2025年合规管理培训模式操作技能测试卷附答案

2025年合规管理培训模式操作技能测试卷附答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.某银行客户经理在营销理财产品时，向客户承诺“保本保息”，该行为属于（）。A.正当营销手段 B.合规风险提示 C.违规承诺收益 D.适当性管理答案：C2.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪项不属于“飞单”行为的构成要件（）。A.私下销售非本行产品 B.利用办公场所 C.客户自愿购买 D.员工获取佣金答案：C3.反洗钱可疑交易报告的最终审批人是（）。A.网点负责人 B.分行合规部 C.中国反洗钱监测分析中心 D.董事会下设的合规委员会答案：B4.某券商研究所分析师在研报中引用未公开的重大信息，该行为直接违反（）。A.《证券法》第五十三条 B.《证券公司合规管理规范》第二十七条 C.《上市公司信息披露管理办法》第十二条 D.《刑法》第一百八十条答案：A5.金融机构对高风险客户采取“增强尽调”措施时，最低复核频率为（）。A.每季度 B.每半年 C.每年 D.每两年答案：B6.关于个人信息跨境传输，下列哪项表述符合《个人信息保护法》第三十八条（）。A.只要客户同意即可出境 B.必须通过国家网信部门安全评估 C.可签署格式合同替代评估 D.仅需在内部审批备案答案：B7.某保险公司代理人使用“首月0元”诱导投保，监管认定其触犯的条款是（）。A.虚假宣传 B.不当得利 C.强制搭售 D.价格垄断答案：A8.银行员工通过VPN绕过行内邮件监控发送客户信息，该行为在ISO27001中属于（）风险。A.网络层 B.应用层 C.物理层 D.人员层答案：D9.对于“长臂管辖”原则，下列机构拥有域外执法权的是（）。A.香港证监会 B.美国OFAC C.英国FCA D.德国BaFin答案：B10.某基金公司未按《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》要求，对理财产品进行净值化管理，被出具行政监管措施，其违规性质属于（）。A.违反审慎经营规则 B.内幕交易 C.操纵市场 D.利益输送答案：A11.在“三道防线”体系中，对模型风险进行独立验证的部门是（）。A.业务部门 B.风险管理部门 C.内部审计部门 D.合规管理部门答案：C12.某城商行与第三方数据公司签署合作协议，未在协议中明确数据删除条款，该疏漏最可能引发（）。A.反垄断调查 B.个人信息泄露集体诉讼 C.税务稽查 D.资本充足率下降答案：B13.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集的起点金额为（）。A.1万元 B.5万元 C.10万元 D.无金额门槛答案：D14.对于“断卡”行动，银行网点发现个人开户异常后，应在（）内报送当地人民银行。A.2小时 B.24小时 C.48小时 D.5个工作日答案：B15.某信托公司向不符合合格投资者标准的客户销售100万元私募信托，监管可对其处以（）罚款。A.10万元—50万元 B.50万元—200万元 C.违法所得1—5倍 D.警告即可答案：C16.金融机构开展算法推荐服务时，必须设置“一键关闭”功能，该要求出自（）。A.《算法推荐管理规定》 B.《数据安全法》 C.《反垄断指南》 D.《消费者权益保护法》答案：A17.某支付机构将客户备付金用于购买银行理财，该行为构成（）。A.挪用客户资金 B.非法集资 C.信用卡诈骗 D.违规放贷答案：A18.在绿色信贷统计制度中，对“两高一剩”行业贷款实施（）。A.余额管控 B.利率补贴 C.风险权重下调 D.财政贴息答案：A19.银行对公客户经理协助客户伪造审计报告以获取授信，该行为在刑法中适用条款为（）。A.第一百八十六条违法发放贷款罪 B.第一百七十五条高利转贷罪 C.第一百六十二条提供虚假证明文件罪 D.第二百六十四条诈骗罪答案：C20.根据《商业银行合规风险管理指引》，董事会每年至少听取（）次合规报告。A.1 B.2 C.4 D.12答案：B21.某券商未对分析师参加“专家电话会”进行留痕管理，被出具警示函，其违反的是（）。A.信息隔离墙制度 B.适当性管理制度 C.反洗钱制度 D.并表管理制度答案：A22.对于“跨境理财通”南向通业务，单个投资者额度为（）。A.50万元人民币 B.100万元人民币 C.150万元人民币 D.300万元人民币答案：B23.银行发现客户被纳入联合国制裁名单，应立即采取的措施是（）。A.拒绝办理新业务并冻结资产 B.仅上报可疑交易 C.继续办理小额业务 D.通知客户申诉答案：A24.根据《金融消费者权益保护实施办法》，投诉处理的最长时限为（）。A.7日 B.15日 C.30日 D.60日答案：C25.某保险公司将健康险客户基因数据用于精准定价，未重新取得客户同意，该行为违反（）。A.《人类遗传资源管理条例》 B.《保险法》第一百一十六条 C.《个人信息保护法》第二十九条 D.《民法典》合同编答案：C26.对于“雪球”类场外期权，券商向零售客户销售前必须进行的评估是（）。A.专业投资者认定 B.压力测试 C.衍生品适合性评估 D.反洗钱评估答案：C27.银行采用“活体检测+人脸比对”开户，发现客户使用高清照片攻击，该风险属于（）。A.假体攻击 B.重放攻击 C.中间人攻击 D.社工攻击答案：A28.金融机构发生Ⅲ级突发事件，应在（）内向属地银保监局报告。A.1小时 B.2小时 C.4小时 D.24小时答案：B29.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核权重不得低于（）。A.5% B.10% C.15% D.20%答案：B30.某金融租赁公司开展“名股实债”业务，被监管认定为（）。A.违规放贷 B.隐性债务 C.非法集资 D.金融诈骗答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为构成“违规返利”损害公平竞争（）。A.向渠道支付账外手续费 B.向客户返还现金 C.赠送积分兑换话费 D.向员工发放合规绩效答案：A、B、C32.银行开展开放银行API合作时，应在协议中明确（）。A.数据权属 B.事故责任划分 C.客户授权链 D.利润分成比例答案：A、B、C33.根据《反洗钱法》，金融机构应当保存的交易记录包括（）。A.交易对手名称 B.交易金额 C.资金来源说明 D.客户经理主观判断答案：A、B、C34.下列哪些属于“金融营销宣传八不得”（）。A.不得虚假或引人误解 B.不得利用政府公信力 C.不得对过往业绩进行承诺 D.不得使用受益人名义推荐答案：A、B、C、D35.银行网点发现客户疑似遭遇“杀猪盘”诈骗，应立即采取（）。A.劝阻汇款 B.联系公安机关 C.上报反诈平台 D.继续办理业务避免投诉答案：A、B、C36.对于ESG评级结果，下列哪些用途需要取得客户单独授权（）。A.用于贷款利率定价 B.用于内部评级 C.向第三方披露 D.用于监管报送答案：A、C37.下列哪些情形需要重新识别客户身份（）。A.客户行为异常 B.客户要求变更受益人 C.客户姓名与制裁名单相似 D.客户开通手机银行答案：A、B、C38.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应满足的条件包括（）。A.取得单独同意 B.告知处理必要性 C.进行个人信息保护影响评估 D.向网信部门备案答案：A、B、C39.下列哪些属于银行“员工异常行为排查”重点（）。A.大额资金炒股 B.频繁与授信客户资金往来 C.参与虚拟货币挖矿 D.正常房贷还款答案：A、B、C40.对于金融广告，下列哪些平台需要履行“先审后发”义务（）。A.短视频平台 B.搜索引擎 C.银行自有APP D.微信公众号答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信报告用于内部营销分析，无需再次授权。（×）42.根据《数据出境安全评估办法》，出境数据超过10万人个人信息才需评估。（×）43.金融机构使用第三方算法模型，应对模型可解释性进行审查。（√）44.对于已故存款人小额继承，银行可凭公证遗嘱直接支付，无需再办理继承公证。（√）45.银行员工可以以个人名义在微博发布未公开的宏观经济数据。（×）46.根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，疫情期间可适当简化理赔材料。（√）47.金融机构可以将投诉处理外包给第三方呼叫中心，无需承担主体责任。（×）48.对于“碳减排支持工具”，银行可先放贷后备案。（×）49.银行发现客户被列入SDN名单，应立即关闭网银功能并上报总行合规部。（√）50.根据《金融数据安全数据安全分级指南》，客户交易密码属于核心数据。（√）四、案例分析题（共20分，每题10分）案例一某股份制银行A分行私银部向高净值客户推介“全球医疗REITs”私募产品，该产品由境外BVI公司发行，未在境内备案。客户经理张某为完成业绩，将产品包装为“行内专属海外资产配置计划”，并在微信群发布“预期年化收益12%—18%”字样。客户李某投入500万美元后出现本金亏损，遂向监管投诉。问题：（1）指出A分行及张某的违规点。（4分）（2）监管可能对A分行采取哪些措施。（3分）（3）银行应如何整改及赔偿客户。（3分）参考答案：（1）违规点：①未经备案向境内投资者销售境外私募产品；②虚假宣传预期收益；③使用“行内专属”误导客户；④未进行适当性评估，超出客户风险承受能力。（2）措施：①责令清退并暂停相关业务；②对分行处以罚款；③对张某给予警告、罚款及禁业；④将案件移送公安机关。（3）整改：①立即下架产品并建立跨境产品白名单；②完善私募产品合规审查流程；③对客户先行垫付部分本金，启动纠纷调解；④对私银客户开展重新风险测评，签署境外投资补充协议。案例二C证券公司研究所发布“新能源车产业链深度报告”，分析师王某在报告公开前一日，使用个人微信向私募好友透露“重点推荐标的X公司目标价上调至80元”，并附内部估值模型截图。次日开盘X公司股价涨停，好友获利超千万。交易所监控发现异常，启动调查。问题：（1）王某行为触犯了哪些法律法规。（4分）（2）C公司应如何完善信息隔离墙。（3分）（3）对受损投资者可采取何种救济途径。（3分）参考答案：（1）触犯：①《证券法》第五十三条关于内幕信息；②《刑法》第一百八十条泄露内幕信息罪；③《证券公司合规管理规范》信息隔离墙条款；④《关于建立内幕信息知情人登记管理制度的规定》。（2）完善：①研报发布前设置T1日封闭期，禁止任何对外交流；②建立微信群、邮件外发关键字过滤；③对分析师实行移动设备集中保管；④引入第三方留痕系统，对即时通讯全程记录。（3）救济：①投资者可向法院提起民事赔偿诉讼，依据《证券法》第九十三条；②中证中小投资者服务中心可支持诉讼；③交易所可责令C公司建立赔偿基金，先行赔付；④对王某刑事罚金优先用于赔偿。五、操作技能题（共20分）场景：D银行零售部计划上线“AI语音外呼营销”系统，需确保合规。任务：（1）列出系统上线前必须完成的五项合规评估。（5分）（2）设计一段60字以内的外呼开场白，需包含身份告知、目的、数据来源、退订方式。（5分）（3）制定外呼黑名单机制，说明数据来源及更新频率。（5分）（4）建立投诉质检流程，明确抽检比例、质检维度、整改时限。（5分）参考答案：（1）评估：①个人信息保护影响评估（PIA）；②语音识别算法偏见与公平