中级银行从业资格之中级个人贷款题库综合试卷附答案

中级银行从业资格之中级个人贷款题库综合试卷附答案单项选择题1.个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（）。A.个人贷款较公司贷款手续简化B.个人贷款的品种多、用途广泛C.个人贷款的利率明显高于公司贷款D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同答案：D分析：个人贷款业务是以自然人为借款人，公司贷款业务以法人和其他经济组织为借款人，主体不同是二者重要区别。2.下列关于个人贷款期限的表述，错误的是（）。A.经贷款人同意，个人贷款可以展期B.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同C.个人住房贷款的期限最长可达30年D.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限答案：D分析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限，而非贷款合同签订到最后还款期限。3.下列不属于个人贷款信用风险管理措施的是（）。A.严格实行贷放分控B.严格审查贷款申请C.严格实行支付管理D.严格实行贷中管理答案：D分析：个人贷款信用风险管理措施有严格审查贷款申请、严格实行贷放分控、严格实行支付管理、严格实行贷后管理等，不是贷中管理。4.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A.部分自筹B.信用发放C.专款专用D.按期偿还答案：B分析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，信用发放是国家助学贷款原则。5.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务不合规，业务风险与效益不匹配D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款答案：A分析：未按规定建立、执行贷款面谈制度是受理与调查环节风险点，B、C、D是审查和审批环节风险点。6.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车和二手车B.自用车和商用车C.轿车和货车D.登记车和非登记车答案：B分析：个人汽车贷款所购车辆按用途分为自用车和商用车。7.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如抵押、质押、保证等B.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件C.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用D.“信用担保”指申请个人汽车贷款不需要提供担保答案：D分析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”原则，需要提供担保，不是信用担保。8.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案：C分析：公积金个人住房贷款不追求营利，是政策性贷款，个人住房组合贷款是公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的组合。9.个人住房贷款的还款方式中，最为常用的两种是（）。A.一次还本付息法和等额本息还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.等额本金还款法和等比累进还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法答案：B分析：个人住房贷款还款方式中，等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。10.个人住房贷款真正快速发展的标志是（）。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布答案：D分析：1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布，标志着个人住房贷款真正进入快速发展阶段。多项选择题1.个人贷款的特征有（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.低资本消耗E.贷款期限短答案：ABCD分析：个人贷款特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活，低资本消耗，贷款期限有长有短，E错误。2.国家助学贷款实行的原则有（）。A.财政贴息B.风险补偿C.信用发放D.专款专用E.按期偿还答案：ABCDE分析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则。3.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的欺诈风险D.借款人的收入水平波动E.借款人的工作变化答案：ABC分析：个人汽车贷款信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险，D、E是影响还款能力因素。4.个人住房贷款的要素包括（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式答案：ABCDE分析：个人住房贷款要素包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式等。5.个人经营贷款的贷款用途包括（）。A.借款人合法的经营活动所需的流动资金B.借款人合法的经营活动所需固定资产投资C.借款人租赁商用房、机械设备D.借款人开发建设商用房E.借款人扩大经营规模答案：ABCE分析：个人经营贷款用于借款人合法经营活动所需资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动，不包括开发建设商用房，D错误。判断题1.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人。（）答案：错误分析：个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。2.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）答案：正确分析：符合国家助学贷款还款相关规定。3.个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。（）答案：正确分析：个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。4.个人住房贷款的期限最长可达40年。（）答案：错误分析：个人住房贷款期限最长可达30年。5.个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。（）答案：正确分析：个人经营贷款还款方式多样，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法等。单项选择题11.以下不属于个人消费类贷款的是（）。A.个人住房贷款B.个人商用房贷款C.个人汽车贷款D.个人教育贷款答案：B分析：个人商用房贷款属于个人经营类贷款，A、C、D属于个人消费类贷款。12.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查答案：D分析：贷后检查包括对借款人、保证人、抵押物、质押权利等检查，借款企业公司治理检查不属于个人贷款贷后检查范畴。13.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈（）次。A.1B.2C.3D.4答案：A分析：贷前调查人应至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈1次。14.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：D分析：借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。15.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。A.3B.5C.6D.10答案：B分析：个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。16.下列关于个人教育贷款的说法，错误的是（）。A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低D.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高答案：C分析：与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较高，因为学生没有收入来源还款能力不确定等。17.个人经营贷款调查应（）。A.实地调查与间接调查并行B.实地调查为主、间接调查为辅C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅答案：B分析：个人经营贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。18.个人贷款发放前，需要落实的条件不包括（）。A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.借款人首付款已全额支付到位答案：D分析：个人贷款发放前，需落实的条件有对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户；对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已办理完毕等，借款人首付款已全额支付到位不是所有个人贷款发放前都需落实的条件。19.个人贷款的利率按（）执行。A.证监会规定的利率B.浮动利率C.固定利率D.中国人民银行规定的同档次贷款利率答案：D分析：个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。20.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C.等额本金还款法的特点是定期、定额还本D.到期一次还本付息法适用于期限在1年以上的贷款答案：C分析：等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定固定的金额，A错误；等额本息还款法是在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，B错误；到期一次还本付息法适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，D错误。多项选择题6.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的结构与素质D.社会思潮和社会习惯E.主流理论和价值观点答案：ABCDE分析：银行对社会、人口与文化环境分析包括信贷客户分布、客户购买金融产品习惯、劳动力结构与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值观点等内容。7.个人住房贷款的担保方式有（）。A.抵押B.质押C.保证D.留置E.定金答案：ABC分析：个人住房贷款的担保方式有抵押、质押、保证，留置和定金一般不适用于个人住房贷款。8.个人汽车贷款的贷后与档案管理包括（）。A.贷款的回收B.合同变更C.贷后检查D.不良贷款管理E.贷后档案管理答案：ABCDE分析：个人汽车贷款的贷后与档案管理包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理、贷后档案管理等。9.个人教育贷款的信用风险的内容包括（）。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的欺诈风险D.借款人的行为风险E.借款人的信用等级下降风险答案：ABC分析：个人教育贷款信用风险包括借款人还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。10.个人经营贷款的风险管理中，银行应在贷后管理中关注的内容有（）。A.日常走访企业B.企业财务经营状况的检查C.项目进展情况的检查D.企业诚信调查E.借款人的健康状况答案：ABC分析：银行在个人经营贷款贷后管理中应关注日常走访企业、企业财务经营状况检查、项目进展情况检查等，企业诚信调查一般在贷前进行，借款人健康状况不是主要关注内容。判断题6.个人贷款的利率可以由借贷双方协商确定。（）答案：错误分析：个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，借贷双方可在规定的幅度内进行协商确定。7.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。（）答案：正确分析：公积金个人住房贷款的资金来源于单位和个人共同缴存的住房公积金。8.个人汽车贷款的借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式，但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。（）答案：正确分析：个人汽车贷款借款人可在贷款期限内变更还款方式，但要按银行规定执行。9.个人教育贷款的借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即与公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进行查询。（）答案：正确分析：符合个人教育贷款贷后管理相关规定。10.个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种。（）答案：正确分析：个人经营贷款常用还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法等。单项选择题21.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全B.合同文本应使用钢笔或签字笔填写C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致，但还款方式可由借款人自由选择答案：D分析：还款方式也应与贷款最终审批意见一致，不能由借款人自由选择，A、B、C表述正确。22.个人贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A.借款人身份、资信和经济状况B.借款用途C.担保情况D.借款人的社交情况答案：D分析：贷前调查重点内容包括借款人身份、资信和经济状况、借款用途、担保情况等，借款人社交情况不是重点。23.个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，其须具备的前提条件不包括（）。A.无欠息B.贷款未到期C.无拖欠本金D.本期本金已归还答案：D分析：借款人申请调整借款期限须无欠息、贷款未到期、无拖欠本金，本期本金是否归还不是前提条件。24.个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括（）。A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续答案：C分析：个人汽车贷款发放前，需落实借款人首付款已全额支付或到位、办理保险和公证等手续、落实抵押手续等条件，经销商开出汽车销售发票不是必要条件。25.国家助学贷款的借款学生毕业后继续攻读学位的，可在毕业前30日内向贷款银行提出（），并提供继续攻读学位的相关证明。A.展期申请B.还款申请C.变更还款方式申请D.延期还款申请答案：A分析：借款学生毕业后继续攻读学位的，可在毕业前30日内向贷款银行提出展期申请并提供相关证明。26.个人经营贷款期限一般不超过（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C分析：个人经营贷款期限一般不超过5年。27.个人贷款营销中，适合采用追随式市场定位方式的银行的特点不包括（）。A.资产规模中等B.分支机构不多C.没有能力向主导型的银行进行强有力冲击D.可能刚刚进入市场答案：B分析：追随式市场定位适用于资产规模中等、没有能力向主导型银行强有力冲击、可能刚进入市场的银行，分支机构不多不是其特点。28.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。A.抵押担保的额度B.质押担保的额度C.保证担保的额度D.以上都对答案：D分析：个人贷款额度可根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保、保证担保的额度等确定。29.个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。A.抵押物是否已设定抵押权属B.财产共有人是否同意抵押C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在答案：D分析：抵押物是否真实存在是抵押物的真实性调查内容，不是抵押人对抵押物占有的合法性调查内容，A、B、C属于合法性调查内容。30.个人住房贷款的借款人自（）起归还贷款本息。A.贷款合同签订之日B.贷款发放的次月C.贷款发放之日D.贷款发放的当月答案：B分析：个人住房贷款借款人自贷款发放的次月起归还贷款本息。多项选择题11.个人贷款的还款方式有（）。A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法E.等额累进还款法答案：ABCDE分析：个人贷款还款方式有到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法等。12.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。A.借款人是否首次购房B.借款人所购住房是否是普通住房C.借款人的年龄D.借款人的信用记录E.借款人的还款能力答案：ABDE分析：金融机构根据借款人是否首次购房、所购住房是否是普通住房、借款人信用记录、还款能力等确定贷款利率和首付款比例，借款人年