2025年汽车理赔顾问试题及答案

2025年汽车理赔顾问试题及答案一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）1.某车主为2023款新能源轿车投保车损险（含电池及储能系统特约条款），车辆在暴雨中行驶时因路面积水导致电机控制器进水损坏。根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2025版）》，以下哪项正确？A.属于车损险责任，因暴雨是保险责任且未违反安全驾驶规定B.不属于车损险责任，因电机控制器进水属于涉水行驶导致的损失C.需扣除20%免赔率，因涉水行驶属于免责情形D.属于电池及储能系统特约条款责任，需单独计算赔偿答案：A（注：2025版条款明确暴雨导致的车辆损失属于车损险责任范围，且未将“涉水行驶”作为免责情形，仅对二次启动导致的发动机损失免责）2.被保险车辆与外卖电动车发生碰撞，经交警认定双方同等责任。电动车驾驶人李某医疗费1.8万元（其中非医保用药3000元），误工费5000元，车辆维修费2000元。被保险车辆投保了交强险和100万三者险（含绝对免赔率0），以下赔偿计算正确的是？A.交强险医疗限额赔付1.8万元，三者险赔付误工费2500元、电动车维修费1000元B.交强险医疗限额赔付1.8万元（扣除非医保3000元后1.5万元），三者险赔付误工费2500元、电动车维修费1000元C.交强险医疗限额赔付1.8万元，三者险赔付误工费2500元、电动车维修费1000元D.交强险医疗限额赔付1.8万元，三者险赔付误工费5000元、电动车维修费2000元答案：C（注：交强险医疗费用限额2万元，覆盖李某医疗费1.8万元；误工费、财产损失在交强险死亡伤残/财产损失限额内优先赔付，超出部分按责任比例由三者险承担。非医保用药在交强险医疗限额内优先赔付，三者险需按合同约定处理，但本题未提及三者险免责非医保，故默认赔付）3.某货车因紧急避让行人侧翻，车上装载的精密仪器因碰撞损坏。经查，货车投保了车损险、车上货物责任险（每次事故绝对免赔额2000元或损失金额的10%，以高者为准），货物实际损失15万元。以下赔偿金额正确的是？A.车损险赔付货车损失，车上货物责任险赔付15万元×（1-10%）=13.5万元B.车损险赔付货车损失，车上货物责任险赔付（15万元-2000元）=14.8万元C.车损险不赔付侧翻损失（因未投保附加险），车上货物责任险赔付13.5万元D.车损险赔付货车损失，车上货物责任险赔付15万元-max（2000元，15万×10%）=13.5万元答案：D（注：车上货物责任险绝对免赔取高者，15万×10%=1.5万＞2000元，故免赔1.5万，赔付13.5万；车损险覆盖侧翻导致的车辆损失）4.被保险人张某将车辆借给无驾驶证的朋友王某使用，王某驾驶时发生单方事故，车辆严重损坏。以下说法正确的是？A.交强险赔付车辆损失，商业险拒赔B.交强险和商业险均拒赔C.交强险垫付抢救费用（如有），商业险拒赔D.商业险赔付车辆损失，交强险拒赔答案：C（注：交强险仅在被保险人故意制造事故或驾驶人未取得驾驶资格时垫付抢救费用并向致害人追偿，不赔付财产损失；商业险因“驾驶人无有效驾驶证”属于免责条款，故拒赔）5.某新能源汽车在充电过程中电池起火，导致车辆及充电桩损坏。经查，车辆投保了车损险（含附加外部电网故障损失险），充电桩为公共设施。以下赔付责任划分正确的是？A.车损险赔付车辆损失，附加外部电网故障损失险赔付充电桩损失B.车损险赔付车辆损失，充电桩损失由充电桩管理方责任险赔付C.车损险不赔付充电起火损失（属免责），附加外部电网故障损失险赔付车辆损失D.车损险赔付车辆及充电桩损失（因火灾属保险责任）答案：B（注：车损险覆盖火灾导致的车辆损失；充电桩为第三方财产，其损失应由充电桩管理方投保的公众责任险赔付，被保险人车辆保险不负责赔偿第三方固定设施损失）二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分，少选得1分，错选不得分）1.以下属于车损险免责情形的有（）A.事故发生后，被保险人故意破坏现场B.车辆改装后未通知保险人，且改装导致危险程度显著增加C.地震及其次生灾害导致的损失D.车轮单独损坏（未发生其他部位损失）答案：ABCD（注：2025版条款明确“事故后故意破坏现场”“改装未通知且危险程度增加”“地震及次生灾害”“车轮单独损坏”均属免责）2.现场查勘时需重点核实的信息包括（）A.驾驶员与被保险人关系及驾驶证有效性B.事故发生时间、地点与报案信息一致性C.车辆VIN码、发动机号与保单信息匹配度D.碰撞痕迹是否符合事故形态答案：ABCD（注：查勘核心是核实事故真实性、驾驶员资格、标的信息一致性及痕迹合理性）3.新能源汽车定损时需特别关注的部件有（）A.高压电池包及管理系统（BMS）B.驱动电机及控制器C.充电接口及线路D.传统燃油车相同的发动机部件答案：ABC（注：新能源汽车无传统发动机，故D错误）4.以下关于“代位求偿”的说法正确的有（）A.适用于被保险人对第三方享有赔偿请求权的车损险案件B.被保险人需向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况C.保险人赔付后，被保险人可自行放弃对第三方的索赔权D.保险人行使代位求偿权不影响被保险人就未获赔偿部分向第三方请求赔偿答案：ABD（注：C错误，因被保险人放弃对第三方索赔权会影响保险人代位求偿，保险人可拒赔或要求返还已赔付金额）5.某轿车与摩托车碰撞，摩托车驾驶人受伤。以下查勘要点正确的有（）A.拍摄摩托车受损部位与轿车碰撞部位的对应痕迹B.记录摩托车驾驶人受伤部位与碰撞方向的关联性C.核实摩托车是否投保交强险（如有）D.仅需关注轿车损失，摩托车损失由对方自行处理答案：ABC（注：D错误，需全面查勘双方损失及事故关联性）三、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）案例一：2025年3月10日19时，被保险人林某驾驶粤A·12345号小型轿车（2022年购买，新车购置价25万元，投保车损险保额20万元，绝对免赔率0）在广州市天河区某路口与李某驾驶的电动三轮车发生碰撞。事故经过：林某正常左转时，李某驾驶三轮车闯红灯直行，两车右侧发生碰撞，导致轿车右前翼子板、前保险杠、右前大灯损坏，三轮车侧翻，李某左腿骨折（医疗费3.2万元），车上装载的新鲜蔬菜（价值5000元）散落损坏。交警认定李某负主要责任（70%），林某负次要责任（30%）。请根据以上信息，回答以下问题：1.计算交强险对李某的赔偿金额（交强险医疗限额2万，死亡伤残限额18万，财产损失限额0.2万）。2.计算车损险对林某车辆损失的赔偿金额（经定损，轿车损失合计1.8万元）。3.说明对李某车上蔬菜损失的赔付依据。答案：1.交强险赔偿金额：-医疗费用：李某医疗费3.2万元，交强险医疗限额2万元，故赔付2万元（注：超出部分由三者险按责任比例赔付）。-财产损失：蔬菜损失5000元，交强险财产损失限额0.2万元，故赔付0.2万元（超出部分5000-2000=3000元由三者险按30%责任赔付3000×30%=900元）。-死亡伤残：本题未提及误工费、护理费等，故交强险死亡伤残限额无赔付。合计交强险赔付2万+0.2万=2.2万元。2.车损险赔偿金额：车辆损失1.8万元，林某负次要责任（30%）。根据车损险“按责赔付”条款（或代位求偿），若林某选择代位求偿，车损险全额赔付1.8万元，保险人向李某追偿70%责任部分（1.8万×70%=1.26万元）；若按责任比例赔付，则车损险赔付1.8万×30%=0.54万元。但2025版条款鼓励代位求偿，通常支持全额赔付后追偿，故答案为1.8万元（需扣除绝对免赔，本题绝对免赔率0，故全额赔付）。3.蔬菜损失赔付依据：李某车上蔬菜属于车上货物损失，根据事故责任，林某需承担30%赔偿责任。林某投保的三者险覆盖第三方财产损失，故三者险赔付（5000元-交强险已赔2000元）×30%=3000×30%=900元。若李某未投保货物运输险，其自身需承担70%损失（3000×70%=2100元）。案例二：2025年5月，某物流公司所有的闽D·56789号重型半挂牵引车（投保车损险、三者险1000万、车上人员责任险司机座位50万）在高速行驶时，因右前轮爆胎导致车辆失控，碰撞中央护栏后侧翻，造成以下损失：-牵引车自身损失：驾驶室变形（定损8万元）、右前轮（单独损坏，价值5000元）、货物（钢材）损失15万元（未投保车上货物险）。-路产损失：护栏损坏20万元、路面污染清理费3万元。-司机王某受伤，医疗费6万元，误工费2万元（需提供收入证明）。请分析：1.车损险是否赔付牵引车损失？说明理由。2.三者险是否赔付路产损失？说明理由。3.车上人员责任险是否赔付司机损失？说明理由。答案：1.车损险赔付情况：-驾驶室变形8万元：属于车损险责任范围（碰撞导致的损失），予以赔付。-右前轮单独损坏5000元：根据2025版条款，“车轮单独损坏”属于免责情形（无其他部位损失），故不赔付。综上，车损险赔付8万元。2.三者险赔付路产损失：-护栏损坏20万元：属于三者险赔偿范围（第三方财产损失），予以赔付。-路面污染清理费3万元：需区分是否属于“污染（含放射性污染）”免责。根据条款，“污染（含放射性污染）”导致的损失免责，但“污染清理费用”若因碰撞直接导致（如柴油泄漏清理），通常属于三者险赔偿范围。本题未明确污染类型，默认合理清理费3万元可赔付。综上，三者险赔付20万+3万=23万元（需扣除绝对免赔，本题未提及，默认全额赔付）。3.车上人员责任险赔付司机损失：司机王某医疗费6万元、误工费2万元，合计8万元。车上人员责任险司机座位保额50万，故赔付8万元（需核实医疗费是否符合当地医保标准，误工费需提供收入证明，本题默认材料齐全）。四、实务操作题（共1题，20分）请根据以下场景，撰写一份完整的现场查勘报告（要求包含查勘基本信息、事故经过描述、损失核定、责任初步认定、注意事项等核心内容）。场景：2025年6月15日14时，接到报案称沪B·90123号白色特斯拉Model3（被保险人：上海某科技公司，投保人：同一公司）在浦东新区张江路与祖冲之路交叉口与沪C·34567号黑色大众帕萨特（驾驶员：张某，男，32岁，驾驶证号：310115XXXXXXXXX）发生碰撞，无人员伤亡。查勘员李阳于14:30到达现场，现场已由交警处理，责任认定为帕萨特驾驶员张某未让行负全责。查勘记录补充信息：-特斯拉右前侧与帕萨特左后侧碰撞，特斯拉右前大灯（破损）、前保险杠（变形）、翼子板（凹陷）；帕萨特左后尾灯（破损）、后保险杠（开裂）。-特斯拉VIN码：7S8DA21N4HF123456，保单显示车损险保额28万元（新车购置价30万元），上次出险时间2024年11月（车损险赔付1.2万元）。-帕萨特VIN码：LSVCE6A46KN567890，保单显示三者险200万（含绝对免赔率0），交强险在保。-现场照片显示碰撞痕迹吻合，无伪造痕迹；张某驾驶证有效，无酒驾嫌疑。查勘报告一、查勘基本信息查勘时间：2025年6月15日14:30-15:10查勘地点：浦东新区张江路与祖冲之路交叉口（坐标：N31°12′34″，E121°36′58″）被保险人：上海某科技公司（沪B·90123）对方车辆：沪C·34567（驾驶员张某，驾驶证号310115XXXXXXXXX）查勘员：李阳（工号：SH-20250601）二、事故经过描述据双方陈述及现场痕迹：沪B·90123沿祖冲之路由西向东正常行驶，沪C·34567沿张江路由南向北行驶至路口时，未按交通信号灯（显示红灯）让行，直接进入路口，导致其左后侧与特斯拉右前侧发生碰撞。事故后双方立即停车，无人员伤亡，交警到场认定张某负全责。三、损失核定1.标的车辆（特斯拉）损失：-右前大灯：破损，需更换，核定金额4500元（原厂件）。-前保险杠：变形，无法修复，需更换，核定金额3200元。-右前翼子板：凹陷，可修复（钣金+喷漆），核定金额1800元。合计：4500+3200+1800=9500元。2.三者车辆（帕萨特）损失：-左后尾灯：破损，需更换，核定金额1200元（原厂件）。-后保险杠：开裂，需更换，核定金额2800元。合计：1200+2800=4000元。四、责任初步认定根据交警事故责任认定书及现场查勘，三者车辆驾驶员张某未按交通信号让行，负事故全部责任；标的