遗留的现金，及时通知客户领取

D.现金运送过程使用银行专用运输车辆

16.根据《反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中，对可疑交易应采取的措施不包括：

（）

A.及时向反洗钱信息中心报告

B.对客户采取限制性措施

C.采取隐蔽方式跟踪客户资金流向

D.对可疑交易进行记录保存

17.银行在客户身份识别过程中，对“代理开户”业务，以下做法符合规定的是：

（）

A.仅核实代理人身份即可

B.要求委托人提供授权委托书

C.对代理人身份不进行核实

D.仅对委托人进行身份识别

18.银行在办理开户业务时，对客户提交的地址证明，以下哪项材料不属于有效证明？

（）

A.房产证原件

B.公安机关出具的户籍证明

C.电信运营商提供的地址登记信息

D.信用卡账单复印件

19.银行在客户信息保密方面，以下哪项做法可能违反规定？

（）

A.员工离职时需脱敏处理客户信息

B.未经授权，员工不得查询客户敏感信息

C.定期对客户信息进行加密存储

D.将客户信息泄露给合作机构以获取佣金

20.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，银行在销售理财产品的过程中，以下哪项行为不符合规定？

（）

A.向客户充分揭示产品风险

B.要求客户签署风险揭示书

C.为提高业绩，向客户推荐与其风险承受能力不匹配的产品

D.告知客户产品期限及提前赎回的规定

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.银行在客户身份识别过程中，需要收集的客户信息包括：

（）

A.客户的姓名、身份证号码

B.客户的地址、职业

C.客户的联系方式、国籍

D.客户的账户信息、交易记录

22.根据《反洗钱法》，金融机构在客户身份识别过程中，对“客户身份状况发生变化”的情况，应采取的措施包括：

（）

A.更新客户身份信息

B.重新进行客户身份识别

C.终止为客户办理业务

D.将变更信息报送至监管机构

23.银行在反洗钱工作中，对“高风险客户”应采取的措施包括：

（）

A.加强客户尽职调查

B.提高交易监测频率

C.限制客户交易额度

D.立即中止客户账户使用

24.银行在客户信息保密方面，以下哪些做法符合规定？

（）

A.对客户信息进行加密存储

B.限制员工查询客户敏感信息的权限

C.定期对客户信息进行备份

D.将客户信息泄露给合作机构以获取佣金

25.银行在办理开户业务时，对客户提交的资料，以下哪些需要严格审核？

（）

A.身份证明文件的真实性

B.地址证明的有效性

C.账户用途的合理性

D.客户的年龄是否成年

26.银行在客户投诉处理过程中，以下哪些做法符合规定？

（）

A.设立专门的投诉处理部门

B.确保在规定时限内回复客户

C.对客户的不合理投诉，可不予处理

D.保护客户投诉信息不被泄露

27.银行在销售理财产品的过程中，以下哪些行为可能构成误导销售？

（）

A.向客户详细说明产品风险等级及可能损失

B.为促成交易，承诺产品保本保息

C.要求客户在签署合同前认真阅读条款

D.告知客户产品历史业绩仅供参考

28.银行在反洗钱客户尽职调查过程中，对“复杂交易”应采取的措施包括：

（）

A.加强交易监测

B.要求客户提供交易背景说明

C.重新进行客户身份识别

D.立即中止交易

29.银行在客户身份识别过程中，对“代理人开户”业务，以下哪些做法符合规定？

（）

A.核实代理人身份

B.要求委托人提供授权委托书

C.仅核实代理人身份

D.对代理人身份不进行核实

30.银行在客户信息保密方面，以下哪些做法可能违反规定？

（）

A.员工离职时需脱敏处理客户信息

B.未经授权，员工不得查询客户敏感信息

C.定期对客户信息进行加密存储

D.将客户信息泄露给合作机构以获取佣金

三、判断题（共15分，每题0.5分）

31.银行在客户身份识别过程中，对“已识别身份客户”后续业务的身份核实，可以免于进行。

（）

32.银行在反洗钱工作中，对可疑交易应立即中止交易，进行调查。

（）

33.银行员工在处理客户现金业务时，可以将大额现金存放在个人办公桌内。

（）

34.根据《反洗钱法》，金融机构在客户身份识别过程中，对“客户身份状况发生变化”的情况，无需采取任何措施。

（）

35.银行在客户投诉处理过程中，对客户的不合理投诉，可以不予处理。

（）

36.银行在销售理财产品的过程中，为提高业绩，可以向客户推荐与其风险承受能力不匹配的产品。

（）

37.银行在客户信息保密方面，员工离职时无需脱敏处理客户信息。

（）

38.银行在办理开户业务时，对客户提交的资料，无需严格审核。

（）

39.银行在客户投诉处理过程中，应确保在规定时限内回复客户。

（）

40.银行在反洗钱客户尽职调查过程中，对“复杂交易”无需采取任何措施。

（）

41.银行在客户身份识别过程中，对“代理人开户”业务，仅需核实代理人身份。

（）

42.银行在客户信息保密方面，可以将客户信息泄露给合作机构以获取佣金。

（）

43.银行在办理开户业务时，对客户提交的地址证明，仅需核对格式是否规范。

（）

44.银行在客户投诉处理过程中，应保护客户投诉信息不被泄露。

（）

45.银行在销售理财产品的过程中，为促成交易，可以承诺产品保本保息。

（）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

46.银行在客户身份识别过程中，对“客户身份状况发生变化”的情况，应________客户身份信息，必要时________客户身份。

47.根据《反洗钱法》，金融机构在客户身份识别过程中，对“看似无关的交易”应________。

48.银行在客户信息保密方面，员工离职时需________客户信息，防止信息泄露。

49.银行在办理开户业务时，对客户提交的地址证明，应核实其________和________。

50.银行在客户投诉处理过程中，应设立专门的________，确保在________内回复客户。

五、简答题（共30分）

51.简述银行在客户身份识别过程中，对“代理人开户”业务的操作要点。（10分）

52.结合实际案例，分析银行在反洗钱工作中，对“高风险客户”应采取哪些措施？（10分）

53.简述银行在客户信息保密方面，应采取哪些措施？（10分）

六、案例分析题（共15分）

某银行客户张先生前来办理一笔500万元人民币的跨境汇款业务，用途为“进口设备支付”。银行柜员在办理过程中发现，客户提供的贸易单据与实际交易背景不符，且张先生无法提供详细交易说明。根据《反洗钱法》和银行内部规定，柜员应如何处理此业务？请结合案例，分析柜员应采取哪些措施，并说明依据。（15分）

参考答案及解析

一、单选题

1.D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条，商业银行向客户销售理财产品时，应确保客户风险承受能力与产品风险等级匹配，不得向风险承受能力不匹配的客户销售产品。A选项符合规定；B选项违规，应通过官方渠道进行宣传；C选项符合规定；D选项违规，应向风险承受能力匹配的客户销售产品。

2.C

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构应当建立健全客户身份识别制度，对客户身份进行识别。C选项属于“知情人”义务的范畴，即柜员根据客户提供的居住证明判断客户真实地址，属于客户身份识别的一部分。

3.A

解析：根据《反洗钱法》第20条，金融机构对未完成身份识别的客户，可以限制其使用某些功能，但不得限制客户所有功能。B、C、D选项均符合规定。

4.B

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在办理大额现金支取业务时，应要求客户说明提取用途，但对用途说明模糊不清的，可拒绝办理。A、C、D选项违规，应严格审查提取用途。

5.B

解析：根据银行内控要求，员工在休假期间不得处理客户业务，应建议客户本人到柜台或通过手机银行操作。A、C、D选项违规。

6.D

解析：根据《反洗钱法》第10条，金融机构应当对客户信息保密，未经授权，不得向他人泄露客户联系方式。A、B、C选项符合规定；D选项违规。

7.B

解析：根据《商业银行法》第40条，商业银行向关系人发放贷款，应当遵循同期同档次贷款利率水平发放，不得优于其他客户同类贷款的条件。A、C、D选项违规。

8.C

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在办理跨境汇款业务时，应严格审查贸易单据的真实性和有效性。A、B、D选项符合规定；C选项违规，应审查单据的实质性内容。

9.B

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，银行应当认真处理客户投诉，不得以任何理由推诿或拒绝处理。B选项违规。

10.B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条，银行在销售理财产品时，不得承诺保本保息。A、C、D选项符合规定；B选项违规。

11.C

解析：根据《个人金融信息保护技术规范》，客户身份证号码属于敏感信息，需严格保密。A、B、D选项不属于敏感信息。

12.C

解析：根据《个人金融信息保护技术规范》，客户信息应存储在涉密服务器上，不得存储在非涉密服务器上。A、B、D选项符合规定；C选项违规。

13.C

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“已识别身份客户”后续业务的身份核实，可以通过绑定手机银行的短信验证码核实身份。A、B、D选项违规。

14.C

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在客户身份识别过程中，对“看似无关的交易”应要求客户解释交易背景。A、B、D选项违规。

15.D

解析：根据银行内控要求，现金运送过程应使用银行专用运输车辆，不得使用个人车辆。A、B、C选项符合规定；D选项违规。

16.C

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在反洗钱工作中，不得采取隐蔽方式跟踪客户资金流向。A、B、D选项符合规定；C选项违规。

17.B

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“代理开户”业务，应要求委托人提供授权委托书。A、C、D选项违规。

18.D

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在办理开户业务时，对客户提交的地址证明，应核实其真实性和有效性。A、B、C选项属于有效证明；D选项不属于有效证明。

19.D

解析：根据《反洗钱法》第10条，金融机构应当对客户信息保密，不得泄露客户信息。A、B、C选项符合规定；D选项违规。

20.C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条，银行在销售理财产品的过程中，不得向客户推荐与其风险承受能力不匹配的产品。A、B、D选项符合规定；C选项违规。

二、多选题

21.ABC

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，需要收集的客户信息包括客户的姓名、身份证号码、地址、职业、联系方式、国籍等。D选项不属于客户身份识别信息。

22.ABD

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“客户身份状况发生变化”的情况，应更新客户身份信息、重新进行客户身份识别，并将变更信息报送至监管机构。C选项违规。

23.ABC

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在反洗钱工作中，对“高风险客户”应加强客户尽职调查、提高交易监测频率。C选项符合规定；D选项违规。

24.ABC

解析：根据《反洗钱法》第10条，金融机构应当对客户信息保密，采取加密存储、限制员工查询权限等措施。D选项违规。

25.ABC

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在办理开户业务时，对客户提交的资料，应严格审核身份证明文件的真实性、地址证明的有效性和账户用途的合理性。D选项违规。

26.ABD

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，银行应设立专门的投诉处理部门，确保在规定时限内回复客户，保护客户投诉信息不被泄露。C选项违规。

27.B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条，银行在销售理财产品的过程中，不得承诺产品保本保息。A、C、D选项符合规定；B选项违规。

28.AB

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在反洗钱客户尽职调查过程中，对“复杂交易”应加强交易监测、要求客户提供交易背景说明。C选项违规；D选项违规。

29.AB

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“代理人开户”业务，应核实代理人身份、要求委托人提供授权委托书。C、D选项违规。

30.D

解析：根据《反洗钱法》第10条，金融机构应当对客户信息保密，不得泄露客户信息。A、B、C选项符合规定；D选项违规。

三、判断题

31.×

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“已识别身份客户”后续业务的身份核实，仍需进行。

32.×

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在反洗钱工作中，对可疑交易应立即中止交易，进行调查。

33.×

解析：根据银行内控要求，现金不得存放在个人办公桌内，应存放在保险柜或专用存放设备中。

34.×

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“客户身份状况发生变化”的情况，应采取相应措施。

35.×

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，银行应当认真处理客户投诉，不得以任何理由推诿或拒绝处理。

36.×

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条，银行在销售理财产品的过程中，不得向客户推荐与其风险承受能力不匹配的产品。

37.×

解析：根据《反洗钱法》第10条，金融机构应当对客户信息保密，员工离职时需脱敏处理客户信息。

38.×

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在办理开户业务时，对客户提交的资料，应严格审核。

39.√

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，银行应确保在规定时限内回复客户投诉。

40.×

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在反洗钱客户尽职调查过程中，对“复杂交易”应采取相应措施。

41.×

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“代理人开户”业务，应核实代理人身份和委托人身份。

42.×

解析：根据《反洗钱法》第10条，金融机构应当对客户信息保密，不得泄露客户信息。

43.×

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在办理开户业务时，对客户提交的地址证明，应核实其真实性和有效性。

44.√

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，银行应保护客户投诉信息不被泄露。

45.×

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条，银行在销售理财产品的过程中，不得承诺产品保本保息。

四、填空题

46.更新，必要时重新进行

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在客户身份识别过程中，对“客户身份状况发生变化”的情况，应更新客户身份信息，必要时重新进行客户身份识别。

47.要求客户解释交易背景

解析：根据《反洗钱法》第22条，金融机构在客户身份识别过程中，对“看似无关的交易”应要求客户解释交易背景。

48.脱敏处理

解析：根据《反洗钱法》第10条，金融机构应当对客户信息保密，员工离职时需脱敏处理客户信息。

49.真实性，有效性

解析：根据《反洗钱法》第7条，金融机构在办理开户业务时，对客户提交的地址证明，应核实其真实性和有效性。

50.投诉处理部门，规定

解析：根据《银行业消费者权益保护法》第12条，银行应设立专门的投诉处理部门，确保在规定时限内回复客户投诉。

五、简答题

51.简述银行在客户身份识别过程中，对“代理人开户”业务的操作要点。

答：

①核实代理人身份，包括身份证原件、地址证明等；

②要求委托人提