2025年金融法规综合训练选择题判断题多项选择与实例分析汇编

金融法规期末复习：

1.下列不属于银行业金融工具的是（B〉B国债

2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）

A、短期金融市场和长期金融市场

3.金融法律关系的客体是指（C）

C金融工具

4、下列不属于金融法律关系客体的是（C）C、财产

5.国际货币基金组织重要对会员国提供（D）D中短期贷款

1.票面残缺不超过"5的人民币（A）A可全额兑换

2.残缺的人民币由（A）收回、销毁A中国人民银行

3.卜列不属于国际收支的资本项目是（0）1）、单方面转移收支

4.我国现行的人民币汇率制度为（D）D管理浮动汇率制

5.中国外汇交易中心实行（A）

A会员制

1.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）如下有期徒刑或者拘役。A3年

2.运用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法变化货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）C变

造货币罪

3.私自发行股票债券罪属于（C）

C伪造证券罪

4.票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）A死刑

5.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）B故意

1.中国人民银行行长由（B）任命

B国家主席

2.下列不属于中国人民银行的职能是（C）C企业的银行

3.我国货币政策的目的是（D）

D保持币值稳定，并以此增进经济增长）

4.货币政策委员会是中国人民银行（D）D制定货币政策的征询议事机构.

5.下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）

B中国农业发展银行行长

1.中国银监会的法律地位是（C）

C行政监管部门

2.拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会同意，后者须在收到申请文献之日起（C）内决定同意或者不

一样意。C30天

3.发现金融机构已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该

金融机构实行接管B银监会

4.假如银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先合用（A）A驻外机构所在地

的法律

5.银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到提议之日起（C）内予以答复。C30天

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）A、8%

2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）B、25%

3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）C、75%

4、下列可以充当贷款协议保证人的是（C）C、具有代偿能力的法人

5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职T工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）

I）、个人储蓄存款本金和利息

1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）

C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

2.下列有关票据权利的表述，不对的的一项是（D）

D.持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

3.下列汇票中，无需提醒承兑的是（A）A.见票即付的汇票

4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述对的的一项是（D）D汇票上未记载出票日期的，汇票无效

5.在涉外票据的法律合用上，票据债务人的民事行为能力合用（B）

B.行为地法律

6.不属于汇票基本当事人的是（A）A.承兑人

7.根据签发人的不一样，汇票可分为（C）C.银行汇票和商业汇票

8.支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提醒付款B.10

9.下列有关汇票贴现的说法不对的的一项是（D）

I）.汇票贴现不必持票人以背书方式进行

10.基本当事人一般只有出票人和收款人两个的票据是（C）C.本票

1、具有以人的信用为履行协议之保障的特性的担保方式是：（B）B、保证

2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主协议标的额的（C）C、20%#

3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之口起（B

B、六个月

4、一种买卖协议，既有人的担保，也有物的担保，当主协议的债权人行使担保权时，（A）。

A、采用物保优先的原则

5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A）A、抵押

6、假如一种抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）B先办理抵押登记的先受偿

7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，成果为（D）。

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

8、下列不属于权利质押客体的是（C）。C、著作权中的签名权

9、被担保的协议被确认无效后，（C）oC、假如被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连

带责任：

10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵

押协议，3月2（）日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押协议，并于同日办理了抵押登记。后甲无力

还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只好价款8万，乙、丙怎样分派（C）C、丙5万、乙3万

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（2）C、《中华人民共和国信托法》

2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）

C、利益受到损害的委托人的债权人

4、下列有关信托委托人的各项说法中对的的一项是（C）

C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

5、设置信托企业应由（D）审查同意。D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文献规定的义务，处理信托事务，给信托财产导致损害的，其他受托人（B）

应当承担连带责任

7、信托企业应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文献资料的保管期限，从

财产信托终止之日起，不得少于（R）年。B、10

8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）C、在信托存续期间将信托财产列为遗产

9、下列选项中可以充当信托企业注册资本的是（A）A实缴货币资本

10、受益人自（B）起享有信托受益权。B、信托生效之日

1、下列行为中，不须金融监管部门同意即可进行的是（D）D、保险企业招募中层干部

2、保险企业成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定的银行。A20%

3、保险期间内发生保险费任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，假如投保方向保险方提出赔偿规定，保险

方应当（D）D保险方先予以赔偿，然后获得代位追偿权

4、经营人寿保险业务的保险企业，应当按照（B）提取未到期责任准备金。B有效的人寿保险单的所有净值

5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理企业，这种企业的组织形式必须是（A）

A、有限责任企业

6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的祈求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，

应在与被保险人或者受益人到达有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

C、10

7、下列有关保险价值的说法错误的一项是（D）

D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

8、某企业与保险企业签订一份财产保险协议，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。协议生效后第

3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险企业提出赔偿祈求。依法律规定，保险企业解除了保险协议，对

50万元保险费的对的处理措施是（A）A、不退还所有保险费

9、某企业投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保

护和急救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险企业应赔偿（B）

B、200万元

10、卜列各项中不属于财产保险的是（D）D生存保险

第一章金融概论

三、判断题

1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）

2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）3

金融法的调整对象是金融业。（错）

4.金融工具是用以互换货币以图增值的规范性文献，文献只能采用书面形式（错）

5.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）

6.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）

7.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对0

8.国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错）

第二章货币管理法

三、判断题

1.我国的货币发行权属于国务院（对））

2.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对）

3.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）

4.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）

第三章金融犯罪及其法律责任

三、判断题

1.金融犯罪是指违反金融法的行为（错）

2.犯罪嫌疑人自身不具有资金贷款能力，不过运用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，运用从金

融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错•）

集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会同意（对）

4.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）

5.）保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对

第四章中国人民银行法

三.判断题

1.中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）

2.中国人民银行可认为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）

3.中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对）

4.货币政策是国家调整宏观经济的唯一手段。（错）

5.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）

第五章银行业监督管理法

三.判断题

1.设置商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定同意或者不一样意设置银行业金融机构。（错）

2.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的同意。（错）

3.监督预警制度是我国金融监管制度的一种新内容，也是提高金融监管质量的一种新举措。（对）

4.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的同意，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的

同意。（对）

5.对于直接负责的堇事、高级管理人员和其他负责人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错）

第六章商业银行法

三、判断题

1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错）

2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错）

3、根据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错））

4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对）

5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错）

6、人民法院依法宣布商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对）

第七章票据法

三、判断题

1.票据法相对于民法而言是尤其法，在处理票据法律关系中，应当优先合用票据法的规定。（对）

2.不一样国家的票据法正逐渐向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（对）

3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，多种票据行为根据各自在票据上所记载的文义内容，

独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）

4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相现代价获得的票据，仍得享有优于前手的权利。（错）

5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后获得票据权利，这属于票据权利原始获得方式之一。

（错）

6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错）

7.票据丧失后，既可向付款人（代理付款人）本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上申明挂失，两者

同样具有法律效力。（错）

8.背书人在汇票上记载〃不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款

责任。（错）

9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不

得向丙主张票据权利。（对）10.支票持有人超过提醒期限提醒，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权

利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。（对

第八章担保法

三.判断题

1.一般而言，主协议无效，则担保协议就无效。（对）

2.法人或者其他组织的法定代表人假如超越其代理权而与他人签订担保协议，该协议自始无效（错）

3.同一债权上有数个担保物并存时，假如债权人放弃其中一种债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其

放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）

4.主协议无效而导致担保协议无效的，假如担保人无过错，就不承担民事贡任。（对）

5.当事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任:呆证（错）

6.全国大学生交流小区：当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对所有债务承担责任。

（对）

7.甲为乙订做了一套高档家俱，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家俱竣工后，乙无力支付加工费，甲欲

将家俱卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）

8.当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保协议无效。（错）

9.质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）

10.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，假如未告知抵押权人，则转让行为无效。（对）

第九章信托法

三、判断题

1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（错）2、信托关系中，受托人不承担信托协议内的损失风

险。（对）

3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵俏。（错）

4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采用强制行为。（错）

5、人民法院根据法律规定撤销信托的，善意受益人已经获得的信托利益应返还给有关债权人。（错）

6、非信托企业的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（对）

7、信托因受托人的辞任而终止。（错）

8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（对）

9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错）10、公益信托监察人有权以自己的名义，实

行与信托有关的诉讼或者非诉行为。（X寸）

第十一章保险法

三、判断题

1、经营财产保险业务的企业不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的企业不得经营财产保险业务。（对）

2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险企业的董事长，但可担任副总经理。（错）

3、保险企业的设置、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。（错）

4、投保人要将被保险利益的真实状况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则也许导致整个保险协议的无效。

（对）

5、保险人不得对被保险人的家庭组员或者其构成人员行使代位祈求赔偿的权利。（对）

二、多选题

1.金融业的特性重要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为体现形式C金融交易主体

广泛D金融活动场所相对固定

2.金融业的作用重要有（ABD）A、中介作用B、调整作用C、转换作用I）、服务作用、

3.金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场

4.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、

大额可转让存单

5.金融工具的特性有（ABCD）A收益率B偿还期C变现能力D风险性

1..人民币的形式，重要包括（AB）

A银行券B存款通货C纪念币D信用币

2.我国对人民币的保护包括（ABCD）

A严禁伪造人民币B严禁变造人民币C严禁代币票券D严禁使用人民币作为宣传材料

3.（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为，

A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品

4、下列行为属于逃汇的有（ABCD）A、私自将外汇寄存在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。C私自

将外汇汇出或携带出境D私自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境

5.卜.列有关人民币的论述中对的的为（BC）A人民币是我国香港尤其行政区的法定货币B人民币由中国人民银

行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障

D人民币现已实现资本项目可兑换.

1.伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证B伪造变造信用证

D伪造变造银行存单

2.贷款诈骗罪的形式包括（ABD）

A编造引进资金、项目等虚假理由

B使用虚假的经济协议的

C冒用他人的汇票、本票、支票

D使用虚假的产权证明作担保或者超过抵押物价值反复担保的

3.信用卡诈骗罪是指（ABCD）

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡

5.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）A国库券B金融债券

C票据D信用证

6.保险诈骗罪的共犯有也许是（BCD）A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人

D财产评估人

1.4月，中国人民银行进行机构改革，新增长的职能部门是（AB）A反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D

现金管理局

2.中国人民银行实现货币政策目的运用的货币政策工具（ABC）

A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率

3.下列有关中国人民银行分支机构的论述对的的为（BCD）A分支机构是按照行政区划分来设置的B分支机构没

有独；工的法人地位C分支机构的平常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.

4.货币政策的中介目的重要有（BC）A国民收入B利率.C就业率D货币供应量

5.征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则；

C保证征信数据的安全性I）保证征信市场公正、有序竞争原则

1.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，重要有（ABCD）A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监

法为根据。B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。C针对银行业金融机构的不一样问题采用灵

活的、递进的纠正措施和惩罚措施D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。

2.银行业监督管埋法调整的对象有（ABC）A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银仃业机构I）中国

人民银行

3.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检杳包括（BCD）

A抽查B不定期检查C金融机构年检I）专题检查

4.下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）A未经同意设置银行业金融机构分支机构的3未经同意变更、

终止银行业金融机构的C违反规定从事未经同意或者未立案的业务活动I）违反规定提高或者减少存款利率、贷

款利率的

5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）A决定同意或者不一样意设置银行业金融机构B审杳注册资

本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性

1、商业银行的经营原则（BCD）

A、依法经营原则B、安全性原则C、流动性原则I）、盈利性原则

2、商业银行的三大业务是（ABC）

A、负债业务B、资产业务C、中间业务【）、贷款业务

3、储蓄存款的原则（ABCD）

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息I）、为储户保密

4、借款协议的担保方式有（ABC）A、保证B、抵押C、质押D、扣押

5、我国商业银行的监管体制由如下方面构成（ABCD）A、商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、

银监会的监督I）、审计机关的监督

1.可以依法免费获得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC）A.税收B.继承C赠与D.拾得

2.根据我国票据法，本票可合用有关汇票的规定的行为有（ABQ））

A.背书B.保证C.付款行为D.追索权的行使3.下列有关支票的说法对的的是（BCD）

A.同一支票既可以支付现金，也可以转账B.转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C.用于转账时，应

当在支票正面注明D.现金支票只能用于支取现金4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）

A.伪造票据B.变造票据C.故意使用伪造的票据D.故意使用变造的票据5.下列有关付款祈求权的表述中

对的的是（AD）A.付款祈求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B.付款祈求权是向票据上

载明的付款人或持票人的前手行使的权利C.持票人可以祈求付款人支付少于票据上确定的金额D.持票人只有

在向付款人提供票据原件时才能祈求付款

6.下列有关汇票与支票的区别，说法对的的是（BC）A.汇票可以背书转让，而支票不能B.汇票有即期汇

票与远期汇票，支票则均为见票即付C.汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D.汇票上的收款人可

以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊规定付款

银行付款时被以背书不具持续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD）

A.甲B.乙C.丙D.T

8.根据票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）A.付款人名称B.收款人名称C.无条件支付

的委托或承诺D.出票口期

9.在涉外票据的法律合用上，合用行为地法律的票据行为有（ABCD）A.背书B.承兑C.付款D.保证行为

10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单I：记载的事项是（ABCD）A.表明〃保证”的字样B.保证人

的名称和住所C.被保证人的名称D.保证人签章

1、诚实信用原则的重要内容重要包括：（BCD）

A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志卓越人小区-全国最大的大学生交流小区.B、当事人在进行民事活

动时须将有关债权债务的真实状况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系到达协议后，必须按照协议确定

的义务履行，不得在履行过程中反悔当时约定的义务D、当事人必须保证履行已承诺的义务

2、下列各项一般状况下不能作为保证人的是：（ABCD）A未成年人B、学校C、财政局1）、中国人民银行

3、《担保法》规定，保证担保的范目包括：（ABCDE）A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债

权的费用.

4、F列有关定金的作用和性质表述对的的是：（AC）o

A、担保协议履行B、证明协议有效*C、对债权人和债务人都具有约束作用I）、具有预先给付的性质

5、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD）。

A、土地所有权

B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产；

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产

1）、依法被查封、扣押、监管的财产

6、卜列可以发生留置权的协议类型是（ABD）。

A、保管协议B、运送协议”

C、租赁协议D、加工承揽协议

7、赔偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD）形式。

A、保证担保B、抵押担保C、质押担保：D、定金担保

8、根据《担保法》的有关规定，下列有关定金表述对的的是（BD）。

A、定金是主协议成立的条件B、定金是主协议的担保方式

C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之口起生效：

二、多选题

1、我国的信托法规定的信托设置形式有（ABD）A、书面协议B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其

他书面文献

2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD）A.

受托人B、委托人C、债权人D、第三人

3、设置信托，其书面文献应当载明的事项是（ABI））

A、信托目的B、受益人C、信托期限D、信托财产的种类和范围

4、根据信托事项的法律立场不一样信托可分类为（AD）A、民事信托B、自益信托C、金钱信托【）、商事信托

5、下列状况中委托人可以变更受益人的是（ABC）A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B、经

受益人同意的C、信托文献另有规定的其他情形D、受益人丧失行为能力的

6、按照我国法律的规定信托企业的组织形式必须是（AC）

A、有限货任企业B、国有独资企业C、股份有限企业D、两合企业

7、目前资金信托是我国信托业最重要的业务，它包括（ABCD）

A、信托存款B、信托贷款C、委托投资D、信托投资

8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现B信托被解除C信托当事人协商同意D受

托人的辞职或死亡

9、下列信托设置目的中属于公益信托的是（ABC）A、发展教育、科技、文化、艺术事业B救济贫困C发展环境

保护事业D证券投资

10、企业型基金信托的形式可分为（BD）A、契约型B、开放型C、混合型D、封闭型

1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪曲人员具有保险利益（ABCD）A、本人及其配偶B子女与投保人有

抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他组员

2、我国保险企业可采用的组织形式有（BD）A、有限责任企业B、股份有限责任企业C、合作企业1）、国有独资

企业

3、根据我国保险法的规定，投保人的重要义务包括（BCD）A、投保时告知保险人所有自身状况B、危险、事

故的补救和告知义务C、在保险标的的危险增长时告知保险人D、准时交付保险费

4、保险协议成立后，也许导致保险协议无效的原因有（AC）

A、签订保险协议的当事人的主体资格不符合法律的规定B、投保人不按照协议约定的时间交纳保险费

C、保险协议签订过程中存在保险欺诈行为I）、保险事故发生后，投保人没有采用必要的措施防止损失的扩大

5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD）A、须为法律上承认的利益B、须为确定利益C、须体现为详细的

财产形态D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

6、财产保险协议中，保险责任开始后，当事人不得解除协议的是（AC）A、货品运送保险协议B家庭财产保险

协议C运送工具航程保险协议D企业财产保险协议

7、除《保险法》另有规定或者保险协议另有约定外，保险协议成立后，下列有关协议解除的表述对的的是（AD）

A投保人可以解除协议B保险人可以解除协议C投保人可以不解除协议D保险人不可以解除协议

8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值1（）万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，导

致损失2万元。下列表述中对的的是（ABD）A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险企业赔偿B若保险企业向

刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向土某索赔C土某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险企业索赔

D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险企业不承担赔偿保险金的责任

9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东

患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。根据保险法，下列陈说对的的是（AD）A

保险企业应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿B保险企业在向陈东支付保险金后获得向医院代位追偿的权

利C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险协议无效【）若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

（一）3月.湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的小朋友食品。其外包装是用与人民币图

案一模同样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相似，与此同

步等额人民币上的号码也同样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。

3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对发售“滑滑蛋”的市场进行了专题检查，没收了千余袋用“人

民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的

有关法律.性质非常恶劣.将对有关人员进行严厉查处。

1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？

在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不仅波及中国人民银行的著作权，并且事关国家

货币权威，因此不容他人染指。

2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任？

根据我国《中国人民银行法》第19条规定，严禁在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任何

单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。但凡但凡未通过中国人民银行同意，出版和销售印有

人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。

（二）甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元现金洗坏。通过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺

损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所规定其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫

妻的回收规定，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，提议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺

的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争执并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出

所问询。

1.什么是残缺污损的人民币纸币？

根据《银行法》和《人民币管理条例》.中国人民银行制定了《中国人民银行残缺污损人民币兑换措施》.自2月

1日起开始施行。泼措施第二条规定“所称残缺、污损人民币是指票面扯破、损缺。或因自然磨顶、侵蚀，外观、

质地受损，颤色变化。图案不清晰，舫伪特性受损，不适宜再继续流通使用的人民币。”

2.有权回残缺污损的金融机构与否仅指中国人民银行？

《银行法》第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，不过根据“在同一法律

位阶，尤其法优先于一般法”的法理，其后制定的'中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条和《中国人民

银行残缺污损人民币兑换措施》第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。因此乙储蓄所的那位

储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人

民币纸币。

3.本案中乙储蓄所应当怎样处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？

根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换措施》第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺乏四分之一的，按原面

额的二分之一兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫妇.之后将残缺币交存当地的中

国人民银行。

（三）某企业采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某企业财务

主管加盖了财务章及财务人员卬鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根_L记录为证。萧某持票到某市

工业区某私营企业中购置了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所

为，于是以资金周转困难为由，规定萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于临时周转。萧某应允，在改动过程

中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程企业。

此事败露后，某企业起诉某建筑工程企业及李某，规定返还多占用的票款。

］本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为何？

答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越尤其授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之

人篡改签章以外事项，是经典的票据变造行为。

2本案应怎样处理?为何？

答：首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负贡，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原埋，

某企业对某建筑工程企业只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程企业应返还其他票款给某企业。另一方面，

李某应对建筑工程企业承担被追索20万元的义务。再次，应提议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政贲任,

假如其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。

［四）王某系上海B企业职工。上海B企业在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票（全是空白汇

票）。王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A企业为收款人，以上海B企业为

承兑申请人，汇票的“交易协议号码”栏未填.在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪

造的银行汇票转让给杭州C企业，杭州c企业背书转让给1）企业。杭州D企业持过张伪造的汇票到杭州农行申请

贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，互换给杭州建

行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇

票，立即向公安机关报案.汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。

1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为何？

答：票据伪造。

2.伪造者王某应负什么责任?阐明理由。

答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。

由于票据伪造人在伪造票据时.并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责

任。

（五）卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美

村。1999年3月20日被逮捕。

1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随即，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作

为假币的加工窝点.并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假币。其他7人负责将假币的两边

撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像的

假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，遂负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月

20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元券1154张，

50元券48500张）及银线4捆、颜料3罐等作案工具。

以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民银行陆丰市支行出具

的《较币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证明。

1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？

根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四条：“中国人民银行履行下列职责：（三）发行人民币，管理

人民币流通：……”和第十八条：”人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权应

由中国人民银行享有。

2卓某应承担何种法律责任？

判决：广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，根据《中华人

民共和国刑法》第十二条、第一百七十条第（二）项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、

第五十二条、第五十七条、第六十四条和《全国人大常委会有关惩办破坏金融秩序犯罪的决定》第一条第（二）项

的规定，于I月21日以（1999）汕中法刑初宇第40号刑事判决.认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑.剥夺

政治权利终身，并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于6月21日以（）粤

高法刑经终宇第106号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于28月3日以。刑复字第181号刑事裁

定，核准广东省高级人民法院。粤高法刑经终字第106号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑.剥夺政治

权利终身，并处没收所有财产的刑事裁定.

（六）从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出告知，严禁印刷，发售、购置和

使用多种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令严禁的代金券又卷土重来，禁

了数年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在

记者观测的半个小时内，前来购置代金券的就有近2（）人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月

31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称，购2万元券可优惠1%,购10万

元券可优惠2%。记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场理解到，代金券（商家一般称为提货单、赠品

卡、购物卡）销售得都不错。为何代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说.重要原因有二：一、从商家方面来

说，通过发行代金券可广揽生意，并且有机会将杲些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购置者的角度看，购

置金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。

1.印刷、发售多种代币购物卡与否违法，应承担何种法律责任？

答：根据《人民银行法》第二十条："任何单位和个人不得印制、发售代币票券.以替代人民币在市场上流

通”。印刷、发售多种代币购物卡的行为违反了这一规定。而根据《人民银行法》第四十五条：“印制、发售代币

票券，以替代人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元如下罚款J

2.印刷、发售多种代币购物卡的社会危害性有哪些，

答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，替代人民币在一定环境中充当流通手段和支付手

段，用于购物或消费的书面凭证。代币票券的危害性重要有如下四个方面.：一是代币票券直接危害了中国人民银

行独有的货币发行权，《人民银行法》明确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券

作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购置力，

扩大了社会货币流通量.而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；三是

有些企业借给职工谋福利之际。卬制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁消费基金的支出；

四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币票券的行为做出了严禁性的规定。

（七）8月4日，中国银行业监督管理委员会（银监会）网站公布公告《银监会严厉查处国有商业银行两起重大票

据诈骗案件》，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严厉查处，并将查处状况通报各

银监局和商业银行。这两起票据案件波及河南、广东、贵州三省的多种都市，以及工商银行、农业银行、建设银

行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，运用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58

亿元，损失非常严重,影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和有关负责人员进行

严厉处理。三家锻行共处理工作人员35名，分别予以开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯

罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移交司法机关。银监会根据《银行业监督管理法》和《金

融机构高级管理人员任职资格管理措施》，对移交司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金

融机构任职资格终身和10年、8年、5年的决定。银监台规定各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务

中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防备票据业务风险。

1.银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系？

答：中国银行业监督管理委员会根据授权.统一监督管理银行、金融资产管理企业、信托投资企业以及其他

存款粪金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自4月28日起正式履行职责。根

据《银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管

理的工作。”和《商业银行法》第十条：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定

其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，根据其规定。”的规定，银监会与各商业银行间是监督

管理和被监督管理的关系。

2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外，银监会重要职权尚有哪些？

答：木案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处”的职权。

除此之外，银监会重要职权尚有：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和措施；审批银行业金融机构及分支

机构的设置、变更、终止及其业务范围：审查银行业金融机构高级管理人员任职资格：负责统一编制全国银行数

据、报表，井按照国家有关规定予以公布：会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和提议；负责国

有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作；承接国务院变办的其他事项。

（A）某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经到达100多亿元。困开展业务需要，现欲在江

苏无锡、苏州、广东惠州等五个都巾.同步设置分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请同意时，拨

付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后.获得经营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设在无锡

的分支机构在办理结算业务中。甲企业委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙企业.但该分支机构错误地划到丙

企业账户。由于乙企业没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖协议解除，为此，甲企业的损失达20万元。甲企

业将无镐分支机构告上法院，规定赔偿损失。

1.某股份制商业银行设正分支机构时哪些方面违反了《商业银行法》的规定？

答：按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设置分点机构。应当按照规定拨

付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资率金总额的60%。E述

案例中的行为不符合本条的规定。

2.无锡分支机构能否独立承担责任?为何？

答：无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在

总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。

（九）A企业因经营房地产业务急需资金，向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足A企业

的规定。A企业经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向x银行办理同业拆借，用同业拆借拆

入的钱贷给A企业。Y银行于是就从x银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A企业用于房

地产开发，且未规定A企业提供担保。

请回答：Y银行在给A企业的贷款中有哪%行为违法/《商业银行法》的规定？

答：Y银行的如下行为违反了《商业银行法》：

首先，《商业银行法》严禁运用拆入资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却将拆入的资金用于发放房地

产贷款。

另一方面，《商业银行法》严禁商业银行向关系人发放信用贷款。由于A企业经理李某和Y